银监会P2P监管细则全文解读

P2P监管细则新亮点P2P监管细则新亮点几经易稿的P2P监管细则征求意见稿在28日终于和大家见面了。

经过一番细读之后，我们不难发现其中有关于严禁P2P平台设线下门店销售金融产品的规定。

此举被业内人士认为是监管的一大亮点。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)中第十六条规定：“除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。

”也就是说除了一些借款方面的线下审核服务之外，不得进行线下业务。

《办法》为什么要严禁线下业务呢?笔者认为，主要有以下几个方面的原因：第一，统一于线上，便于管理。

P2P网贷作为互联网金融有效组成部分，本应所有业务都在线上进行，但为了安全起见，将相关的借款人信息审核等风险管理在线下进行。

P2P平台将业务统一到线上开展，不仅能大大降低了运营的成本，提高运转效率，而且也便于管理，相关监管部门可利用互联网高效、便捷的优势，时时注意平台的一举一动，时时监管平台是否有违规现象，以便于甄别不良平台。

而线下理财本是银行的主要业务范围，如果网贷平台也涉足其中，不可避免的会出现双方争夺利益市场而出现恶性竞争，不便于行业管理。

第二，划清界限，利于行业规范。

不允许P2P开展线下业务，实际上是希望将线下财富管理公司与P2P划清界限。

目前有很多平台采用线上线下相结合的模式，在资金端或资产端建立了自己的线下团队开展业务，不少线下业务非正规运作，像是前期EZB、DD等线下理财公司涉及非法集资的事件让理财市场乌烟瘴气，使投资人投资信心大减。

为了防止行业内此类事件的发生，限制线下业务不失为一种有效的解决方法。

P2P线上与线下业务划清了，有利于行业规范，恢复投资人信心。

第三，保障中老年投资人的利益。

从以往的经验来看，P2P线下资金端业务主要对象是中老年投资者，一是因为手中有闲钱，二是因为风险防范意识差，且容易受怂恿。

P2P监管细则出台P2P监管细则《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》在年末出台，其核心原则是要让互联网金融回归本来的意义。

互联网金融与传统金融的最大区别，就在于运用技术解决风控、体验等技术难题。

前期出现的很多乱象，无不是借着互金的名义行传统骗局之实。

监管细则的出台，将促使行业回归科技连接金融的本来意义，这也正是积木盒子的战略重点。

2015年底，互联网金融行业极为关注的P2P监管细则(征求意见稿)公布。

这一征求意见稿从国家层面肯定了网络借贷行业作为新兴业态对实体经济发展的促进作用，并从信息披露、资金存管、信息安全等方面做了明确的操作底线，明确了P2P参与各方的权责。

网络借贷行业有了正式的法理依据，这是冬天里的一个大礼，将有助于促进行业的合规、健康和持续发展。

我们认为，这次公布的监管细则草案具有重要的意义：有利于稳定行业预期，既加强监管明确规则，又为市场创新留下空间，促进各公司合规健康运行;有利于净化市场气氛，为互联网金融正名，奠定行业健康发展的基础;有利于去伪存真，让真正重视合规和科技的公司能够发展壮大。

这次征求意见稿提出了一些我们认为特别重要的规定：明确P2P平台定位。

征求意见稿开宗明义就界定了P2P平台的定位，也就是必须坚持做网络借贷信息中介，不许搞资金池，不许搞自融。

前期出现的很多跑路现象，就跟搞资金池和自融有关，这一规定有助于减少此类现象。

确定监管的原则。

征求意见稿规定由银监会负责制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度。

意见稿明确了网贷业务规则和风险管理要求，坚持底线思维，加强事中事后行为监管。

此外意见稿还明确了平台的12项禁止行为。

这些都体现了加强监管与鼓励创新相平衡的原则，有助于行业合规发展。

回归互联网与科技的本义。

条例对线下业务做了严格的规定，明确只允许进行信息采集核实、待后跟踪、抵质押管理等风险管理。

强调从业公司必须强化技术能力，如网络信息安全、电子签名、征信管理等。

全面解读P2P网贷监管细则8月24日，银监会联合工信部、公安部、网信办等四部委正式宣布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)，标志着政府对网贷行业的监管将正式展开，网贷平台将从此开启健康化、规范化的发展模式。

对于这部代表着P2P网贷监管细则性文件的《办法》，由于其内容的严谨以及严苛性，被业界称为史上最严细则。

在不少专业人士以及媒体人士看来，认为《办法》将会导致九成以上的P2P网贷面临业务整顿。

当然，也有人乐观看待此事，表示网贷行业的“野蛮生长”以及“无序发展”将会从此彻底休矣，网贷行业良好的生态圈也将由此正式成型！众所周知，从监管靴子落地，到完备的监管政策指引上马，已经历时超过1年多时间。

在去年7月18日，人民银行、银监会等十部委在联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)中，明确提出P2P网络借贷业务由银监会负责监管。

这份文件，被业界一致认定为是P2P网贷行业的纲领性文件，也即行业的框架式布局。

同年12月28日，与《指导意见》纲领文件相呼应的，代表了网贷行业执行的细则性文件，《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法(征求意见稿)》由银监会发布，并向社会公开征求意见。

探讨八个月后，2016年8月24日，其正式版本，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)终由四部委联合宣布正式落地。

至此，按理说，P2P网贷监管的“规矩”全有了，接下来，应该顺理成章的成其“方圆”了。

然而，令人意想不到的是，大范围的争议却才刚刚开始。

目前让人们争议颇多的问题几乎都停留在了《办法》的一些细节性内容制定是否合理上。

分析师认为，客观来讲，《办法》内容确实是严苛了一些，然而，对整个P2P网贷行业来说，并非网络上一些人认为的那样，在《办法》的“杀威棒”下，中式P2P网贷正在褪去光泽，或者是旧论重提过分渲染网贷“寒冬论”。

安心贷分析师同时表示，避免对《办法》误读，只有对《办法》做正解是关键。

p2p网贷监管细则全文最全解读p2p网贷监管细则最全解读p2p网贷监管细则全文解读有对美股的影响有各位业内大佬的观点需长时间深度阅读，建议收藏~银监会数据显示，据不完全统计，截至2016年6月底，全国正常运营的网贷机构共2349家，借贷余额6212.61亿元，两项数据比2014年末分别增长49.1%、499.7%。

缺监管、缺规则、缺门槛，三缺的网贷行业终于迎来了首份行业监管细则。

8月24日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)。

毫无疑问，P2P网贷即将面临一轮大洗牌1 银行存管逼退九成平台根据《办法》，网贷机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为第三方资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金和网贷机构自身资金分账管理。

银监会同时透露，下一步将密切关注各方反应和行业动向，尽快发布网贷客户资金第三方存管、网贷机构备案以及网贷机构信息披露等配套制度，完善网贷行业监管制度体系。

尽管业内对此已早有预期，但从这两年P2P与银行对接资金存管的进度来看，业内人士也颇为灰心。

一度寄希望于该要求有所放松，但目前来看这已将成为一道硬门槛。

据盈灿咨询不完全统计，截至8月15日，与银行签订直接存管协议的平台有130家，其中上线直接存管系统的平台有39家。

而与银行签订联合存管的平台有46家，其中上线联合存管系统的平台有24家。

而据银监会不完全统计，截至到2016年6月底，国内正常运营的P2P平台有2349家，以此来算，完成银行资金存管、符合监管要求的平台不足3%，97%的平台面临转型或出局。

从过去一段时间银行方面的态度和推进情况来看，未来也不容乐观。

今年以来，银行存管的准入门槛在不断提高，对接速度也在逐步放缓，甚至有些已经签订的合作协议随着银行的退出而最终搁浅。

据《第一财经日报》记者不完全统计，截至7月30日，共计39家银行布局资金存管业务，其中签约平台数最多的三家银行为：华兴银行、恒丰银行、民生银行，紧随其后的还有中信、徽商、江西、浙商、招商等银行。

12月26日，冯小刚一出《老炮儿》，天下人尽知一个道理：有江湖的地方就得讲规矩。

P2P江湖自07年国内第一家平台拍拍贷成立以来，已走过8个年头，但由于缺少江湖规矩，近年来风卷云涌，乱象丛生。

12月28日，银监会牵头制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下称《征求意见稿》）正式出台，为这个江湖立下了一个规矩。

立派得有规矩——P2P门槛似松实紧江湖讲究门派，但凡要开宗立派，就得在江湖有个位置。

此前，P2P坊间传闻的注册资金需达5000万元的资金门槛，并未在《征求意见稿》出现，取而代之的是“备案制”：即《征求意见稿》第二章第五条[备案登记] 拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构，不包含其分支机构，应当在领取营业执照后，携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

地方金融监管部门应当为网络借贷信息中介机构办理备案登记。

备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

同时，地方金融监管部门对备案后的网贷机构进行分类管理，并充分信息披露。

看则没有设置资金门槛，但《征求意见稿》第二十八条同时还规定，网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

从某种程度上来说，P2P必须使用银行资金托管通道，这比设置资金门槛的要求更高。

缘何？银行作为金融机构中风控级别最高的机构，势必在与P2P平台对接前，进行风险评估，严格审核平台对于资金和数据的处理能力以及平台风控能力，以此选择安全的平台进行合作。

《征求意见稿》对于资金托管的严格规定，是对准入门槛的提高，从以往发生问题的平台来看，多数平台并未达到银行风控的标准，此举势必将加速行业洗牌的进程。

行走江湖得有规矩——12条禁令肃清行业立了门户，在江湖行走，当然更得符合江湖规矩。

不安规矩办事，迟早会灭门而退出江湖。

《征求意见稿》的“最大招”，非12条禁令莫属。

P2P监管细则文档2篇Details of P2P document supervision编订：JinTai CollegeP2P监管细则文档2篇前言：细则也称实施细则，是有关机关或部门为使下级机关或人员更好地贯彻执行某一法令、条例和规定，结合实际情况，对其所做的详细的、具体的解释和补充。

本文档根据细则内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。

本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：P2P监管细则文档2、篇章2：银监会P2P监管细则全文解读文档篇章1:P2P监管细则文档网贷圈风起云涌、各路监管消息“剧透”不断，关于借款限额、牌照管理的争论还在发酵。

下面跟随小泰的脚步来了解一下P2P监管细则吧!明确了“双负责”制列13条负面清单据悉，《暂行办法》一共八章47条，明确了中央监管部门和地方政府双负责的监管安排，即提出银监会及其派出机构主要负责网络借贷机构的制度设计、规则制定和日常的行为监管;明确由地方人民政府的金融监管部门，也就是各地的金融办、金融局负责“网贷”机构的机构监管，包括机构备案、登记，包括“网贷”机构的风险防范和处置。

监管继续延续之前征求意见稿所提出的信息中介、小额分散、负面清单制等核心内容，明确了13条负面清单，网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：（一）为自身或变相为自身融资;（二）直接或间接接受、归集出借人的资金;（三）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;（四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;（五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外;（六）将融资项目的期限进行拆分;（七）自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;（八）开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;（九）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;（十）虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人;（十一）向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;（十二）从事股权众筹等业务;（十三）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

p2p监管细则P2P（点对点）网络借贷监管细则一、引言随着互联网金融的快速发展，P2P网络借贷平台作为互联网金融的重要组成部分，得到了广泛的关注。

然而，由于平台风险和监管缺失等问题，P2P网络借贷市场也存在一定的风险。

为了保护投资者的利益，提升P2P网络借贷行业的规范性发展，本细则制定了一些监管要求，以加强对P2P网络借贷平台的监管。

二、监管对象和主体责任1. 监管对象：凡在中国境内从事P2P网络借贷活动的平台，即以互联网为基础，通过信息技术手段实现借款人与出借人直接借贷的平台。

2. 主体责任：P2P网络借贷平台应主动履行自律管理和监管机构的规定，加强系统建设和风险控制，确保平台运营安全、公正、透明。

三、运营要求1. 注册登记：P2P网络借贷平台应依法在相关机构完成注册登记手续，获得合法经营资格。

2. 公开透明：平台应向借贷双方公开平台运营信息，包括平台规则、借贷项目信息、收费标准等。

3. 风险评估与管理：平台应建立科学的风险评估模型，对每笔借款进行风险评估，并采取有效的风险管理措施。

4. 资金存管：平台应与银行或第三方支付机构建立资金存管机制，确保借贷资金专款专用，并及时进行资金结算和清算。

5. 信息披露：平台应及时披露相关财务、风险等信息，并保证信息真实、准确、完整。

四、合规运营1. 合规审查：平台应开展合规审查，确保借贷项目合法、合规。

对于贷款利率、借贷方式、借贷期限等应符合相关法律法规。

2. 反洗钱管理：平台需建立完善的反洗钱制度，对资金来源和去向进行监测和调查，并配合相关机构的防范洗钱工作。

3. 风险准备金：平台应依法规定设立风险准备金，用于应对借贷项目出现风险时的应急处置。

4. 隐私保护：平台应合规收集用户信息，并保证用户个人信息的安全和保密。

五、监管措施1. 监管部门应及时对P2P网络借贷平台进行监管检查，发现违规行为及时采取相应的监管措施。

2. 对于违反规定的P2P网络借贷平台，监管部门应当依法责令整改，并予以相应的处罚。

业内人士解读P2P监管细则2016年01月05日 11:01 转载：网贷点评网作者:网贷点评网编辑:网络 12月28日，银监会牵头的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》出台，规定对P2P实行负面清单管理，同时明确由地方人民政府金融监管部门承担辖内P2P的具体监管职能，包括备案管理、规范引导、风险防范和处置等，这些新规连同18个月缓冲期引发了业内人士的剧烈讨论。

之前不少P2P平台都采取自动投标模式，即P2P平台系统自动将投资人的资金分散到不同标的，平台认为如此可以减少投资风险。

但《征求意见稿》规定P2P不得以任何形式代出借人行使决策，不少观察人士揣测是否意味这一模式不可行。

“细则这一点不是很明确，只说不能替客户决策，但是批量化授权在不在这个范围内？怎么解读授权方式？是否小到每一块钱都要客户点一下按钮？”行业人士表示，此次新规留了很多想象空间，比如P2P由各个金融办出细则进行评级。

《征求意见稿》第二章即谈备案管理，称拟开展业务的P2P（不包含其分支机构），应在领取营业执照后，携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记；地方金融监管部门有权对备案后的P2P进行评估分类，并及时将备案信息及分类结果在官方网站上公示。

对此，绿麻雀网贷系统CEO王伟认为，监管解读，分类评估管理意在加强事中事后监管，促进网贷机构规范整改，约束其经营行为，防范风险，以保护投资者合法权益。

在担保方面，新规列出的十二项禁止行为称，P2P不得或者接受委托从事向出借人提供担保或承诺保本保息。

多位业内人士表示，具体哪些担保不能做，包括平台向P2P提取风险准备金是否仍可行均有待明确。

《征求意见稿》第六条要求P2P机构名称中包含“网络借贷信息中介”字样。

此外，新规禁止P2P发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品，追求一站式理财的平台或受影响。

有业内人士估计，很多大平台的线下门店或将改造称客户服务中心，接受客户咨询。

P2P管理办法之解读据财新网报道，在多方诉求博弈之下，目前由银监会牵头制定的P2P管理办法已基本成型，与市场流传版本相比，其内容更为框架性，将于年内向社会公开征求意见。

下文让我们一起来看看最新版本的P2P管理办法的解读吧!据财新网报道，在多方诉求博弈之下，目前由银监会牵头制定的P2P管理办法已基本成型，与市场流传版本相比，其内容更为框架性，将于年内向社会公开征求意见。

关于网络借贷信息中介机构业务活动的监管办法(下称《办法》)的总体思路是，实行负面清单制，在严禁十几项业务的同时，也对符合法律法规的创新业务予以空间。

同时，遵循“谁审批、谁监管”的原则由地方金融办负责风险防范与处置。

这意味着P2P将不发牌照，而是采取类似小贷协会的管理方式，推动行业自查自纠、清理整顿等。

一位接近上海金融办的人士表示，其目前并没有上报方案，在等待银监会牵头制定的管理办法出来，管理的行业协会为央行牵头组建的中国互联网金融协会(也将由前央行副行长李东荣担任会长)。

上海市常务副市长屠光绍此前在公开场合透露，中国互联网金融协会近期有望挂牌，并且很可能落户上海。

金融办监管职能待明“对于P2P，银监会管不完，地方金融机构监管是有可能的。

但P2P机构和小贷行业有所不同的是，小贷作为线下机构，集中在一个地方，而P2P为线上机构，到底由什么地方监管，还不好说。

此外，个人认为，P2P应该加强作为线上机构的定位，因为它匹配的是线上高风险偏好资金，但发展线下机构就将老年人等低风险偏好资金吸入了，这些定义都需要理清楚。

”上述人士说，期待《办法》制定出来，以执法有据。

据财新报道，《办法》将对P2P公司实行负面清单管理，不对P2P公司设置注册金门槛，亦无杠杆倍数限制。

此前，市场预期P2P 将设置3000万-5000万元的资金门槛，并有10倍杠杆限制。

这并不让人意外。

此前所公布的中国互联网金融协会入会门槛就否认了此条要求。

据媒体披露，协会首批会员报名工作于10月20日结束，之前网传的P2P网络借贷平台入会条件为实缴资金5000万人民币的消息实为误传。