西部小微企业融资难问题的思考

西部地区中小企业融资问题探析一、引言中小企业机制灵活，充满活力，无论是在西方发达国家还是在发展中国家，都是市场经济中不可忽视的力量。

在德国、英国和日本，中小企业数量占企业总数的99%以上，美国和中国差不多，为95%左右，中小企业产值一般占到工业总产值的40%以上。

中小企业不仅对国民生产总值作出巨大贡献，在吸收就业、活跃市场经济、维护社会稳定方面都有着不可估量的作用。

韩国政府将中小企业视为经济发展的动力；印度称其为经济增长的发动机；日本称其为“经济活动力的源泉”。

早在20世纪80年代美国里根总统也曾指出，“中小企业是美国自由经济制度的心脏和灵魂”。

中小企业的地位和作用可见一斑。

我国市场经济的发展亦离不开中小企业的作用。

尤其在西部大开发的背景下，实现西部经济的发展和赶超，就必须要充分发挥中小企业的功能。

从西部地区资源禀赋和经济特点来看，中小企业不仅是西部经济发展的基础，更是推动西部地区经济持续稳定发展的源泉。

实施西部大开发战略，中小企业的发展是最重要的战略目标之一。

二、中小企业融资难的原因我国西部中小企业的创立与发展面临着一个重大的瓶颈制约：资金短缺。

据一项调查发现，我国西部地区中小企业面临的最大困难是资金短缺，且融资困难。

具体分析，融资难主要有以下三个方面的原因：1、政府政策方面。

西部大开发是政策性很强的发展战略，带有很强的政府主导性质。

随着我国加入WTO，继而西部大开发战略的提出，西部地区逐渐对国内中东部地区和海外开放。

中东部地区以及海外资金的逐渐流入，为西部地区基础设施、能源开发项目等提供了资金支持。

然而政府的政策性资金主要流向大型基础设施和能源开发项目，中小企业虽“嗷嗷待哺”，也很难分到“一杯羹”。

相对于西部地区这样一个如此庞大的资金需求市场来说，资金供给还远远无法满足需求。

2、市场经济尚未真正发展。

资本市场作为一种市场化与商业化的融资机制仍未健全，中小企业的外部直接融资遭受巨大障碍。

信用缺乏以及为中小企业贷款提供担保的信用体系的缺乏，加之西部中小企业较高的违约率和破产率,造成银行贷款面临着较大的风险。

对解决小微企业融资难问题的思考引言小微企业是我国经济发展中的重要组成部分，也是就业岗位的主要提供者。

然而，小微企业在融资方面面临着很大的困难。

本文将对解决小微企业融资难问题进行思考，并提出一些可行的解决方案。

问题分析小微企业融资难问题主要表现在以下几个方面：1.银行贷款难：小微企业通常缺乏稳定的收入和抵押物，难以符合传统银行贷款的要求。

2.高利率高门槛：小微企业在非银行金融机构获得贷款时，通常面临高利率和高门槛的问题。

3.缺乏信用记录：小微企业通常缺乏完善的信用记录，难以获得更低利率的贷款。

解决方案为了解决小微企业融资难问题，我们可以考虑以下几个方面的解决方案：政府支持政府在解决小微企业融资难问题方面可以发挥积极的作用，具体措施如下：1.减税优惠：政府可以对小微企业提供减税优惠政策，减轻企业负担，增加企业融资的能力。

2.贷款担保：政府可以设立专门的担保机构，为小微企业提供贷款担保，降低融资的风险，增加银行贷款的可获得性。

3.贷款利率优惠：政府可以通过与银行合作，推出低利率贷款计划，帮助小微企业降低融资成本。

银行创新传统的银行贷款业务对于小微企业来说存在很多障碍，因此银行可以通过创新措施来解决这个问题：1.引入大数据评估模型：银行可以利用大数据技术和人工智能算法，对小微企业的信用风险进行更准确的评估，降低贷款门槛。

2.推出定制化产品：银行可以根据小微企业的实际需求，推出定制化的贷款产品，提供更灵活的融资方式。

3.加强对小微企业的信贷培训：银行可以提供免费的信贷培训，帮助小微企业提升信用记录，增加贷款获得的机会。

引入第三方机构除了传统的银行渠道外，引入第三方机构也是解决小微企业融资难问题的一种有效途径：1.租赁公司：租赁公司可以为小微企业提供租赁融资服务，帮助企业购买设备和机器，缓解企业的资金压力。

2.P2P借贷平台：P2P借贷平台可以为小微企业提供与个人投资者的直接借贷机会，降低贷款门槛和利率。

结论小微企业融资难问题是一个复杂而严重的问题，需要政府、银行和第三方机构共同合作解决。

我国小微企业融资难问题分析与建议探讨随着我国经济的不断发展，小微企业在社会经济中的地位变得越来越重要。

小微企业在发展过程中面临着融资难的问题。

融资难已经成为限制小微企业发展的瓶颈，影响着企业的发展速度和规模。

为了解决这一问题，本文将从融资难的原因入手，分析小微企业融资难的现状，提出解决办法和建议。

一、小微企业融资难的原因融资难的原因是多方面的，主要包括内外部因素。

内部因素主要是指小微企业自身的经营状况和信用状况。

由于小微企业规模小、信用较低、抵押品不足，很难得到银行的贷款支持。

由于小微企业发展规模不大、市场体量较小、盈利能力差，难以获得投资者的认可和支持。

外部因素主要是指宏观经济环境和政策的影响。

在宏观经济环境下，我国的金融市场发展不够成熟，金融机构对小微企业的信贷支持力度不足。

政府对小微企业融资支持力度不够，相关政策法规也不够完善。

这些都导致小微企业融资难的问题持续存在。

小微企业融资难问题一直是困扰我国经济发展的一个难题。

根据国家统计局数据显示，截至2019年，全国共有小微企业近6000万家，为我国创造了60%以上的就业和50%以上的税收贡献。

小微企业的融资难问题一直存在。

实际上，小微企业融资难主要表现在以下几个方面：1. 融资成本高。

由于小微企业信用较低，银行对其贷款风险较大，因此贷款利率通常较高。

高成本的融资使得小微企业的发展受到了一定的限制。

2. 融资渠道窄。

目前我国小微企业融资主要依靠银行贷款和担保公司担保贷款，其他融资渠道较少。

融资渠道的狭窄导致了小微企业融资难的问题。

3. 银行贷款难申请。

银行对小微企业的信贷审查标准较严，要求抵押品、担保人、财务报表等都有一定的要求。

对于小微企业来说，这些都是困难重重。

4. 风险投资匮乏。

我国的风险投资市场发展不够成熟，对小微企业的投资力度不足。

风险投资对小微企业的支持力度不够。

针对小微企业融资难的问题，我国需要采取一系列的解决措施。

主要包括加强金融机构支持、完善相关政策法规、拓宽融资渠道、提升小微企业自身的信用等方面。

对解决小微企业融资难问题的思考在我国，通常来讲，小微企业是指除大中型企业以外的各类小型、微型企业的统称（个体工商户也被视作小微企业）。

文章提出要解决小微企业融资难的问题，简述了小微企业融资企业现状，分析小微企业融资难的原因，提出改进小微企业融资慢的对策和建议。

一、小微企业融资难现象近年来，在政府和市场多方合力作用之下，小微企业融资制度环境有所好转，小微企业融资难问题有所缓解。

主要表现在：一是融资渠道逐渐宽广。

除传统的银行渠道外，各类投资（担保）公司、小贷公司、典当公司、融资性租赁公司以及以VC和PE为主体的基金公司如雨后春笋般迅猛发展，互联网金融也逐渐风生水起；二是融资方式更加灵活多样。

就银行渠道而言，各家银行因地制宜地陆续推出了应收账款抵押贷款、股权质押贷款、知识产权质押贷款、联保贷款、甚至（仅仅依托于经营现金流的）POS贷、流量贷等纯信用贷款，各种贷款新产品分别应运而生，日益贴近小微企业实际经营需要。

而各?非银行民间金融机构、股权投资机构、互联网金融机构在小微企业融资方式上比起银行来更加灵活。

与此同时，在宏观经济下行与产业转型升级的双重压力之下，近年来小微企业经营面临更大的困境，小微企业融资难问题依旧突出，现阶段的主要表现为“融资贵”和“融资慢”两大现象。

相关数据显示，小微企业从银行渠道融资的成本通常在8%～15%之间，而从民间金融等非银行渠道融资的综合成本通常会超过18%。

此为小微企业“融资贵”问题。

另一方面，小微企业融资需求往往呈现“要求急”和“频度高”的特点，互联网金融和民间金融在时效性上虽然能够满足其要求，但并非主流渠道，银行、股权投资性的基金公司等主渠道反应慢、流程繁琐、周期长，这就是小企业“融资慢“的问题。

二、小微企业“融资贵”的原因如前所述，小微企业贷款融资成本通常在8%～15%之间，明显高于大中型企业贷款定价水平，主要有两个方面的原因。

一是小微企业贷款风险相对较高。

据统计，国内小微企业大多数存活周期仅3～5年。

浅议西部地区中小企业融资存在的问题及对策摘要：目前西部地区中小企业发展过程中遭遇了几大难题:用资难、融资难等，要彻底解决中小企业融资难的问题，应以中小企业自身建设为核心；金融机构提供信贷为补充，政府协助为保障。

三方协调一致促进中小企业融资能力的提高。

关键词：中小企业融资问题对策1 中小企业融资存在的问题目前，我们地区中小型企业面临的问题很多，发展融资难，技术革新难，抗风险能力低，上市难等。

主要的问题还是融资难，通过对西部地区部分金融机构、中小企业接触、调查与了解，认为中小企业融资难问题主要体现在以下几个方面：1.1 企业信息闭塞和管理不规范是首要原因长期以来，相当一部分中小企业自身的困难不能正确对待处理。

主要表现在：1.1.1 自我认识不足定位不准确部分中小企业不能正确认识自己的公司处于什么位置；另一方面又感性地认为找金融机构借贷比登天还难，没有理性的分析自身行业是哪个金融机构重点扶持的对象，也就没有找到好的借贷方法；再者，中小企业有相当一部分的发展初期都是家族企业。

最初，这种简单的作坊式分工发挥了作用，但是到了发展中期，其企业的内部管理和法人治理结构没有规范，导致金融机构不能真实的了解企业。

1.1.2 经营模式老化一部分中小企业停滞在固有的经营模式和世袭传统产品上，没有技术革新，没有自己很出色的产品，也就没有了企业的核心竞争力和可持续发展，由于风险原因，金融机构对这样的企业没有产生借贷兴趣。

1.1.3 忽视诚信的培养和品牌的打造一些中小企业忽视信用的重要性和自身品牌美誉度的传播。

特别是前几年，一部分中小企业实际上已经得到了金融机构的支持，但是由于短期利益而造成了逾期甚至至今未还的借贷行为，造成企业融资通道的堵塞；另外一部分企业又忽视自身品牌传播，本着关着门赚钱的观点，等到需要融资的时候，金融机构对这个企业一点都不了解，哪谈借贷呢？1.1.4 很多中小企业缺乏融资的卓见性当本身在进行良性循环时，不注重与金融机构产生合作关系，忽略了企业要在市场上竞争必须不断发展的重要性，以至于错过了最好的融资时机。

小微企业融资难问题与改善建议随着国民经济的快速发展，小微企业在社会经济生活中占据着越来越重要的地位。

小微企业是指规模较小，年营业额不超过200万元，员工数量不超过300人的企业。

作为我国重要的经济组成部分，小微企业在创造就业岗位，推动经济发展，促进城乡经济一体化等方面发挥着重要作用。

但是，小微企业融资难问题一直是小微企业发展的瓶颈之一。

本文章将从小微企业融资难的原因、现状以及改善建议进行分析。

一、小微企业融资难的原因1、小微企业规模较小小微企业规模较小，往往没有大型企业庞大的产业链，缺少足够的抵押品或担保品，无法承受过高的贷款利率和较短的贷款期限。

这些都成为了小微企业融资的制约因素。

2、政策性支持不足相对于大型企业，政府对小微企业的帮助力度还需要加强。

政府对小微企业的支持力度不足，导致小微企业没有足够的融资来源，也难以获得更多的政策性贷款。

3、金融机构定位模糊传统金融机构更倾向于适当的向大企业发放贷款，而对于小微企业的融资却非常谨慎，由于小微企业规模相对较小，可能难以胜任贷款利率和期限，所以资金不足也是造成小微企业融资难的重要原因。

4、信息不对称金融机构与小微企业之间的信息交流常常出现不对称的情况，这给小微企业融资增加了困难。

在第一联系环节时，金融机构无法准确了解小微企业的实际情况，而小微企业也往往缺乏完整全面的融资信息。

二、小微企业融资难的现状1、资金缺乏小微企业的资金不足成为了一大问题。

由于小微企业缺乏可靠的抵押或担保品以及保证人，贷款常常面临拒绝的情况。

2、金融机构审查严格金融机构在审查小微企业融资贷款申请时，通常会有比较严格的审查流程和标准。

如果没有足够的担保品和可靠的融资计划，贷款申请通常会被拒绝，这就增加了小微企业的融资贷款难度。

3、融资成本高由于小微企业所需贷款额度较小，融资行业并不愿意高额贷款给小微企业，因此小微企业在获得融资贷款的过程中面临的成本与时间上的压力就较大。

4、融资难度大对于小微企业而言，融资难度往往比较大。

小微企业融资难现状分析及对策融资难一直是小微企业面临的一大难题。

小微企业因其规模小、信用度低、资金需求量大等因素，难以得到传统金融机构的融资支持。

本文将从小微企业融资难的现状分析及对策两个方面进行探讨。

首先，小微企业融资难的现状主要表现在以下几个方面：1.银行贷款难。

传统金融机构对于小微企业常常存在着审批流程繁琐、时间周期长、利率高等问题，难以满足小微企业的资金需求。

2.无法提供足够的担保物。

小微企业资产规模较小，无法提供足够的担保物来获得贷款，从而导致融资难。

3.信息不对称。

由于小微企业规模较小、影响力有限，金融机构对其了解较少，难以对其信用做出准确评估。

其次，解决小微企业融资难的对策有以下几点：1.完善配套政策。

政府要加大对小微企业的扶持力度，通过制定相关政策来降低小微企业融资成本，提高融资的便捷性。

2.建立多元化融资渠道。

小微企业可以通过发行债券、股权融资、众筹等方式来融资，降低对传统金融机构的依赖程度。

3.建立信用评估体系。

建立专门评估小微企业信用的评估体系，将其与传统企业进行区分，准确评估其风险，从而提高融资的可能性。

4.加强金融创新。

通过金融科技创新，开发出适合小微企业的金融产品和服务，提高小微企业的融资渠道和方式。

5.建立金融服务平台。

通过建立针对小微企业的金融服务平台，提供一站式融资服务，帮助小微企业解决融资难题。

综上所述，小微企业融资难是一个较为突出的问题，但通过完善政策、开拓多元化融资渠道、建立信用评估体系、加强金融创新以及建立金融服务平台等对策，可以有效缓解小微企业融资难的问题，促进小微企业的发展。

同时，小微企业自身也要加强管理，提高自身的信用度，增加融资的机会。

中小企业融资难的问题与解决思路一、问题背景中小企业是我国经济的重要组成部分，也是推动就业、创造财富的重要力量。

然而，中小企业融资难的问题也一直困扰着它们的发展。

在当前金融环境下，中小企业融资难的问题更加严峻。

二、问题分析1.融资成本高中小企业的规模小，资产少，风险也比较大，因此获得融资的成本就会比较高。

而且很多中小企业没有抵押品或信用背景，也难以获得融资。

2. 融资途径单一目前，中小企业的融资途径比较单一，大多数企业选择的是银行贷款。

而这些融资渠道的风险也比较大。

因此一旦发生违约，中小企业就面临着被银行收缴资产、破产的风险。

3. 融资资格审核复杂在商业银行贷款、担保贷款等融资渠道中，都需要进行资格审核，而这个过程是比较繁琐的。

中小企业的资金链通常比较紧张，审核周期长，就有可能因为融资缺口而面临资金短缺。

三、解决思路1. 多元化的融资渠道中小企业应该尝试挖掘多元化的融资渠道，不仅能够降低融资成本，还能够降低特定融资渠道的风险。

中小企业可以寻求天使投资、风险投资等投资方式，保证更多资金来源的多元化。

2. 建立良好信用体系中小企业应该通过积极经营自己的企业，建立良好的信用体系。

通过主动向银行透露自己企业的业务情况、财务状况、发生了哪些问题及问题解决过程等信息，让银行加深对企业的信任，从而为该企业获得更多融资渠道打开通道。

3. 战略性规划中小企业应该针对自己公司的资金管理和业务发展制定战略性规划，尽可能避免出现资金的逾期、偏低等问题。

此外，企业还可以通过引进优秀的财务管理人员和技术顾问，提 high一下企业的管理、运营水平，帮助企业在融资上更具竞争力。

4. 加强合作伙伴关系中小企业可以建立好与银行、供应商、客户的合作伙伴关系，加强信息传递，有条件的话可以考虑将合作伙伴诚信认证作为一项重要评估标准。

同时，与金融机构共同制定企业的融资计划，加强对企业的风险控制，减小实际风险。

结语：中小企业融资难是一个复杂的问题，但只要中小企业合理利用各种融资途径，根据自身特点建立良好的信用体系，并形成合理的融资规划，这些问题也会随之缓解。

小微企业融资难的原因及对策分析
1.信贷审查严格：由于小微企业规模较小，资信状况相对较差，信贷机构对其融资申请审查较为严格，往往要求提供大量的担保资料和财务报表。

2.资金需求较小：相对于大型企业，小微企业的资金需求较小，往往在银行贷款门槛之下，且银行不愿意花费大量时间和精力审查小额贷款。

3.企业经营不稳定：由于市场竞争激烈，小微企业经营风险较高，银行对于这类企业存在一定的观望态度，担心企业经营不善导致无法偿还贷款。

针对小微企业融资难的问题，可以采取以下几种对策：
1.建立金融机构支持平台：政府可以设立专门的金融机构，通过给予小微企业担保、贷款、股权投资等形式支持小微企业的融资需求。

2.放宽担保要求：银行可以减少对小微企业的担保要求，放宽融资条件，提高小微企业的融资成功率。

同时，可以与政府机构合作，共同为小微企业提供担保。

3.设立风险共担基金：政府可以设立风险共担基金，为信贷机构提供部分风险担保，降低银行批贷风险，鼓励银行主动支持小微企业的融资需求。

4.促进创新金融产品的发展：可以通过创新金融产品，满足小微企业的融资需求。

例如，发行小微企业债券，设立小企业风险投资基金等。

5.发展小额贷款机构：可以发展小额贷款机构，专门为小微企业提供小额贷款，满足其融资需求。

这些机构在贷款审批上可以更加灵活，更接近小微企业的实际情况。

综上所述，小微企业融资难的原因有信贷审查严格、资金需求较小和企业经营不稳定等。

解决这个问题可以通过建立金融机构支持平台、放宽担保要求、设立风险共担基金、促进创新金融产品发展以及发展小额贷款机构等对策来缓解。