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蚂蚁金服公益蚂蚁金服于2015年控股设立了浙江网商银行股份有限公司，主要针对中小微企业以及个人开展信用贷款业务。
在我国有很多小微企业还处在成长期，迫切需要资金的支持，但是传统金融机构对企业征信的门槛及成本较高，这些企业并不符合金融机构的获取利润的资源配置原则，所以不愿意在它们身上投入太多成本和精力，导致小微企业的融资渠道很少，成长受限。
然而蚂蚁金服通过对小微企业的数据挖掘和分析，经过不断调整和优化技术，在企业征信上大大节省了成本，有效替代人工审查的传统模式。
蚂蚁金服开创了“310模式”，代表3分钟申请、1秒钟放贷、全过程0人工干预，让小微企业免去了传统金融机构繁琐的审核程序，在短短几分钟内实现网上提交申请、即时获得贷款的全自动融资体验。
三、阿里金融对实体经济发展的推动（一）有效解决小微企业融资难题我国小微企业在传统商业银行申请资金并不轻松，高昂的资金成本以及繁琐的审核程序使传统融资模式难以满足其资金需求。
阿里金融为小微企业开辟了一条新的路径，有效地解决融资难题。
它以低廉的交易成本为小微企业提供了合理且容易承受的资金成本，快速的审核程序方便其随时取用资金来支撑业务发展。
此外，阿里金融还致力于开发“余利宝”帮助小微企业提升资金盈利水平和利用效率，这款专为企业打造的理财产品相当于一款投资于国债的货币基金，保障了较低的投资风险也获得了收益。
（二）推动征信体系的发展阿里金融在企业征信方面的成就不仅满足了其自身对企业与个人在信贷与消费方面的信用评估，更有利于将小微企业纳入到整体征信系统中去，提升征信系统对所有小微企业的覆盖面积。
阿里金融在征信业务的发展，使行业中的其他网络融资平台也参与到对小微企业的贷款业务中，带动整个行业对小微企业主动的资金支持。
同时，信贷系统与其他行业如租房、租车、招聘、相亲等领域有机结合后，大大提高了整体产业的运营效率。
阿里的征信体系区别于央行大多记录线下贷款记录的征信系统，它的大数据征信特征超越了传统征信框架，同时其信用共享也一定程度上解决了长尾客户的信息不对称问题，推动了互联网金融行业及其他实体行业的征信体系发展。
案例分析小蚂蚁筑就大帝国蚂蚁金融服务集团,根据以上案例材蚂蚁金融服务集团业务版图分为三个层级，其业务版图基础在于其平台内通过电商、支付宝等交易信息积累的大数据和云计算平台，该板块为其上层的征信业务以及具体金融业务做为数据和技术的支持，其二是征信业务即芝麻信用体系，该板块业务为其收集并分析数据，为具体业务提供风险控制方案；最上层的是其具体业务，包括以支付宝为代表的支付结算业务，以余额宝、招财宝等为主的理财业务，以蚂蚁微贷、网商银行为主的融资信贷业务，以及国际业务，其中具体业务层以支付宝为基础，在支付业务上连接更多用户，并将互联网金融客户的理财、融资、保险等需求转化为余额宝、招财宝、网商银行等产品，并深度开发其服务范围和应用场景，比如在020业务、信用评级业务和消费金融业务上开展口碑网业务、芝麻信用评级业务和蚂蚁花呗业务。
至此，蚂蚁金服的内部业务构建完成，然而蚂蚁金服的战略寻求更多外部化的扩展，比如支付宝不断发展，引入众多的金融机构与之合作，引入服务窗概念将更多更优质的非蚂蚁金服内部的服务提供给广大的互联网金融客户。
蚂蚁金服与多家金融机构合作，整合业务和产品，构建了蚂蚁金融服务平台，旨在为广大互联网金融客户提供一站式金融服务。
互联网金融至今仍然是以生产金融产品、提供金融服务为主的发展模式。
蚂蚁金服作为互联网金融领跑者，将信息撮合、技术、数据整合到蚂蚁金服平台，并巩固其信用体系为核心的金融基础设施核心能力，最后通过平台开放以客户为中心为小微企业、普通消费者和小微金融机构提供综合化金融服务。
合作而不是竞争将成为未来金融发展格局的主题，“金融生态系统”或称为一种新型商业模式。
金融生态系统将以云计算、大数据为基础设施，以信用体系为构架，支撑支付、投融资、理财、保险、银行等多种平台业务。
蚂蚁金服”业务模式分析“蚂蚁金服”业务模式分析1、背景分析 （一）公司简介蚂蚁金融服务集团（以下称“蚂蚁金服”）起步于2004年成立的支付宝。
2013年3月，支付宝的母公司一一浙江阿里巴巴电子商务有限公司（以下简称“浙江阿里”），宣 布将以其为主体筹建小微金融服务集团（以下称“小微金服”），小微金融（筹）成为蚂 蚁金服的前身。
2014年10月，蚂蚁金服正式成立。
（二）蚂蚁金服与阿里集团关系简介蚂蚁金服前身浙江阿里是于2000年成立的独立于阿里集团之外的纯内资企业。
2011年，马云在阿里集团董事会不知情的情况下将支付宝所有权转让给了浙江阿里。
作为补 偿，支付宝向阿里集团支付知识产权许可费用和软件技术服务费用。
截至2016年4月28日，蚂蚁金服完成 B 轮融资，估值超600亿美元。
战略投资方以“国”字头企业为主，实 际控制人为马云及其阿里集团高管团队。
蚂蚁金服与阿里集团是相对独立的两个法人主体，二者并无股权关系。
:■、蚂蚁金服主要业务版块分析 （一）主要业务版块及上线时间蚂蚁花呗 （2014/12）蚂蚁金服1勺疝忖■ \饶州1fj M 命f'1 fl ®仅魄CM1扫/ J1•挨询誓滋J1幢挾雷 JEU^nn "；:怖丁支付宝 （2004（三）蚂蚁金服股权结构my |茯器財睑胡元31 mon■華邛担和虱恂iI WHAM余额宝 (2013/6), 招财宝 k(2014.8)蚂蚁聚宝 (2015/8)投资收益：其中投资银行存款（1月期、1月一一3月期、3月期以上定期存款）约占 90%保险理财约占2%投资债券约占7%其他投资约占1%3、 招财宝（金融信息服务平台；定期理财）购买商品付款到支付 确认收货 宝支付宝付款给商 家支付宝退款给买 家 交易成功 (2)支付宝盈利点货不对板交易结束J-—利息收益支付宝其他收益佣金收益 ■广告收益-(二)各版块业务分析1、支付宝(1)支付宝业务模式利息收益：资金收付存在时间差，产生资金沉淀，支付宝获得沉淀资金存款利息。
