关于我国金融业混业经营的思考

关于我国商业银行实行混业经营问题的思考【摘要】随着经济全球化、金融证券化、电子化、信息化和一体化的发展，国际金融业从分业经营转向混业经营发展已成趋势。

在中国金融业对外开放程度的不断加强的情况下，国际金融业的竞争也更加激烈，这就要求我国金融业的发展必须紧跟国际金融业的发展步伐，将混业经营作为未来的发展方向。

如何搞好商业银行的混业经营，本文从我国商业银行混业经营趋势兴起的动因、混业经营模式的选择以及对我国银行业实行混业经营的建议三个方面进行了初步探究。

【关键词】商业银行混业经营分业经营一、我国商业银行混业经营趋势兴起的动因实行混业经营是增强我国银行业竞争力的需要。

如今经济全球化、金融国际化趋势日益明显，国际金融业的发展进入了一个新时期，竞争也越来越激烈。

我国的商业银行业务范围过于狭小，制约了盈利能力提高，限制它的竞争力。

加入WTO后，进入我国市场的外资银行中有一大部分是世界上赫赫有名的综合性的全能银行，它们在资金、技术、管理方面都有着很大的优势，其本身经营的多元化带来的高抗风险能力，以及跨国公司内部的补偿机制带来的灵活策略。

这给我国的银行业造成了很大的威胁。

因此，我国银行业应该寻求良好时机，打破分业限制，在与外资银行的竞争中取得优势。

2.实行混业经营可以降低我国银行业的风险。

长期以来，我国银行资产结构单一，信贷资产在总资产中占据着十分重要的位置，约在百分之七十以上，这种情况必然使商业银行风险增大，效益下降，竞争能力受到限制。

而在混业经营条件下，银行、证券、保险等金融业务的相互融合可以产生优势互补、连动效应，依靠业务交叉而创新的中间业务来实现多渠道获利，以此提高金融体系的整合度。

同时，根据资产组合理论，实现金融资产的多元化，可有效地分散风险，使银行和整个金融体系趋于稳定。

3.发展混业经营可以满足客户日益增长的需求。

在金融业激烈的竞争中获胜关键在于能否为客户提供快捷、便利、高效、准确的服务并满足客户多样化的需求。

我国金融业混业经营现状分析引言金融业混业经营是指金融机构不仅从事传统的金融服务，如吸收存款、发放贷款等，还涉及非金融领域的经济活动。

近年来，我国金融业混业经营得到了广泛推广和应用，对金融行业发展带来了新的机遇和挑战。

本文将对我国金融业混业经营现状进行分析。

1. 混业经营政策的推动我国金融业混业经营的推动源于国家对金融行业的改革开放政策。

随着市场经济的发展，我国金融行业逐渐实行市场化改革，鼓励金融机构拓展业务范围，提供更多元化的产品和服务。

2007年，中国银保监会发布了《关于金融机构开展混业经营若干问题的通知》，明确了金融机构可以跨界经营的范围和条件，为金融业混业经营的发展创造了良好的环境。

2. 混业经营的优势金融业混业经营具有多个优势。

首先，混业经营能够降低金融机构的经营风险。

通过开展多元化经营，金融机构可以规避特定行业的风险，实现风险分散。

其次，混业经营可以增加金融机构的收入来源。

传统的金融服务受到市场竞争和利润压缩的影响，而混业经营可以通过拓展新的业务领域来增加收入。

再次，混业经营可以提升金融机构的服务水平。

通过与其他行业合作，金融机构可以为客户提供更全面、便捷的服务，提高客户满意度和忠诚度。

3. 混业经营的挑战金融业混业经营也面临一些挑战。

首先，混业经营需要金融机构具备跨界经营的能力。

不同行业有不同的经营规则和法律法规，金融机构需要具备相关的专业知识和技能才能开展混业经营。

其次，混业经营可能增加金融机构的风险暴露。

涉足非金融领域的经济活动可能导致金融机构面临更多的风险，如信用风险、市场风险等。

最后，混业经营可能引发道德风险和利益冲突。

金融机构需要管理好跨界合作中的利益关系，确保不会损害客户和金融市场的利益。

4. 混业经营的发展趋势我国金融业混业经营的发展呈现出以下趋势。

首先，混业经营将更加注重风险管理和合规监管。

随着金融市场的不断发展，监管部门将加强对混业经营的监管力度，确保金融机构的跨界经营活动合法合规。

关于我国金融业混业经营的思考随着我国金融改革的不断深入，金融混业经营已经成为我国金融业发展的趋势。

金融混业经营指的是不同行业的金融机构可以相互渗透和发展，在一定范围内可以开放多种业务。

尽管金融混业经营在提高金融机构的综合竞争力和促进金融市场的发展方面有很多优势，但其也存在一些问题和风险，需要我们认真思考。

一、优势1. 加强了金融机构的综合服务能力金融混业经营可以使不同行业的金融机构相互渗透和发展，加强其综合服务能力。

例如，银行可以开展证券、保险等多项金融业务，提高其综合服务能力，为客户提供更加丰富的金融产品和服务，提升客户满意度和忠诚度。

2. 促进了金融市场的发展金融混业经营可以增加金融机构的市场份额和竞争力，推动金融市场的发展。

因为竞争的加剧和创新引领的市场变化，不断地推动金融市场的发展。

3. 推动了金融行业的结构调整金融混业经营也可以推动金融行业的结构调整。

因为不同类型的金融机构在经营管理中可能存在不同的特点和优势、或对同一市场的不同群体开放的市场角度也不同，因此，通过金融混业经营可以优化整个行业的结构、实现资源的资源优化和市场繁荣。

例如，银行、证券公司等金融机构的混合经营可以通过资金的整合和优化，使得金融资源得到了有效的利用和合理的调度。

二、问题与风险金融混业经营虽然有很多优势，但其也存在一些问题和风险，例如：1. 企业定位不清，容易导致经营失控由于不同类型的金融机构之间存在差异，企业在做混业经营时需要对其不同业务进行有效地区分和把握，否则将面临经营困难、竞争压力大等问题。

2. 反垄断风险混业经营可能弱化了已存在的垄断局面，但另一方面容易带来反垄断的风险，企业可能会因为擦肩而过的业务萎缩而损失利润、市场份额等，或者因为“夹缝中生存”而面临各种风险和压力。

3. 安全风险增加金融混业经营将各类机构的人才和资源相互渗透，但如果监管力度不足，或者把握不准，也会存在金融安全风险增加等问题。

三、关于金融混业经营的发展思考当然，虽然金融混业经营存在一定的问题和风险，但其对于我国金融业发展的推动作用还是非常明显的。

也谈我国银行业的混业经营内容摘要：在金融全球化的历史潮流下，商业银行将面临着更为复杂的竞争环境。

为此，世界上大多数国家的金融业都调整了经营方式，进行着由分业经营向混业经营的业务改革。

现在，中国银行业将根据入世承诺在五年内对外资银行全部开放。

在这种背景下，本文首先阐述国外商业银行的经营模式的发展，以及实行业务改革的原因，最后分析中国商业银行应如何进行混业经营。

关键词：银行改革经营模式混业经营在金融自由化的发展趋势下，国际银行业在经营模式、运作机制、服务功能等方面都进行了深刻地调整。

目前，商业银行的业务改革趋势就是放弃传统的分业经营模式，转向混业经营。

国外银行业的经营模式的发展变化在美国，1980年的《机构放松管制与货币控制法案》和1982年的《加恩·圣杰曼存款机构法案》的先后出台，打破了美国几十年来形成的不同金融机构之间严格的业务限制，使储蓄机构与商业银行的区别趋于消亡。

1999年11月，美国参众两院通过了《1999年金融服务法》，废除了1933年制订的《格拉斯·斯蒂格尔法》，彻底结束了银行、证券、保险的分业经营和管理的局面，标志着美国金融业走向混业经营的新纪元。

《格拉斯·斯蒂格尔法》是由于1929年美国金融大崩溃及1933年世界经济危机而出台的。

当时著名的摩根银行被拆分为JP摩根和摩根斯坦利。

但随着经济的发展，它日益严重地制约了银行的业务发展和创新，限制了金融业的运行机制和效率。

在英国，1979年出台《银行法》逐渐消除了商业银行和清算银行的差别，1986年10月27日后，大商业银行可以介入证券交易，英国专业化的金融体制趋于解体。

澳大利亚从1980年开始，放松对金融机构经营业务范围的限制，使商业银行与储蓄银行的区别消失，并允许他们自由从事证券经营。

1981年，日本《银行法》规定，商业银行可以经营国债、地方政府债券、政府保付债券等业务，证券公司则开始向银行的传统业务渗透。

#探析我国的金融混业经营##引言金融混业经营是指不同金融机构之间的相互渗透和相互融合的现象。

在我国，金融混业经营已成为一个热门话题。

随着经济的发展和金融体制的改革，我国金融市场的竞争日益激烈，金融混业经营对于提高金融机构的综合竞争力和服务水平具有重要意义。

本文将从政策背景、金融业态、优势与挑战等方面对我国的金融混业经营进行探析。

##政策背景金融混业经营在我国的发展得益于我国金融体制改革的推进。

在过去，我国的金融体制以垄断为主导，各类金融机构之间的划分明确，相互之间缺乏有效的互动和合作。

然而，随着中国加入世界贸易组织和经济的快速发展，金融体制改革成为了必然的选择。

我国政府意识到金融混业经营对于提高金融机构的综合竞争力和服务能力的重要性，并出台了一系列政策和措施来推动金融混业经营的发展。

##金融业态金融混业经营的发展使得我国的金融业态更加多样化。

在过去，我国的金融机构主要依靠传统的商业银行和保险公司来提供金融服务。

然而，随着金融混业经营的推进，新型金融机构如互联网金融机构、支付机构等不断涌现，为消费者提供更加便捷和创新的金融服务。

同时，传统金融机构也积极转型，增加金融创新的力度，提升服务质量和效率。

金融混业经营的发展使得我国的金融市场更加开放和竞争，为消费者提供了更多样的选择。

##优势与挑战金融混业经营带来了一系列的优势和挑战。

首先，金融混业经营促进了金融创新和服务升级。

不同类型的金融机构在业务和产品上的差异化创新，为消费者提供了丰富多样的选择，同时推动了整个金融行业的发展。

其次，金融混业经营加强了金融机构之间的合作和共享。

金融混业经营促使不同金融机构之间加强合作，共同分享资源和信息，提高了整个金融体系的协同效应。

此外，金融混业经营也带来了一些挑战。

首先，监管体系需要相应调整和完善，以适应金融混业经营的发展需求。

此外，金融机构之间的合作和竞争也需要在制度和市场机制上进行平衡，避免出现不当竞争和不健康的金融风险。

我国商业银行混业经营的现状及问题研究【摘要】我国商业银行混业经营是当前金融领域的热点问题，引起了广泛关注。

本文通过对我国商业银行混业经营的发展历程、现状分析、存在问题、挑战及发展对策的研究，揭示了我国商业银行混业经营在实践中的种种困境和挑战。

在对研究结果进行了总结，并对未来的发展进行了展望。

提出了相关建议，以期为我国商业银行混业经营的健康发展提供可行性建议，推动我国金融行业向更加健康、稳定和可持续的方向发展。

【关键词】关键词：商业银行，混业经营，发展历程，现状分析，存在问题，挑战，发展对策，结论总结，展望未来，建议。

1. 引言1.1 研究背景在当今全球经济环境下，我国商业银行混业经营的现象愈发普遍。

随着金融市场的不断发展和改革开放的深化，我国商业银行在传统银行业务的基础上开始涉足更多领域，如证券、保险、信托等。

这种混业经营模式不仅拓展了商业银行的盈利渠道，也为金融业的多元化发展提供了契机。

随着混业经营的不断推进，一些问题也日益凸显。

商业银行参与多元化业务可能导致风险集中，管理难度加大；不同业务领域的监管体系不统一，可能存在监管套利等现象。

这些问题不仅影响了商业银行的经营效率和风险控制能力，也对金融市场的稳定和健康发展构成了挑战。

基于对我国商业银行混业经营的重要性及存在问题的认识，本研究旨在深入探讨我国商业银行混业经营的现状及问题，为进一步完善监管政策和提升商业银行经营能力提供理论支撑和政策建议。

通过对我国商业银行混业经营的发展历程、现状分析、存在问题、挑战和发展对策等方面进行研究，旨在为我国商业银行混业经营模式的可持续发展提供参考。

1.2 研究目的本文旨在深入研究我国商业银行混业经营的现状及问题，探索商业银行在混业经营过程中所面临的挑战，并提出相应的发展对策。

具体目的包括：1. 分析我国商业银行混业经营的发展历程，揭示混业经营的背景和原因，为深入了解当前状况奠定基础。

2. 对我国商业银行混业经营的现状进行全面剖析，包括混业经营模式、市场地位、经营状况等方面的情况，为后续问题分析提供依据。

金融混业经营趋势分析20世纪70年代以来，金融业传统的行业分工和业务界限日趋模糊，在强化金融监管的同时，积极推进金融业的混业经营，似已成为国际性的潮流。

本文拟对这一趋势进行探讨，并就我国的应对之策提出一些建议。

一、对金融分业，混业的理解金融分业、混业既涉及经营层面又涉及到监管层面，就经营层面而言，即所谓的金融分业经营与混业经营问题，是人们关注的热点，也是本文要探讨的内容；就监管层面而言，即分业监管与统一监管的问题，是当前金融监管制度选择的一个重要内容。

金融分业经营是指银行、保险、证券等金融机构都限定在各自的传统业务领域内经营，不得超越既定业务范围。

金融混业经营则是指银行业、保险业与证券业之间在不同层次上的融合，即上述金融机构都可以相互进入对方业务领域甚至非金融领域，进行业务多元化经营。

中国目前实行的是金融分业经营。

近年来世界上多数国家已转向混业经营，不过对银行与保险、证券的混业，金融机构涉足非金融业务，不同国家的具体政策存在一定的差异。

从微观的经营层面分析，金融分业经营既表明不同的经营状态，也是金融活动中不同的经营策略。

在金融发展历史上，确实经历了多次金融分业、混业经营的循环演进现象。

应该属于企业微观决策范畴。

作为市场主体，金融机构要依据市场环境、金融资产专用性程度、消费者偏好筹因素以及自身优势，在比较成本与收益等综合分析基础上来决定是采取专业化还是多元化策略。

从宏观层面分析，从金融分业到混业经营是一种制度选择和制度变迁现象(以下的分析主要从宏观层面展开)。

金融企业在考虑市场决策时不能完全忽视政府行为的影响，政府的政治倾向。

金融管制政策等较大程度上影响着金融结构的安排。

从制度选择角度，无论金融企业还是政府部门都由不同利益集团构成，金融制度从混业——分业——混业的变化是多方利益博弈下的制度变迁现象，市场结构。

人文因素等也都影响着制度结构安排和变迁路径。

不同国家、地区采取不同的金融政策和金融制度是完全正常的，在金融分业与混业的制度选择上不能盲目照搬某一种模式。

CAIXUN 财讯－63－浅析中国金融业混业经营与金融监管体制的改革□ 山西财经大学财政金融学院 董 芬 / 文随着经济全球化的发展，金融业务之间的界限已经变得越来越模糊，金融机构开展业务呈多元化发展趋势，金融业混业经营已经成为世界金融业的发展方向。

我国“一行三会”的分业监管模式已经不能适应国内以金融控股公司为代表的混业经营模式，必须迫切做出改革，而混业监管是我国金融监管改革的终极目标。

本文就我国分业监管模式进行分析，并讨论目监管存在的问题，然后对我国金融监管模式的重新构建提出了建议。

混业经营 金融监管 金融控股公司模式 改革混业经营是金融业发展的大趋势20世纪80年代，随着全球经济一体化的兴起，金融业在经受了经济的萧条以后再次蓬勃发展了起来，原有的金融监管体制已经不能适应由金融创新的出现带来的金融业混业经营的局面，许多发达国家纷纷绕开原有的监管体制进行混业经营，因此国家在尊重市场经济机制的条件下，纷纷放开对金融业的监管，减少不必要的政府干预，对金融业采取混业监管。

目前，国际上的混业经营模式主要有以德国为代表的“全能银行制”模式和以美国为代表的“金融控股公司”模式。

全能银行是一种银行类型，它不仅经营银行业务，而且还经营证券、保险、金融衍生业务以及其它新型金融业务。

全能银行模式的主要特征有：取消分业监管模式下对金融创新的限制，促进金融业务多元化发展。

金融机构还可以对自身的实际情况进行总结，对客户的需求进行归纳总结，制定出符合自身和客户利益的多元化发展战略。

金融控股公司是金融业实现综合经营的一种组织形式。

在金融控股集团中，控股公司可以视为集团公司，其它金融企业可以视为成员企业。

集团公司与成员企业间通过产权关系或管理关系相互联系，各成员企业承担独立的民事责任。

金融控股公司模式的主要特征有：金融控股公司实行股份制经营模式，旗下成立经营各个业务领域的子公司，这样既可以对子公司进行分业监管，还可以由母公司统一制定计划方针并实行资源的优化配置，提高了综合竞争力，实现了效益最大化。

我国金融混业经营的实践研究【摘要】我国金融混业经营的实践研究旨在探讨我国金融行业的混业经营现状及发展趋势。

文章首先介绍金融混业经营的概念和特点，然后分析我国金融混业经营的现状，探讨其优势和挑战，并深入解析监管机制。

随后对我国金融混业经营的发展路径进行探讨，总结实践成果，并提出深化金融混业经营的建议。

最后展望我国金融混业经营的未来，指出其发展方向和前景。

通过研究金融混业经营，可以更好地促进金融行业的创新与发展，提升我国金融业的竞争力和稳定性。

【关键词】金融混业经营、我国、实践研究、概念、特点、现状分析、优势、挑战、监管机制、发展路径、实践成果、建议、未来展望1. 引言1.1 研究背景随着我国金融市场的不断发展和改革，金融混业经营已经成为一个备受关注的话题。

金融混业经营是指不同类型的金融机构在相应的业务领域内进行多元化经营，跨界融合，以实现资源优化配置和风险防范的一种模式。

我国金融混业经营的出现，既是金融市场改革的必然结果，也是国际金融市场发展的趋势。

回顾我国金融混业经营的历史，可以看到改革开放以来，我国金融市场逐步开放，金融机构间的竞争愈发激烈，传统的金融模式已经无法适应市场需求。

推动金融混业经营的实践已经成为必然选择。

我国金融领域的不断创新和改革，也为金融混业经营提供了更多的机遇和挑战。

在这样的背景下，对我国金融混业经营的实践进行深入研究，可以为我国金融改革和发展提供重要参考，推动金融市场的健康发展和改革。

本研究旨在通过对我国金融混业经营实践的分析和探讨，揭示其优势与挑战，为深化金融混业经营提出建议，为我国金融市场的未来发展提供参考和支持。

1.2 研究目的研究目的是通过对我国金融混业经营的实践进行研究，深入分析金融混业经营的概念和特点，探讨我国金融混业经营的现状及其优势与挑战，研究我国金融混业经营的监管机制和发展路径，旨在总结我国金融混业经营的实践成果，提出深化金融混业经营的建议，展望我国金融混业经营的未来发展方向，为完善金融混业经营制度，促进金融创新和发展做出应有的贡献。

我国现代金融业混业经营的可行性分析陈月腾云(北京物资学院，北京101149)摘要：金融业混业经营是指商业银行业务、投资银行业务、保险业务及其他投资性金融业务在不同程度上和不同范围上相互渗透、相互交叉、相互融合的经营体制。

随着入世后我国金融市场的逐步对外开放，全球金融混业经营也给我国金融业分业经营体制带来了巨大的挑战。

对此，本文着重分析了我国金融业混业经营的必要性及可行性，并提出了政策性建议。

关键词：金融业；混业经营；分业经营；可行性1我国金融业混业经营的背景与现状金融制度变革的同时，往往伴随着金融服务手段的创新和金融服务理念的革命。

而这一切都是在经济全球化发展和人类社会科技进步的背景下发生的。

1．1经济全球化发展的巨大推动作用经济的全球化推动了金融国际化，全球投资和贸易一体化的发展必将要求大一统的全球金融市场的产生。

流动货币政策的协调统一以及货币的一体化趋势，也将逐步减少贸易和投资的交易成本，从而使全球资源得到更加合理的配置。

我国加入W T O后，银行市场开放将是全方位的。

W T O的统一规制本身就是不同领域下的法律理念、价值、规则的融合。

2003年12月底对《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和闰人民银行法》的修改和《中华人民共和国银行业监管法》的出台．以及2003年4月28日银监会的挂牌成立无疑都是中国政府对金融领域的有效改革创新；银监、证监和保监i堂会审的合作监管《备忘录》，将是未来金融混业经营的先期探索；平安保险获得国务院特批，首家以金融集团的名义在香港整体上市，使我国金融分业经营的版图正被越来越多的金融控股公司所改写。

1．2信息技术的进步促使全球金融市场融为一体一是信息技术在以工具的形式形成金融业生产方式的同时，也通过对整体社会经济生活的改造来影响金融服务所面临的需求，尤其是互联网络的发展。

一方面技术引进市场进而产生了供极为廉价服务“网上经纪商”。

另一方面，电子商务的软件化和无形化使得原来的银证分离地带变得模糊，网页上交易无疑为银行等其他金融机构参与证券业务提供了保护屏障，金融业务活动在信息技术的支持下日益融合。

62006.12论我国金融混业经营及有关法律问题□张菁华(中南财经政法大学法学院湖北武汉430064)摘要随着全球金融业自由化、一体化的发展,各国纷纷选择混业经营模式。

加入WTO后,我国也应顺应形势变化,根据我国的实际情况和基本国情,进行混业经营的尝试,并变革和制定相应的金融法律。

关键词金融业分业经营混业经营金融监管中图分类号：F832文献标码：A文章编号：1009-0592(2006)12-026-02一、引言经济和金融全球化使得金融机构间的竞争加剧,全球金融机构的兼并浪潮一浪高过一浪,金融创新和法律规避向现行的金融监管法和监管体制提出了严峻的挑战。

从1986年英国实行金融改革且被喻为“大爆炸”以来,发达国家纷纷放弃旧的严格实行金融分业经营的监管模式,转而实行有条件的综合经营的监管模式。

作为金融分业制的鼻祖,同时也是目前世界上最大的金融强国——美国,1999年《金融服务现代化法案》的通过与实施,不仅意味着统治了美国金融业近七十年的格拉斯和斯蒂格尔法寿终正寝,更重要的是结束了美国银行、保险、证券分业经营和分业监管的格局,开启了金融业从分业经营走向混业经营的新纪元,这必将在美国乃至世界范围内引发一场包括金融制度变革、金融机构整合、金融服务创新、经营理念重塑的金融革命,从而对全球金融业未来发展产生全面而深远的影响。

也是从这个意义上说,金融业从分业经营向混业经营的回归将是21世纪全球金融业发展的必然趋势。

二、我国从“分业”走向“混业”的进程(一)1995年以前我国金融业混业经营的格局我国金融业的发展,经历了一个由“混业”到“分业”的过程。

改革开放以后,随着金融体制改革的深入和社会主义市场经济体制的初步确立,金融业得到了蓬勃发展,各种金融机构(特别是以信托、证券机构为主的非银行金融机构)相继建立,各种原来没有的金融业务相继开展.各类金融机构为了增强竞争力,获取利润最大化,纷纷拓展自己的业务范围。

同时从法律和政策的角度看,对金融机构业务范围规定的不合理也为这种金融综合经营创造了条件。

浅谈我国金融业混业经营问题，不少于1000字近年来，随着金融市场越来越开放，我国金融业的混业经营问题也变得越来越突出。

混业经营是指金融机构在经营过程中，同时开展多个金融业务，跨足多个金融领域，既有传统银行业务，又有证券业务、保险业务等。

一方面，混业经营能够为金融机构带来更多的收益和利润。

由于不同金融领域的业务需求不同，资源配置不同，通过混业经营能够使得金融机构能够更加灵活地运用其资产，更为高效地实现资本增值。

另一方面，混业经营也有一些潜在的问题和风险。

首先，混业经营可能导致金融机构的风险集中。

由于不同领域的业务涉及到不同的风险，若金融机构在多个领域均开展业务，其风险可能会集中。

例如，若银行同时开展证券业务，可能会面临股市波动的风险，若同时开展保险业务，可能会面临保险合同赔付风险。

其次，混业经营可能会导致行业壁垒的瓦解。

传统上，银行、证券、保险等金融机构各自经营其自身的业务，形成了较为明确的行业壁垒。

然而，随着各个金融领域的监管政策逐渐放宽，金融机构的混业经营使得行业壁垒逐渐消失，更为多元化的竞争格局也逐渐形成。

此外，混业经营还可能加剧金融体系的不平衡。

在我国不同地区，金融体系的规模和发展水平都存在较大的差异。

而混业经营在某些地区可能更为普遍，导致这些地区的金融体系更加复杂，而一些相对欠发达地区的金融体系发展相对滞后。

鉴于上述问题和风险，我国金融监管部门已经开始对混业经营进行限制和规范。

例如，中国银保监会发布了《关于规范银行业机构股权投资管理的指导意见》，明确了金融机构股权管理的原则和要求，规范了金融机构的混业经营行为。

总的来说，混业经营是金融机构在面对市场竞争时运用的一种策略，既有其积极的一面，也有其存在的问题和风险。

金融监管部门应该根据市场需要，适当规范混业经营行为，使得金融机构能够在市场竞争中保持相对平衡。

对我国金融业经营模式及监管体制的法律思考(1)混业并非无序的混乱，有其内在的规律。

实现金融混业经营需要的一个最基本的条件是金融监管能力较强，有完备的金融监管法律体系和较高的金融监管效率。

而目前我国国有商业银行改革还没有完成，商业银行的内控制度还不完善，自我约束能力较差；我国金融分业监管体制才建立不久，法律法规不够健全，金融监管体系不完备，混业经营所需要的优秀的复合型监管人才十分缺乏。

现就混业趋势下我国金融业经营模式和监管制度的健全提出几点建议。

（一）经营模式在外资金融机构全面进入我国市场，广泛开展各项金融业务之前，塑造能够在国内市场上与国际金融集团抗衡的市场主体是迎接挑战的必然选择。

从现行立法分析，在现在的监管体制基本不变的情况下，银行持股公司制是目前我国商业银行参与证券业务的可行模式，这种形式比较适合我国的金融监管体制现状和金融发展水平。

从形式上来看，金融控股公司推进金融业综合经营有以下好处：一是集团控股保证了不动金融部门的协同优势，各子公司仍然是分业经营；二是集团内部的法人分业规避了不同金融部门的风险相互传染，适应了分业监管的现行体制；三是集团层面上充分发挥资源配置、风险管理以及在客户信息资源共享等往来的综合经营优势，便于推进金融创新。

只能从事银行、证券、保险中的某一领域的国内金融机构可以仿效国际金融界发展主流，发展金融控股公司，实现混业经营，以增强自身竞争力，但应当重视金融控股公司的布点和综合利用。

（二）修订相关立法，为混业经营加强制度基础目前我国金融监管的政策法律不健全不完善，应该先集中清理各类金融法律法规，协调它们之间的不一致，修改冲突的地方，为金融法制的统一做准备。

还可以从统一监管立法着手，制订一部适用于各监管机构和监管对象的法律，确定各监管机构都要遵守的制度，以加强彼此之间的协调⑥。

相关法律的制定应当具有前瞻性，顺应市场经济和金融创新的需求，体现我国金融体系的发展趋势。

鉴于金融混业经营以及金融机构的业务多元化是一个必然的趋势，加入世贸之后外资金融机构的进入会加速这一进程，中国的金融控股公司热潮在缺乏监管法规的背景下兴起，必然蕴涵相当大的金融风险。