海南省2016年上半年银行业职业资格《风险管理》：信用风险考试试卷

海南省2016年上半年银行业职业资格《风险管理》：信用风险考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是__。

A．允许复制抄写资料

B．允许借取资料

C．凭县级以上“协查通知”

D．凭身份证查询

2、已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万元，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是（）。

A．0.0292

B．0.0340

C．0.0528

D．0.0625

3、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为。

A：工业企业

B：大型、特大型企业

C：中小企业

D：国有企业

E：著作权

4、贷款按照期限可分为__。

A．人民币贷款和外币贷款

B．生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款

C．短期贷款和中长期贷款

D．浮动利率贷款和固定利率贷款

5、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循__的规定。

A．《中华人民共和国信托法》

B．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

C．《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D．《民法通则》

6、以下叙述不正确的是__。

A．情景可以人为随意设定

B．情景可以直接使用历史上发生过的事件

C．情景可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到

D．情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到

7、广义的依法收贷方式不包括__。

A．处理变卖抵押物 B．催收

C．提前收回违约使用的贷款

D．强制执行

8、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是__。

A．新兴行业公司

B．快速成长的公司

C．处于成熟期的公司

D．无法确定

9、抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括__。

A．借款人的原材料

B．债务人公益性质的职工住宅等生活设施

C．股票和债券

D．土地使用权

10、按贷款用途划分，贷款可分为__。

A．信用贷款、担保贷款、票据贴现

B．固定资产贷款、流动资金贷款

C．生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款

D．自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款

11、小张2008年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2009年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为__。

A．2008年3月12日

B．2008年3月19日

C．2008年4月1日

D．2009年4月6日

12、海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。

A．综合类

B．金融类

C．自营类

D．做市商

13、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为。

A：100％

B：50％

C：20％

D：可比性原则

E：重组

14、个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的，一般采取__的还款方式。

A．按月还息，按月、按季或一次还本

B．一次还本付息

C．按季还本付息

D．按月还本，按月、按季或一次付息

15、下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是__。

A．金融市场承担着证券价格等重要价格信号的决定功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C．优化资源配置是金融市场最主要、最基本的功能

D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

16、下列属于借款人挪用贷款情况的是__。

A．用流动资金贷款支付货款

B．外借母公司进行房地产投资

C．用流动资金贷款购买辅助材料

D．用中长期贷款购买机器设备

17、客户生产阶段的核心是__。

A．进货

B．技术

C．市场

D．产品

18、下列关于物价稳定的说法，正确的是__

A．物价稳定是指物价的大体稳定

B．物价稳定是指通货膨胀率为零

C．通货紧缩会促进经济的发展

D．物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量

19、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是__。

A．利率风险

B．股票风险

C．商品风险

D．汇率风险

20、在保证期间主张权利的主体和关系是__。

A．债权人向债务人

B．债权人向保证人

C．保证人向借款人

D．保证人向债权人

21、贷款类理财产品的收益来源于__。

A．投资收益

B．贷款利息

C．存款利息

D．资本利得

22、利息保障倍数不能低于__。

A．0

B．0.5

C．1

D．2

23、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。

A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

D．借款人已资不抵债

24、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）。

A．市场准入

B．监管谈话

C．非现场监管

D．现场检查

25、银行在管理客户资产时，__。

A．可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理

B．应与银行资产一同管理以提高收益

C．应将银行资产与客户资产分开管理

D．不能单独管理客户资产

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为__。

A．1.76%

B．1.79%

C．3.59%

D．3.49%

2、对于资产规模很小，提供的信贷产品较少的银行，采用__定位方式是较为合适的。

A．主导式

B．追随式

C．补缺式

D．开发式

3、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使实际收益率降低，这是指债券的__。

A．价格风险

B．再投资风险

C．信用风险

D．通货膨胀风险

4、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是__。

A．《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B．个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

C．保险代理人可以是单位

D．保险经纪人只能由个人担任

5、商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括__。

A．充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求

B．遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则

C．理解所推介产品的风险特性

D．具备相应的学历水平、专业知识

E．具备必要的行业经验和管理能力

6、下列情况中，有必要追加保证人的有__。

A．保证人的企业法人资格消失 B．借款人要求贷款展期造成贷款风险增大

C．借款人因还贷款逾期而被银行加收罚息且原保证人拒绝增加保证额度

D．抵押物因市场价格降低贬值

E．抵押物出险，但已足额获得赔偿

7、出国留学贷款的最短期限为__个月。

A．3

B．6

C．9

D．12

8、关于商业银行区域限额管理的以下说法，正确的有__。

A．我国区域限额管理不同于发达国家区域限额管理

B．发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额，而只是对较大的跨国区域设置信用风险暴露

C．在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的

D．在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

E．在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制

9、分级审批制度是指银行根据__确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批的制度。

A．业务量大小

B．企业法人是否经过管理部门办理年检手续

C．管理水平

D．申请中长期贷款的，自筹资金比例是否符合要求

E．贷款风险度

10、缴存住房公积金的职工，在__时可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

A．购买自住住房

B．建造自住住房

C．出境定居

D．自设法人机构出现亏损 E。房租超出家庭工资收入的规定比例

11、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是__。

A．维护所在机构商业信誉

B．在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C．切实履行岗位职责

D．对所在机构诚实信用

12、行为人出售、运输假币后又使用的，以__处罚。

A．出售假币罪

B．运输假币罪

C．伪造货币罪

D．购买假币罪

E．使用假币罪

13、商业银行通过进行一定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于（）的风险管理方法。