《四川银行业从业人员五十个严禁》

不 四川银行业从业人员五十个禁止

（订正）

操作柜员十个禁止

一、禁止复制、共用、超权限拥有操作卡、受权卡、个人名章，以及用别人密码操作。

二、禁止在未签退系统和未妥当保存好操作卡、密码、个人名章、业

务印章、现金、有价单证、重要空白凭据等重要物件状况下离柜、岗 ( 在营业场所内而且在自己视野范围内除外 ) 。

三、禁止未执行交接手续或违犯岗位不相容原则，将自己保存的业务印章、有价单证、重要空白凭据、钥匙等重要物件交给别人使用；擅自调剂现金以及早先在空白凭据、有价单证上加盖业务印章。

四、禁止办理自己业务或自己以代劳人身份办理别人业务，利用客户账户过渡自己资本，或经过自己、别人账户过渡银行、客户资本。

五、禁止输入密码时不进行物理遮挡和将非工作用包带入现金区。六、禁止代客户申请、购置、签收、保存重要空白凭据、网上银行设

备、支付密码器、印鉴章、银行卡（折）以及代客户申请和操作网上银行、手机银行、电话银行等业务。

七、禁止不刷卡（折）办理卡（折）类支付业务和引诱客户重复输入密码。

八、禁止借银行名义擅自代客理财，泄漏或违规改正客户信息。

九、禁止接收未经客户加密的批量代发薪资数据包。

十、禁止对明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

受权柜员十个禁止 优选文库

一、禁止在办理个人支付业务中未审查传票、核实账务和咨询客户真切意向的状况下进行柜面受权、复核。

二、禁止使用别人名章、操作柜员卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭据等进行业务操作。

三、禁止违规将受权卡、密码、个人名章交别人，以及向不切合规定的人员转受权。

四、禁止垫款、压款，或违规使用内部账户，以及授意、指派、强令柜台操作人员违规操作。

五、禁止不按规定申报注销或停用已调离柜员（含现金自助设施）的柜员号。

六、禁止不按规定检查或敦促检查库存现金、重要空白凭据、业务印章等重要物件，不对暂时出门走开营业场所的操作柜员进行现金碰库。

七、禁止对各级管理人员违规干涉受权不抵制，对操作柜员违规操作行为不遏止、不纠正。

八、禁止故弄玄虚，向上司和看管机构供给不实信息。

九、禁止泄漏客户信息及本行商业奥密。

十、禁止对发生的案件和重要差错事故隐瞒不报或迟报。

营业机构负责人十个禁止

一、禁止指派或授意部下越权、违规、违章办理业务，干涉受权柜员、操作柜员独立执行职责。

二、禁止使用别人的章、证、卡办理业务。

三、禁止为高利贷公司、小额贷款公司、出资人以及客户之间充任任何形式的资本掮客，或牵线搭桥帮助借钱人筹集资本垫还贷款从中牟利，以及参加辅助客户间的资本借贷、融资担保、集资、个人经商等活动。

四、禁止将个人名章 （按规定受权除外）、受权卡、密码交给别人使用。

五、禁止不按规定的频次和方法查库。

六、禁止违规揽存，违规发放贷款。

七、禁止泄漏客户信息及本行商业奥密。

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八、禁止开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。

九、禁止任何形式的账外经营和各样形式的小金库。

十、禁止对发现的违纪违规线索、责任事故等重要事项迟报或隐瞒不

报。

自助设施业务管理十个禁止

一、禁止现金类自助设施未安装视频监控即上线对外投入运转，自助设施的网线及网络接口不进行刚性防备。

二、禁止单人进行自助设施现金的领取、上缴、装钞、卸钞等。

三、禁止现金类自助设施的钥匙和密码未分人使用、保存，保险柜钥匙使用完成后不按规定入库（柜）保存，或保险柜钥匙、密码不坚持平行交接，以及密码交接后仍延用原密码。

四、禁止在没有视频监控的状况下进行自助设施现金业务操作。

五、禁止淹没卡非自己领取，不准时回收、保存、登记、上缴淹没卡。

六、禁止不按本行规定对自助设施查库， 不对外包加钞过程进行监察。

七、禁止清、装 ( 卸) 钞后不进行账务查对。

八、禁止自助设施长短款不实时查清原由并进行账务登记。

九、禁止不对自助设施现金管理重要时段的监控资料进行调阅。

十、禁止对自助设施服务商的维修人员进场前不核实身份，不监察控制其使用储存设施。

账户和结算管理十个禁止

一、禁止在受理公司开户、法定代表人更改、挂失补办印鉴以及改换

预留法人印章时不要求公司供给营业执照原件；不核查申请单位营业执照

和组织机构代码证信息的真切性；不核实法定代表人受权书的真伪；不联

网核查单位法定代表人、被受权人以及暂时验资账户投资人的身份信息。

二、禁止不执行双人上门核实开户资料的规定，在新开户的账户档案

中不保存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的

信息资料。

三、禁止明知是中介机构代理投资人办理暂时验资账户不拒绝。

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四、禁止已使用账户管理密码或支付密码的账户，在销售重要空白凭据、刊行支付密码器和网上银行设施时，不以密码进行控制。

五、禁止违犯账户和现金管理规定办理现金支取业务，或对超期暂时存款账户和应年检未年检账户办理支付类结算业务，不经过中心系统控制新开立单位账户 3 个工作日内办理付款业务。

六、禁止对账人员以对公记账人员打印的对账单与公司、同业、内部进行对账，或不按要求审查对账回执和验印。

七、禁止网银开户不归入受权管理，为未启用账户开通网银。

八、禁止对不反应付账信息、反应付账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不从头组织对账。

九、禁止违规办理账户查问、冻结、解冻、扣划。

十、禁止不对未使用支付密码器账户和上门收款账户进行风险监控。

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对于对《四川银行业从业人员五十个禁止

（订正）》部分条款说明

一、操作柜员十个禁止

（一）第四个禁止“禁止办理自己业务或自己以代劳人身份办理别人业务，利用客户账户过渡自己资本，或经过自己、别人账户过渡银行、客户资本”。

说明：“禁止办理自己业务” 的执行机构是指推行了柜员制的银行业机构，未推行柜员制的乡村信誉社网点可暂不执行。

（二）第六个禁止“禁止代客户申请、购置、签收、保存重要空白凭据、网上银行设施、支付密码器、印鉴章、银行卡（折）以及代客户申请和操作网上银行、手机银行、电话银行等业务” 。

说明：网上银行设施包含网银 U-KEY、密码信封、安装程序等。（三）第七个禁止“禁止不刷卡（折）办理卡（折）类支付业务和诱

导客户重复输入密码” 。

说明： 1. 办理扣划、错账办理等特别业务除外。

2. 偏僻的乡村金融机构办理本网点开户的存折支付结算业务时，遇存折磁条消磁，可采纳手工输入方式，但一定严格执行受权或复核管理。 二、自助设施业务管理十个禁止

（一）第三个禁止“禁止现金类自助设施的钥匙和密码未分人使用、保存，保险柜钥匙使用完成后不按规定入库（柜）保存，或保险柜钥匙、密码不坚持平行交接，以及密码交接后仍延用原密码” 。

说明：自助设施保险柜钥匙、密码平行交接是指凡是保存过钥匙的柜员不可以再保存密码，但保存过密码的柜员交接后可保存钥匙。

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（二）第九个禁止“禁止不对自助设施现金管理重要时段的监控资料进行调阅”。

说明：“重要时段” 包含但不限于装 （卸）钞、清机、账款差错过程等。三、账户和结算管理十个禁止

（一）第一个禁止“禁止在受理公司开户、法定代表人更改、挂失补办印鉴以及改换预留法人印章时不要求公司供给营业执照原件；不核查申请单位营业执照和组织机构代码证信息的真切性；不核实法定代表人受权书的真伪；不联网核查单位法定代表人、被受权人以及暂时验资账户投资人的身份信息”。

说明： 1. 核查营业执照（个体工商户除外）信息不限于“四川公司信誉网”、“成都公司信誉网”，也包含“四川省工商局网上工商”等；核查组织机构代码证信息指经过 “全国组织机构信息核查系统” 等进行网上核查，也可到当地质量技术监察机构实地查问。银行业机构在核查营业执照和组织机构代码证的有关信息后，需将核查记录打印随开户资料一并保存。

2. 核实公司法定代表人受权书是指银行工作人员亲见公司法定代表人签订受权书，或与法定代表人当面核实受权书真伪，或受权书经过公证机关公证等。

3. 银行业机构在办理业务过程中，经过联网核查公民身份信息系统获得的信息与客户供给的身份证或客户容颜特点有较大差别的，银行业机构应采纳谨慎态度，要求客户供给其余有关资料作为旁证，如户口簿、护照、灵活车驾驶证以及社保缴纳凭据等。

（二）第二个禁止“禁止不执行双人上门核实开户资料的规定，在新开户的账户档案中不保存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料” 。

说明：1. 银行业机构对当地客户开立账户的双人上门检查工作， 原则上不可以采纳服务外包的方式；对异地客户开立账户的双人上门检查事宜，

可采纳拜托本系统异地机构代为上门检查，或许拜托异地公证机构代为上门检查并出具公证书，拜托上述机构执行上门检查职责均要执行“认识你

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