网上支付案例分析——以财付通为例..

《电子商务案例分析》课程大作业院系管理学院专业班级电商1202学生姓名李骄洋学号 ************2013-2014学年第二学期2014年5月15日财付通网络支付模式电子商务案例分析一．公司基本情况（一）公司简介财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。

致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

财付通是腾讯集团旗下中国领先的第三方支付平台，一直致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

自2005年成立伊始，财付通就以“安全便捷”作为产品和服务的核心，不仅为个人用户创造200多种便民服务和应用场景，还为40多万大中型企业提供专业的资金结算解决方案。

经过多年的发展，财付通服务的个人用户已超过2亿，服务的企业客户也超过40万，覆盖的行业包括游戏、航旅、电商、保险、电信、物流、钢铁、基金等。

结合这些行业特性，财付通提供了快捷支付、财付通余额支付、分期支付、委托代扣、epos支付、微支付、等多种支付产品。

下图为财付通开通页面。

由QQ“我的钱包”直接进入，由图可以看出，页面简单清晰，给出我们财付通用户都渴望看到的“福利”：充值Q币93折，并且1秒到帐，更有损失100%赔付的安全保障。

图1 财付通开通页面在腾讯公司拥有数亿的用户之后，通常财付通的开通都可以直接通过QQ来快捷开通，在QQ的上方可以看到QQ钱包,点击进入；进入我的钱包后,“我的财付通”下面显示财付通的状态,点击“立即激活”；弹出“激活财付通账户”的窗口,按照要求如实填写信息,点击“确定”；很快我们就成功开通了财付通。

下图为登陆到的财付通的主页，页面上基本上显示了所有财付通现有的所有功能，自我的充值、提现、转账，以及生活、聚惠、银行、彩贝各方面都面面俱到，提供了基本上我们生活的所有需要。

功能的齐全性，这是与支付宝竞争的有效因素。

图2 财付通登陆主页（二）财付通的发展历程2005年4月财付通平台正式上线2006年9月财付通首发在线生活概念2006年12月财付通率先通过国家权威认证2006年底财付通获得2006年电子支付平台十佳奖、最佳便捷支付奖、中国电子支付最具增长潜力平台奖2007年6月财付通与南航达成战略合作，发力航旅行业，艾瑞调查显示，财付通市场份额位居第二2007年12月财付通推出数字证书，并首推航空公司联运专区2007年底财付通获得最具竞争力电子支付企业奖，首获“国家电子商务专项基金”2008年5月 5.12汶川地震，通过财付通平台捐款超过2000万2009年3月艾瑞报告显示财付通市场份额超过20%，推出手机支付2009年4月财付通与中国联通开展战略合作，开始布局通信产业链2009年7月财付通发布“会支付会生活”品牌新主张2010年7月财付通推出开放平台战略，发布超过100款第三方生活应用，聚集了6000个第三方开发者财付通与物流行业龙头企业德邦物流合作，大力拓展物流行业2011年3月财付通联合QQ彩贝创新推出混合支付财付通与直销行业龙头企业玫琳凯实现合作，开始直销行业深度合作2011年5月财付通获得第三方支付牌照，成为第一批获得央行支付牌照的企业2012年4月财付通获得基金支付牌照2012年6月财付通与中国人寿实现战略合作，深度运营保险行业2013年8月联合微信，发布微信支付，强势布局移动端支付二、财付通的商业模式（一）战略目标财付通的目标市场是针对 QQ 用户群体，C2C B2C 的电子商务交易。

网络支付使用案例分享：经验总结引言：随着互联网技术的快速发展，网络支付已经成为人们日常生活和商业活动的一部分。

本文将分享一些网络支付的使用案例，并总结出一些经验和教训，以帮助读者更好地应对网络支付过程中的风险和挑战。

案例一：在线购物小节一：安全购物网站的选择当我们在网上购物时，选择一个安全可信赖的购物网站尤为重要。

首先，我们要确保网站具有相关的安全认证，如SSL证书，以确保我们的个人信息和支付信息得到保护。

其次，我们可以参考其他用户的评价和建议，在社交媒体或者在线论坛上寻找有关该网站的反馈。

小节二：使用安全的支付方式当我们选择了一家可信赖的购物网站后，接下来就是选择合适的支付方式。

目前常见的网络支付方式包括信用卡、支付宝、微信支付等。

在使用信用卡支付时，我们应该留意网站是否采用了安全的支付通道，以免个人信息被盗取。

对于支付宝、微信支付等第三方支付平台，我们要确保账户的安全，设置多重身份验证，避免账户被盗取。

案例二：移动支付小节一：扫码支付移动支付的一种常见形式是扫码支付。

例如，我们在超市购物时，可以使用支付宝或微信扫描商家显示的二维码进行支付。

在使用扫码支付时，我们要注意验证商家的身份，确保所扫描的二维码是由正规商家生成，避免落入诈骗的陷阱。

此外，我们还应谨慎使用公共Wi-Fi 网络，以免个人信息被不法分子窃取。

小节二：手机应用支付另一种常见的移动支付方式是通过手机应用进行支付。

例如，我们可以使用支付宝、微信等应用内的支付功能进行交易。

在使用手机应用支付时，我们要确保手机设备的安全。

更新手机系统、使用手机安全软件、设置密码锁等都是保护手机安全的有效措施。

此外，我们还应注意下载应用时的来源，避免安装来路不明的应用程序。

经验总结：小节一：保护个人信息在进行网络支付时，保护个人信息至关重要。

我们应尽量减少在不必要的网站上留下个人信息，尤其是银行卡号、身份证号等敏感信息。

同时，我们应该定期修改密码、使用不同的密码组合，避免密码泄露导致账户被盗。

（一）财付通首页目标用户分析：首先，我们不能把财付通首页的目标用户简单定位为财付通的用户，毕竟范围太大，用户目标和特征不能作很深的研究，另外不是所有进入财付通首页的用户都是已有的财付通用户，他们可能是持观望态度的潜在用户。

财付通是腾讯公司旗下的在线支付平台，目前来说主要服务于拍拍网和解决QQ用户的生活应用，目标从主体上来说主要分为两类，一类是商家，一类是客户。

对于这两类财付通用户进入财付通首页，我们可以进行情境模拟更加细分用户群体，挖掘用户目标和特点。

（缺乏资源进行用户调研，以下用户模型仅靠个人体验思考）拍拍网商家：这些用户更多的是登陆自身的网店，察看网店的经营情况，在有交易产生的时候，买家向财付通支付货物金额，财付通向商家反馈的时候，以及商家对金额进行提现的时候都会有与财付通交互的过程，在平时的经营中，比较少接触财付通，所以也很少会登陆财付通首页，当然不能排除个别商家愿意登陆财付通察看最新的动态消息。

开放平台商家：开放平台是财付通运营的一个核心产品，对于想与财付通合作在QQ开放平台投放商业应用的商家，他们主要有两个途径了解开放平台的运作，一个是通过进入财付通首页，再寻找开放平台了解，另外是通过QQ的“我的钱包”直接了解应用的运作。

而对于初次了解，更加全面的了解开放平台的商家用户来说，他们更多会选择前者，通过财付通首页了解开放平台。

财付通已有买家用户：使用财付通的用户一般是在拍拍网上拍下货物，然后用网银对财富通进行充值等方面会有与财付通的交互过程，但是这些用户一般是从外部源头（如拍拍网，QQ团购网等）进入到着陆页，而不需要经过财付通的首页。

也就是说财付通用户在日常消费，购物中也比较少进入财付通首页。

不过这些用户在遇到疑问需要解答，他们也乐意通过财付通主页，寻找自己疑问的答案。

财付通的潜在买家用户：中国网民众多，而使用在线支付平台的毕竟只是一部分，所以在线支付平台的潜力还是很大的，还有相当一部分还在观望状态，这些用户会通过进入财付通首页而了解财付通再决定是否注册作为自己在线支付的平台。

第三方移动支付行业研究——以财付通和支付宝为例摘要：第三方支付拓宽了传统支付的渠道，其中移动端近年来占据第三方支付的主流。

之所以第三方移动支付发展如此迅猛，源于移动设备和移动互联网的普及、解决现金交易与银行卡交易中的实际困难以及法律法规对提供的政策规范和政策支持。

线下支付与线上支付并重、创造更多场景培养用户黏性以及利用数据创造价值是影响第三方移动支付未来发展潜力的重要因素。

同时，保障用户的数据信息与财产安全、防止过多金融领域衍生带来的系统性风险、妥善处理与银行业的竞争关系。

关键词：第三方移动支付；政策规范；线上线下数据分析；用户黏性一、第三方支付的定义根据中国人民银行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》，第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。

其中第三方支付机构主要是经由与银行等金融机构的合作，并且基于银行的支付结算的便捷功能，向政府、企业、事业单位提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。

二、第三方支付行业的现状我国第三方支付行业具有交易额高速增长的特点。

自2008年以来，我国第三方支付交易规模不断扩大，移动支付现已成为第三方支付行业的主要组成部分。

据艾瑞咨询的统计数据显示，2015年移动支付规模已达到50.7%，超过了占比49.3%的互联网支付，而2017年已达到78.5%，经预测，至2019年将有望达到85.2%，远远高于互联网支付。

目前我国比较成熟的第三方支付公司主要是支付宝和财付通，两者累计市场份额已达92%，占据了绝对的市场优势。

微信因其作为社交软件，积累了大量用户资源，使得财付通能迅速占领市场，而支付宝也是大型电商为满足自身日益增长的支付需求而开发的，具有先发优势，在发展之初就拥有大量的潜在客户。

其他企业要想步入这一领域已有较高的壁垒。

三、第三方支付发展的优势1.移动设备和移动互联网的普及移动互联网技术的发展以及移动设备价格的下降，带动了移动支付用户规模的增长，促使人们对移动终端的依赖程度日益提升。

tfGtJiS*t ■PEKfts：*fsa 如g ；B ± ft fl+tt+E ■ 4 fl ：■卡*BSB■ Q 1!址H B tJlQn + A* * W财付通网上支付模式分析基本情况:财付通是腾讯公司于 2005年9月正式推出专业在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

财付通与拍拍网、 腾讯QQ 有着很好的融合， 按交易额来算，财付通排名第二，份额为20%，仅次于阿里巴巴公司的支付宝。

H r tl财付通先后荣获2006年电子支付平台十佳奖、 2006年最佳便捷支付奖、2006年中国 电子支付最具增长潜力平台奖和 2007年最具竞争力电子支付企业奖等奖项，并于2007年首创获得“国家电子商务专项基金”资金支持。

作为中国领先的在线支付服务提供商， 财付通自上线以来，在支付系统安全性方面做出 了诸多努力，其安全建设一直走在行业的前列： 如财付通采用先进的128位SSL 加密技术， 确保用户信息安全传输避免窃取； 财付通账户特别设置双重密码分别执行一般操作和支付操 作；使用财付通提现时系统会自动检查认证姓名与银行登记在案的账户姓名是否相符； 财付 O.OQ K wmsn tjmi?■衣■抚倉二-- ■■_iWf ma? 1-1势丄4r#込*€-览■勿W 审豳训讀牺塹応in*世肩翼丘•輝匕估用卡超隸辛面盍持申国宦行琥图1财付通登录首页通还设置了手机短信通知的功能，任何支付操作都会同步发送提示短信供用户检查……其在安全方面的努力受到个人用户和商业用户的高度首肯。

二、商业模式分析1．战略目标：财付通的目标市场是针对QQ 用户群体，C2C B2C 的电子商务交易。

网上金融业务将是财付通未来关注的目标，财付通将从基金支付、保险代销等微小业态进入，在打造良好用户体验的基础上，慢慢再发展新的业务模式。

财付通未来在这方面的目标是打造一个集资讯、理财、交易为一体的平台，让即使从未接触过网上理财的人，也能轻松、快捷地在网上进行理财。

《电子商务案例分析》课程大作业院系管理学院专业班级电商1202学生姓名李骄洋学号 ************2013-2014学年第二学期2014年5月15日财付通网络支付模式电子商务案例分析一．公司基本情况（一）公司简介财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。

致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

财付通是腾讯集团旗下中国领先的第三方支付平台，一直致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

自2005年成立伊始，财付通就以“安全便捷”作为产品和服务的核心，不仅为个人用户创造200多种便民服务和应用场景，还为40多万大中型企业提供专业的资金结算解决方案。

经过多年的发展，财付通服务的个人用户已超过2亿，服务的企业客户也超过40万，覆盖的行业包括游戏、航旅、电商、保险、电信、物流、钢铁、基金等。

结合这些行业特性，财付通提供了快捷支付、财付通余额支付、分期支付、委托代扣、epos支付、微支付、等多种支付产品。

下图为财付通开通页面。

由QQ“我的钱包”直接进入，由图可以看出，页面简单清晰，给出我们财付通用户都渴望看到的“福利”：充值Q币93折，并且1秒到帐，更有损失100%赔付的安全保障。

图1 财付通开通页面在腾讯公司拥有数亿的用户之后，通常财付通的开通都可以直接通过QQ来快捷开通，在QQ的上方可以看到QQ钱包,点击进入；进入我的钱包后,“我的财付通”下面显示财付通的状态,点击“立即激活”；弹出“激活财付通账户”的窗口,按照要求如实填写信息,点击“确定”；很快我们就成功开通了财付通。

下图为登陆到的财付通的主页，页面上基本上显示了所有财付通现有的所有功能，自我的充值、提现、转账，以及生活、聚惠、银行、彩贝各方面都面面俱到，提供了基本上我们生活的所有需要。

功能的齐全性，这是与支付宝竞争的有效因素。

图2 财付通登陆主页（二）财付通的发展历程2005年4月财付通平台正式上线2006年9月财付通首发在线生活概念2006年12月财付通率先通过国家权威认证2006年底财付通获得2006年电子支付平台十佳奖、最佳便捷支付奖、中国电子支付最具增长潜力平台奖2007年6月财付通与南航达成战略合作，发力航旅行业，艾瑞调查显示，财付通市场份额位居第二2007年12月财付通推出数字证书，并首推航空公司联运专区2007年底财付通获得最具竞争力电子支付企业奖，首获“国家电子商务专项基金”2008年5月 5.12汶川地震，通过财付通平台捐款超过2000万2009年3月艾瑞报告显示财付通市场份额超过20%，推出手机支付2009年4月财付通与中国联通开展战略合作，开始布局通信产业链2009年7月财付通发布“会支付会生活”品牌新主张2010年7月财付通推出开放平台战略，发布超过100款第三方生活应用，聚集了6000个第三方开发者财付通与物流行业龙头企业德邦物流合作，大力拓展物流行业2011年3月财付通联合QQ彩贝创新推出混合支付财付通与直销行业龙头企业玫琳凯实现合作，开始直销行业深度合作2011年5月财付通获得第三方支付牌照，成为第一批获得央行支付牌照的企业2012年4月财付通获得基金支付牌照2012年6月财付通与中国人寿实现战略合作，深度运营保险行业2013年8月联合微信，发布微信支付，强势布局移动端支付二、财付通的商业模式（一）战略目标财付通的目标市场是针对 QQ 用户群体，C2C B2C 的电子商务交易。

第三方支付平台典型案例目前中国国内的典型第三方支付产品主要有：Paypal（易公司产品，流行于欧美国家）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司）、网易宝（网易旗下）、百付宝（百度C2C）、银联电子支付（中国银联）、快钱（qqbill）等。

1、 支付宝（一）简介支付宝是阿里巴巴集团于2004年底创办的独立第三方支付平台。

截至2012年12月，支付宝注册账户突破8亿，日交易额峰值超过200亿元人民币，日交易笔数峰值达到1亿零580万笔。

目前除淘宝和阿里巴巴外，有超过46万的商家和合作伙伴支持支付宝的在线支付和无线支付服务，范围涵盖了B2C购物、航旅机票、生活服务、理财、公益等众多方面。

这些商家在享受支付宝服务的同时，也同时拥有了一个极具潜力的消费市场。

支付宝已经跟国内外160多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立了深入的战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

（2） 发展历程（三）商业模式核心能力：一是强大的后盾为其提供的庞大客户群，淘宝网、阿里巴巴中国站都支持支付宝，这为支付宝获得了其他任何第三方支付平台无法比拟的客户数量；二是安全保障，支付宝对外推出“全额赔付”的政策，使用户有了安全保障。

盈利模式：截止2006年底，支付宝对所有用户均是免费使用，没有盈利模式。

但从2007年2月开始，支付宝将向非淘宝网卖家收取一定比例的技术服务费用，收费标准约为交易总额1.5%。

淘宝网用户可以继续免费使用支付宝。

经营模式：1.支付宝前期为淘宝网定制，后扩展到阿里巴巴中国站和非阿里巴巴旗下网站。

后来随着产品的成熟，开始在阿里巴巴中国站和非阿里巴巴旗下网站推广。

2.与各大银行、金融机构合作，圈地电子支付市场。

支付宝目前已和国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构建立了战略合作，成为金融机构在网上支付领域极为信任的合作伙伴。

第1篇一、案例背景财付通是中国领先的第三方支付平台之一，由腾讯公司于2005年推出。

它为广大用户提供安全、便捷的在线支付服务，支持网上购物、充值缴费、转账等业务。

然而，随着互联网的快速发展，财付通在为广大用户带来便利的同时，也面临着诸多法律风险。

本文将通过对一起财付通法律风险案例的分析，探讨第三方支付平台的法律风险及其防范措施。

二、案例描述2019年，某消费者在一家网上商城使用财付通支付购买了一款手机。

在收到手机后，消费者发现手机存在质量问题，于是要求商家退货。

商家表示，手机已发货，无法退货。

消费者遂通过财付通平台发起退款申请，但商家拒绝退款。

消费者遂向财付通客服投诉，要求财付通介入处理。

财付通在接到消费者投诉后，经过调查核实，发现商家确实存在欺诈行为。

根据财付通的规定，消费者有权要求退款。

于是，财付通在核实情况后，为消费者办理了退款手续。

然而，在退款过程中，财付通发现消费者账户存在异常交易记录。

经调查，发现该消费者账户被他人恶意盗刷，盗刷金额高达数万元。

财付通在发现盗刷行为后，立即采取了以下措施：1. 立即冻结消费者账户，防止盗刷行为继续发生。

2. 与消费者取得联系，告知其账户被盗刷的情况，并协助其进行账户安全设置。

3. 向公安机关报案，协助警方调查盗刷案件。

4. 在案件调查过程中，为消费者提供必要的资金保障。

三、案例分析（一）财付通的法律风险1. 用户隐私泄露风险第三方支付平台涉及大量用户个人信息，如身份证号、银行卡号、密码等。

一旦这些信息泄露，将给用户带来严重损失。

在本案例中，消费者账户被盗刷，可能是因为其个人信息被不法分子获取。

2. 交易安全风险第三方支付平台在处理交易过程中，可能会出现系统故障、网络攻击等问题，导致交易安全风险。

在本案例中，消费者账户被盗刷，可能是因为财付通系统存在安全漏洞。

3. 合同履行风险第三方支付平台与用户之间存在合同关系。

若平台无法履行合同义务，如无法及时处理退款、保障用户资金安全等，将面临合同履行风险。

理财平台案例分析——理财通财付通（Tenpay）是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务，2009年财付通启用全新的品牌主张“会支付，会生活”，强调“生活化”成为为财付通独特的品牌内涵。

其中，理财通是财付通的拳头产品，也是腾讯推出的专业理财平台，该平台严把安全问题，让用户得以放心的理财，为做到这一点，首先，理财通推出“安全卡”概念，保证资金流向安全；其次，严选接入产品，及时对产品进行跟踪，回馈给用户；同时，面对用户不同的风险承受能力，理财通有针对性的提供相应的理财界面和产品。

以此为基础，理财通贯彻“生活化”的理念，致力于将理财用于提升人们的生活品质，具体来看：安全、很安全、更安全安全问题是理财通优先考虑的问题。

首先，理财通推出“安全卡概念”。

为保证资金安全，理财通的资金原卡进出，即用户通过绑定本人一张的储蓄卡进行基金申购，赎回时资金也是返回到绑定的同一张储蓄卡里，从而极大地降低理财通账户资金被他人转走的概率，保障用户资金安全。

其次，为了多重保障理财通的安全，理财通与中国人保财险（PICC）达成战略合作，如果出现理财通账户被盗被骗等情况，经核实确为财付通的责任后，将在第一时间进行全额赔付。

第三，理财通并不会打开网购端口，一方面可以让理财更加专注，另一方面再一次堵住了资金被恶意转走的风险。

专业，透明，开放未来，理财通还将陆续接入权益类基金产品。

与短期理财基金和货币基金不同的是，权益类基金风险相对较高，本着保护投资者的原则，理财通在接入产品时往往进行严格审核，包括：首先，产品的供给方，即发行该产品的金融机构必须在行业内排名靠前；其次，产品或产品管理人的历史业绩必须出色；第三，合作方拥有良好的IT反映速度，即资金结算系统健全，结算处理流程简易高效，从而提升用户便利性和体验；第四，合作方拥有良好的创新性。

第八章网上支付模式案例分析随着互联网的迅猛发展，网上支付成为人们日常生活中不可或缺的一部分。

无论是在线购物、缴纳水电费，还是转账汇款，网上支付已经成为了一种便捷、安全的支付方式。

本章将通过分析几个典型的网上支付模式案例，来了解不同类型的网上支付模式对用户和商家带来的利益和风险，并展望未来发展趋势。

1. 账户支付模式账户支付模式是最常见的网上支付模式之一。

用户在注册了网上支付账户后，可以将自己的资金存入账户，然后通过账户余额进行支付。

这种模式在国内外都有很多优秀的代表，比如国内的支付宝和国外的PayPal。

账户支付模式的优点是方便快捷，用户只需输入账户名和密码即可完成支付。

同时，账户支付模式还提供了一些衍生服务，比如账户余额理财和转账功能。

然而，账户支付模式也存在一些风险，比如账户被黑客攻击，导致资金被盗。

2. 第三方支付模式第三方支付模式是另一种常见的网上支付模式。

第三方支付平台作为中介机构，承担着用户的支付指令和商家的收款职责。

第三方支付模式的优点是可以提供更加安全的支付环境，第三方支付平台可以采取多种技术手段来保障用户的资金安全，比如加密传输和风险控制。

此外，第三方支付平台还可以提供支付的便捷性，用户只需在商家网站选择使用某个第三方支付平台，并输入支付密码即可完成支付。

然而，第三方支付模式也存在一些问题，比如用户需要注册多个第三方支付账户，给用户带来不便。

3. 移动支付模式移动支付模式是近年来兴起的一种网上支付模式。

随着智能手机的普及，越来越多的用户开始使用手机进行网上支付。

移动支付模式通过手机应用程序来完成支付交易，用户只需下载相应的支付应用，并将银行卡或账户信息绑定到应用中即可。

移动支付模式的优点是方便快捷，用户只需拿出手机，扫描二维码或输入密码，即可完成支付。

此外，移动支付模式还提供了一种多层次的安全措施，比如指纹识别和动态密码。

然而，移动支付模式也存在一些问题，比如网络不稳定时，交易可能会失败。

第八章网上支付模式(móshì)案例分析一、收集招商银行网上银行相关资料，综合中国工商银行网上银行支付案例(àn lì)，分析讨论两者的各自优势是什么？答：工商银行有2两种方式可以在网上支付，1是口令卡，2是U盾，口令卡可以满足小额的支付一般每天是1000元，这样的话有的人只是充话费什么的就完全满足，并且次数很多，方便使用，工商银行的U盾是无限额的，招商银行就是有数字证书和UKEY，但是数字证书很麻烦，有的人不懂的情况下，不方便安装，没有口令卡方便，UKEY和U盾的支付额度和限额都差不多，不过招行现在第二代的的UKEY是免驱动，而工商银行需要去网上银行里更新驱动，对于电脑不在行的有点麻烦。

对与信用卡，工行现在只要申请了网银的就可以在网上申办信用卡，在也不需要去外面打印邮寄，招商银行申请信用卡需要自己邮寄，还有网上购物，工商银行对信用卡口令卡每天购物限额是1000任何支付平台，而招商银行每次的限额为目前财付通不支持(zhīchí)，支付宝为599.99，百付宝为299，每次都太低不是很方便，不是很实用，工行是只要有U盾一次可以把转出信用额度以内的任何支付额度，方便了大家购物。

对于基金工商银行买基金手续费是打8折，而招商银行没有优惠，定投额度工行是200，招商是300，但是工行必须定投2年，招商可以是半年。

工商银行网上买国债只可以买凭证式的，招商是可以买记账式和储蓄试的更加方便不喜欢风险的客户。

招商银行有3组密码，支付密码，查询密码，和交易密码，还有登录密码，工商银行为登录密码和U盾支付时候用的密码，还有交易密码，招商有专业版支付和大众版支付，而工商支付是只有1种是要输入卡号和登录密码。

工商银行的网银是以一个城市来开网银的，每个城市都可以有独立的网银，当然也可以关联，招商银行的网银全国性的，只能开一个，对于这2两家银行，其他功能基本差不多，有的人我也没遇到过所以不清楚。