民生银行战略管理经典案例详解
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2001年以来,民生银行的战略改革先是出现两大亮点:实施了总行级的数据大集中,同时完成了"民生银行五年发展战略规划" 。
尽管民生一直对外不事声张,但本刊从去年底便注意到:民生银行竟然又在悄悄地" 拆楼"--打碎原来模仿国有商业银行建立起的银行业务体系。
据了解,民生银行的"拆楼"和"重建" 是同一个过程的两个方面,大致分成3个阶段:先将全行业务体系重新梳理为八大系统;再从每一业务体系深入下去做相应的业务流程再造; 最终通过I T系统的建设完成彻底的银行再造和转型。
目前,第一阶段的八大系统已基本完成框架设计,开始进入到第二阶段,即最艰苦的业务流程再造。
值得关注的是,民生银行" ;拆、建"的每一步都是以"规划管理办公室"(Program Management Office,简称PMO)的方式进行的。
这在国内银行业尚属首例。
"民生变法" 已不再是简单的IT系统升级改造,而是具有中国特色的银行再造,即对计划经济时代的银行体制与机制动大手术。
一谈到体制和机制问题,银行业总感到像谈"女娲补天" 一样神圣而又遥远,因为银行在中国被看作是准政府机构,其体制改革也自然不是企业层面的内政。
于是,"缝缝补补" 成了中国银行业改革长期以来的特色:今天你出台一个加强信贷风险管理的计划,明天他做一个绩效评估体系,后天我再来一个薪酬计划。
占尽地利优势的大胆一族,则忙着四处寻找买家,盼望早日靠国际巨头收编的外力来完成内部的攻坚改革。
但最终大家还是在" ;围城"中打转。
民生银行之所以能够"变法" ,首先是以董文标为首的经营层锐意进取,更得益于民生银行的民营色彩和企业内部的制度优势。
" 民生变法" 的意义在于,中国银行业的补丁改革已经完成了它的历史任务,接下来要拼的是整体战略胜出。
《民生银行深圳分行案例给你的启示》一、案例背景2016年,民生银行深圳分行因涉嫌违规向个人客户销售非标准化理财产品,引发了监管部门的关注。
随后,该分行被罚款,并相关责任人被追究责任。
这一案例成为了银行业的一大警示,引起了业内外的广泛关注和讨论。
二、案例分析1. 风险控制意识不强:民生银行深圳分行在销售非标准化理财产品时,未能全面评估客户的风险承受能力,导致了一些客户投资产生损失。
2. 管理体系不完善:该分行的内部管理机制较为薄弱,监管不力,导致了销售行为的违规。
3. 服务意识不够:民生银行深圳分行在销售过程中,未能从客户的利益出发,而是更多地考虑自身利润,忽视了客户的实际需求。
三、案例启示1. 强化风险控制:作为银行从业人员,首先要重视客户的风险承受能力,根据不同客户的风险偏好来推荐相应的理财产品,以降低投资风险。
2. 完善管理体系:银行要建立完善的内部管理机制,加强对销售行为的监管,防范违规操作的发生。
3. 关注客户利益:银行服务应该以客户的利益为先,制定合理的销售政策,增强客户满意度,提升品牌形象。
四、个人观点民生银行深圳分行案例给我们一个深刻的启示,银行作为金融机构,应该高度重视风险控制,加强内部管理,注重客户利益,这样才能赢得客户的信任,推动行业的发展。
通过对这一案例的分析,我们不仅能够学习到银行管理的经验和教训,更能够加深对金融行业的认识,提升自身的风险意识和服务水平。
希望各银行都能吸取这一案例的教训,建立更加稳健健全的内部管理体系,提升服务质量,实现可持续发展。
在今后的工作和生活中,我们也应该时刻关注客户的需求和利益,加强风险意识,始终保持谨慎和负责的态度,才能更好地为客户服务,为行业发展贡献力量。
总结回顾:民生银行深圳分行案例是一次关于风险控制、内部管理和客户利益的教训,对于银行行业和从业人员来说,是一次深刻的反思和警示。
我们应该学会借鉴他人的经验和教训,不断完善自身的工作方式和理念,提升服务水平,做到真正的以客户为中心。
3.2行业环境分析:(参考文献:“中国民生银行发展战略研究”论文)3.2.1优势分析:民生银行近几年资产规模平均增长速度在国内银行中名列前茅,其具有较高的风险控制能力,不良资产率处于国内同业最低水平。
由于业务发展速度快且资产质量较好,因此民生银行的利润增长速度在同行业中遥遥领先。
民生银行市场化程度高,拥有业务条线基础、先进的IT平台、集中化的管理平台,同时也不存在冗员问题。
它是全国唯一分行无贷款权的银行,风控超强,坏账率真的很低。
作为首家以民营资本为主的股份制商业银行,其股权结构和公司内部治理结构较为合理。
这使民生银行在国内竞争中保持了一定的竞争优势。
3.2.2劣势分析:民生银行主要依靠对公贷款业务拉动整体规模和盈利的增长,中间业务和零售业务的比重低于其他几家股份制银行,其中中间业务占比和零售业务占比与招商银行的差距较大。
民生银行虽然利润增长率名列前茅,但由于储蓄存款少,资金平均成本较高,因此民生银行的资产利润率较其他几家上市银行没有优势。
随着对公业务市场竞争的加剧,民生银行未来的资产盈利能力将受到一定的影响。
国民对四大国有银行的信任依赖、新兴银行招商等的服务优势以及地方性银行的政策优势和人脉优势使民生银行处于劣势地位。
3.2.3机会分析:民生银行公司作为首家以民营资本为主的股份制商业银行,股份结构和公司内部治理结构较为合理,随着引入国外战略投资者和在香港发行H股,民生银行的市场营销竞争能力、风险控制能力、品牌价值等都将大幅提升,这对民生银行整体竞争力的提高有很大帮助。
借助现有业务发展趋势和良好的市场形象,民生银行在公司业务创新以及零售业务的发展上存在较大的市场机会。
我国的投资环境进一步改善、国外企业来华投资的数量大量增加以及国内企业的迅速发展,必然会产生大量的金融需求,这在一定程度上也给民生银行带来一定的市场机会。
3.2.4威胁分析:近几年来,民生银行的快速发展得益于外部经营相对宽松,但随着外资银行的进入和四大国有银行的股份制改造,外部竞争环境将进一步加剧。
安邦入主民生银行公司治理结构分析摘要:当今世界,随着金融保险业的发展,金融行业展开了空前绝后的并购,这使得金融领域发生了巨大的变化。
本案例简要回顾了安邦入主民生银行的过程,重点描述了安邦入主民生银行值得商榷的细节。
包括安邦保险的连续增持,安邦人员进入民生银行董事会。
这些事件引发人们思考安邦是否真的仅仅是想要作为财务投资者,还是想做金控集团。
通过分析一些细节的变化可以让我们从利益相关者的角度去展望企业的前景。
关键词:股权集中股权分散公司治理1.引言:2014年,中国资本市场热火朝天,被媒体戏称为“中国最耀眼土豪”的安邦集团三度举牌民生银行,取得了民生银行第一大股东地位。
业内人士表示,未来安邦一旦强势控股民生银行,将对民生银行的业务发展产生重大影响。
尽管有报道称,民生银行在与安邦沟通过程中已明确表示,希望安邦只做相对大股东,顶多持股20%,并在董事会拥有一席,且可担任副董事长。
所以安邦下一步的动作惹人关注,港交所最新披露的数据显示,2015年1月23日和2015年1月26日,安邦保险两度增持民生银行A股,持股比例占A股已发行股份的比例升至22.51%,超过了20%的警戒线。
安邦连续增持民生银行或许不只是简单的财务投资,目的还是实现对民生银行的控股,参与公司的治理。
即使真如安邦对外公开宣称的那样,只是做个财务投资人,不介入业务管理层面,其如此强势进入,也必定是个积极投资者,会积极介入并会主导民生银行的公司治理走向。
从总体和长期趋势上来说,现代公司治理模式的发展是从股权集中向股权分散的大趋势,很少存在公司股权由分散再集中化的案例。
本案例研究安邦保险集团强势入驻民生银行,会给民生银行的公司治理结构带来哪些变化?2.民生银行介绍2.1发展现状中国民生银行股份公司是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行。
,是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行,同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。
中国民生银行发展战略3民生银行发展战略的环境分析近二十年来,我国以股份制商业银行和城市商业银行为主体的中小商业银行得劐了迅速发展。
但对中小商业银行来说,内外部经营环境正逐渐发生变化伽。
从外部环境看,金融改革提高了四大国有商业银行的市场竞争能力,中小商业银行市场化运作的领先优势有可能逐步淡化和丧失。
加入世贸组织之后面对外资银行的竞争,中小商业银行的营销和盈利能力可能削弱。
在外部环境变化的同时,包括民生银行在内的众多中小商业银行的自身条件也在发生变化。
经过前一阶段的高速增长,国内十家全国性股份制商业银行大都完成了初刨阶段的历史任务,资产规模和经营实力已经达到了一个新水平。
随着规模的扩大,经营风险随之增大,稍有不慎就会给带来不可估量的损失。
作为一家新兴的股份制商业银行,中国民生银行要在市场竞争中求得生存和发‘展,就必须根据各种外部相关因素和内部自身条件的变化,使自身的行为适应不断变化的外部环境,以全新的视野实施和强化战略管理。
本章主要对民生银行实施战略规划和战略管理的内、外部环境进行分析,为民生银行制定和实施发展战略提供现实依据。
3.1外部经营环境分析3.1.1国内银行业市场结构1)我国银行业的市场主体目前我国的银行业主体主要由以下几部分构成嘲。
(1)中央银行:中国人民银行享有货币发行的垄断权,是最后的贷款人,代表殴府管理全国的金融机构和金融活动。
(2)政策性银行:由政府设立,一以贯彻国家产业政策区域发展政策为目,不以盈利为目的的政策性银行,包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
(3)商业银行:以经营存贷款,办理转帐结算为主要业务,以盈利为主要经营目标的商业银行。
国有独资商业银行:包括中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行。
四家国有银行是由国家专业银行演变而来,随着1994年原国家专业银行的政策性业务分离,各行的业务交叉逐步扩大,传统分工逐渐淡化a国有独资商业银行是目前我国银行业体系的主体,近几年来他们的运营机制有所改善,内部管理得到加强。
民生银行品牌战略新解当历史走进2010年,中国再一次吸引了世界的目光,“2010年上海世博会”如期举办。
这是一次经济、科技、文化领域内的奥林匹克盛会,其在世界范围内的受关注程度丝毫不亚于2008北京奥运会,甚至比奥运会更具实际意义。
每一个参加世博会的国家或经济体,都会充分利用这次机会向世界展示自己的最先进最人文的成果。
巴黎的埃菲尔铁塔就是巴黎世博会留下的宏伟建筑,至今令全世界的游客叹为观止。
面对这样一个百年机遇,作为中国民营企业龙头之一,民生银行的战略策划者们蹙起了眉头。
这无疑是一个向世界展示自己、让世界了解自己、与世界顶尖企业握手的一次绝佳机会。
同时这也是国内民营企业走出私家作坊,打开宏观市场的最有力尝试。
这是机会,这是考验,这是舍我其谁的竞争,这也是义不容辞的责任。
摆在面前有一座无法翻越的山——巨大的赞助投资。
向来世博会都是财富大家的舞台,那些世界级的老牌企业一直唱着主角,没有人动摇过他们的地位,甚至很长一段时间里没有人想过要去动摇他们的位置。
“与强者一起舞蹈”实际上一直是强者在舞蹈。
2010上海世博会共有57家赞助商,分为三个等级,包括全球合作伙伴13家、高级赞助商14家、项目赞助商30家。
这些企业资金投入巨大,最高级别的“全球合作伙伴”的赞助金额更是高达数亿元。
根据赞助活动的一般规律,企业应投入赞助商资格费用的5倍左右来开展关联推广,才能取得理想的赞助效应。
因此,假设民生银行成为世博“全球合作伙伴”,那么此次营销的总体花费可能将达数十亿元。
如此巨大的投入,企业所要承担的风险自不必言。
以奥运营销为例,多位专家对奥运会赞助商赞助企业宣传效果进行分析后,得出的结论都是“赞助商们的广告并没有起到很大作用”。
一是因为绝大部分受访者没有通过广告分辨出哪些企业是奥运会赞助企业。
二是多数企业仅是把广告作为一种传播信息的工具,没有很好地借机将品牌与消费者互动做起来,最终没有达到广告所要传达的效果。
在对世博会营销做了充分的探讨之后,尤其是在其他股份制商业银行成为上海世博会“全球合作伙伴”之后,民生银行决定借助自身独特的“民营企业”定位,精心准备打一场“差异化”营销战。
对中国民生银行的案例分析2013年9月13日"2013中国商业银行竞争力评价报告"在北京发布,在获奖商业银行名单中,中国民生银行获得2012年度全国最具盈利能力商业银行奖。
下面将以中国民生银行为案例结合它的盈利能力指标详细分析它的盈利能力和竞争力。
净利润增长率:2011年,中国民生银行同比2010年净利润增长率达到60.80%,其中归属于母公司股东的净利润增长率为58.81%①,相较于36.3%的商业银行年平均净利润增长率②,实现了净利润高速增长。
2012年,民生银行同比2011年净利润增长率为34.54%,相对于2011年商业银行18.9%的平均净利润增长率③,在增速普遍放缓的趋势下仍实现了较快增长率。
净资产收益率(ROE)和总资产收益率(ROA):2011年民生银行平均总资产收益率达到1.40%,比上年增加0.31 个百分点;归属于母公司股东的加权平均净资产收益率达到23.95%,比上年增加5.66 个百分点。
当年所属同类型“股份制银行”的总资产收益率大多在1%~1.3%之间,民生银行以1.40%收益率最高,招商(1.39%)次之;总资产收益率增幅民生银行也最大,提高了0.31个百分点,广发、招商和浙商次之,分别提高了0.27、0.24和0.24个百分点④。
2012年民生银行加权平均净资产收益率达到25.24%,比2011年提高了1.29个百分点,而平均总资产收益率为1.41%,与2011年维持基本稳定。
净资产收益率(ROE)和总资产收益率(ROA)是反映商业银行盈利能力和水平的重要指标。
2011年和2012年中国民生银行在ROE和ROA上的良好表现显示出其较强的盈利能力和较高盈利水平。
通过净利润增长率、净资产收益率和总资产收益率三个财务指标看出2011年、2012年中国民生银行盈利能力的整体水平较高,下面将从净息差与净利差、非利息收入、成本收入比等角度具体评述中国民生银行的收入水平和盈利能力。
商业银行经营管理案例分析案例1案例名称:南京爱立信“倒戈”投奔花旗银行案例适用:金融对外开放与商业银行的业务创新案例来源:根据《爱立信倒戈投奔“洋”银行南京金融业经历“脑震荡”》,《中国青年报))2002年3月26日;《南京爱立信倒戈投奔花旗此举震惊南京银行业》,新浪网,2002年3月26日等新闻报道编写案例内容2002年3月21 Et,花旗银行上海分行首先获准向中国境内各类客户开办外汇业务,这是我国履行对世贸组织的承诺,进一步开放银行业的第一项举措。
几乎与此同时,媒体也爆出了爱立信放弃中资银行、投奔花旗银行的新闻。
3月26日的各媒体新闻言称,近Et南京爱立信公司突然作出惊人之举,凑足巨资提前还完了南京工商银行、交通银行19.9亿元贷款,转而再向花旗银行上海分行贷回同样数额的巨款。
爱立信南京公司是南京市最大的外资企业,多年来,一直由中国银行江苏省分行、交通银行南京分行、工商银行江苏省分行和招商银行南京分行为其提供金融服务。
然而,从2001年下半年起,该公司陆续归还了中资银行的贷款。
到2002年3月底,在中资银行的贷款余额只剩下0.5亿元。
与此同时,该公司开始向外资银行贷款,2001年9月向花旗银行上海分行贷了6000万美元等值的人民币贷款;12月底与汇丰、渣打等外资银行签订了1亿美元等值的人民币贷款,2002年3月28日与花旗银行上海分行签订了金额为5亿元人民币的无追索权保理贷款协议。
“爱立信投奔花旗”一说就是指这一协议。
协议的含义是:爱立信将其持有的一定数量的应收账款出售给花旗银行,同时花旗银行给爱立信5亿元人民币贷款,即花旗银行将爱立信的应收账款买断,如果花旗银行收购的应收账款到期不能收回,爱立信不负责购回。
消息还表示,交通银行南京分行已经完成了数万字的《关于爱立信事件引发的思考》研究报告。
另有报道指出,此次事件已在江苏金融业产生激烈震荡,业内人士更是开始担心此次倒戈事件会在金融业引起连锁反应。
一、战略分析1.宏观环境分析:在宏观环境分析方面本组拟采用PEST之模型分析相关的宏观环境因素。
该模型针对所面临的宏观环境内容多、领域复杂的特点,将宏观因素分为政治、经济、社会、技术四方面进行分析,能较好的覆盖企业所面临的宏观环境并作出合理的因素划分。
由于中国民生银行股分有限公司主要主营业务以集中于中国市场,因此在PEST 模型中主要论述国内的相关因素,对国外境外因素不作赘述。
(1)政治因素:欧洲暴发欧债危机,欧债危机在2010年初现眉目。
欧盟的主要成员国中只有法德两国在2010年能维持比较稳固的经济增加速度,“欧猪四国”(葡萄牙,爱尔兰,希腊,西班牙)的主权债务已经开始出现风险。
虽然欧盟已经采取对主权债务危机国的援救行动,G20峰会也将讨论相关的援助方案,可是短时刻内难以消除对银行业的影响,例如资本本钱上升,银行融资困难加重等。
(2)经济因素:国内中小企业纷纷倒闭破产,资金链断裂无力偿还债务,债权人逃往国外或其他地方躲躲债务,只是银行出现大量贷款无法及时收回,致使出现了大量不良资产,银行的不良资产率和坏账额不断上升,外加银行体系内资金流因央行的调控和紧缩的财政政策而慢慢枯竭,只是银行的经营难度不断加大(3)社会因素:国家为抑制通货膨胀,进行货币紧缩的财政政策,国家前后多次上调存款预备金率,致使银行内资金流减少,银行的放贷空间进一步紧缩。
房地产预期不景气,多个城市房地产价钱出现松动,房价出现拐点。
(4)技术因素:与中国民生银行有关的主要技术集中电子银行的相关技术上。
在电子银行业务中和四大国有银行专门是中国工商银行相较有必然的差距,宣传推行力度不足。
2.微观环境分析:微观环境分析方面本组拟采用波特五力模型作为工具进行分析。
五力分析模型是(Michael Porter)于80年代初提出,对企业战略制定产生全世界性的深远影响。
用于竞争战略的分析,能够有效的分析客户的竞争环境。
五力别离是:供给商议价能力、消费者议价能力、潜在竞争者进入能力、替代品替代能力、行业内竞争者此刻的竞争能力。