融资租赁相比银行贷款主要有以下4个方面的优势

融资租赁的优势1、解决承租人资金不足的问题；承租人不必筹集大量资金就可以提前拥有所需设备，尽快取得经济效益，提高资金利用效率，加速设备更新。

2、承租人定期支付租金，可以保持财务预算稳定；3、融资租赁做为承租人一种额外信用来源，不影响银行提供的信贷额度；4、租赁期内设备可以加速折旧，承租人有享受税收优惠的可能。

减少企业固定资本支出，提高资金利润率一个企业要进行生产，就必须先拥有自己的生产设备，为了拥有自己的生产设备，企业必须在投产前投入大量资金。

设备技术含量会越来越高，企业的有机构成也不断提高，企业在生产设备上的资金投入也就越来越大，而这种资金的需求仅仅靠企业的内部积累是完全不够的，只能对外借款，这使得企业还未投产就先背上了巨额的债务。

利用现代租赁，企业不必先投入巨额资金购买设备，只需支付少额租金就可以使用设备，避免企业投产前的巨额资金支出，减少了整个生产过程中固定资本的占用，提高的资金的利润率。

利用租赁来的设备进行生产，与自己拥有设备进行生产的结果并无二致，而且大大节约了资本支出，提高了资金的流动性。

“利润不是通过占用机器生产出来的，而是通过机器的使用带来的。

应成为企业家们的共识。

有利于企业融资现代租赁比起银行贷款，它在某种程度上能为企业提供更多的融资便利。

企业要从银行获得长期的贷款，必须接受银行的严格审查，而银行的审查都侧重于企业过去的经营状况和现在的财务状况，稳定的企业比发展中的企业更容易得到贷款，而租赁更侧重于企业将来的发展，主要看项目的现金流量是否充足。

租赁可以为企业提供百分之百的融资，而银行贷款则不是银行全额融资，租赁设备不构成企业负债，不影响企业的负债比率，使企业不受贷款限额的限制，扩大的企业的融资规模。

节省项目建设周期融资租赁将融资和采购两个程序合成一个，因此可以提高项目建设的工作效率。

由于租赁本身的灵活性和抗风险能力，也减少许多项目建设过程中不必要的繁杂手续，可以使企业早投产，早见效益，抓住机遇，抢占市场。

企业的融资方式的优缺点企业融资方式和渠道主要有以下四种方式：1.找银行贷款优点：利率相对较低缺点：手续繁冗、耗时长、成功率不高2.融资租赁优点：来款快缺点：需要质押典当物，利率相对银行高一些3.风险投资优点：获得高级经理人的资金、经验缺点：公司股权被分割4.合伙优点：融资快，无需抵押和利息缺点：债权关系纠纷5、通过专业可靠的投融资网，如融众网优点：选择余地较大，机会多缺点：需鉴别网站资质及信誉银行借款信贷融资是间接融资，是市场信用经济的融资方式，它以银行为经营主体，按信贷规则运作，要求资产安全和资金回流，风险取决于资产质量。

信贷融资由于责任链条和追索期长，信息不对称，由少数决策者对项目的判断支配大额资金，把风险积累推到将来。

信贷融资需要发达的社会信用体系支持。

银行借款是企业最常用的融资渠道，但银行的基本做法是“嫌贫爱富”，以风险控制为原则，这是由银行的业务性质决定的。

对银行来讲，它一般不愿冒太大的风险，因为银行借款没有利润要求权，所以对风险大的企业或项目不愿借款，哪怕是有很高的预期利润。

相反，实力雄厚、收益或现金流稳定的企业是银行欢迎的贷款对象。

因为以上特点，银行借款跟其它融资方式相比，主要不足在于：一是条件苛刻，限制性条款太多，手续过于复杂，费时费力，有时可能跑一年也跑不下来;二是借款期限相对较短，长期投资很少能贷到款;三是借款额度相对也小，通过银行解决企业发展所需要的全部资金是很难的。

特别对于在起步和创业阶段企业，贷款的风险大，是很难获得银行借款的。

P2P融资模式运营P2P金融在国内发展初具雏形，但目前并无明确的立法，国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。

可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现结果阿里小贷胜出”。

随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。

大易有塑倡导的P2I模式撮合的是个人与企业的借贷，面向个人投资者提供安全、透明、便捷、高收益的投资理财项目。

融资租赁方案1. 背景介绍融资租赁是一种企业获取资金的方式，它通过将企业需要的设备、车辆或其他资产租赁给租赁方，从而获取资金满足企业的资金需求。

这种融资方式有助于企业灵活运用资金，降低财务风险，并且为企业提供了获取先进设备和技术的机会。

2. 融资租赁的特点融资租赁与传统的银行贷款有着一些不同之处，其主要特点包括：•灵活性：融资租赁允许企业根据自身的资金需求，选择不同的租赁期限和付款方式，从而实现灵活的资金管理。

•融资规模大：融资租赁可以帮助企业获得大额融资，从而满足企业更大规模的资金需求。

•资产的所有权：融资租赁期满后，租赁方可以选择购买租赁资产，也可以将其归还给出租方。

•税收优惠：融资租赁可以享受一定的税收优惠，例如租金支出可以列为企业的税前扣除项目。

3. 融资租赁的步骤融资租赁通常包括以下几个步骤：•资产选择：企业根据自身的经营需求，选定需要融资租赁的资产类型。

•租赁方选择：企业选择合适的融资租赁公司进行合作，根据租赁方的资信状况、租金水平等因素进行评估和比较。

•协商租赁合同：企业和租赁方共同协商并签订融资租赁合同，明确租赁期限、租金支付方式、租金调整机制等具体条款。

•资产交付：租赁方将租赁资产交付给企业使用，企业开始根据合同约定支付租金。

•租金支付：企业按照合同约定的时间周期向租赁方支付租金。

•租赁期满处理：租赁期满后，企业根据合同约定可以选择购买租赁资产，或者将其归还给租赁方。

4. 融资租赁的优势融资租赁相比其他融资方式具有一些独特的优势：•保护现金流：融资租赁可以帮助企业保护其现金流，鉴于租金支付通常根据企业使用实际情况来确定，可以根据经营情况灵活调整租金支付方式。

•灵活的融资期限：融资租赁可以根据企业的具体需求选择不同的租赁期限，从数月到数年不等，与企业的经营周期相匹配。

•税收优惠：租金支出可以列为企业的税前扣除项目，从而减轻企业的税负。

•更新设备：融资租赁可以为企业提供获取先进设备和技术的机会，从而提升企业的竞争力。

融资租赁方案什么是融资租赁融资租赁是指企业在购买固定资产时采用租赁的方式获取资金的一种方式。

与传统的银行贷款相比，融资租赁具有更低的利息率，较短的融资周期和更高的灵活性。

同时，企业可以通过融资租赁获取更多的固定资产，从而提高企业的生产效率和竞争力。

融资租赁的优势资金成本低融资租赁是通过租赁公司向企业提供资金，确保企业获得了充足的资金供应。

相比于银行贷款，融资租赁的利率一般较低，可以有效地降低成本。

融资周期短融资租赁通常是短期的融资方式，一般需要的时间比银行贷款更短。

对企业而言，可以节省时间成本，同时提高企业的运作效率。

灵活性高在融资租赁过程中，企业可以根据自己的需求定制租赁方案，选择合适的租赁期限、支付方式、设备型号等。

这种灵活性可以帮助企业在资产使用方面更加自由。

风险分担在融资租赁中，租赁公司拥有资产所有权，但企业可以享有所有权的使用权。

相较于银行贷款，融资租赁减少了企业的财务风险。

此外，租赁合同可以规定退租和购买选择权，帮助企业在经济环境发生变化时更好地适应。

融资租赁的类型售后回租在企业已经购买了某些固定资产后，可以将这些资产再次出售给融资租赁公司，然后再租回使用。

企业可以获得一笔现金，同时可以继续使用这些资产。

直接融资租赁在企业需要大量购置新的设备和设施的时候，融资租赁是一种很好的选择。

租赁公司购买资产，再将其租给企业，企业可以直接使用这些资产。

承租人再租赁这种情况下，融资租赁公司并不直接出租资产，而是将其租给承租人，再由承租人将资产租给其他企业。

如何选择融资租赁方案选择融资租赁方案时，需要考虑以下因素：资金成本融资租赁的资金成本比较低，但不同类型的融资租赁之间的资金成本可能会有所不同。

在选择融资租赁方案时，需要密切关注资金成本，以确保选择最优秀的方案。

租期融资租赁的租期与银行贷款不同。

租期就是租赁协议中规定的资产使用时间。

在选择融资租赁方案时，需要确定租期是否与企业的需要相符，以确保利用租赁设备的时间符合企业需求。

融资租赁发债融资租赁是一种特殊的融资方式，企业通过将资产租赁给投资者来获取资金。

而融资租赁发债则是融资租赁公司发行债券来筹集资金的一种方式。

本文将介绍融资租赁的基本概念和相关流程，以及发债的优势和劣势。

一、融资租赁的基本概念和流程融资租赁是指企业通过将资产租赁给投资者，从而获得资金的一种融资方式。

在融资租赁中，租赁人是资产所有者，承租人是融资方，而投资者则是最终的资金提供方。

融资租赁的流程一般包括以下几个步骤：1. 融资方选择资产：融资方根据自身的需求选择需要租赁的资产，比如机械设备、房产或车辆等。

2. 租赁申请：融资方向融资租赁公司提交租赁申请，并提供相关的资料和文件。

3. 评估和审批：融资租赁公司对融资方的资产和信用进行评估和审批，确定租赁金额、租赁期限和利率等具体条件。

4. 资产租赁合同签订：双方达成租赁协议后，签署资产租赁合同，约定租赁的具体条件和权益。

5. 租金支付：融资方按照约定的租金支付方式向融资租赁公司支付租金。

6. 租赁期满：租赁期满后，融资方有权购买资产，或者将资产归还给融资租赁公司，或者续租。

二、融资租赁发债的优势融资租赁发债是指融资租赁公司通过发行债券来筹集资金的一种方式。

相比于传统的银行贷款和股权融资，融资租赁发债具有以下优势：1. 多样化的融资来源：通过发债，融资租赁公司可以吸引更广泛的投资者，实现融资来源的多样化。

2. 降低财务风险：融资租赁发债可以减少融资租赁公司的债务压力，分散财务风险。

3. 降低融资成本：相比于银行贷款，融资租赁发债往往可以获得更低的融资成本。

4. 延长资金周转周期：融资租赁发债可以延长融资租赁公司的资金周转周期，提高企业的流动性。

三、融资租赁发债的劣势除了一些明显的优势，融资租赁发债也存在一些劣势：1. 需要承担债务压力：融资租赁发债后，融资租赁公司需要按照约定的时间和利率偿还债务，需要承担一定的债务压力。

2. 监管要求较高：融资租赁发债需要符合相关监管要求，包括发行申请、信息披露等一系列流程，增加了操作的复杂性和监管的风险。

融资租赁的利与弊为什么中小型企业应考虑这种方式融资租赁的利与弊：为什么中小型企业应考虑这种方式融资租赁是一种企业获取设备、机械、车辆等资产的一种方式。

与传统银行贷款相比，融资租赁在中小型企业中越来越受欢迎。

本文将探讨融资租赁的利与弊，以及为何中小型企业应考虑这种方式。

一、融资租赁的利：1. 灵活性：融资租赁协议可以根据企业的需求进行定制，包括租期、支付方式以及设备的维修保养等。

这种灵活性使得企业能够根据自身的经营情况做出适当的调整，提高生产效率。

2. 资金流优化：使用融资租赁的方式，企业可以将资金用于核心业务发展，而不需要一次性投入大量资金购买设备。

同时，租赁支付方式一般为分期支付，有利于企业进行资金流的优化。

3. 税务优惠：租赁支付通常可以作为企业的运营成本，并在税务方面享受相应的优惠政策。

这对于中小型企业来说是非常有吸引力的，可以降低企业的税负。

二、融资租赁的弊：1. 高成本：相对于银行贷款，融资租赁的利息或租金可能会更高。

对于一些中小型企业来说，这可能是一个不可忽视的负担。

2. 所有权问题：在租赁期限内，企业并不真正拥有所租赁的资产。

这意味着，一旦租赁协议终止，企业将失去使用这些资产的权利。

3. 限制条件：融资租赁协议中可能有一些限制条件，如使用期限、设备用途等。

企业在选择融资租赁时需要注意这些限制，以避免对经营产生不利影响。

为什么中小型企业应考虑融资租赁这种方式？1. 资金压力缓解：相对于传统的银行贷款，融资租赁提供了一种更加灵活的资金获取方式，可以缓解中小型企业的资金压力。

2. 高效运营：通过融资租赁，企业可以及时获取所需的设备和机械，提高生产效率，降低生产成本。

3. 资金流优化：中小型企业通常面临资金流缺口的问题。

选择融资租赁可以避免一次性投入大量资金购买设备，有利于资金流的优化。

4. 税务优惠：一些地区或国家对于租赁支付可以享受税务上的优惠政策，这对于中小型企业来说是一个重要的考虑因素。

融资租赁相比银行贷款主要有以下4个方面的优势：1）融资额度。

银行贷款受国家宏观调控及央行信贷政策的影响较大；而融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定，额度范围较大；2）融资期限。

银行一般以一年期以下流动资金贷款为主；融资租赁最长可为3年；3）还款方式。

银行还本方式较为单一；融资租赁可提供灵活的分期付款方案；4）担保方式。

银行一般要求不动产抵押或经审核的第三方担保；融资租赁主要依客户资质条件灵活决定，一般用购买的机床抵押。

1、融资利息是由租赁占用资金乘以租赁利率构成。

目前，融资租赁的利率与银行贷款的利率基本相似。

都是在人民银行基准贷款利率的基础之上，根据各自银行（公司）的实际情况，采取一定幅度的浮动。

2、融资租赁与银行贷款一样，都是采取“利随本清”的利息计算方式。

这种方式就是按照客户对借入资金的实际占用时间，计算客户应支付的利息。

也就是说，客户偿还部分资金后，随着实际占用银行（公司）资金的减少，客户所支付的利息也会随之减少。

从这一点而言，融资租赁与银行贷款是一样的。

3、融资租赁要收取30%左右的保证金（按“整存整取定期存款利率”计息，一般在2.25~3.6%），这使许多客户深感压力。

其实，银行在贷款之前，根据“存一贷三”的原则，同样也要变相收取客户30%左右的存款（按0.36%的活期利率计息）。

两者相比，客户在取得银行贷款中，存放在银行的存款成本，要远高于融资租赁的保证金成本。

4、融资租赁与银行贷款相比，主要是多收取了服务费与名义货价。

服务费是租赁金额乘以服务费率，名义货价是租赁金额乘以名义货价率。

服务费，是在项目实施初期一次性收取的，根据年限收取1~3.5%，其实按平均每年计算，也只是每年只收约1%而已。

而名义货价则是在项目结束时只收取一次，一般只占租赁金额的0.5~1%。

而且如果客户能够按时偿还租金，租赁公司还可以将名义货价改为一元。

1、融资利息是由租赁占用资金乘以租赁利率构成。

目前，融资租赁的利率与银行贷款的利率基本相似。

融资租赁的优势和方式融资租赁是一种设备租赁业务，具有融资性质和所有权转移特点。

在合同期内，设备所有权归出租人所有，承租人只拥有使用权。

融资租赁在当前全球经济疲软、投资无热点、消费无热点的情况下，吸引了社会闲散资金流向融资租赁引导的行业。

在国外，政府出资金并实施优惠政策，如投资抵免所得税，借助融资租赁这个杠杆，撬动民间投资，放大政府投资。

一、融资租赁的优势1、对企业的好处1）拓宽融资渠道、操作快捷融资租赁为企业提供了一条新的融资途径，拓宽了企业融资渠道。

相比于银行贷款，融资信用审核手续简便、操作快捷，资金能够快速到位。

2）资金使用灵活采用租赁融资对提供给企业的资金监管较为宽松，有利于企业进行灵活的资金安排。

特别是在售后回租交易中，由于是通过出售资产取得的资金，企业可以自由使用该资金。

3）不占用企业授信额度企业通过商务部融资租赁试点租赁企业获得的资金不会计入人行征信系统，不占用企业在银行授信额度，有利于企业通过租赁公司融资平台与银行开展全方位、深层次的创新合作。

4）提高企业经营灵活性经营性租赁具有租赁方式灵活，可随时退租的特点，企业选择这种方式引进固定资产，可以在市场条件好的时候迅速扩大生产规模，在市场萎缩时灵活退出，有利于提高企业经营的灵活性。

5）改善财务报表与银行贷款或外国政府贷款方式不同，融资租赁属于表外融资，融资租赁的租金不体现在财务报表的负债项目中，融资租赁的租金在财务管理中可以税前列支。

承租人采用融资租赁方式租入固定资产时，一般可获得3～5年的中长期融资，相比采用银行流动资金贷款或短期商业信用而言，既能改善流动比率、速动比率等短期偿债能力指标，也可以相对降低承租人资产负债率，提高资产收益率指标。

6）回避政策性、市场性限制6、项目融资租赁是一种租赁方式，承租人以项目自身的财产和效益为保证，与出租人签订租赁合同。

出租人只能追索项目相关的财产和收益，租金也只能以项目的现金流量和效益来确定。

这种方式适用于通讯设备、大型医疗设备、运输设备甚至高速公路经营权等领域。

融资租赁业务的优点案例假设企业贷款购置设备进行生产，设备购置成本100万元，设备折旧期10年，第9年末因设备陈旧做淘汰处置，获得处置收入10万元。

所得税税率33%。

我们可以假定三种购置及偿还方案：贷款购置、融资租赁购置、经营租赁购置。

根据会计规则规定，贷款购置中，折旧、利息可以税前提取或列支，融资租赁可以按租赁期限（最短不少于3年）提取折旧，经营租赁租金可以税前列支。

所以不论哪种方式购置，还款时，都会享有不同程度的税前扣除的好处。

还款金额扣除获取的税收好处是企业自有资金的实际支岀。

即: 自有资金流岀=还贷或还租额+处置损益-税前好处其他成本及收入因素不予考虑。

处置损益=处置收入-账面余值净收益为流入，损失为流出。

税收好处=（折旧提取额+利息支岀额+资产处置损失额）*33%设备试用期内的资金价值按贷款利率折现，各年折现系数为：0.9434、0.8900、0.8396、0.7921、0.7473、0.7050、0.6651、0.6274、0.5919。

贷款购置方案：贷款利率6%还贷期限3年，3次，年末偿还。

等额还本，余额计息。

设备试用期内，贷款购置资金流出现值表单位：万元折旧及利息支岀税前列支，用于还贷，还贷金额112万元。

不足部分，税后利润还贷。

第9 年, 因设备处置，账面资产损失10万元，税前列支。

融资租赁购置方案：租期3年，3次，期末偿还。

租赁费率9%还租金额118万元。

等额还本，余额计息。

租期内，按平均额39.3333万元提取折旧，用于还租。

企业选择此种方案，可以达到缩短折旧期限的目的。

融资租赁购置资金流出现值表单位：万元注：根据会计规定，融资租赁租入固定资产，租期内折旧，按租金总额平均提取。

经营租赁方式购买方案：租期3年，3次平均偿还，后付，还租金额105万元。

租金税前列支。

租赁期满按13万元留购使用。

第4年提取10万元折旧，余额3万元在第5年提取。

此种方案实际上是一种财务安排。

交易形式仍为融资租赁，支付总额与融资租赁相同。

其实最大的区别就是在使用过程中所有权转移的问题。

我个人认为融资租赁要比按揭更具有实用性，融资租赁可以在使用期间自由决定是到期拥有所有权，还是提前终止租赁。

而按揭却比较麻烦，如果预期有变，企业需要终止项目或者退出经营，那么麻烦就来了，选择终止还款或者转按揭，都可能对公司或者企业生产经营以及信誉造成影响。

当然利率还款上面，可能按揭比较有优势。

融资租赁是指出租人对承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目的购买，然后再以收取租金为条件，将该租赁物件中长期出租给该承租人使用。

融资租赁具有的基本特征是：第一，由承租人选定拟租赁投资物件，由出租人出资购买。

第二，具有不可解约性，承租人无权单独提出以退还租赁物件为条件而提前终止合同。

第三，中长期租赁。

所有的融资租赁交易的绝对期限，在一年以上。

第四，融资租赁是三方当事人，两个合同，即承租人、出租人和供货商，贸易合同和融资租赁合同。

融资租赁正成为一种新型的投融资机制，经过多年发展，已从最基本的直接购买融资租赁，发展成多种形式，如转融资租赁、售后租回融资租赁、委托融资租赁、项目融资租赁、销售式租赁等。

目前开展工程机械设备融资租赁的公司主要有两类：一类是以厂商为主要股东的厂商类租赁公司，另一类是独立的投资人为主要股东的资本类租赁公司。

前者因为对行业非常熟悉，属于专业租赁公司，在操作和运行上比较简单，是工程机械租赁的主力军。

后者属于综合性租赁公司，对行业不太熟悉，，因此操作和运行过程相对复杂。

由于融资租赁对许多人来说是新名词，对其内涵不了解，被外表的华丽搞的不知所云。

其实工程机械融资租赁非常简单。

它就是一种信用销售的工具，实质上就是厂商在销售时提供金融服务，让资金不足的企业也能率先使用设备，然后用创造的利润以分期付款（每期支付租金）的方式购买租赁物件的所有权。

融资租赁的概念很简单为什么难以沟通？就是因为这个新生事物被错误地理解了，以为融资租赁就是变相贷款。

因此总是纠缠在利率方面，似乎在租赁期间承租人已经获得物件的所有权了。