金融犯罪信用卡盗窃罪的国内外现状和应对策略

金融犯罪的跨境追逃与引渡问题金融犯罪是指在金融领域内犯下的违反法律的行为，包括洗钱、诈骗、贪污腐败等。

随着全球化的发展，金融犯罪的跨境性日益凸显，跨境追逃与引渡成为国际社会关注的焦点议题。

本文将就金融犯罪的跨境追逃与引渡问题展开探讨。

一、跨境追逃1.1 认识跨境追逃跨境追逃是指犯罪嫌疑人或罪犯逃往其他国家或地区，逃脱本国司法追究的行为。

在金融犯罪中，犯罪嫌疑人往往利用跨境转移资金、设立离岸公司等手段来规避法律责任。

1.2 国际合作机制针对金融犯罪的跨境追逃问题，国际社会建立了一系列合作机制，如《联合国防治腐败公约》、《反洗钱金融行动特别工作组》等。

这些国际合作机制为各国打击金融犯罪、加强跨境追逃提供了重要的法律基础和政策支持。

1.3 典型案例分析以近年来备受关注的中国跨境追逃案件为例，不少在海外逃亡的经济犯罪嫌疑人最终经过国际合作机制被引渡回国受审，显示了跨境追逃合作的成效和必要性。

二、引渡问题2.1 引渡原则引渡是国际刑事司法合作的重要方式，根据《联合国反腐败公约》等国际法律文件规定，各国均应依法实施引渡，将犯罪分子移交给请求引渡的国家。

2.2 引渡程序在金融犯罪跨境引渡中，引渡程序相对复杂，涉及司法程序、国际协商、证据移交等问题。

同时，不同国家的引渡程序和标准也存在差异，增加了引渡的难度。

2.3 应对策略针对金融犯罪的跨境引渡问题，各国应加强司法合作与信息共享，提高引渡效率。

同时，建立健全的引渡法律法规体系，加强国际法律援助，推动建立更加公平、高效的引渡机制。

三、结语金融犯罪的跨境追逃与引渡问题是一个综合性、长期性的挑战，需要各国共同努力，加强国际合作，构建更加完善的法律制度与执行机制。

只有通过国际社会的共同努力，才能有效防范金融犯罪、维护全球金融秩序的稳定与安全。

论金融犯罪的特征、原因及预防对策韩国莉【摘要】近年来,随着我国改革开放的不断深入和市场经济体制的形成与发展,金融已成为国民经济体系和社会经济生活的核心.然而,在我国金融事业蓬勃发展的同时,金融犯罪出现愈演愈烈的趋势.因此,加强金融犯罪的防范和控制显得极为重要和紧迫.本文主要从金融犯罪的特点和形成原因入手,分析其防范对策.【期刊名称】《甘肃广播电视大学学报》【年(卷),期】2007(017)003【总页数】4页(P43-46)【关键词】金融犯罪;金融犯罪特征;形成原因;防范对策【作者】韩国莉【作者单位】甘肃广播电视大学,教学指导中心,甘肃,兰州,730030【正文语种】中文【中图分类】D924.31金融是现代经济的核心，掌握着重要的经济资源，是国家的经济命脉，金融在建立和完善宏观调控体系中具有十分重要的地位。

当金融犯罪发展到一定水平时，其危害结果不单单是巨大的财务损失，而将向纵深发展。

因此，我们必须有效打击金融犯罪，防范金融风险，确保金融安全，维护金融秩序。

金融犯罪是指自然人或者单位，破坏金融秩序，侵犯金融财产利益，依照刑法的规定应当受刑罚处罚的行为[1]。

金融犯罪通常指《刑法》分则第三章第四节的“破坏金融管理秩序罪”和第五节的“金融诈骗罪”共涉及34个罪名。

金融犯罪的内涵主要表现为：发生在金融领域中(这是金融犯罪发生的时空特征)；破坏金融秩序(这是金融犯罪的客体特征)；违反金融管理法规，危害程度严重(这是金融犯罪的客观方面的特征)。

从外延上来看，金融犯罪有广义、狭义之分。

前文所述的金融犯罪即为狭义的金融。

广义上的金融犯罪，除了包括狭义的金融犯罪外，还包括与金融有关的所有其它犯罪，如抢劫、盗窃金融机构的犯罪行为、银行或者其他金融机构的工作人员的玩忽职守犯罪、走私伪造的货币、金融电脑犯罪等等[2]。

一、我国金融犯罪的特征(一)犯罪的比例高，案值大近年来，随着我国经济领域的犯罪持续上升，金融犯罪也呈现出不断增长的趋势，其所涉案件远远高于其它类型的经济犯罪的数额。

当前国际形势中的跨国犯罪与网络犯罪随着全球化的进程加快，国际形势日益复杂多变。

在当今的国际环境中，跨国犯罪与网络犯罪已成为一个严峻的挑战。

本文将探讨当前国际形势中的跨国犯罪与网络犯罪的形势和影响，并提出一些应对策略。

一、跨国犯罪的形势和影响跨国犯罪是指犯罪分子利用国土之外的领域从事犯罪活动，其影响范围跨越多个国家和地区。

跨国犯罪的形式多种多样，包括贩毒、跨国诈骗、跨国走私等。

这些犯罪行为不仅对受害国家的社会稳定和经济发展造成巨大的影响，还对国际社会的安全构成威胁。

网络犯罪是指犯罪分子通过网络渠道，利用计算机技术或互联网进行非法活动。

网络犯罪的特点是隐蔽性高、范围广、速度快。

黑客攻击、网络诈骗、网络盗窃等都属于网络犯罪的范畴。

随着互联网的普及和信息技术的快速发展，网络犯罪呈现出日益复杂和普遍化的趋势，给国际社会的安全带来了极大的挑战。

跨国犯罪和网络犯罪常常相互渗透、交叉发展。

犯罪分子利用网络平台进行贩毒、洗钱等非法活动，同时网络犯罪也经常以跨国手段实施。

这种交织在一起的情况使得打击跨国犯罪和网络犯罪变得更加复杂和困难。

二、应对跨国犯罪和网络犯罪的策略1.国际合作国际合作是打击跨国犯罪和网络犯罪的关键。

各国应加强情报交流，共享资源，加强刑事司法合作和引渡制度建设。

同时，各国还可以通过建立联合行动机制和警务合作机构，加强执法人员的交流与培训，提高打击犯罪的能力和水平。

2.加强法律法规建设为了有效打击跨国犯罪和网络犯罪，各国应加强法律法规的建设，并加大对犯罪活动的打击力度。

建立和完善相关立法，明确相关罪行的定义和法律责任，建立健全起诉和审判机制，加强对涉及跨国犯罪和网络犯罪的司法执法力量的培养与管理。

3.加强技术手段和人才培养面对快速发展的网络技术和日益复杂的犯罪手段，各国应加强技术手段的研发与应用。

投入更多的资源，提升网络安全技术水平，加强对网络犯罪的监测、防范和应对能力。

同时，培养专业人才，提高执法部门对网络犯罪的认识和识别能力，增强打击网络犯罪的实际效果。

中共郑州市委党校学报2010年第2期(总第104期)J our nal of M e Pat t y Sch ool of C PC Zhe ngzhouM uni c i pal C om m i t t ee N o．2。

2010(Sum，104)法学研究盗窃信用卡并使用行为的定性分析宋久华(北京师范大学刑事法律科学研究院，北京100875)摘要：盗窃信用卡并使用，是指行为人秘密窃取他人的有效信用卡，并假冒持卡人予以使用，非法占有该信用卡所承载的实际财产价值，数额较大的行为。

该行为一般情况下应认定为牵连犯，按盗窃罪处理；只有在犯罪数额没有达到信用卡诈骗罪的起刑点时，才是单纯的盗窃罪一罪。

关键词：盗窃信用卡并使用；定性分析；牵连犯中图分类号：D F438．1文献标识码：A文章编号：1671—6701(2010)02-0062—04关于盗窃信用卡并使用行为的性质，尽管刑法第196条第3款明确将其规定为盗窃罪，但学者们却对此提出了诸多质疑，并展开了广泛争论。

对各派观点进行梳理、比较和评析，进一步明晰该行为的性质，有助于更好地解决实践中出现的难题。

一、盗窃信用卡并使用行为的定义考察盗窃信用卡并使用行为的性质，必须先对其进行准确的定义。

为此，必须厘清以下几个问题：一是此处的信用卡究竟是否仅指合法有效的信用卡?二是“使用”的范畴如何界定?三是该罪的犯罪数额如何认定?对于第一个问题，存在两种不同的观点：一种观点认为“盗窃信用卡”是指盗窃真实有效的信用卡，盗窃无效的信用卡而使用的，构成信用卡诈骗罪；另一种观点则认为在盗窃无效卡并使用的情况下，行为人的故意仍然是“盗窃信用卡并使用”的故意，不能因事实上使用无效卡而认为应以信用卡诈骗罪定罪而不以盗窃罪定罪。

笔者认为这里的信用卡仅指合法有效的信用卡，主要基于以下考虑：信用卡是银行或者金融机构发给消费者的一种具有价值意义的信用凭证，承载了一定的财产权利，而无效的信用卡不具有这种财产意义和表征功能。

当前银行卡犯罪案件的分析及防范近年来，随着我国银行卡产业的快速发展，克隆卡制作、信用卡欺诈、套现及恶意透支等银行卡犯罪案件也逐步增多。

近日，组织辖内银行业金融机构有关人员进行座谈，收集了近两年来D 县银行卡案件的基本情况，对新形势下银行卡犯罪的特点进行了分析，就金融机构及公安部门应如何采取措施防范银行卡犯罪进行了探讨。

一、D县近两年银行卡犯罪主要特点一是作案呈现区域性。

据公安部门资料显示，在已破案的案件中，抓到的银行卡犯罪分子80%以上都是D县麻岗镇人，包括：抓到信用卡克隆犯罪分子5人，伪造金融票证（卡）犯罪1人。

而且从暂未破案的情况看，线索也大多指向麻岗及附近乡镇。

另外，上述已抓捕的麻岗镇犯罪分子基本上还是同一个管区的，而且同案的犯罪分子之间都具有亲属、亲戚等关系，使犯罪行为呈现出“准家族”特点。

二是作案呈现顽固性。

公安部门和人民银行、银监会以及国家工商总局联合发文，打击银行卡犯罪行为，D县近年来也加大打击力度，并开展多次的专项打击活动，除打击本地银行卡犯罪外，还协助外地公安机关侦察、查处案件120多宗，打击银行卡犯罪取得一定的成效，犯罪行为得到一定遏制。

但近两年，从立案数及涉案金额来看，D县银行卡犯罪出现反弹甚至上升势头，犯罪分子非常顽固。

三是作案呈现流窜性。

犯罪分子虽多为本地人，但作案地点却很分散，省内各地甚至省外都有本地人作案的情况，呈现出流窜性，“打一枪换一地方”的情形居多。

如：事主陈某某的本地工行信用卡，就被犯罪分子克隆后，于2012年11月24日在广东开平市被取款、转账骗走14万元。

类似的信用卡克隆案，基本上犯罪分子都是持克隆卡在异地作案盗走资金，增加公安机关打击难度。

四是作案呈现相关性。

D县是被上级公安机关“戴帽”的“打击整治假币违法犯罪活动重点县”和“打击整治电话诈骗违法犯罪活动重点县”，由于有“一夜暴富”的“羊群效应”，犯罪分子的作案意识比其他地区强烈，不惜以身试法。

另外，由于假币、电话诈骗犯罪行为的基本作案手段是相通的，加上还有前述的“区域性”因素，更加使D县的银行卡犯罪比其他地区猖獗，而且也一如假币、电话诈骗犯罪一样，分工明确，上下线互不接触，反侦查能力强，同样加大公安机关打击难度。

2010年4月第22卷　第2期湖南公安高等专科学校学报Journal of Hunan Public Security College Ap r 12010Vol 122　No 12收稿日期3作者简介赵　锐(5),男,陕西西安人,解放军西安政治学院军事法学专业硕士研究生。

以盗窃罪处理信用卡犯罪若干问题研究赵　锐(解放军西安政治学院,陕西西安　710068) 摘　要:盗窃他人有效地信用卡但并不使用的行为,并不能认定为盗窃罪既遂也不成立盗窃未遂。

只有盗窃并使用了信用卡,才能成立盗窃罪。

盗窃信用卡并使用的行为与单纯盗窃行为危害性相当,所以对这种行为以盗窃罪论处,具备法律拟制的实质理由。

关键词:盗窃罪盗窃罪;信用卡诈骗罪;法律拟制;注意规定中图分类号:D924135 文献标识码:A文章编号:1008-7575(2010)02-0058-03 随着市场经济下电子商务在我国的不断发展,使用信用卡进行交易以其转账结算、存取现金和“先消费,后还款”等优点在人们日常中的商品结算时扮演了越来越重要的作用。

然而,由于信用卡本身具有不确定因素和业务上的风险型,使得近些年来利用信用卡进行犯罪活动时有发生,并且有愈演愈烈的趋势。

有必要研究的问题也越来越多。

本文以信用卡犯罪中以盗窃罪定罪的犯罪类型为切入点,进而讨论其相关问题。

一、刑法中信用卡的定义不容否认的是,在04年以前刑法理论界对借记卡是否属于信用卡的问题存在严重分歧,分歧的主要原因在于:金融机关起先并没有严格区分信用卡与借记卡,习惯上把借记卡看作是信用卡的一种类型。

然而,中国人民银行1999年1月27日颁布的《银行卡业务管理办法》规定,银行卡包括信用卡和借记卡,借记卡不再属于信用卡。

[1]但是现在在讨论这一问题已无现实意义和必要,因为全国人大常委会就这一问题在2004年12月29日《关于<中华人民共和国刑法>有关信用卡规定的解释》做出了明确的司法解释以厘清上述分歧,即现实社会中大量使用的借记卡也属于信用卡,因为借记卡具有消费支付、存取现金的功能。

我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析财经大学学生毕业论文（设计）题目：我国商业银行信用卡业务风险现状与对策分析系院（系）：：金融学院专业：：金融学班级：：双（金融双 09-1 ）学号：：作论文作者：：教指导教师：：指导教师职称：：20 年 5 月月原创性及知识产权声明I 财经大学本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。

对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。

因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。

本毕业论文（设计）成果归财经大学所有。

特此声明毕业论文（设计）作者签名：作者专业：金融学作者学号：20年 5 月目录II 目录原创性及知识产权声明.................................................... (I)摘要.................................................... ...................................................... (IV)Abstract ............................................. ...................................................... ........................... V 一、引言.................................................... ...................................................... ................... 1 二、信用卡产业的形成与发展.................................................... ..................................... 1 （一）信用卡的概念.................................................... .. (1)（二）我国信用卡产业的形成、发展.................................................... ................... 2 三、信用卡业务对我国商业银行发展的重要性分析.....................................................3 （一）有利于商业银行提高自身市场竞争力.................................................. ................. 4 （二）有利于商业银行扩宽收入渠道、增加收益.................................................. ........ 4 （三）有利于商业银行树立自身品牌形象.................................................. ...................... 5 四、信用卡业务的风险现状分析.................................................... ................................. 6 （一）信用卡风险的概念、类型.................................................. ........................................ 6 （二）信用卡现有风险及或有负债.................................................. ................................... 6 （三）产生信用卡风险的原因 ................................................... ............................................ 8 五、国外信用卡危机案例分析与经验借鉴.................................................... ............... 10 （一）2003 年韩国信用卡危机案例.................................................. ................................ 10 （二）英国信用卡业务风险管理经验借鉴.................................................. .................... 12 六、完善我国信用卡风险管理措施的建议.................................................... ............... 12 （一）树立正确的风险管理理念.................................................. ...................................... 12 （二）加强授信政策研究，定位目标客户.................................................. .................... 13 （三）建立风险预警机制.................................................. ....................................................13 （四）建立集中审批体系.................................................. ....................................................14 （五）建立有效的催收体系.................................................. .. (14)（六）完善法律法规，加强同业合作.................................................. .. (15)目录III 七、结论.................................................... ...................................................... ................. 15 参考文献.................................................... ...................................................... ................. 17 致谢................................................ ...................................................... . (18)中文摘要及关键词IV 摘要信用卡是现代化的，能进行全球通用的一种货币形式。

我国商业银行卡盗刷的现状分析及风险防范近年来，随着我国经济的快速发展和数字化支付的普及，商业银行卡盗刷事件频发，给人们的生活带来了诸多不便和损失。

盗刷犯罪活动不仅严重侵犯了个人财产安全，也对社会治安和金融秩序造成了严重的危害。

对于我国商业银行卡盗刷的现状进行深入分析，并提出有效的风险防范措施，具有非常重要的现实意义。

随着信息技术的飞速发展，我国商业银行卡盗刷的方式和手段也日益多样化和复杂化。

现阶段，常见的盗刷手段主要包括以下几种：1. 钓鱼网站欺诈通过制作虚假的银行网站或者发送虚假的银行信息短信，诱使银行卡持有人点击链接，输入银行卡信息，从而窃取银行卡信息。

2. 窃取POS机刷卡信息黑客通过植入木马病毒或者篡改POS机软件等手段，窃取POS机刷卡信息，用于盗刷。

3. 伪造假卡盗刷不法分子制作伪造的银行卡，通过POS机或ATM机进行盗刷。

4. 侵入数据库盗取信息黑客入侵商业银行或第三方支付机构的数据库，窃取大量用户的信用卡信息。

5. 通过ATM机窃取信息不法分子在ATM机上安装偷窃读卡器等设备，窃取银行卡信息。

以上这些盗刷手段无不对我国商业银行卡用户造成了巨大的安全威胁，不仅直接导致个人资金的损失，也对金融秩序和社会安全带来了隐患。

针对我国商业银行卡盗刷的现状，我们需要采取一系列有效的风险防范措施，保障广大银行卡用户的资金安全。

具体做法如下：1. 加强用户的安全意识银行卡用户应该增强自我保护意识，不要轻易相信陌生的网站链接和信息，切勿泄露个人银行卡信息和密码。

加强对银行卡盗刷的风险警示和防范知识的宣传，提高用户的警惕性。

2. 完善技术防范措施商业银行应加强对银行卡数据的保护，采用先进的安全加密技术和防护措施，防止黑客攻击和数据泄露。

加强对POS机、ATM机等终端设备的管理和监控，防止被篡改和植入木马病毒。

3. 强化法律监管和打击力度加大对银行卡盗刷犯罪活动的打击力度和法律监管力度，加强对盗刷犯罪分子的追逃和处罚力度，形成有效的震慑和警示。

两卡类犯罪案件调研报告犯罪调研报告：两卡类犯罪案件引言：两卡类犯罪案件是指使用他人的银行卡或信用卡进行盗刷、假冒等活动的违法行为。

这种犯罪形式在今天的社会中越来越普遍，造成了广泛的财产损失和社会不安。

本报告旨在对两卡类犯罪案件进行调研，分析其特点、影响和防范措施，以期为相关部门提供有关侦破和打击此类犯罪的参考。

一、案件数量和发展趋势根据相关统计数据显示，两卡类犯罪案件呈现出逐年增长的趋势。

这主要是由于电子支付方式的普及和互联网技术的飞速发展，为犯罪分子提供了更多的机会。

据2019年的统计数据显示，中国银联单日内全国发生的卡片损失数额已经达到了5000万元人民币，同比增长了31%。

二、犯罪手段与特点1. 假冒银行短信欺骗：犯罪分子冒充银行发送虚假短信，让受害人提供银行卡号、密码等敏感信息，以便盗窃资金。

2. POS机盗刷：犯罪分子通过篡改POS机，窃取用户的信用卡信息并进行盗刷。

3. 虚假支付网站：犯罪分子建立虚假的支付网站，引诱受害人输入银行卡信息，以此盗取资金。

4. 非法获取ATM密码：犯罪分子通过各种技术手段获取受害人的ATM密码，然后使用其银行卡进行转账或者盗刷。

三、案件影响与后果两卡类犯罪案件对个人和社会经济造成了严重的影响和后果。

1. 个人经济损失：受害人的财产受到了直接的损失，可能会导致其财务状况恶化、生活困难等问题。

2. 社会不安定：犯罪案件的频发会造成社会不安定氛围的形成，削弱了社会的安全感。

3. 信用卡行业发展受损：犯罪案件的增加给信用卡行业带来了巨大的冲击，用户对于信用卡的信任程度下降，使得信用卡行业的发展受到阻碍。

四、防范措施针对两卡类犯罪案件，我们应该采取一系列以防范为主的措施，包括：1. 加强宣传教育：提高公众对两卡类犯罪案件的认识和警惕，增加防范意识。

2. 完善法律法规：制定和完善相关法律法规，加大对于两卡类犯罪的打击力度，并加大犯罪惩处力度。

3. 提高技术安全性：银行和支付机构应加强自身的技术安全性能，更新防范犯罪的技术手段，保护用户的信息安全。

信用卡诈骗中恶意透支的认定与防范摘要：随着社会的进步、经济的发展，我们的生活中出现了许多新型的金融支付工具。

在享受着信用卡带来的便利的同时，信用卡已成为犯罪分子的重点攻击目标。

利用信用卡进行诈骗犯罪活动的现象也趋于增加，极大地损害了信用卡的作用。

本文中笔者将对以上问题进行初步研究和讨论。

关键词：信用卡诈骗恶意透支认定防范一、信用卡诈骗罪基本定义及其本质信用卡诈骗罪是指行为人故意以使用盗窃，或者伪造作废的信用卡，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，冒用他人信用卡以及恶意透支的方法，骗取钱财数额较大的行为，我国刑法第一百九十六条明确规定了构成信用卡诈骗罪的上述四种行为。

信用卡诈骗罪作为金融诈骗罪的一种是从传统诈骗罪中分离出来的，信用卡诈骗罪与普通诈骗罪区别主要在诈骗对象、手段上，两罪是特殊法条与普通法条的关系。

根据特别法优于普通法的原则，对符合特殊诈骗罪构成要件的行为，应认定为信用卡诈骗罪。

信用卡诈骗罪本质上也是诈骗罪的一种，只不过是一种特殊的诈骗。

二、信用卡犯罪的具体认定（一）盗窃信用卡并使用行为的定性我国《刑法》第196条第3款规定：”盗窃信用卡并使用的，依照本法第264条的规定定罪处罚。

”即盗窃信用卡后并使用的，依照盗窃罪的规定定罪处罚。

因此，信用卡犯罪便与盗窃罪产生了重要的关系。

由于信用卡自身的特殊性，决定了盗窃信用卡并使用行为具有不同于一般盗窃罪的特点。

笔者认为，盗窃信用卡并使用的行为是一个双重行为或称复合行为，是由行为人盗窃取得他人信用卡和冒用他人信用卡共同组成。

信用卡本身并没有多大价值，其价值体现在卡内的资金数额。

如果行为人仅仅盗窃了信用卡而没有加以使用，卡上的金额并没有受到损失，则不构成犯罪。

盗窃信用卡的行为是非法占有信用卡内财物的必要阶段，后续冒用他人使用信用卡占有财物是盗窃行为的延续，两个行为的结合共同构成盗窃行为的完整过程，符合盗窃罪的法律特征，应构成盗窃罪。

刑法规定对盗窃信用卡并使用的行为以盗窃罪论处，并非仅仅因为行为人盗窃了信用卡，更重要的是因为行为人使用了信用卡。

信用卡欺诈罪罪责与法律保护信用卡的普及给人们的生活带来了极大的便利，然而，信用卡欺诈罪也随之而来。

信用卡欺诈罪是指以非法手段获取他人信用卡信息或者盗用他人信用卡进行消费、提现等活动的犯罪行为。

这些犯罪行为破坏了信用体系，损害了个人和社会的利益。

因此，需要采取法律手段来惩治这类犯罪，并对受害者提供法律保护。

一、信用卡欺诈罪罪责根据《中华人民共和国刑法》，信用卡欺诈罪是犯罪行为，主要有以下几个罪名：1. 信用卡盗窃罪：指盗窃他人信用卡并使用或者交付给他人使用，数额较大的，可以构成盗窃罪。

2. 信用卡诈骗罪：指以虚构事实、隐瞒真相等手段，骗取他人信用卡信息或者直接盗用他人信用卡的犯罪行为。

根据数额大小和手段不同，可以构成不同程度的诈骗罪。

3. 信用卡伪造罪：指伪造信用卡或者使用伪造的信用卡的犯罪行为，数额较大的，可以构成伪造罪。

4. 信用卡倒卖罪：指以牟取非法利益为目的，倒卖信用卡或者提供信用卡倒卖的犯罪行为，数额较大的，可以构成倒卖信用卡罪。

这些罪名都属于犯罪行为，对于犯罪分子，法律会给予严厉的处罚。

根据《中华人民共和国刑法》，犯有信用卡盗窃罪、信用卡诈骗罪、信用卡伪造罪的，数额较大的，将被判刑处罚，并处罚金；同时，犯有信用卡倒卖罪的，也将受到严厉的制裁。

二、法律保护为了保护信用卡用户的权益，我国法律对信用卡欺诈的受害者进行了一系列的保护措施：1. 追究犯罪责任：当信用卡用户发现自己的信用卡信息被盗用或发生其他欺诈行为时，应立即报案。

警方将会展开调查，依法追究犯罪责任，以保护受害人的权益。

2. 退还损失：如果受害人在信用卡被盗用后遭受了经济损失，可以向相关金融机构提出申请退还损失的请求。

根据《中华人民共和国民法通则》，金融机构有义务对受盗用信用卡的用户进行赔偿，并追偿从犯罪分子那里追回损失。

3. 防止二次被侵害：当受害人的信用卡被盗用时，银行或金融机构应立即封锁该卡，防止犯罪分子再次使用该卡。

同时，为了保障用户的信用安全，银行还会协助用户更换新的信用卡。

信用卡是商业银行或者发卡机构发行的，具有消费信贷、转帐结算、存取现金等功能，可以在特约商户进行消费的信用凭证。

由于信用卡是一种以个人信用为基础的大众化支付工具，申办信用卡环节多、使用信用卡范围广，使得信用卡市场具有一定的风险性。

据资料显示，1998 年，全球仅威士卡的经济损失就达9. 8 亿美元。

进入21 世纪以来，我国商业银行信用卡业务在发卡量、交易量以及用卡环境上获得了极大的发展，信用卡业务成为个商业银行最为盈利的产品之一。

但是，随着信用卡发卡量和使用频率的日益增加，随之而来的信用卡风险问题也越来越突出。

从发行、使用结算到银行日常监管等诸多环节都存在风险隐患，而且信用卡风险更是具有涉及面广、风险种类多样、社会危害性大的特点。

如何有效识别当前形式下的信用卡风险，制定切实有效的发卡及日常控制体系，降低信用卡风险产生的损失，提高商业银行的利润水平成为各家商业银行面临的重大课题。

信用卡信用卡风险风险目录第一章引言 (3)1.1 研究背景 (3)1.2 研究意义 (4)第二章商业银行信用卡风险状况分析与回顾 (5)2.1 境外信用卡危机 (5)2.2 我国信用卡风险状况 (7)第3 章信用卡风险的种类及成因 (8)3.1 信用卡风险的种类 (8)3.2 信用卡风险形成的原因 (10)第4 章完善信用卡风险管理的措施 (12)4.1 加快相关立法进程 (12)4.2 加强人民银行征信系统建设 (12)4.3 完善内控监督 (13)4.4 加快推行IC 芯片卡 (13)第5 章总结 (14)参考文献： (14)第一章引言1.1 研究背景信用卡(英文：的信用卡)，就是非现金支付交易的方式，信用服务很简单，由银行或者信用卡公司依照用户的信用和金融问题上的持卡人，持卡人信用卡持有人不当现金结账之前支付，然后在还款日期。

信用卡起源于美国在1915 年，到20 世纪60 年代，银行信用卡在全球的迅猛发展繁荣。

目前，信用卡业务是最发达的地区在其发源地- 北美，世界上两个最大的信用卡集团--VISA 卡国际集团与万事达卡国际集团都在美国。

信用卡安全问题与防范措施信用卡在现代社会中已经成为了一种非常重要的支付工具。

然而，随着技术的进步和支付方式的多样化，信用卡的安全问题也日益突出。

本文将围绕信用卡的安全问题展开讨论，并提供一些防范措施，以帮助读者保护个人财产和信息安全。

一、信用卡的安全问题1.1. 信用卡信息泄露信用卡信息的泄露是信用卡安全问题中最常见和最严重的一种情况。

黑客通过各种手段盗取用户的信用卡信息，例如通过网络钓鱼、恶意软件或破解网站数据库。

一旦信用卡信息遭到泄露，黑客可以使用这些信息以用户的名义进行消费，给用户带来巨大的财务损失。

1.2. 信用卡丢失或被盗信用卡的丢失或被盗也是一个常见的安全问题。

如果信用卡落入他人之手，他们可以随意使用卡内余额进行消费，而持卡人则需要承担这些未经授权的消费金额。

此外，信用卡的丢失或被盗还可能导致个人信息的泄露，进一步危害用户的安全。

1.3. 信用卡诈骗信用卡诈骗是一种常见的犯罪行为，骗子以各种手段获取用户的信用卡信息，并以此进行非法活动。

这些手段包括冒充银行工作人员、发送虚假的短信或电子邮件等。

一旦受害者上当受骗，不仅可能造成财务损失，还可能暴露个人敏感信息。

二、信用卡安全防范措施2.1. 定期检查信用卡账单持卡人应定期检查信用卡账单，及时发现异常交易。

如果发现任何未经授权的交易或金额异常，应立即联系银行进行核实，并采取相应的措施，如冻结账户或取消信用卡。

2.2. 设置强密码和PIN码为了防止他人猜测并窃取密码，持卡人应设置足够强度的密码和PIN码。

密码应包括字母、数字和特殊字符，并且应定期更换密码以增加安全性。

2.3. 谨慎使用信用卡信息在互联网上使用信用卡时，应尽量选择安全的网站进行支付，并确保网站使用加密技术保护用户信息。

此外，避免在公共场所或不安全的网络环境下使用信用卡，以防止密码和信用卡信息被窃取。

2.4. 及时举报丢失或盗窃一旦信用卡丢失或被盗，持卡人应立即联系发卡银行，挂失信用卡。

盗窃罪频发分析报告导言：随着社会的发展和经济的繁荣，盗窃罪案件在近几年呈现出频发的趋势。

这种现象引起了社会各界的普遍关注和关切。

为了更好地了解盗窃罪的发展趋势和原因，本报告将对盗窃罪频发的背景、原因以及应对措施进行详细分析。

一、盗窃罪频发的背景1.1 社会发展与犯罪行为的关系随着社会的进步和人民生活水平的提高，社会发展也带来了一系列新的问题和挑战。

一方面，经济的繁荣和消费能力的提升给予了人们更多的机会和选择，但另一方面，也增加了一些人追求物质利益的心理和欲望。

这种社会背景为盗窃罪的发生提供了条件。

1.2 社会风气和道德观念的转变随着社会风气和道德观念的转变，个人主义和功利主义倾向逐渐增强。

对于个别犯罪分子来说，窃取他人财物成为实现自身利益的一种手段。

社会风气的转变使得盗窃罪频发成为可能。

二、盗窃罪频发的原因2.1 经济困难和收入差距的扩大社会的发展并非每个人都能平等地分享。

一些人由于经济困难而想方设法改善自己的生活状况。

在这种情况下，一些人选择通过盗窃和偷窃来获取非法收入，填补自己经济上的空缺。

2.2 社会保障机制的不完善社会保障机制不完善也是盗窃罪频发的原因之一。

对于一些弱势群体来说，社会保障机制不能满足他们的基本生活需求，导致他们陷入经济困境。

面对生存的压力，盗窃罪可能成为他们唯一的选择。

2.3 缺乏法律教育和法治观念一些人盗窃行为的背后缺乏对法律的正确理解和敬畏之心。

缺乏对法律教育和法治观念的普及，使得一些人对于盗窃罪的危害性和违法性缺乏认识，从而产生犯罪行为。

三、应对措施3.1 完善社会保障机制完善社会保障机制是减少盗窃罪频发的重要措施之一。

政府应加大对弱势群体的救助力度，确保每个人都能得到基本的生活保障，以减少盗窃罪发生的社会根源。

3.2 加强法律教育和宣传加强对法律教育和宣传，提高人民群众对法律的认知度，并深入宣传盗窃罪的危害性和违法性。

通过广泛的宣传，引导人们树立正确的法治观念，降低盗窃罪的发生率。

两卡案件现状分析报告根据指定的要求，以下是对两卡案件现状的分析报告。

一、概述两卡案件是指银行卡和信用卡被非法盗用、伪造或滥用的案件。

此类案件在现代社会中愈发普遍，引起了公众的广泛关注。

本报告旨在对两卡案件的现状进行全面分析，以便更好地了解问题的本质，并提供有效的对策。

二、案件发展趋势1. 近年来，两卡案件的频率呈上升趋势。

原因之一是互联网技术的快速发展，使得犯罪分子更容易获取他人的银行和信用卡信息。

另外，社交媒体和网络交易的流行也为犯罪行为提供了便利条件。

2. 两卡案件的作案手段日趋多样化。

从最初的偷盗、伪造卡片到现在的网络钓鱼、信息窃取和恶意软件攻击等方式，犯罪手段愈发隐蔽和高科技化。

犯罪分子往往采用组织化的方式实施这些犯罪行为，使得侦破工作更加困难。

三、案件对社会和个人的影响1. 经济损失：两卡案件给个人和企业带来了巨大的经济损失。

被盗用的资金难以追回，对受害者和金融机构造成了直接的经济损失。

2. 信任危机：受到两卡案件的影响，社会公众对银行和信用卡的信任度逐渐下降。

这对金融系统的稳定性和发展造成了一定的影响。

3. 个人隐私泄露：两卡案件不仅给受害者带来财务上的困扰，还可能导致个人隐私遭到侵犯。

被盗取的个人信息可能被用来进行其他犯罪活动，给个人带来严重的后果。

四、对策建议1. 完善法律法规：针对两卡案件，相关部门应加强法律法规的制定和修订，明确违法行为的认定和处罚标准，提高犯罪成本，增强打击犯罪行为的威慑力。

2. 加强技术防范：金融机构和个人用户应提高网络安全意识，加强对银行卡和信用卡的安全管理。

采用多因素认证、加密技术和安全软件等措施，减少犯罪分子的作案空间。

3. 增强执法力度：执法部门应加强对两卡案件的侦查和打击力度，建立完善的卡务管理系统，加强与金融机构的合作，提升处置能力和效率。

4. 提高公众教育：通过开展系列宣传活动和培训，提高公众对两卡案件的认知和防范意识，引导人们使用银行卡和信用卡时保持警惕，避免成为犯罪分子的目标。

当前信用卡诈骗犯罪的特点、原因及预防对策作者：季江东来源：《法制博览》2013年第07期【摘要】随着经济社会的发展，信用卡诈骗的作案方式越来越多元化，并呈现出一些新型的特点，要根据犯罪的原因采取有效的对策，才能很好的防止信用卡诈骗犯罪的频发。

【关键词】信用卡；诈骗；预防对策随着经济社会的发展，信用卡已成为当今世界广泛流行的一种新型支付手段和消费信贷结算工具，大大地方便了人们的生活，但是由于信用卡业务是以持卡人的个人信用为基础，具有较大的风险性，给不法分子带来了可乘之机。

近年来，信用卡诈骗犯罪发案越来越多，信用卡诈骗的手法也越来多，严重地扰乱了金融秩序。

从2010年至2012年间，我院审理信用卡诈骗案件数分别为：2010年2件2人，2011年4件4人，2012年37件38人，占全部案件数的3%。

从中我们不难看出信用卡诈骗犯罪已呈逐年上升的趋势，严重影响了金融秩序的稳定，应引起高度重视。

一、信用卡诈骗犯罪的主要作案方式（一）恶意透支所谓恶意透支，我国《刑法》规定为：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催讨后仍不归还的行为。

这是目前信用卡诈骗中较为普遍的作案手段。

往往表现为行为人已经外债累累，无力偿还时，即从信用卡中透支用以偿还债务，在一定期限内逐卡透支消费或取现后逃匿。

（二）使用以虚假的身份证明骗领的信用卡即行为使用他人的身份证明或从网上等途径购买假身份证并到银行办理“真”的信用卡，后持该卡消费、透支等进行诈骗活动。

在这种情况下，行为人透支了，有时银行也无法发现真正的透支人，此时行为人主观上不想归还的故意更为明显。

（三）冒用他人信用卡即非持卡人以持卡人的名义，使用持卡人的信用卡而骗取财物。

在现实生活中有的行为人拾到他人的信用卡，利用该卡取现或消费的情况亦时有发生。

二、信用卡诈骗犯罪的主要特点（一）犯罪主体年龄上均较年轻且具有一定的文化水平由于信用卡是一种新型的支付手段，大多数年轻人均使用这种支付方式，也就带来了最后走上犯罪道路的往往是这类主体，且年轻人往往具有一定的文化水平。

防范和处置外部盗抢骗案件机制近年来，不法分子利用各种手段盗窃和抢劫银行的案件屡屡发生，甚至个别地方还发生了抢劫和爆炸银行运钞车的重大案件。

案件的发生不仅给国家财产造成重大损失，同时也给银行员工的生命安全造成严重威胁。

因此，面对严峻的社会治安形势，银行安全保卫工作显得尤为重要，所涉及的范围更广，内容更宽、难度也更大。

所以，必须引起有关部门的高度重视，在抓好经营工作的同时，积极的做好安全防控工作。

一、对发生盗抢银行案件因素的分析盗窃和抢劫银行案件不断发生，是由客观和主观两方面因素造成的。

客观因素主要有以下几个方面：1、由于社会治安形势较为严峻，刑事犯罪猖獗，银行是经营货币的特殊行业，大量的现金集中于此。

因此，犯罪分子已将银行作为重要的侵袭目标。

2、营业网点人员配备不尽合理，点多面广而人员严重不足，并且女的多男的少。

3、业务范围的拓宽，营业机构的增加，使取送款的次数增加，距离的拉长，使运钞路途的风险也相应的增加。

具体表现在：1、防范机制不健全是导致银行犯罪有增无减的根本原因，由于个别领导对安全防范工作不重视，安全防范制度不健全或流于形式。

疏于防范，疏于管理，加之少数员工的防范意识和遵章意识淡薄，思想麻痹，有章不循，有设施不利用，习惯代替制度等违章现象时有发生。

凡此种种，强化了犯罪分子的犯罪动机，使其胆大妄为，屡屡得逞。

2、一些单位在安全设施建设上投入不足或不达标，致使安全设施不完善、不牢固。

特别是现代化的技术防范设施得不到利用，因而不能有效地阻止和预防犯罪，发生盗抢案件时不能及时报警。

3、安全教育不落实，一些新职工在上岗前没有经过安全常识和安全制度教育，对有关的安全制度不清楚，灾发事件预案分工不明确。

4、内部作案或内外勾结作案。

由于银行职工对银行的情况比较熟悉，掌握银行业务活动规律，而且易出易进，不易防范。

不论是内部还是内外勾结作案，成功率高，危害性更大。

二、对盗抢案件可预防性的分析发生盗抢银行案件不外乎主观和客观两个方面因素，而占其主要的还是主观因素。