第二章 保险法概述

保险法重点知识点总结一、保险法概述保险法是指对保险合同、保险公司和保险业务的法律规范的总称。

保险法的出现和发展，是人们需要风险保障的经济和社会生活对其提出的要求的产物。

保险法确立了保险市场的基本原则和构成、运作机制、各种主体的权责义务和违规行为的处罚措施等内容。

保险法的出台，旨在维护保险市场秩序与公平竞争，并保障保险消费者的合法权益。

二、保险法的立法沿革我国的《保险法》是在实行改革开放政策之后，由全国人大常委会制定的一部关于保险合同、保险公司和保险业务的法律。

1984年，《中华人民共和国保险法》正式颁布实施。

1995年，我国发布了《中华人民共和国保险法》第二次修正案。

2002年，《中华人民共和国保险法》第三次修正案通过。

2014年，我国颁布了《中华人民共和国保险法》第四次修正案。

三、《保险法》的主要内容1. 保险合同：保险法规定保险合同应当明确合同当事人的权利和义务，保险合同一经订立，保险人应当按照约定承担保险责任，被保险人则应当按照约定交纳保险费。

保险合同一经订立即生效，并对合同当事人产生法律约束力。

2. 保险责任：保险法规定，被保险人在保险责任发生时，应当立即通知保险公司，提供有关证据，协助保险公司查勘和定损。

对于保险合同中给付保险金的时间和方式，保险法也作出了明确规定。

3. 保险公司：保险法规定保险公司在开办保险业务前，必须经中国保险监督管理委员会批准，并注册登记。

保险公司在业务经营期间，应当建立和完善财务会计制度，按照国家有关规定开展业务活动。

4. 保险监管：保险法规定中国保险监督管理委员会负责对我国的保险业进行监督管理。

中国保险监督管理委员会对从事保险业务的保险公司实施监督检查和审计，并根据其经营状况和风险程度，采取相应的监管措施。

5. 违法行为与处罚：保险法规定了保险公司、保险中介机构和保险代理机构在经营活动中的违法违规行为，并对此作出了相应的处罚措施。

同时，保险法还规定了保险消费者发生保险合同纠纷时的解决途径和方式。

第一章风险概述第一节风险及其特征1.风险的一般含义:某种事物发生的不确定性2.风险的特定含义:某种损失发生的不确定性3.风险的构成要素: 风险要素、风险事故、损失3.1风险要素：实质风险因素、道德风险因素、心里风险因素3.2风险事故：财产风险、责任风险、人身风险3.3损失：直接损失（财产的损失与灭失）间接损失（额外费用损失、收益损失、责任损失）4.风险因素、风险事故及损失之间的关系：（P3）风险因素-----引起或增加---风险事故-----导致---损失5.风险的分类5.1依据原因分类：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险5.2 依据风险标分类：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险5.3 依据风险性质分类：纯粹风险、投机风险5.4 依据风险影响的结果分类：基本风险、特定风险6. 风险的特征：风险的不确定性、风险的客观性、风险的普遍性、风险的社会性、风险可测定型、风险的发展性第二节可保风险1.可保风险：指符合保险人承保条件的特定风险2.可保风险的条件2.1风险必须具有不确定性2.2风险必须是纯粹风险2.3风险必须使大量标的均有遭受损失的可能2.4风险必须有导致重大损失的可能2.5风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失2.6风险必须具有现实的可测性3.风险单位及其划分3.1风险单位的定义：指一次风险发生可能造成的最大损失范围3.2风险单位的划分：按地段、按投标单位、按标第三节风险管理1.风险管理的概念:一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，即通过风险识别、风险评估、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术。

对风险实施有效控制盒妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障（基本目标）2.风险管理的程序风险识别、风险评估、风险评价、选择风险管理技术、评估风险管理效果、3.风险管理的目标3.1损失前目标：3.1.1减小风险事故发生机会3.1.2以最经济、最合理的方法预防潜在损失的发生3.1.3减轻企业、家庭对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境。

第二讲保险法概述教学目的：使学生理解保险法的调整对象、种类，保险法律体系及保险的法律环境。

教学要求：要求学生掌握保险法的调整对象、种类，保险法律体系；熟悉保险的法律环境。

教学重点：保险法的调整对象、种类，保险法律体系。

教学难点：保险法的调整对象。

教学安排：二课时保险法的调整对象、种类（一课时）；保险法律体系及保险的法律环境（一课时）。

教学手段：电子教案；讲授法。

第一课时一、保险法的调整对象根据《保险法》第二条的规定可知，保险法的调整对象是保险法所规范的社会关系，即保险关系。

按保险标的的不同可把保险分为人身保险和财产保险两类。

“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任……的商业保险行为”指的是财产保险。

“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的……当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为”指的是人身保险。

（一）财产保险财产保险即以财产或财产利益为标的的保险。

狭义的财产保险，其保险标的仅为有体的、处于静止状态之中的财产；广义的财产保险，其保险标的除包括有体的、处于静止状态之中的财产外，还包括运动中的财产，以及其他无体财产。

财产保险主要有以下几种：1、财产保险（狭义）。

是指以有体的处于静止状态的财产为标的的保险。

该财产既可以是企业的财产，也可以是个人家庭财产。

保险人对火灾、地震、风暴等各种保险事故所造成的上述财产损害承担保险责任。

2、货物运输保险。

其保险标的包括运输工具、运输货物以及各种有关的利益（如运费）。

运输包括海上运输、内地水陆运输及航空运输。

保险人承担的保险责任是补偿各类保险标的在运输过程中因保险事故发生所造成的损失。

3、农业保险。

农业保险中，保险人对各种自然灾害或意外事故造成农作物欠收、损毁以及牲畜、家禽死亡等损失承担保险责任。

第二章保险法概述第一节保险法的概念和体系一、保险法的概念保险法的调整对象——保险关系（商业）【保险法】是调整商业保险关系的法律规范的总称。

保险关系具体包括哪些关系？保险法律关系1. 保险经营关系2. 保险管理关系①保险合同关系①国家对保险人监管关系②保险中介关系②国家对保险中介人监管关系③保险人内部关系③国家对投保方保护与强制关系④保险人相互关系⑤投保方内部关系二、保险法的特征1. 公益性与私益性相结合保险业的社会责任保险合同关系的营利属性2. 强制性与任意性相结合保险利益、超额保险自愿原则3. 伦理性与技术性相结合防范道德风险保险机制三、保险法的体系1. 保险合同法（私法性规范）2. 保险业法（公法性规范）3. 保险特别法（如海商法中的海上保险）四、保险法的立法体例1. 统一保险法典（中国、台湾）我国保险合同法与保险业法合并立法还有一些保险特别法2. 各种保险分别立法（英国、美国）3. 保险合同法+保险业法（法国、德国）4. 商法典+保险业法（日本）我国《保险法》制定于1995年2002年进行过一次修正2009年2月28日，第十一届全国人大常委会第七次会议，审议通过了《中华人民共和国保险法（修订案）》对《保险法》进行了第二次修改于2009年10月1日起施行第二节保险法的基本原则一、最大诚信原则保险合同当事人必须充分而准确地向对方告知有关保险的所有重要事实，不允许有任何虚构、欺骗、隐瞒行为的原则。

为什么保险合同是最大诚信合同？NO5：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

英国1906《海上保险法》第17条：海上保险合同是建立在最大诚信原则的基础上的合同，如果任何一方不遵守这一原则，他方可以宣告合同无效。

“保险应绝对恪守诚实”●不可抗辩条款：保险合同自生效之日起经过一段时间(一般为2年)，就成为不可争议的文件，保险人不得以投保人在订立保险合同时违反诚实信用原则、未履行告知义务为由而主张合同无效并拒绝赔偿保险金。

第二章保险概述l从风险管理角度看．保险是一种(A)的方法。

A风险管理B-有效的财务安排c．合同管理D分散风险、补偿损失2保险是分摊意外事故损失的一种财务安排．定义此保险概念的角度是(B )A风险角度B经济角度c法律角度D社会角度3储蓄与保险一样．都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但与保险不同的是，储蓄属于(C)A互助行为B他助行为c自助行为D群体行为4保险公司进行资金运用的可能性主要在于( D )A保险公司积聚了部分资金B满足保险监管机构的要求c为保护被保险人的利益D保险费的收取和给付具有时间差5再保险合同直接保障的对象是( B)A原保险合同的被保险人B原保险合同的保险人c再保险合同的保险人D原保险合同的保险标的6甲保险公司与乙保险公司承保了某公司财产保险，由甲保险公司向该投保公司签发了保额为800万元的保险单，其中的300万元由乙保险公司承保，这种承保方式称为(C )A愿保险B．再保险c共同保险D重复保险7保险保障活动进行中需求的大量风险集合条件．一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面的要求是(D)A符合监管部门的规定B体现经营的赢利目标c体现社会福利政策D运用大数法则原理8人身保险与财产保险的保险金额确定方式不同．人身保险是由投保人与保险人双方在法律容许的范围与条件下．协商约定后确定，其原因是( A )A人的生命价值难用货币米记价B人身保险受到人的年龄约束c人身保险常涉及第三方D人身保险的医疗费用是不确定的9在各类保险中．起源最早．历史最长的是( D)A房屋保险B火灾保险c人身保险D海上保险10体现保险业在国民经济地位的重要指标( B )A保险密度B保险深度c保险费D赔付率1l 国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险是(C )A商业保险B自愿保险c法定保险D普通保险12厘定保险费率遵循的适度原则强调的“适度性”针对的对象是：( B)A单位保险业务B整体保险业务c，单个保险公司D大多数保险公司13同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。

《中华人民共和国保险法》注解全文一、前言《中华人民共和国保险法》是我国保险行业发展和监管的法律基础，对于保护保险消费者权益、规范保险市场秩序、促进保险业持续健康发展具有重要意义。

本文将对《中华人民共和国保险法》进行全文注解，深入解读其中的条款和精神内涵，帮助读者更好地理解和应用该法律。

二、总则1. 第一章总则《中华人民共和国保险法》的总则部分主要规定了保险法的基本原则和适用范围，强调了国家对保险业的监管职责和保护保险消费者的权益。

在这一章节中，重点关注保险法的基本原则，如公平、公正、诚信、合法等，这些原则体现了保险法的立法宗旨和社会责任感。

2. 第二章保险合同保险合同是保险法的核心内容之一，也是保险关系的法律基础。

保险合同的成立、履行和变更等方面的规定，直接影响着保险公司和被保险人的权益。

对保险合同的规定内容进行深入解读，既有助于促进保险市场的健康发展，也有助于保护消费者的合法权益。

3. 第三章保险标的和保险利益保险法对保险标的和保险利益进行了详细的规定，明确了保险标的和保险利益的定义、确定和变更等方面的要求。

理解保险标的和保险利益的内涵，有助于保险公司和被保险人在实际操作中更好地把握保险风险，降低纠纷和风险。

4. 第四章保险费保险费的确定和支付是保险合同中的重要内容，直接关系到保险合同的成立和履行。

保险费的确定和支付方式、标准等方面的规定，是保险法中的重点内容之一。

在实际操作中，保险公司和被保险人需要依据相关法律规定，合理确定和支付保险费，避免因此产生的纠纷。

5. 第五章保险责任和保险金保险责任和保险金是保险合同中的核心内容，也是保险公司和被保险人关注的重点。

保险法对保险责任的认定、履行和免除等方面进行了详细规定，同时对保险金的给付条件和方式等进行了明确的要求。

6. 第六章再保险再保险是保险市场中的重要环节，对于扩大保险市场的容量和降低风险具有重要作用。

再保险合同的订立和履行、再保险责任等方面的规定，是保险法中较为复杂和专业的内容之一。

第二章保险法概述【导语】保险法是商法的特别法，它是以民商事的基本原则和规则为基础建立起来的制度体系，因此，其概念、性质、内容及适用，均与民商法的一般规则和方法相统一。

但是另一方面，保险法又具有其不同于其他商事法律部门的、独有的特性，其技术性、强制性、和伦理性的特性，都是受其社会性的特性所决定和影响的。

而保险法之上述特性，又推动保险法在发展和完善的过程中，进一步演变出了几项独特的基本原则。

实质上，这几项基本原则都只是保险合同法的基本原则，足见保险制度的基础，仍是保险合同，保险法律的主体，乃保险私法。

民法上的诚信原则在保险法中成了最大诚信原则，其标准提高了，具体制度的规范也更为严格。

保险利益原则更是保险合同法的核心和独有之制度设计。

损害补偿原则确保了保险法功能的实现。

近因原则又从另一个侧面推动保险制度中的利益冲突更趋平衡。

本章的重点，在于保险法的性质、特性等理论基础以及保险法的四项基本原则。

本章的难点是除损害补偿原则外，保险法的其他三项原则在理论上过于抽象。

学习本章，应当掌握保险法的概念、性质和特性，理解保险法的适用及在民商法体系中的地位，熟悉保险法的基本原则。

第一节保险法的概念、体系和立法体例一、保险法的概念（一）概念保险法是调整保险关系的一切法律规范的总称，包括调整保险人与投保人、被保险人以及受益人之间因保险合同的订立、变更、转让、履行、解除及承担法律责任过程中产生的各种权利义务关系，规范保险业主体的设立、变更、消灭过程中产生的各种权利义务关系，以及规范保险业主体内外组织活动过程中产生的各种权利义务的法律规范。

保险法有广义和狭义之分。

我国广义的保险法所调整的对象是一切社会保障关系，包括保险业法、社会保险法以及保险合同法和保险特别法等在内；狭义的保险法即形式意义上的保险法，专指以保险法所命名的法律法规。

西方国家的广义的保险法既包括保险公法，也包括保险私法；狭义的保险法是指保险私法。

（二）保险法的性质保险法是以保险关系和保险组织为对象的商法。

一、名词解释1。

强制保险：又称法定保险，是国家或政府通过法律或行政手段强行实施的一种保险。

2。

自愿保险：也称任意保险,是指在自愿平等的基础上投保人与保险人双方通过订立保险合同或者自愿组合而建立起的保险关系。

3.足额保险：是指投保人以保险价值的全部投保，在投保合同中约定的保险金额通常与保险价值相等的一种保险.4。

重复保险：是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，对同一风险共同缔结保险合同的一种保险.5。

保险深度：是指一个国家或地区的保险收入与该国或地区的GDP的比率。

6.保险密度:是指按照一个国家或地区的人口计算的人均保费收入。

二、填空题1.按照保险标的划分，保险可以分为（财产保险）和(人身保险)。

2.按照承保方式不同，保险可以划分为（原保险）、（再保险）、（复合保险)、（重复保险)和（共同保险）。

3。

按照风险转嫁方式不同，保险可以划分为（不足额保险）、（足额保险)和（超额保险）。

4.按照保险性质不同，保险可以分为（商业保险）、(社会保险)和（政策保险）。

5。

按照经营目的不同，保险可以划分为（盈利保险）和（非盈利保险）。

6。

按照投保单位不同，保险可以划分为（个人保险）和(团体保险）。

7。

凡为全体利益减轻船只载重投弃入海的货物而遭受损失的,须由全体分摊归还，这种原则称为（一人为众，众人为一）原则,并于公元前916年为(罗地安）海商法所采用。

8.1667年，（尼古拉·巴蓬）开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年改组,正式设立火灾保险公司。

9。

近代海上保险发源地是（意大利）10.（大数法则）的编制和运用,奠定了现代人寿保险的数理基础。

11.商业保险和社会保险的不同表现在（实施方式）、(举办主体）、（保费来源）和（保险金额）等。

三、判断题1。

非寿险就是指财产保险。

(×）2.按照投保时是否足额保险，财产保险可分为定值保险和不定值保险。

（×）3.国外最早产生保险思想的并非现代保险业发达的资本主义国家，而是处在东西方贸易要道上巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马等文明古国。

第一章保险旳一般原理（一)名词解释1.保险：指投保人根据协议旳约定，向保险人支付保险费,保险人对于协议约定中约定旳事故因其发生所导致旳财产损失赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或到达协议约定旳年龄、期限时承担给付保险金责任旳商业保险行为。

2.可保财产:指在人身保险、财产保险和法律责任保险中也许引起损失旳偶尔事件。

（二)简答或论述一.保险旳要素１．保险旳前提纲素:危险存在2．保险旳基础要素:众人合力３．保险旳功能要素:损失赔偿二.商业保险与社会保险旳区别1.保险旳性质、目旳和主体不一样社会保险属于政策性保险，不是以营利旳目旳,而是为了保证社会安定,提高社会福利，主体是政府。

商业保险是有偿互换旳买卖行为,它是以营利为目旳，为满足各方对保险旳需要,从而到达互助互利,主体是具有法人资格旳商业保险企业。

2.保险旳对象不一样社会保险旳对象是法律法规规定旳社会劳动者，即工薪劳动者和雇佣劳动者。

商业保险旳对象是自愿按照协议缴纳保险费旳人。

3．保险旳实行方式及保险关系建立旳根据不一样社会保险是通过国家立法强制性实行,是一种强制保险。

保险关系旳建立是以法律为根据，双方不能另行约定。

商业保险是通过双方当事人协商签订，具有自愿性。

４．保险金旳构成及保险费旳承担不一样社会保险旳保险金源于国家、企业和个人。

商业保险旳保险金是由投保人承担。

5．给付原则旳根据及保障旳水平不一样社会保险是按最低生活原则，保障基本生活需要。

商业保险是按投保人认缴旳保险费旳多少为原则,保险水平具有多样性。

三.保险与储蓄旳区别1.实行旳方式不一样储蓄单独旳、个别旳进行。

保险必须靠多数人旳互助共济才能实行。

2.给付与反给付不一样储蓄在给付与反给付之间，以成立个别均等关系为必要条件,储蓄者可以运用旳金额以其存款金额为限。

保险在给付与反给付之间,不必建立个别旳均等关系,只要有综合旳均等即可。

3．目旳不一样储蓄作为应付经济不稳定旳一种措施,一般是可以预测得到旳，且后果可以计算得出旳状况下才采用。