金融机构监管数据标准化规范EAST 4.0

金融机构数据资源标准化
金融机构数据资源标准化的意义在于提升数据质量、促进数据共享、提高金融服务的智能化水平。

1. 提升数据质量：标准化可以帮助金融机构统一数据格式和数据定义，减少数据冗余和错误，提高数据的准确性和一致性。

2. 促进数据共享：标准化可以使金融机构的数据更加易于理解和交换，从而方便不同部门、不同机构之间的数据共享和协同工作。

3. 提高金融服务的智能化水平：通过标准化，金融机构可以对数据进行更深入的分析和挖掘，发现潜在的风险和机会，提供更加智能化、个性化的金融服务。

金融机构数据资源标准化的主要工作包括：
1. 制定数据标准：根据金融行业的特点和监管要求，制定适合本机构的数据标准，包括数据元素定义、数据格式、数据质量规则等。

2. 数据清洗和整理：对现有的数据进行清洗和整理，消除错误和重复数据，确保数据的准确性和完整性。

3. 数据映射和转换：将非标准化的数据映射和转换为标准化的数据，以实现数据的统一和可比。

4. 系统改造和升级：对相关系统和流程进行改造和升级，以适应标准化的数据要求和管理要求。

5. 数据安全和隐私保护：制定严格的数据安全和隐私保护措施，确保标准化过程中的数据安全和合规性。

总之，金融机构数据资源标准化是一项重要的工作，有助于提高金融机构的竞争力和服务质量，推动金融行业的可持续发展。

附件3中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范报送说明2017年3月目录通用说明 (1)一、公共信息 (5)1. 机构信息表 (5)2. 员工表 (6)3. 柜员表 (7)4. 岗位信息表 (9)5. 机构关系表 (9)二、会计记账信息 (11)6. 总账会计全科目表 (11)7. 内部科目对照表 (13)8. 个人活期存款分户账 (14)9. 个人活期存款分户账明细记录 (16)10. 个人定期存款分户账 (18)11. 个人定期存款分户账明细记录 (20)12. 对公活期存款分户账 (23)13. 对公活期存款分户账明细记录 (24)14. 对公定期存款分户账 (27)15. 对公定期存款分户账明细记录 (29)16. 内部分户账 (31)17. 内部分户账明细记录 (33)18. 个人信贷分户账 (35)19. 个人信贷分户账明细记录 (37)20. 对公信贷分户账 (39)21. 对公信贷分户账明细记录 (42)三、客户信息 (45)22. 个人基础信息 (45)23. 个人客户关系信息 (47)24. 对公客户 (48)25. 股东信息 (52)26. 关联关系 (53)四、授信交易对手信息 (55)27. 信贷合同表 (55)28. 项目贷款信息表 (57)29. 票据票面信息表 (58)30. 表外授信业务 (60)31. 贸易融资业务信息表 (62)32. 银团贷款 (64)33. 委托贷款 (65)34. 个人信贷业务借据 (67)35. 对公信贷业务借据 (70)36. 信贷业务担保合同 (73)37. 担保关系 (75)38. 信贷业务质或抵押物 (76)五、卡片信息 (79)39. 借记卡信息 (79)40. 存折信息 (80)41. 信用卡信息 (81)42. 信用卡账户交易明细记录 (83)六、信贷管理信息 (86)43. 授信信息 (86)44. 贷款核销 (87)45. 贷款展期 (88)46. 信贷资产转让 (90)47. 资产转让关系表 (91)48. 贷款五级形态变动 (92)七、交易流水信息 (94)49. 交易流水 (94)八、统计全科目 (97)50. 资产负债科目统计表 (97)51. 涉农统计表 (98)九、资金业务 (99)52. 资金交易信息表 (99)53. 金融工具信息表 (102)54. 汇率信息表 (104)十、理财业务 (106)55. 理财产品信息表 (106)56. 理财产品状态表 (110)57. 客户理财账户信息表 (111)58. 理财产品销售明细记录 (113)附录一：金融许可证机构编码编制规则（试行） (116)附录二：资金交易信息表分交易子类填写说明 (122)通用说明1. 适用机构：在中华人民共和国境内依法设立的银行机构，包括政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、民营银行、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、外资银行、中德住房储蓄银行。

银监会E A S T系统的建设与发展The manuscript was revised on the evening of 2021银监会EAST系统的建设与发展为提高银监会对银行业金融机构现场检查的力度和效果，银监会信科部开发了具有自主知识产权的检查分析系统(Examination & Analysis System Technology，EAST)。

该系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。

在2012年试点基础上，银监会于2013年完成了该系统在36个银监局的全面部署推广，实现了对银监局现场检查工作的全面覆盖。

一、EAST系统开发背景我国银行业信息科技发展从20世纪80年代初使用电子记账机开始，主要经历了三个阶段。

第一个阶段从20世纪80年代中期开始，主要实现使用计算机实现会计账务电算化;第二阶段从20世纪90年代末开始，以数据大集中为标志实现数据集成。

第三阶段自21世纪初开始，以数据仓库和互联网金融为代表的管理信息系统建设和新业态金融服务的数据应用，开始向实现产品定价、风险管理等方向迈进，进入了应用数据信息有效支持管理决策的新时代。

随着经济发展和银行业务的电子化处理，银行业务量也进入快速增长阶段。

根据人民银行的报告，2013年末全国人民币结算账户达到亿户;2013年全国非现金支付业务亿笔，经人民银行支付系统处理业务亿笔，年均以超过20%的速度增长。

银行数据量的快速增长给银监会的监管工作带来了巨大挑战，在现场检查中使用信息化手段替代手工“翻账本”已成为必然趋势。

从各国银行业监管机构的监管实践来看，美国联邦金融机构监管委员会、美联储、OCC、FDIC共同建立了监管采集数据标准规范，按季度从银行收集数据报告和统一运行报告，形成中央数据仓库(Central Data Repository，CDR)共享使用;其中FDIC在中央数据仓库基础上建立“VISION系统” ( Virtual Information Supervisory On the Net)，利用收集到的数据进行监管分析。

数据采集标准化接口规范2014年12月目录一、采集频率 (3)二、文件格式和命名 (5)三、数据项分隔符 (9)四、数据文件准备 (9)五、空值缺省值处理 (10)六、隐私保护说明 (10)本规范主要介绍数据采集标准化和软件系统设计接口相关规范。

一、采集频率采集频率按表确定，根据数据表本身的性质，可以分为状态类和明细类两种。

除机构关系表和内部科目对照表以外的所有状态类表首次采集采用全量采集，即采集时间点上所有数据的采集，后续采集采用变化量采集，即采集时间点和前次相比发生的变化采集，包含增加和修改。

机构关系表和内部科目对照表首次采集采用全量采集，后续采集也采用全量采集，即后续如发生变化，那么发生变化部分和未发生变化部分都要报送。

明细类表首次采集采用时间段采集，即根据监管要求在采集时间点之前一段时间内的所有数据，后续采集采用增量采集。

部分会计类表在部分时间点需要报送额外的数据，如周报、旬报、月报、季报、半年报、年报。

如下表所示：二、文件格式和命名数据文件为GBK编码文本文件格式，扩展名为.txt，文件中的一行数据对应一个数据实例，各行之间分隔符为回车换行（0x0D,0x0A）。

每个表生成一个数据文件，文件名称以“机构代码”、“表名对应字符串”、“YYYYMMDD”进行组合的方式进行命名，中间用英文短横线“-”进行隔开（不能是中文环境下连字符），如杭州银行股份有限公司、岗位信息表、2012年5月31日数据文件名称为：B0151H233010001-GWXX-20120531.txt每一个数据文件要同时生成一个同名的数据校验文件，数据校验文件后缀名为.log，数据校验文件需要包含以下4行信息，如下格式所示：文件名称：B0151H233010001-GWXX-20120531.txt文件大小（字节）：80896创建时间（数据文件创建完成时间）：2012-06-01 00:29:02文件结束（表示数据文件正常生成完成）：Y表名如下表所示：机构代码如下：B0151H233010001杭州银行股份有限公司B0153H233030001温州银行股份有限公司B0160H233100001浙江泰隆商业银行股份有限公司B0010H133010001浙商银行股份有限公司E0001H233010001浙江省农村信用社联合社三、数据项分隔符1．数据文件的一行数据对应一个数据库实例，每个数据项末尾以英文逗号“,”进行分割。

银监会EAST系统的建设与发展为提高银监会对银行业金融机构现场检查的力度和效果，银监会信科部开发了具有自主知识产权的检查分析系统(Examination & Analysis System Technology，EAST)。

该系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。

在2012年试点基础上，银监会于2013年完成了该系统在36个银监局的全面部署推广，实现了对银监局现场检查工作的全面覆盖。

一、EAST系统开发背景我国银行业信息科技发展从20世纪80年代初使用电子记账机开始，主要经历了三个阶段。

第一个阶段从20世纪80年代中期开始，主要实现使用计算机实现会计账务电算化;第二阶段从20世纪90年代末开始，以数据大集中为标志实现数据集成。

第三阶段自21世纪初开始，以数据仓库和互联网金融为代表的管理信息系统建设和新业态金融服务的数据应用，开始向实现产品定价、风险管理等方向迈进，进入了应用数据信息有效支持管理决策的新时代。

随着经济发展和银行业务的电子化处理，银行业务量也进入快速增长阶段。

根据人民银行的报告，2013年末全国人民币结算账户达到亿户;2013年全国非现金支付业务亿笔，经人民银行支付系统处理业务亿笔，年均以超过20%的速度增长。

银行数据量的快速增长给银监会的监管工作带来了巨大挑战，在现场检查中使用信息化手段替代手工“翻账本”已成为必然趋势。

从各国银行业监管机构的监管实践来看，美国联邦金融机构监管委员会、美联储、OCC、FDIC共同建立了监管采集数据标准规范，按季度从银行收集数据报告和统一运行报告，形成中央数据仓库(Central Data Repository，CDR)共享使用;其中FDIC在中央数据仓库基础上建立“V ISION系统” ( Virtual Information Supervisory On the Net)，利用收集到的数据进行监管分析。

附件1：监管数据标准化报送系统升级（EAST3.0）需求说明书广西北部湾银行股份有限公司2017年4月1.系统建设背景为了更规范的进行金融机构进行监管数据标准化的报送工作，并对国内的银行业金融机构在监管数据标准化报送规范层面进行统一，银监会于2017年3月发布了《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》及相关说明附件，将国内银行业金融机构的监管数据标准化工作进行统一与规范，通知要求国内各银行业金融机构需要按照该发文的要求，进行数据的全面梳理、映射、采集、检核和上报。

2.系统建设价值根据银监会通知要求，该系统将于2017年7月在全国范围内正式上线运行，能否在规定的时间内完成银监会监管数据标准化报送系统及相关业务系统的改造，建立一个功能完善、高效率的监管数据标准化报送系统，将直接影响到我行日后与银监会之间日常报备工作的顺利开展。

3.系统建设目标根据《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通知》的有关要求以及我行的接口要求，建设EAST数据采集报送系统，帮助我行（包括我行的所有村镇银行）及时、完整、准确地完成监管数据标准化的报送要求，保证报送质量，提升管理水平，并促进行内业务数据改良以及监管统计分析工作。

建成后系统报送表单如下：4.我行相关系统描述我行应用系统总体架构主要分为：业务支撑应用、客户服务渠道、企业管理应用等几大部分。

目前已实现的应用系统有：业务支撑系统：包括核心业务系统、信贷业务系统、综合前置及多渠道接入系统、资金业务系统、理财系统、国际结算系统、贷记卡系统、中间业务平台等；客户服务渠道：包括网点柜面、网上银行、手机银行、客户服务中心、各类自助设备（如：多媒体查询机、存取款机）、短信系统等；企业管理系统：包括统一数据管理平台、报表系统、信息报送系统、办公自动化系统、管理会计系统、绩效管理系统、ECIF、客户关系管理系统等。

5.项目实施需求请投标人依据以下项目实施要求提出可行的项目实施方案，包括但不仅限于项目实施方法、项目计划、项目组织、项目实施前提、项目关键里程碑、项目交付物、项目实施风险及规避措施等。

附件4中国银监会ﻫ银行业金融机构监管数据标准化规范采集技术接口说明２xｘ７年3月文档概述本文档定义依据《中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范》所采集数据的物理存储、传输形式，即数据的采集技术接口,包括承载数据的文件命名规则、字符集、行分隔符、数据项分隔符、缺省值要求和隐私保护要求等,以及集中采集和持续采集的模式（全量采集、增量采集、变化量采集)。

技术接口的要求是强制性的。

本文档还给出了采集频率、报送介质的参考性要求，包括持续采集的频度,集中采集和持续采集采用的介质。

非技术接口的要求是参考性的，监管部门可根据辖区实际条件自主确定或调整.技术接口要求文件格式ＵTＦ-8编码（无ＢOＭ)的纯文本文件，扩展名为.txｔ．文件命名原则上每个数据表生成一个数据文件,文件命名规则是:机构代码－表名对应字符串—YYYＹMMDD。

tx ｔ,其中分隔符“—”为英文短横线(ASＣIＩ码0x2D）,“YYYYMMDD”含义同“采集日期"数据项，为本次/本期采集的截至日期。

表名对应字符串见表1,如中国工商银行股份有限公司报送截至2xxﻪ７年３月31日的机构信息表数据时，文件名称应为：BｘxｘxＨxｘ1xxｘxxｘﻪ-ＪGＸXＢ-２xｘﻪ7ｘｘ３1。

txt每一个数据文件要同时生成一个同名的数据校验文件，数据校验文件的编码格式同数据文件，后缀名为。

log，数据校验文件需要包含以下5行信息，定义如下:文件名文件大小(字节)文件创建完成时间（YYＹY—MM-DD HH：MＭ:SS)文件是否正常生成(Y或N）文件记录数（行数)例如：ＢxxｘxHxx1ｘxxxxｘﻪ—ＪGXXB—2ｘxﻪ７ｘx31.txt８xｘ９62xxﻪ７—ｘｘﻪ—xxﻪxｘ：29:ｘxﻪY67６１表错误!不能识别的开关参数。

表名与字符串对应表数据项分隔与特殊字符处理行分隔符：数据文件的一行数据对应一条数据库记录,各行之间分隔符为UNIX样式的换行符(ＡSＣIＩ码0x0Ａ)。

中国银保监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范(2019版)的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.09.27•【文号】银保监办发〔2019〕198号•【施行日期】2019.09.27•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范(2019版)的通知银保监办发〔2019〕198号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，理财登记中心:为进一步提升银保监会监管科技能力，完善监管数据标准化规范，发挥监管标准化数据在防范金融风险、促进银行业机构数据治理和合规发展等方面的作用，银保监会对原《中国银监会银行业金融机构监管数据标准化规范》(银监办发〔2017〕48号)进行了修订，形成《中国银保监会银行业金融机构监管数据标准化规范(2019版)》(以下简称“2019版规范”)，现印发给你们，并就有关事项通知如下:一、报送时间各政策性银行、大型银行、股份制银行、邮储银行和银保监会直接监管的外资银行应于2019年11月18日前完成2019版规范数据的首次报送工作；各地方法人银行机构根据属地监管机构安排完成2019版规范数据的报送，首次报送时间原则上不晚于2019年底；理财登记中心首次数据报送时间不晚于2019年12月18日。

过渡期间原规范数据停止报送。

之后，各行及理财登记中心应于每月18日前(遇节假日顺延)向银保监会及时报送上月数据。

各分支机构应于每月20日前(遇节假日顺延)向属地监管机构报送上月数据。

二、报送路径各政策性银行、大型银行、股份制银行、邮储银行和银保监会直接监管的外资银行向银保监会报送(京外机构可通过在京分支机构向银保监会报送)，各地方法人银行机构向属地银保监局报送。

分支机构数据，由总行按照一级分行进行数据拆分，并由一级分行报送属地银保监局。