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银行信贷业务流程银行信贷业务是指银行以贷款、票据贴现、融资租赁等方式向客户提供资金支持的业务。
在现代金融体系中，银行信贷业务扮演着至关重要的角色，对于促进经济发展、满足客户融资需求、提升银行盈利能力都具有重要意义。
本文将从信贷业务的基本概念、流程及相关注意事项等方面进行介绍。
首先，信贷业务的基本概念是指银行向客户提供资金支持，以获取一定的利息收入。
客户可以是个人、企业、政府机构等，而资金支持的形式包括贷款、票据贴现、融资租赁等。
在进行信贷业务时，银行需要根据客户的信用状况、还款能力、借款用途等因素进行风险评估，以确定是否提供贷款及贷款额度。
其次，信贷业务的流程包括客户申请、资信调查、审批、签约、放款及贷后管理等环节。
客户申请是信贷业务的起始点，客户需要向银行提交贷款申请书及相关资料。
银行在收到申请后，会进行资信调查，包括查阅客户的个人信用报告、企业财务报表等，以了解客户的还款能力及信用状况。
审批环节是银行对客户申请进行评估，并作出是否放款的决定。
如果审批通过，双方将进行签约，并最终进行放款。
放款后，银行将进行贷后管理，包括贷款账户监控、还款提醒、风险预警等工作。
在进行信贷业务时，银行需要注意一些重要事项。
首先是风险控制，银行需要根据客户的信用状况、还款能力等因素进行风险评估，并制定相应的风险控制措施，以降低信贷业务的风险。
其次是合规管理，银行在进行信贷业务时需要遵守相关的法律法规，确保业务操作的合法合规。
同时，银行还需要关注客户的还款情况，及时进行贷后管理，防范信贷风险。
总之，银行信贷业务是银行业务中的重要组成部分，对于银行和客户都具有重要意义。
在进行信贷业务时，银行需要严格遵守相关的流程及注意事项，以确保业务的安全、合规及高效进行。
同时，客户在申请贷款时也需要提供真实、完整的资料，并按时按量进行还款，以建立良好的信用记录，促进信贷业务的良性发展。
银⾏信贷流程是什么样的现在很多⼈买房⼦买车都是通过贷款买的，这样⼀⽅⾯⽐较⽅便，另⼀⽅⾯可以提前消费也是很不错的，压⼒也不会很⼤，那么贷款的就成是怎样的，贷款需要哪些条件呢，店铺⼩编通过你的问题带来了以下的法律知识，希望对你有帮助。
银⾏信贷流程是什么样的贷款程序：1、贷款的申请。
借款⼈向当地银⾏提出借款申请。
除申请农村⼩额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。
⑴借款⼈及保证⼈基本情况;⑵财政部门或会计(审计)事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前⼀期的财务报告;⑶原有不合理占⽤的贷款的纠正情况;⑷抵押物、质押物清单和有处分权⼈的同意抵押、质押的证明及保证⼈拟同意保证的有关证明;⑸项⽬建议书和可⾏性报告;⑹银⾏认为需要提供的其他有关资料。
2、信⽤等级评估。
银⾏对借款⼈的信⽤等级进⾏评估。
3、贷款调查。
银⾏对借款⼈的合法性、安全性、盈利性等情况进⾏调查。
4、贷款审批。
银⾏按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进⾏贷款审批。
5、签订合同。
银⾏与借款⼈签订借款合同。
6、贷款发放。
银⾏按借款合同规定按期发放贷款。
7、贷后检查。
银⾏对借款⼈执⾏借款合同情况及借款⼈经营情况进⾏追踪调查和检查。
8、贷款归还。
贷款到期，借款⼈按时⾜额归还贷款本息，如要展期应在借款到期⽇之前，向银⾏提出贷款展期申请，是否展期由银⾏决定。
开拓业务和信⽤评估随着⾦融证券化的发展，银⾏已由卖⽅市场转到了买⽅市场。
因此，争夺实⼒雄厚、信⽤度⾼、还款能⼒强的客户是商业银⾏主要的竞争。
调查⼈员在开拓市场进⾏信贷营销时，受理贷款⼈的申请，根据贷款⼈的资料，对其信⽤评估。
同时对贷款的合法性、安全性、盈利性进⾏调查，测定贷款风险度，并提交分析报告。
贷款的审查和发放审查⼈员根据调查⼈员的报告对贷款⼈的资格审查和评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限审批或报上级审批。
贷款审批后，就与贷款⼈就贷款数量、期限、利率等洽谈，并签订贷款合同，然后签发贷款指令。
人民银行的信贷业务流程概述本文档旨在介绍人民银行的信贷业务流程，包括信贷审批、放款、还款等环节，旨在帮助读者了解人民银行信贷业务的基本流程和相关要点。
1.信贷审批流程1.1申请资料准备-客户向人民银行提交贷款申请书，需提供个人或企业基本资料，包括身份证明、企业注册信息等。
1.2信贷评估与风险控制-人民银行根据提交的申请资料进行综合评估，评估客户的还款能力、资信状况等。
-进行风险控制，包括评估项目本身的风险和借款人的还款能力。
1.3决策与审批-根据信贷评估结果，信贷审批部门进行决策和审批，决定是否批准贷款申请。
-决策结果需符合相关法规和政策要求。
1.4合同签署与抵押担保-若贷款申请获批，人民银行与借款人签订贷款合同，并约定还款方式、利率等相关条款。
-若涉及抵押担保，双方需要按照法律规定办理相关手续。
2.贷款放款流程2.1放款前准备-借款人需提供与放款相关的资料和凭证，包括借款合同、抵押物证明等。
2.2放款审核与审批-人民银行对放款前的资料进行审核，核实其真实性和完整性。
-放款审批部门对放款申请进行审批，并制定相应的放款计划和方案。
2.3放款操作-完成资金划付，将贷款金额划入借款人账户。
3.还款流程3.1还款方式-根据贷款合同约定，借款人按照约定的还款方式进行还款，包括等额本息、等额本金、到期一次还本付息等。
3.2还款操作-借款人按时还款，通过银行转账、现金还款等方式进行还款。
-人民银行核对还款情况，更新相关账户信息。
3.3逾期处理-若借款人逾期未还款，人民银行将采取相应的催收措施，催促借款人进行还款。
结论本文档详细介绍了人民银行的信贷业务流程，包括信贷审批、放款和还款等环节。
通过对这些流程的了解，读者可以更好地理解人民银行信贷业务的基本运作和相关要点。
（字数：366）。
银行信贷审批业务基本流程及关注点在银行信贷业务中，审批过程是非常关键的一步，涉及到资金的放贷与风险控制等诸多问题，需要各位从业人员高度重视。
本文将介绍银行信贷审批的基本流程以及需要关注的点。
基本流程银行信贷审批业务的基本流程如下：1.客户咨询当客户有资金需求时，可以主动咨询银行信贷业务。
2.客户筛选银行会根据客户信用等级、资信记录等基本信息，判断其资质与可信度，然后根据审批政策来筛选合格客户。
3.贷款申请客户可以向银行提交贷款申请。
在该过程中，客户需要提交个人基本信息、工作信息、收入证明、借款用途、还款计划等相关文件，以供银行进行审核。
4.风险评估银行在对客户提交的资料进行审核后，会进行风险评估，分析借款人的风险等级，以及借款用途是否合法、借款人还款能力是否可靠等方面。
5.贷款准备当银行决定为某个客户批准一个贷款申请时，它会开始准备相关的文件，如借款协议、还款计划书，以及评估结果等。
6.审批会议在审批会议中，各位银行从业人员需要共同决定是否批准该客户的贷款申请，并讨论贷款金额、还款期限、利率、押品要求等相关问题。
经过讨论和投票，决策结果将得出。
7.批准或拒绝银行最终会根据审批会议决策的结果，对客户的申请给出批准或拒绝的决定。
关注点在银行信贷审批的过程中，需要各位从业人员严格履行职责，注意以下几个关注点：风险管理银行在审批过程中需要进行风险评估，分析借款人的风险等级，同时防止欺诈行为的发生。
确保银行资金安全。
关注借款用途银行需要对借款用途进行审查，确保资金用于合法用途。
比如，防止贷款用于非法活动、违规投资等。
了解客户信息银行需要了解客户资产、流水、借款记录等信息，以便于更好地判断客户的借款用途和还款能力。
押品评估在银行信贷业务流程中，存在大量的押品，银行需要对其进行评估，并确保押品质量，以避免造成损失。
合规性监管在信贷审批业务流程中，与中央银行的合规监管密切相关。
银行需要不断关注当地的法规和政策，以保证自己的操作合法合规。
银行信贷审批业务基本流程及关注点银行信贷审批业务是银行的一项重要业务之一，特别是在支持经济发展和满足企业及个人融资需求方面起着至关重要的作用。
这篇文档将介绍银行信贷审批业务的基本流程及关注点，以期帮助读者了解该业务的运作机制。
基本流程第一步：客户申请客户（个人或企业）首先向银行申请贷款或信用卡等信贷产品。
在申请过程中，客户需要提供证明材料，包括但不限于身份证明、收入证明和资产证明等。
根据不同产品类型，银行会有相应的要求。
第二步：初审银行对客户提交的申请进行初步评估，主要是从客户的还款能力、稳定性等方面进行分析。
如果客户的申请符合规定的信贷标准，银行将会向客户发送一份正式申请表格，并邀请客户提交更多的证明材料。
第三步：更详细的评估一旦收到正式申请表格及其附属的证明材料，银行将进行更详细的评估。
这个评估过程可能包括查看客户申请的贷款金额、客户的历史还款记录、资产评估等等。
如果客户有多个申请，这个过程可能会更加复杂。
第四步：审定在完成了所有必要的客户评估之后，银行将会决定是否批准客户的申请，并给出一个具体的贷款或信用额度。
这个过程可能涉及到风险控制、产品定价及其他合规性考虑等因素。
如果银行批准客户的申请，则需要双方签订贷款合同。
第五步：监管在批准贷款之后，银行负责监管客户的还款情况，并确保客户按照约定及时还款。
如果客户违约，银行可能会采取一系列措施，例如向信用局报告或采取法律手段等。
关注点还款能力从银行的角度来看，借款人的还款能力是最重要的因素之一。
通过评估借款人的债务负担、现金流等指标，银行可以预计借款人是否有能力按时偿还贷款。
如果借款人没有良好的还款能力，银行将会承担更大的风险。
还款历史银行还会查看借款人的还款历史。
如果借款人有过拖欠或违约的记录，银行会更加谨慎地考虑是否批准贷款。
银行通常会向信用机构查询借款人的信用历史，以便评估其还款能力和信用记录。
资产抵押银行在考虑贷款申请时还会查看借款人的资产证明。
2024农村商业银行信贷业务基本流程
农村商业银行的信贷业务基本流程包括以下几个步骤：
1.客户需求分析和评估：
银行首先对客户的信用状况、还款能力、借款目的等进行评估和分析，确定客户的信贷需求和借款额度。
2.客户申请：
3.信贷审查和筛选：
银行进行对客户的资信调查和申请材料的审核，包括核实客户的个人
信息、收入情况、债务情况等，以及对借款用途是否合法合规进行审核。
4.风险评估：
银行进行针对借款人的风险评估，综合考虑客户的信用等级、还款能
力等因素，评估借款人是否能够履行借款合同，并决定是否审批贷款申请。
5.信贷审批：
在信贷审查和风险评估合格的基础上，银行对贷款申请进行审批，决
定是否同意给予借款。
6.合同签订和担保：
银行与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式和期限
等条款，并要求借款人提供相应的担保措施，如抵押物或担保人等。
7.放款：
银行在贷款合同签订后，根据合同约定的条件和方式向借款人放款，
并制定相应的还款计划。
8.贷后管理和追踪：
银行对借款人进行贷款后的管理和追踪，定期跟踪借款人的还款情况，并及时处理还款逾期和风险事件。
9.催收和清算：
10.结案和报告：
银行对已经还款完毕的贷款进行结案并制作结案报告，同时，对于发
生信贷违约或其他风险事件的贷款，银行将进行相应的报告和整改。
以上就是农村商业银行信贷业务的基本流程。
银行在整个流程中要确
保审批过程的科学性和公正性，并严格按照风险管理和合规要求进行操作，以确保贷款的安全性和健康性。
信贷业务的基本流程
一、申请与审批阶段：
2.银行进行初步审核，确认客户的基本资质和申请信息的完整性。
4.银行根据客户的申请资料和信用评估结果，进行综合评估，决定是
否进一步审批。
5.银行对符合要求的客户进行面谈，进一步了解贷款用途、还款能力等。
6.银行根据面谈结果和综合评估结果，决定是否审批。
二、授信与放款阶段：
1.银行对审批通过的客户进行授信额度的确定，根据客户的还款能力、资信状况和担保情况等来确定额度。
2.银行与客户确定借贷合同的具体条款和条件，包括利率、还款期限、还款方式等。
3.银行与客户签订借贷合同，并要求客户提供相应的担保物（如抵押
房产、担保人等）。
4.银行对客户的担保物进行评估和登记，确保其价值和权益的合法性
与完整性。
5.银行根据借贷合同约定的放款条件，将贷款资金划入客户指定的账
户中。
三、贷后管理阶段：
1.银行对贷款合同进行档案管理，将相关合同和文件输入系统中进行专门的贷后管理。
2.银行定期对贷款客户进行还款的监管，并与客户保持沟通，提醒客户按时还款。
3.银行要求客户提供还款记录和相关证明材料，对客户的还款情况进行监控和分析。
4.银行及时处理客户的还款问题，包括对欠款的催收和处置，与客户协商调整还款计划等。
5.银行对贷款客户的资信状况进行定期复评，根据复评结果决定是否需要调整额度和利率等。
以上就是信贷业务的基本流程，从客户的申请与审批、到银行的授信与放款，再到贷后的管理与监控。
这一系列流程确保了贷款业务的安全性和有效性，同时也保护了银行和客户的权益。
商业银行信贷业务的基本操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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信贷业务流程——贷前、贷中、贷后（收藏吧！）本文由本平台原创，转载需注明作者及出处阅读提示：本期文章为一套完整的信贷业务流程，在流程中根据业务进程加入了本平台精华文章的链接，可直接点开阅读，本期文章适合收藏起来慢慢读，在做业务过程中遇到什么问题也可打开查阅一下，还在等什么，赶紧收藏起来吧！当然，除了收藏，别忘了将本文发送给你公司的信贷人员。
前言小额信贷业务是流程性非常强的工作，从操作流程上大体上可分为客户申请、受理、贷前调查、贷款审查与审批、贷款发放、贷后管理及逾期贷款清收等几个阶段。
信贷机构经营的是信用，管理的是风险，从事信贷业务的企业其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力，尤其是管理法律风险的能力，信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险，要提升上述相关行业管理风险的能力需要从文化、理念、流程和制度、技术和人才培养等多方面入手进行建设。
要想做好信贷业务，对信用、风险、授信、还款意愿和还款能力、违约成本和违约率、财务信息和非财务信息等基本概念要有详细的了解，具体可参见本平台文章做好信贷业务必须了解这八大问题！以及文章把民间借贷知识浓缩为六十个问题（上）——放假了，想充电的同学赶紧收藏！和把民间借贷知识浓缩为六十个问题（下）——假期近半，想充电的同学赶紧收藏！笔者一直将组织架构及岗位职责、业务流程、文本和表单定义为信贷机构风险管理体系的三驾马车，在这三驾马车里面，业务流程和管理制度是居于核心地位的，因为其一边对接的是具体的岗位和人，一边对接的是合同文本和表单，一套好的业务流程对提高信贷机构的风险管理能力具有重要意义。
本文以小贷公司作为视角，向大家推荐一套业务流程，供大家参考。
当然制度再好，也得有具备相应素质和能力的人去实施和执行，对于信贷员应具备的素质，可参见本平台文章客户经理胜任素质模型分析——客户经理应具备的基本素质！以及文章信贷小白和老信贷员，差距到底在哪？从风险控制的角度，如何评估和增加借款人的违约成本是控制风险的关键，具体可参见本平台文章提升违约成本是降低违约率的关键！模块一申请与受理操作流程贷款业务申请和受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。
信贷工作流程信贷工作流程是指银行或金融机构在向客户提供贷款服务时所需经过的一系列程序和步骤。
这一流程通常包括客户申请、资信调查、风险评估、审批放款等环节。
下面将详细介绍信贷工作流程的各个环节。
首先，客户向银行提交贷款申请。
客户需要填写相关的贷款申请表格，并提供个人基本信息、财务状况、贷款用途等资料。
在这一阶段，客户通常会被要求提供身份证明、收入证明、资产证明等文件。
其次，银行进行资信调查。
银行工作人员会对客户提交的资料进行审核，包括对客户的个人信用记录、收入情况、财务状况等进行核实。
同时，银行可能会向征信机构查询客户的信用报告，以评估客户的信用状况。
接下来是风险评估。
银行会根据客户的资信状况和贷款用途，对贷款申请进行风险评估。
这一环节的主要目的是确定客户的还款能力和还款意愿，以及评估贷款项目的风险程度。
在这一过程中，银行可能会要求客户提供更多的资料或进行面谈。
然后是审批放款。
在完成资信调查和风险评估后，银行会对客户的贷款申请进行审批。
审批的结果通常分为通过、拒绝和需要补充材料三种情况。
如果贷款申请被批准，银行会与客户签订贷款合同，并安排放款。
最后是贷后管理。
一旦贷款发放，银行会对贷款进行监管和管理。
这包括对客户的还款情况进行跟踪，提醒客户按时还款，同时也要及时处理客户可能出现的还款问题。
总的来说，信贷工作流程是一个复杂的系统工程，涉及到多个环节和多个部门的协同配合。
在整个流程中，银行需要严格依照相关法律法规和内部规定，确保贷款业务的合规性和风险可控性。
同时，也需要注重客户体验，提高服务效率，为客户提供更优质的信贷服务。
银行信贷审批业务的基本流程及关注点国有银行一般分为总行、省分行、市分行、支行四个层级。
股份制银行和城市商业银行因规模所限，不完全按行政区域设置，一般分总行、分行、支行三个层级。
每笔信贷业务，都是从基层支行开始做起，然后再对应市分行和省分行的某个主管部门。
具体步骤：1、建立合作关系。
支行与客户之间建立联系，达成业务合作意愿。
【关注点】对借款额度要有准确表述，切忌“越多越好”之类的说法，因为这样既不符合企业的经营实际，也容易使人产生企业资金周转不畅、有可能形成资金断链等错觉。
接触中，可以透露对银行提供存款支持等有利事项。
2、支行贷前调查。
支行行长或主管行长、信贷业务部门经理、客户经理，一起到企业实地调查，并听取企业领导的经营情况介绍。
介绍中，要结合实际，说明当前业务发展态势良好，国家政策、经济环境对本公司的影响不大，或自己如何克服了政策和环境的负面影响。
银行还会通过网络进行调查，看企业及企业领导、股东，是否有负面信息，人民银行的征信是否正常，通过法院、工商、土地、房管等部门查询是否涉诉，房地产状态是否真实等。
企业应关注此间的网络信息，提前做好准备。
万一有负面信息，应提前删除。
最好邀请银行调查人员到生产车间、存储场地，边看边说，银行人员会随机提些问题，企业回答起来比较方便，双方都好接受。
企业汇报结束前，一定要把企业的发展规划、发展前景描述清楚，让银行感觉到企业的发展前景向好。
有的行领导不一定和信贷部门一起参加贷前调查，但会单独到企业考察，除非与企业领导非常熟悉，对企业非常了解。
如果调查过关，客户经理会给一张《企业需要准备的资料清单》，或者约定发送企业邮箱。
【关注点】企业规模大小，经营是否正常；工作环境是否整洁，工作秩序是否良好，规章制度是否健全，企业发展前景如何等。
主要是感观性、表面化的。
如果有荣誉证书、牌匾、专利、政界领导人调研图片，以及企业自身的企业文化建设方面的资料等，应该一并提供。
3、支行上报分行。
支行根据贷前调查情况，如果同意合作，会安排客户经理，并撰写报告，向市分行做专题汇报。
一般市分行会有贷前沟通会，听取各支行的项目汇报，当场决定是否上会、继续跟进、深入调查、放弃合作。
为了提高成功率，企业应提示支行行长或主管行长在沟通会前，通过适当方式向市分行主管领导和主管部门（公司业务部、机构业务部、国际业务部、中小企业部、房地产金融业务部、风险管理部等）负责人进行汇报沟通，争取支持。
【关注点】密切与支行行长的关系，争取支行行长亲自向上级汇报和协调。
上级行非常重视支行一把手的意见。
企业应向支行表达愿意一起向上级领导汇报的意愿，争取与市分行有关部门领导和客户经理的直接接触，这样更有利于市分行了解企业。
4、市分行贷前调查。
市分行沟通会通过后，由风险部、业务部（公司、机构、中小、房金、国际）组成联合小组，对企业进行贷前调查和评估。
一般会有一个风险部的副职牵头。
调查内容与支行基本相同。
但会更关注一些财务指标，及细节性、实质性问题。
比如：库存、现金、应收账款、银行流水等情况。
一般小银行对财务账查看的更加仔细，要做到基本一致。
万一出现数据与事实不一致情况，要有能够自圆其说的合理解释。
有的客户经理会关注企业注册资金的来源，关注企业法定代表人和实际控制人的从业能力、从业经验。
当法定代表人与实际控制人不是同一人时，要有合理的解释。
【关注点】在与银行人员交往中，企业领导必须回避黄赌毒及涉黑话题，防止出现负面猜忌。
企业工作人员要始终保持乐观向上的态度，对银行的各种提问和要求，不埋怨、不推脱、不牢骚，如果确有不方便之处，可以及时向企业领导汇报，然后跟银行领导或业务人员进行单独沟通。
不能让银行感觉到企业不配合，或企业有隐私不愿公开等。
也不能出现员工对企业自我揭丑，丧失信心等。
因为这可能折射出企业管理出现了问题。
5、撰写授信报告。
银行根据企业提供的资料及调查情况，开始撰写报告。
【关注点】此间银行客户经理会有一些随机性的问题向企业提出，企业应安排专门人员，在银行直接为客户经理服务。
这样可以保持业务的连续性。
否则会因为某个细微的问题而停滞不前，影响业务进度。
企业经办人员的精神状态，会影响到银行对企业的看法。
6、审批会前的准备。
这个阶段，所有上报材料已经到了审批人手中。
审批人会根据审查材料情况，根据个人的特长及风险偏好，找出一些问题，有的问题甚至是致命的。
这个时候银行客户经理的态度是与企业一致的，都在谋求审批成功。
企业应主动协调支行领导，安排支行部门领导或客户经理，向审批人沟通汇报，争取支持。
【关注点】审批会一般由1个牵头审批人（领导）、3-5个审批人组成。
牵头审批人有一票否决权。
会前沟通很重要。
支行都会有相关的沟通渠道。
通过沟通，可以了解审批人的关注点在哪里，疑问在哪里，审批人的态度如何。
这样，可以有的放矢地对相关审批人进行答疑、公关，解除审批人的疑虑，保证审批通过。
有的问题当时无法回答，可以告诉审批人能够解决，然后回来研究应对办法。
如果关系过硬，可以直接请审批人帮忙，给出解决问题的办法。
如果与牵头审批人、及部分审批人进行了有效沟通，成功率就会很高。
7、信贷审批会。
如果通过，就按银行的要求，及时落实条件，实现放款。
【关注点】最后环节不能放松。
不能以为已经审批，就万无一失了。
只有放款到账，才算成功。
很多时候，国家及上级行的政策调整，某领导人的无意关注，其他区域发生突发事件，都可能影响放款，甚至无限期拖延，直至企业放弃。
8、做好迎接贷后检查的工作。
银行的各项外部（人行、银监会、审计等）、内部（上级行、内部审计、业务专项合规检查等）检查非常多，要保持与银行客户经理的密切联系，按要求做好档案管理，完善各项资料。
这样也可以为今后的合作奠定基础。
【关注点】按照银行要求，完善档案资料。
资料要齐全、完整、真实、丰富。
在日常工作中，多用心，多收集。
除纸质材料，还可以图片、电子、印象等。
重要提示：银行办理信贷业务，比较关注“三品”，特别是中小企业流动资金贷款业务，更是如此。
所谓“三品”，即人品、产品、押品。
人品，是指法定代表人、实际控制人的人品。
银行一般认为：如果法定代表人或实际控制人的人品有问题，即使企业资金不出问题，还款也是没有保障的，因而信贷资金存在风险。
特别是企业主要领导人设计黄赌毒及涉黑的，基本一票否决。
产品，看产品是否符合国家政策，是否符合市场需求，质量是否过关，是否有销路，通过这些来判定资金的回笼情况，以此界定信贷资金会不会出现风险。
如果能够通过数据判断出，当年及下年的销售收入会好于上年，就基本没有问题。
押品，就是抵押物的问题。
看押品是否真实，评估价格是否合理，所有权是否明晰，是否存在重复抵押，是否对外出租或承包等。
分析万一信贷资金出现风险，押品是否容易处置，是否存在瑕疵，是否会出现不能处置等意外情况。
“三品”问题是银行信贷人员关注的热点，企业应在与银行交流中予以格外关注。
2017年4月5日附：国有银行对公信贷业务贷前尽职调查指引第一章总则第一条 [目的与依据]为有效识别客户风险，提升相关岗位贷前尽职调查水平，健全风险防控机制，促进对公信贷业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》和建设银行相关制度规定，制定本指引。
第二条 [定义]本指引所称贷前尽职调查是指为向信贷业务决策和管理提供有效依据和支撑，信贷人员1按照本指引规定，对客户信息及相关材料进行收集整理、调查核实、分析论证，并出具调查结论的工作过程。
第三条 [适用范围]本指引适用于境内各类表内外对公信贷业务。
第四条 [调查原则]贷前尽职调查应遵循“双人调查、客观审慎、勤勉尽责、结论明确”原则：（一）双人调查。
贷前尽职调查应至少由两名信贷人员共同实施完成。
1本指引所称信贷人员包括客户经理、风险经理等相关岗位人员。
（二）客观审慎。
信贷人员在调查过程中，应客观、审慎地对客户相关信息进行真实性核查，有效甄别真实性风险。
（三）勤勉尽责。
信贷人员应严格按照本指引规定履行岗位职责、落实规定动作，对客户信息和业务风险进行全面、深入地调查分析。
（四）结论明确。
信贷人员应对调查发现的问题予以充分揭示，并根据调查实际情况，提出明确、清晰的调查结论。
第二章贷前尽职调查方式第五条[调查方式]贷前尽职调查的方式包括实地调查和间接调查。
（一）实地调查实地调查是指信贷人员亲赴相关现场（包括客户生产经营现场、保证人生产经营现场、项目建设地、抵押物或质物所在地以及与信贷业务相关的其他现场），通过实地走访、账务核实、面谈等方式获取客户信息的调查方式，主要包括但不限于：1.走访客户与担保人的主要经营场所、生产车间和施工现场，核实客户的经营状况、生产能力、项目施工进度等是否与相关账务信息一致；2.走访客户与担保人主要固定资产所在地、存货存放地，核实固定资产、存货的权属是否清晰，价值是否稳定，保管措施是否适当；3.查验客户财务报表和相关账簿，核实关键财务数据是否“账表、账账、账实”相符，对于异常会计科目或大额往来款项是否与发票、出库单、发货单、银行入账单等原始凭证相符；4.与客户主要管理人员、财务人员及普通工作人员交谈，了解客户生产经营状况、财务状况以及发展战略等信息。
（二）间接调查间接调查是指信贷人员从客户以外的第三方机构获取客户信息的调查方式，主要包括但不限于：1.通过人民银行征信系统，查询客户信用记录、负债规模、对外担保等信息；2.通过工商、税务、海关、国土、环保等行政主管部门、司法机关、行业协会、金融同业、评估机构以及会计师事务所、律师事务所等机构，对客户信息的真实性进行核实；3.通过咨询客户上下游企业（包括主要供应商和主要销售客户）和竞争对手，了解客户生产、经营、信用、行业地位等情况；4.通过收集整理报刊、杂志、电视、广播、互联网等媒体有关客户的报道，获取相关信息。
第六条[调查记录]调查过程中，信贷人员应尽可能通过现场照片、现场录像、录音、电话记录、咨询函证、拷屏图像等各类书面文件或视听资料对调查过程予以记录。
第三章贷前尽职调查工作流程第七条[基本流程]贷前尽职调查工作基本流程包括业务受理、调查前准备、实施调查、撰写调查工作底稿、调查审核和调查审定六个阶段。
第八条 [业务受理]信贷人员对客户提交的申请材料进行审查，根据客户基本情况、行业属性、申请用途及建设银行风险偏好、准入标准、信贷政策，提出受理意见。
予以受理的，应及时组织开展贷前尽职调查。
第九条 [调查前准备]（一）确定经营管理责任人员。
经办行应根据有关规定按照权责对应、平衡制约的原则确定经营管理责任人员。
经营管理责任人员包括经营责任人和经营主责任人。
经营责任人对调查过程的完整性、合规性以及调查评价的客观性负责。
经营主责任人对调查结论的准确性、风险的可控性以及营销策略的可行性负责。
