2008年5月理财规划师三级专业能力真题答案...

2008年5月劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：基础知识卷册二：专业能力l、答案：C解析：房屋贷款通常金额较大还款期限约定较长2、答案：B解析：对于超出信用额度的消费金额，银行会按一定比例收取超限费用，通常为超限部分的 5%,本题中即200乘5%即10元3、答案:C解析：货币市场基金不得投资的金融工具包括，股票；可转换债；剩余期限超过 397天的债券；信用等级在 AAA级一下的企业债券；中国证监会，中国人民银行禁止投资的其他金融工具4、答案：A解析：根据中国人民银行的相关规定，信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币 2000元5、答案：B解析：调高的临时信用额度一般在 30天内有效，到期后信用额度将自动回复为原来的额度6、答案：B解析：购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》借款额的万分之 0.5贴花7、答案：D解析：通过保单质押贷款一般在70%左右，银行则要求相对宽松，贷款额度可达到保单价值的 90%8、答案：C解析：延期贷款要求有,借款人应提前 20个工作日向贷款银行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明；延长贷款条件一是贷款期限尚未到期二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息本金及违约金，；借款人申请延期只限一次；原借款期限与延长期限之和最长不超过 30年9、答案：D解析：信用卡最低还款额应为当期消费金额的 10%10、答案：A解析：到期还款日及时还款支付循环利息11、答案：D解析：若蒋先生3月28日只偿还最低还款额200则到4月10日对账日循环利息为2000*05%*32天（2月25日到3月 28日）+（2000-200）*0.5%*13天（3月28日到4月 10日） =32+11.7=43.712、答案：B解析：蒋先生 2月 25日消费到 3月 28日还款日期间均为免息期即 32天13、答案：C解析：了解家庭结构及财务信息的目的在于根据家庭收入水平以及资产状况进行整体分析进而进行针对何先生对子女的教育目标进行规划14、答案：B解析：投资房地产不属于教育规划工具15、答案：D解析：利用理财计算器计算 11年后何先生儿子在6%上涨率的前提下所需学费，计算总值。

N=11 I/Y=6 PV=50000 计算FV16、答案：B解析：利用理财计算器计算在 11年后 12000以10%收益率的总值，PV=12000 I/Y=10 N=10 计算 FV后减去当年所需学费17、答案：D解析：已知 11后需要94914.93元教育费用在5%的利率下求月投入金额，运用理财计算计算，由于银行存款的复利效应需要将P/Y改为12次即每年投入金额次数,更改计算机设置2ED I/Y 12 ENTER 2ED CPT 则计息次数 C/Y也默认为12。

输入 11 2ED N N即显示 N=132表示 11年内投入金额 132次,I/Y=5，PV=0，FV=94914.93,CPT PMT得出每月储蓄金额18、答案：C解析：政府有时会以奖学金的方式资助，但这类奖学金所占比例相对较少19、答案：D解析:特殊困难贷款不属于教育贷款范畴，而绿色通道政策虽然属于特殊困难贷款，一时间周转不灵不属于经济困难学生范畴20、答案：B解析：申请留学贷款条件除上述 ACD外还包括，借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其它有效居住身份；借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有固定住所，稳定的职业收入来源，具备按期还本付息能力；借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明，及校方所在国入境签证和护照；借款人须提供贷款人认可的财产抵押，质押或第三方保证2l、答案：D22、答案：C解析：留学贷款是指银行向出国留学人员或直系亲属或其配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必须费用的个人贷款。

由于金额有限并且贷款以何先生儿子出国名义申请儿媳没有提供相关资料，因此不能做为儿媳的学费23、答案：B24、答案：C解析：在多种原因连续发生所造成的损失中，如果后因是前因所直接导致的必然结果，或者后因是前因合理的延续，或者后因属于前因自然延长的结果，那么前因为近因，前因属于承保风险的，即时后因不属于承保风险，保险公司仍然承担偿付责任。

投保人从山崖掉下是前因属于承保风险，所以即时后因肺炎属于除外责任，保险公司依然要承担赔偿责任25、答案：B解析：保险合同解释原则包括，文义解释原则；意图解释原则；有利于被保险人或者受益人的解释原则；专业解释原则；其他补充解释原则26、答案:A27、答案：B解析：此种情况属于共同保险中投保人与两个以上保险人之间就统一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保险期内缔结的保险合同，而且保险金额不能超过保险标的价值28、答案：B解析：保险法第 43条规定，保险标的发生部分损失，在保险人赔偿后 30日内，投保人可以终止合同；除合同约定不得终止合同的以外，保险人也可以终止合同。

29、答案：B解析：投保人违反保障条款30、答案：B31、答案：C解析：第一具有可保利益，二保险公司默认了小张妻子的代签行为32、答案：C解析：保险法 58条规定，合同约定分期支付保险费用，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定期限 60日未支付当期保险费的合同效力中止。

33、答案：D解析：保险法 26条规定，人寿保险的索赔时效为 5年34、答案：C解析：生死两全险既提供死亡保险，又提供生存保障的一种保险，生死两全险中的死亡给付对象是受益人，而期满生存给付的对象是被保险人35、答案：B解析：被保险人应当在保险起保后的 15日内按照保险费率一次性交清保险费，保险费数额较大的单位，可分次交清，一般一年不能超过 4次36、答案：D解析：火灾保险的特点包括三点即除 D外的其他选项37、答案：B解析：报酬率等于投资收益部分除以投资成本，即(12-9)/9=1/338、答案：A解析：根据证券交易所的交易规则，交易日为每周一至周五。

采用竞价交易方式，每个交易日的 9点15至 9点 25为开盘集合竞价时间，9点30至 11点30、13点至 14点 57为连续竞价时间，14点 57至 15点为收盘集合竞价时间39、答案：C解析：对这类暂停上市的股票实施特别转让服务40、答案：A解析：深圳成份指数为 1991年4月3日为基准日，基期指数为1000，4月4日开始发布41、答案：D解析：每一个证券帐户申购量最少为 1000股，超过 1000的必须是 1000的整数倍42、答案：B解析：零息债券是不想投资者进行任何周期性的利息支付，而是把到期价值和购买价格之间的差额做为计息回报给投资者，43、答案：C44、答案：D解析：住房补贴属于福利待遇不应划分为收入范畴45、答案：B解析：保守型成长性资产为 30%以下定息资产 70%以上；轻度保守型成长性资产 30%-50%定息资产在50%-70%；中立型成长性资产 50%-70%定息资产在 30%-50%；轻度进取型成长性资产；70%-80%定息资产20%-30%；进取型成长性资产 80%-100%定息资产 0%-20%46、答案：D解析：按照我国现行税法规定，现金股利应计入应纳个人所得税所得，股票股利不计入应纳个人所得税所得47、答案：C解析：每一只 ETF“最小申购，赎回单位”可能不尽相同，上证 50指数为标的的首只 ETF为例，ETF净值设计为上证 50指数的千分之一，其“最小申购、赎回单位”为 100万份基金份额48、答案：B49、答案：B解析：契约型基金是一种信托投资基金，通过投资者、基金管理公司和基金托管机构三方订立信托投资协议而建立起来，其中最高权利机构为持有人大会50、答案：C解析：平衡型基金在财务指标上介于成长和收入型，平衡型基金以平衡型股票为主的投资对象，或者投资于成长型股票和收入型比例无明显差异51、答案：D解析：个人投资者而言目前我国税法规定投资于共同基金的利息收入所得（认购基金的封闭期所产生的）要交20%的利息所得税，对基金分红收益，资本利得收益暂时不收52、答案：C解析：保本浮动收益理财计划是指银行保证客户本金的安全，收益则按照约定在银行与客户之间进行分配，符合小王的收益预期53、答案:A解析：公益信托即为救济贫困以及发展教育、文化、科技、医疗卫生、环保、慈善、宗教等社会公益事业而设立的信托54、答案：D解析：价外法计算即申购金额/（1+申购费率）/基金单位净值=50000/1.015/1.6=30788.177355、答案：C56、答案：D解析：为了实现以证券化交易目的而设立的一个法律上的实体，应该是一个独立机构即特殊目的载体（SPV）,可以实现真实的出售。

57、答案：C解析：不动产信托的有点之一就在于，信托设立后，信托财产即从委托人财产中分离出来，成为独立于委托人、受托人、和受益人的财产。

58、答案：D解析：做为丙种外币存款，起存金额一般不低于 5000元的等值外汇59、答案：B解析：关于非限定性集合资产管理计划通常起点较高，在接受单个客户的资金数额不得低于人民币十万元。

60、答案：D解析：QDII不得购买不动产；购买房地产抵押按揭；购买贵重金属或代表贵重金属的凭证；购买实物商品，除应付赎回、交易清算等临时用途，借入现金。

不得利用融资购买证券；不得参与未持有基础资产的卖空交易；不得从事证券承销业务61、答案：B解析：在两得宝交易中，客户做为外汇期权的卖方，银行做为买房，到期时客户将获得定期存款利息和期权费，但亦会面临外汇汇率风险62、答案：A解析：对于退休养老规划，退休后的收入来源渠道则是必须考虑的对象，因为在估算退休后资金需求，退休后收入状况、预测退休后资金缺口如何累计退休基金才是重点。

63、答案：B解析:在我国社会养老保险中，在国务院 1997年发布《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施前参加工作、本决定实施后退休的参保人员规范为中人64、答案：B65、答案：B解析：我国基本养老现行计发办法，缴费满 15年以上的，基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的20%计发，个人账户养老金按账户储存额的 1/120计发66、答案：B67、答案：B解析：根据决定，从2006年1月1日其，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整到 8%,全部由个人缴费行程，单位缴费不再划入个人账户68、答案：A解析：我国基本养老现行计发办法，缴费满 15年以上的，基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的20%计发，个人账户养老金按账户储存额的 1/120计发69、答案：C解析：非价格因素包括三点，扣除 C选项均是非价格因素70、答案:B二、案例选择题7l、答案:C解析：在这个保险合同中做为债权人的 A公司为被保险人，保险保障的是当债务人 B公司不为清偿或不能清偿时，保险人经代为赔偿而代向债务人 B公司索赔72、答案：C解析：在本案例中做为被保险人 A公司为保障由于自身产品质量问题而引起的损失与保险人签署的保险合同73、答案：C解析：在本案例中被保证的债务人 B公司或雇员为履行债务或是以欺骗舞弊行为，给债权人或雇主造成 A 公司造成经济损失时，保险人代为赔偿后从而取得代为追偿权74、答案：D解析：在船舶保险中需要注意的是，海上保险费依船舶种类、船龄、船行区域不同而不同。