小微企业贷前调查及技巧

企业贷前调查及风控措施作为一个贷款机构或银行，在放款之前进行调查并采取风险控制措施是至关重要的。

这些措施旨在评估借款企业的还款能力和信用风险，并确保贷款安全。

以下是一些常见的贷前调查及风控措施：一、贷前调查1.企业基本信息调查：了解企业的注册资料、经营状况、管理人员、股权结构等基本信息，以及企业目前的经营地点、经营规模等情况。

2.财务信息调查：审查企业的财务报表，评估企业的盈利能力、偿债能力和现金流量状况。

3.行业比较分析：了解企业所处行业的竞争情况、市场前景和行业发展趋势，评估企业的市场地位和竞争优势。

5.社会信用调查：了解企业的信用记录，包括是否有相关诉讼记录、关联方往来等。

6.资产状况调查：核实企业的资产状况，包括不动产、机械设备、存货等，评估企业的抵押担保能力。

二、风险控制措施1.贷款审批：根据贷前调查的结果，对借款企业的还款能力进行评估，决定是否给予贷款，并确定贷款额度和贷款利率。

2.抵押/担保要求：要求借款企业提供足够的抵押或担保，以降低贷款风险。

可以要求抵押不动产、机械设备等，或者要求担保机构进行担保。

3.还款计划：制定详细的还款计划，明确还款期限和还款金额，确保借款企业按时还款。

4.贷后监管：贷款发放后，对借款企业进行定期或不定期的贷后调查和监管，确保借款企业按照合同履行还款义务，并及时发现和解决风险。

以上是一些常见的企业贷前调查及风险控制措施，具体的操作可以根据不同的贷款机构和行业特点进行调整。

贷前调查和风险控制的目的是确保贷款安全和保护贷款机构的利益，同时也有助于提高贷款的效率和质量。

贷款机构和银行在进行贷款业务时应该高度重视这些措施，并采取适当的风险防控措施，以降低贷款风险，保障资金安全。

小企业贷款调查分析技巧
小企业贷款是指向小型企业提供资金支持的一种金融服务。

对于小企业来说，贷款是快速扩大业务规模、促进发展的重要途径之一、因此，了解小企业贷款的调查分析技巧对于银行和金融机构来说至关重要，下面将介绍几种常用的小企业贷款调查分析技巧。

一、行业调查分析
二、企业经营状况调查分析
三、信用调查分析
了解小企业的信用状况对于判断其还款能力和意愿非常重要。

可以通过查询企业的信用报告、征信报告、银行对企业的评级情况等信息进行调查分析。

同时，也可以与供应商、客户等关键利益相关方进行沟通，了解小企业的合作信用情况。

四、贷款需求调查分析
了解小企业的贷款需求对于制定贷款计划、优化贷款结构非常重要。

可以通过与企业负责人进行面谈，了解其资金需求、用途、贷款额度和期限等要求。

此外，还可以通过市场调研、企业调查问卷等方式收集相关信息。

五、风险评估调查分析
了解小企业的风险情况对于正确评估贷款风险、制定风险控制措施非常重要。

可以通过调查核实企业的所属行业、经营历史、公司治理结构、关联方关系等情况。

同时，还可以通过监管部门公开的信息、媒体报道等方式了解小企业的合规性、经营风险等情况。

六、竞争对手调查分析
小企业贷款调查分析技巧有助于银行和金融机构更好地了解小企业的
贷款需求和风险情况，为其提供更有针对性的金融服务。

同时，对于小企
业来说，了解这些调查分析技巧也有助于提高其贷款申请的成功率。

因此，相关机构和企业都应该加强对小企业贷款调查分析技巧的学习和应用。

小企业信贷调查方式和要点小企业信贷调查是指金融机构对小企业申请信贷的真实性和可靠性进行调查的一种方法。

该调查的目的是为了评估小企业的信用状况、还款能力和偿付能力，以确定是否给予其贷款，并确保贷款资金能够安全回收。

接下来，本文将详细介绍小企业信贷调查的方式和要点。

一、小企业信贷调查的方式1.资料调查：金融机构可以通过查阅小企业的营业执照、机构代码证、注册资本、经营范围等相关证件和资料，了解该企业的基本情况和合法性。

此外，还可以调查企业的税务登记证、组织机构代码证、银行账户开户许可证等，以获取更多的信息。

2.现场调查：金融机构可以派员深入小企业现场进行实地调查。

通过观察企业的生产经营状况、设备设施、员工素质等，了解企业真实情况。

同时，还可以与企业的负责人和核心员工进行面对面的交流，以获取更准确的信息。

3.财务分析：通过对小企业的财务报表、财务指标进行分析，评估企业的偿债能力和盈利能力。

金融机构可以通过企业的资产负债表、利润表、现金流量表等，了解企业的资金结构、负债状况和经营情况，以及企业是否存在偿债风险。

4.银行征信：金融机构可以查询小企业在银行系统中的信用记录和贷款记录，以了解企业的还款情况和信用状况。

银行征信可以获取到企业的信用报告、贷款合同、还款记录等关键信息，帮助金融机构判断企业的信用风险。

5.行业调查：通过对小企业所在行业的市场状况、竞争情况、行业前景等进行调查，了解企业所处的环境和风险。

金融机构可以通过调查行业协会、相关研究报告和统计数据，预测企业在未来的发展潜力和可持续性。

二、小企业信贷调查的要点1.企业的基本情况：了解小企业的名称、注册地址、注册资本、组织形式等基本情况，以确定企业的合法性和合规性。

2.企业的经营状况：了解小企业的经营范围、产品或服务、市场定位、客户群体等，以评估企业的市场竞争力和发展前景。

3.企业的财务状况：通过分析小企业的财务报表，了解企业的资产状况、负债状况、盈利能力和现金流量，以确定企业的偿债能力和还款能力。

贷前调查如何出手？这五个方面要注意!贷前调查是后续审查审批决策的基础，同时也是信贷风险防范和信贷业务发展的最重要的环节之一。

小微企业的发展有其自身的特点，与大中型企业存在很大差异，因此针对小微企业在经营管理等方面存在的不利因素，其贷前调查也需拿出与大中型企业不同的调查和审查方法，客观、真实、准确的反映小微企业的经营状况和还款能力，控制住实质性风险，有力地支持小微企业的发展。

一、贷前调查要有计划性客户经理要做好贷前调查工作，必须提前做好计划。

工作有了明确方向，再掌握一定的调查技能，才能得出正确的调查结论，达到事半功倍的效果。

贷款调查计划应该包括调查目的、调查内容、调查对象以及调查时间等。

具体准备如下：准备阶段：通过网络查找相关新闻报道、书籍等，了解企业、老板情况；列出疑问清单，以备继续调查。

实施阶段：进场后通过访谈、现场调查、聊天等手段来找答案，求证疑问，发现问题，挖掘亮点并找依据，最终形成对企业的判断。

落实阶段：撰写调查报告。

整体要求：各种手段贯穿整个调查过程，争取对被调查企业有比较深刻的认识，平时要多看，多思考。

二、实地调查技能实地调查是贷前调查中最重要、最直接的调查方式。

客户经理应本着眼观六路、耳听八方的态度，凭借敏锐的观察力和判断力，对于实地看到和听到的事情，加以记录、分析和判断。

（一）看厂区和办公区的环境到了厂区，客户经理要看厂容厂貌是否整洁，办公楼的走廊过道是否干净；到了公司，要看办公室是否井然有序，洗手间是否干净卫生；到了建筑工地，要看施工场所是否井然有序，物料是否摆放整齐。

这些虽是表面现象，但却可以反映出企业管理水平的高低。

（二）看员工的精神面貌通过观察员工的衣着和言谈举止，判断企业的士气和精神状态。

如果企业员工都埋头各做各事，工作有条不紊，说明生产饱和，管理有章法。

如果办公室里聊天的人多，工厂里闲散的人多，说明企业管理不严，奖惩机制不到位。

（三）看生产运行是否正常客户经理可以按照产品的生产流程，顺序查看原料仓库、生产车间、检验车间、产品仓库等。

小企业贷款贷前调查财务分析的技巧当前，贷款的客户群体大多是微小企业。

由于诸多原因，小企业的财务行为普遍不规范，普遍存在销售不全部入账、会计记录不全、企业资产和个人资产难以区分的现状。

而且基于不同利益的诉求，小企业提供给社会各个层面的财务报表都各不相同，真实性难以确认。

笔者在认真调研后发现：大部分信贷人员在小企业贷款贷前调查中拘泥于客户提供的资料，就报表分析报表，不调查、不核对、不核实，造成贷前调查失实，人为增加了信贷风险。

贷前调查作为贷款发放的第一道关口，是信贷决策最重要的环节,掌握企业财务资料的真实性直接关系到贷款决策的正确与否。

如何解决信贷调查中的信息不对称问题，尽可能摸清小企业真实情况，为贷款的营销决策提供准确可靠的依据，笔者认为应从以下几点着手。

深度解读报表账面数，做到“不为浮云遮望眼”。

出于纳税申报的需要，一般纳税人大都能提供财务报表，读懂报表、甄别信息真假是对信贷人员最基本的要求。

但“假”对金融部门来说未必都是坏事，关键区分企业是经营情况好做假，还是经营情况差做假。

一、核报表，看数据是否衔接。

将报表数与账簿记载数核对，账簿记载数与记账凭证核对，本期报表与上期（上年末）报表核对，主要看数据是否一致、前后是否衔接；对新办企业、有在建工程项目的单位要审核凭证，查看实际投入（付款）情况等。

通过这一系列的核对可以初步了解企业是否有做假的端倪。

二、看提留，了解企业财务状况。

坏账准备、固定资产折旧、应付工资、应付福利费、应交税金、预提费用等是否按实计提，年末是否按规定进行利润分配，经营情况好的企业，为合理避税一般都能提尽留，而经营情况不好的企业，为得到贷款支持，往往不计提或少计提，以使账面利润好看一些。

三、对往来，了解企业业主信用状况和产品质量。

以电话、函件、上门等方式向小企业往来协作的上下游企业核实其应收账款、其他应收款、应付账款、其他应付款。

通过应收账款的核实，了解拖欠其货款的原因，从侧面掌握其产品质量、竞争力和市场前景；通过对应付款项的核实，了解企业拖欠他人货款的原因、时间长短等情况，摸清企业的一贯信用程度和偿债能力。

贷款业务培训之小微企业贷款调查技术小微企业是经济社会发展的重要组成部分，也是就业、创新和经济增长的关键力量。

然而，由于资金不足、信用不良等原因，小微企业在融资方面面临很大的困难。

因此，发展小微企业贷款业务对于促进小微企业的发展至关重要。

为了更好地了解小微企业的需求和风险情况，在进行小微企业贷款业务之前，需要进行小微企业贷款调查。

下面我将介绍一下小微企业贷款调查的技术方法和要点。

首先，进行小微企业贷款调查之前，需要收集和整理小微企业的基本信息。

这包括企业的名称、法定代表人、注册资金、经营范围、企业类型等。

此外，还需要了解企业的历史经营状况、经营规模、市场竞争状况、发展前景等，以便全面评估企业的发展潜力和贷款需求。

其次，进行小微企业贷款调查时，需要详细了解企业的财务状况。

这包括企业的资产负债表、利润表和现金流量表。

通过对这些财务报表的分析，可以了解企业的盈利能力、偿债能力和经营稳定性。

同时，还需要调查企业的银行往来账户、对外担保情况、应收账款和应付账款等，以便了解企业的资金周转情况和债务风险。

第三，进行小微企业贷款调查时，还需要了解企业的经营模式和市场竞争状况。

通过与企业的管理层和员工进行沟通，可以了解企业的经营理念、管理水平和团队素质。

另外，还可以通过调查企业的产品销售情况、客户群体和竞争对手情况，评估企业的市场竞争力和发展潜力。

此外，还需要了解企业的行业发展趋势和政策环境，以便进行风险预警和决策分析。

最后，进行小微企业贷款调查时，需要进行风险评估和审查。

通过对企业的信用记录、行业背景、经营状况和财务状况的分析，可以评估企业的还款能力和还款意愿。

同时，还需要对企业的经营风险、市场风险和政策风险进行评估，以便判断贷款是否存在风险，并采取相应的措施进行控制和防范。

总之，小微企业贷款调查是贷款风险管理和决策的重要环节，需要通过收集、整理和分析相关信息，全面了解企业的需求和风险情况，以便合理判断贷款的可行性和风险性。

企业贷前调查及风控措施企业贷前调查及风控措施是指金融机构在向企业提供贷款前，通过一系列调查和控制措施来评估贷款申请人的资信状况、还款能力和风险水平，以降低不良贷款风险。

下面将从调查内容、调查方法、风控措施等方面详细介绍企业贷前调查及风险措施。

其次，企业贷前调查的方法可以包括现场调查、征信报告查询、商业信用报告查询、外部评级机构查询等。

现场调查是通过走访企业实地考察的方式收集企业信息；征信报告查询是通过查询征信中心的金融信用信息来了解企业的负债状况、逾期记录等；商业信用报告查询是通过查询商业信用报告机构的信息来了解企业的供应商信用、逾期付款记录等；外部评级机构查询是通过查询独立评级机构的评级结果来评估企业的信用等级和风险水平。

最后，企业贷前调查的风险控制措施主要包括合规审核、信用评级、抵押担保、还款能力评估等。

合规审核是通过核查企业的法律合规性，确保借款人身份合法、合同有效等；信用评级是根据调查收集的企业信息对其信用等级进行评估，从而确定贷款利率和额度；抵押担保是要求借款人提供有价值的资产作为贷款的担保，以保护金融机构的权益；还款能力评估是根据企业财务状况和预测的经营现金流，评估借款人的还款能力和偿债能力。

综上所述，企业贷前调查及风控措施是金融机构为了降低贷款风险，保障自身利益而采取的一系列调查和控制措施。

通过全面了解借款人的资信状况、还款能力和风险水平，金融机构可以在贷款审核过程中做出科学决策，降低不良贷款风险，保护自身利益。

同时，对于借款人而言，积极配合金融机构的贷前调查势必有助于借款人的贷款申请成功率提高，也能对借款人的经营状况和风险管理能力起到一定的促进作用。

如何对小微企业进行贷前调查与贷后管理时间：2014年08月15日关注(56)一、贷前调查的涵义、内容、重要性和调查方式1.贷前调查的涵义与重要性。

贷款调查是对信贷业务范围内的区域政治、文化情况、行业发展变化、社会各项经济指标、居民消费水平和经济运行状况等一系列有关市场影响因素进行充分的调查研究，进而掌握客户或企业经济活动规律，发现各类客户的融资需求和准确把握市场准入机会。

金融机构很大一部分贷款风险频频出现在贷前调查上。

贷前调查是防范贷款风险的首要防线，是内部控制贷款风险的安全闸门，从某种程度上说它能决定贷款的终极命运。

2.贷前调查的内容。

贷前调查的主要内容是借款人的品质、经营情况、担保资质三大基本要点。

借款人品质调查。

这里的品质是借款人的道德品质。

道德品质具有鲜明的时代特征，时代不同，道德标准也在变，道德约束力也就不同。

借款人经营情况调查。

经营情况调查就是客观反映借款人生产经营状况。

首先调查生产经营主体的可行性，看其是否符合国家产业政策，符合当地政府有关政策，是否有违法行为，是否属于国家限制或命令禁止的项目，并做好行业前景预测；要看注册资本的真实性；再次，调查经营管理的状况，就是看借款人的经营管理能力，然后对经营管理中的风险作客观评价，测评风险度；最后，调查经营的盈利性，调查产品市场前景，了解产品销售利润率，掌握获利能力，测算贷款期限与产品生产周期匹配程度，从而预测还贷能力。

借款人的担保资质调查。

这里的担保调查是指剔除信用贷款以外的担保贷款资质调查。

抵押物评估价值“缩水”，会造成日后实际变现价值较低，贷款担保作为第二还款来源的作用也会弱化。

在办理抵押物抵押贷款时，首先，要调查抵押物的真实性。

其次，进行抵押物的价值评估，要做到高评低贷，确保企业在无力偿还贷款时，能采用处置抵押物的方式来偿还贷款。

审查部门在审查时要防止出现“高估套贷”现象，保证担保法律效力和足值变现。

借款人的品质、经营状况、担保资质是贷前调查的三大要点。

从五个角度看怎样做好企业贷前调查贷前调查指的是贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放额度做出初步的判断，调查的重点主要包括贷款人申请的资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性，贷款担保情况等等，贷前调查是贷款的重要依据，借款人的借款背景是什么，偿债能力怎么样，到底能不能贷，都有赖于贷前调查，贷前调查做的越好，贷款决策也就越靠谱，否则就很有可能导致坏账风险的发生，因此银行应当那今天我们就来讨论一下如何做好贷前调查？一、从审批的角度看很多小微企业在申请授信的过程中往往为了提升自己的形象会有些夸大自己真实的经营状态，有些缺乏经验的客户经理往被企业老板忽悠，认为这个企业真的不错，然后尽调报告上通篇都是这个企业怎么怎么好，利润怎么怎么高。

你觉得这样一份尽调报告审批员会通过吗，我想很难，审批员在审批尽调报告的时候最看重的不是他字面上究竟有多好，而是他为什么好，这家企业生产的产品是什么，企业的经营模式是什么，他的利润来源在哪，有什么途径可以进行交叉验证。

请记住，真正的调查依据是企业是否拥有还款能力以及还款意愿，也就是企业最终是否能还你你借出去的钱，这才是尽调报告中的要点。

拿制造业举例，对于制造业应当了解他的生产车间、仓库、原材料成本，生长线、生产工艺，是否有自己的厂房设备，厂房设备是否自有，工人的数量以及用工成本，确认企业的生产流程和库存状况，有流水线的，看看流水机器开了几条，如果企业存在生产线闲置的情况，一定要调查清楚具体原因，是不是企业接不到订单导致订单不充足，是不是企业错估市场需求，或者是盲目扩大生产导致生产过剩，找到该企业的排版时间，作为经营生产的交叉验证。

二、贷款用途的三个方面看借款原因指的是借款人为什么会出现资金短缺需要借款，而借款用途指的是借款的具体去向，他反映借款用于哪一方面的需要，贷款用途和贷款需求密切相关，而贷款需求与贷款目的紧密相连，贷款目的最终会反映到贷款用途上面去。