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保险公司反洗钱知识培训一

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保险营销人员反洗钱培训

保险营销人员反洗钱培训

保险营销人员反洗钱培 训
目录
• 反洗钱基本概念 • 保险行业反洗钱法规与政策 • 保险营销人员反洗钱职责与义务 • 保险营销人员反洗钱技能培训 • 保险营销人员反洗钱案例分析 • 保险营销人员反洗钱工作展望
反洗钱基本概念
01
什么是洗钱
洗钱是指将犯罪或其他非法违法 行为所获得的收益，通过各种手 段掩饰、隐瞒、转化，使其在形
保险营销人员反洗钱义务
培训和学习
内部报告制度
保险营销人员应定期参加反洗钱培训 和学习，提高对反洗钱工作的认识和 理解，以保持对最新法律法规和标准 的了解。
如发现任何违反反洗钱规定的行为或 疑似洗钱活动，保险营销人员应立即 向公司内部相关部门报告。
保密义务
对于在履行反洗钱职责过程中获知的 客户信息和交易细节，保险营销人员 有义务予以保密，不得泄露给任何第 三方。
融资产的安全。
保障社会稳定
反洗钱有助于维护社会稳定，减少 犯罪活动的威胁，保护公民的生命 财产安全。
履行国际义务
反洗钱是国际社会的共同责任，各 国政府应积极履行国际义务，加强 国际合作，共同打击洗钱活动。
保险行业反洗钱法规
02
与政策
国际反洗钱法规
联合国反腐败公约
该公约是国际社会在反洗钱领域 的重要法律文件，要求各缔约国 采取措施预防和打击洗钱活动。
保险营销人员反洗钱违规后果
法律责任
如保险营销人员在反洗钱工作中 违反相关法律法规和公司规定， 将可能面临法律责任，包括罚款、
监禁等。
行业处罚
违规的保险营销人员还将面临行 业内的处罚，可能包括吊销职业
资格、行业禁入等。
公司内部处分
保险公司也可能对违规的营销人 员进行内部处分，包括警告、记
保险公司反洗钱专题培训课件

保险公司反洗钱专题培训课件


2 01
03
3
五、保险业反洗钱工作管理办法
10
六、保险机构洗钱和恐怖 融资风险评估及客户分类 管理指引
客户 特性
对高风险客户：
采取强化的客户尽职调查
及其他风险控制措施，有 效预防风险。 对低风险客户： 采取简化的客户尽职调查 及其他风险控制措施。
洗钱风险评估 指标体系四类 基本要素
地域
业务（含金融产品、 金融服务）
各部门、各级分支机构职责，确保总公司各部门、各级分支机构切实履行反洗钱义务；
3.按照中国人民银行要求向反洗钱监测中心报送大额交易与可疑交易； 4.根据法律法规监管要求，报送公司反洗钱报告与数据；
5.定期对各级分支机构合规人员开展反洗钱工作宣导，向人力资源部提供反洗钱培训参考资料；
6.根据反洗钱法律法规要求和反洗钱工作需要，对反洗钱系统提出开发、完善、维护需求； 7.配合内部审计职能部门或外部审计机构开展相关审计，并依据审计结果实施整改；
06
（一）《反洗钱法》节选 法律责任
第31条
金融机构有下列行为之一的，由国务 院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，建议有关金融监 督管理机构依法责令金融机构对直接 负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员给予纪律处分：
第32条
第一款
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管 部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款， 并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员，处一万元以上五万元以下罚款： （一）未按照规定履行客户身份识别义务的； （二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
第二，三款
保险公司反洗钱工作培训课件

保险公司反洗钱工作培训课件

9
6. 法律责任
第一部分 反洗钱概述 5/7
根据《反洗钱法》规定，金融机构及其人员违反《反洗 钱法》规定承担的责任形式：
• 纪律处分
金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分 ；金融 监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高 级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
• 经济处罚
对金融机构，可处五十万元以上五百万元以下罚款，对 直接负责的董事、高级管理人员或其他直接责任人员可 处五万元以上五十万元以下罚款。
7
第一部分 反洗钱概述 4/7
4. 保险公司反洗钱义务
1、客户身份识别义务（“了解客户”制 度）
2、客户身份资料和交易记录保存义务 3、大额交易和可疑交易报告义务 4、内部控制义务 5、反洗钱培训义务 6、反洗钱保密义务 7、金融反恐义务
8
5、反洗钱的原则
• （一）合法审慎原则，是指金融机构应当依法 并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不 得从事不正当竞争防碍反洗钱义务的履行。
3
1、反洗钱的定义
• 洗钱法律定义
• 中国人民银行《金融机构反洗钱规定》第3 条将洗钱定义为:将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯 罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段 掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法 化的行为。
• 反洗钱：
• 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来 源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行 为。
4
第一部分 反洗钱概述 2/7
2. 相关监管文件
• 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易
保险公司反洗钱专题培训详解

保险公司反洗钱专题培训详解

保险公司反洗钱专题培训详解随着全球经济的迅速发展和金融市场的日益复杂化，洗钱活动也逐渐成为了一个国际性的问题。

为了有效打击洗钱犯罪活动，保险公司在反洗钱方面扮演着至关重要的角色。

为了提高保险公司员工对反洗钱工作的认识和能力，许多保险公司纷纷进行反洗钱专题培训。

一、培训内容保险公司反洗钱专题培训的内容丰富多样，一般包括以下几个方面：1.反洗钱概述：培训开始阶段，通常会对反洗钱的概念、目的和重要性进行介绍。

培训会对全球范围内洗钱犯罪的影响和后果进行详细解读，让员工深入了解洗钱风险对保险公司的潜在影响。

2.法律法规：反洗钱相关的法律法规是保险公司员工必须熟悉的内容。

培训会介绍国内外有关反洗钱的法规和条例，并重点讲解保险公司在法律法规方面的责任和义务。

培训将着重强调员工在工作中必须严格遵循的合规要求，以及员工个人可能面临的法律责任。

3.洗钱风险识别和监测：保险公司培训还将重点讲解洗钱风险的识别和监测工作。

员工将学习如何辨别可疑交易、认识洗钱的常见手段和模式，以及有效使用风险评估工具和监测系统。

4.客户尽职调查：另一个重要的培训内容是客户尽职调查。

员工将了解如何识别潜在的高风险客户，并学习进行背景调查、风险评估和反洗钱调查的方法和技巧。

培训还将介绍内部程序和控制措施，以确保客户尽职调查的合规性。

5.报告义务：培训还将强调员工在发现可疑交易时的报告义务。

员工将学习如何填写可疑交易报告，并了解报告的时限和相关要求。

培训还将指导员工如何应对可能的报复行为和保护自身利益。

二、培训形式保险公司反洗钱专题培训的形式多种多样，可以根据公司的具体情况和培训目的来选择。

1.面对面培训：面对面培训是最常见的形式，通常会邀请专业的反洗钱培训师、律师或监管机构的代表来进行培训。

这种形式可以让员工与培训师进行互动，解答疑问并加深理解。

2.在线培训：随着科技的发展，在线培训也成为了一种受欢迎的选择。

在线培训可以随时随地进行，节省了时间和成本。

保险公司反洗钱专题培训专题培训课件

保险公司反洗钱专题培训专题培训课件


年。
办
交易记录:自交易记账当年 法
计起至少保存5 年。
09
02
1
中国保监会组织、协调、指导 保险业反洗钱工作。
2
中国保监会依法指导中国保险 行业协会，制定反洗钱工作指
01
03
引，开展反洗钱培训宣传。
3
保险监管机构依法对保险业新 设机构、投资入股资金和相关
人员任职资格进行反洗钱审查，
对不符合条件的，不予批准或
06
（一）《反洗钱法》节选 法律责任
第31条
金融机构有下列行为之一的，由国务 院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，建议有关金融监 督管理机构依法责令金融机构对直接 负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员给予纪律处分：
（一）未按照规定建立反洗钱内部 控制制度的；
心
中国人民银行 反洗钱工作职责
制定反洗钱规章 监督、检查履行反洗
钱义务的情况 法律和国务院规定的
有关反洗钱的其他职 责
中国银保监会 反洗钱工作职责
对保险业反洗钱工作做出 具体部署。 2011.9月印发 《保险业反洗钱工作管理办 法》 《保险公司开业验收指引》 保监稽查【2016】273号 《关于加强保险业反洗钱工 作信息报送的通知》（修 订）
（二）未按照规定设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工 作的；
（三）未按照规定对职工进行反洗 钱培训的。
第32条
第一款
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管 部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款， 并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员，处一万元以上五万元以下罚款：
保险行业反洗钱培训资料

保险行业反洗钱培训资料

保险行业反洗钱培训资料随着金融行业的快速发展和全球化程度的提高，反洗钱问题日益凸显。

作为金融行业中重要的一部分，保险行业在反洗钱方面的重要性和责任也日益突出。

本文将对保险行业反洗钱的培训资料进行探讨，帮助保险从业人员更好地了解和履行其反洗钱职责。

1. 了解反洗钱的基本概念和意义首先，在反洗钱培训中，需要向保险从业人员传达反洗钱的基本概念和意义。

反洗钱是指通过各种手段将非法资金转化为合法资金的行为，这种行为的存在不仅会损害金融机构自身的声誉和利益，也可能给整个社会和经济带来重大的不良后果。

因此，保险从业人员应当认识到反洗钱工作的重要性，以及他们在这一工作中所承担的责任和义务。

2. 掌握反洗钱法律法规和监管要求在反洗钱培训中，保险从业人员需要全面了解反洗钱的法律法规和监管要求。

反洗钱法律法规的核心在于制定合理有效的制度和规则，以防范和打击洗钱活动。

因此，保险从业人员应当熟悉《中华人民共和国反洗钱法》等相关法规，并了解监管机构对于保险行业反洗钱工作的要求，以确保其从业行为符合法律法规的规定。

3. 学习客户识别和风险评估技巧在保险行业反洗钱培训中，客户识别和风险评估是重要的内容之一。

保险从业人员需要学习如何识别潜在洗钱客户，以及如何对客户进行风险评估。

这包括了解客户的身份信息、财务状况、交易行为等，并结合相关的反洗钱指标和风险提示，判断客户是否存在洗钱风险。

了解客户识别和风险评估技巧，将帮助保险从业人员更好地履行反洗钱职责，减少洗钱活动的风险。

4. 掌握报告和记录要求在保险行业反洗钱培训中，报告和记录要求也是必不可少的内容。

根据监管要求，保险从业人员需要掌握和遵守相关的报告和记录要求，及时向监管机构报告可疑交易和资金流动情况，并做好相关的记录。

保险从业人员还需要了解洗钱调查和合规审计的具体步骤和要求，以确保相关工作的顺利进行。

5. 持续监测和培训反洗钱培训不是一次性的活动，而是应当持续进行的工作。

保险从业人员应当时刻保持警惕，定期进行反洗钱培训和知识更新。

反洗钱基础知识培训课件

反洗钱基础知识培训课件

反洗钱基础知识培训课件反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一个重要的国际金融监管领域，旨在防止犯罪分子通过洗钱手段将非法资金合法化。

这一领域的重要性日益增加，对于金融机构和从业人员来说，掌握反洗钱基础知识是必不可少的。

本课件将介绍反洗钱的概念、目标、法规、风险评估等内容，帮助听众全面了解反洗钱知识，提高对风险的防范意识。

第一部分反洗钱概念与目标（200字）1.1 反洗钱的定义反洗钱是一系列措施和制度，旨在阻止和打击犯罪分子通过将非法资金转化为合法资金来逃避追踪和打击的行为。

1.2 反洗钱的目标- 削弱犯罪组织的经济实力- 提高金融机构的风险防范能力- 维护金融体系的稳定和诚信- 保护金融机构客户免遭洗钱活动的危害第二部分反洗钱法规与制度（400字）2.1 国际反洗钱法律框架- 联合国《禁止洗钱和资助恐怖主义法案》（UNODC）- 《金融行动工作组四十项建议》（FATF）2.2 国内反洗钱法律与制度- 《反洗钱法》- 反洗钱监管部门与合规机构- 反洗钱机构的层级与职能第三部分反洗钱的实践与风险评估（500字）3.1 反洗钱的实践- 客户身份验证与尽职调查- 报告可疑交易- 内部控制与合规管理- 持续监控与风险评估3.2 风险评估的重要性- 合规风险评估流程与方法- 风险评估报告的编制与分析- 风险评估对决策的影响第四部分案例分析与技巧分享（350字）4.1 案例分析通过分析历史上的洗钱案例，帮助听众更好地了解洗钱手法和实际操作过程。

4.2 技巧分享- 如何判断可疑交易并及时报告- 如何进行客户尽职调查- 内部合规控制的重要性及提高效率的方法第五部分反洗钱培训的要点与总结（150字）5.1 反洗钱培训的要点- 法规和制度的学习- 实践操作的培训- 反洗钱意识的培养5.2 总结与展望反洗钱是一个持续发展的领域，金融机构和从业人员需要不断学习和提升防范能力，融合技术创新，以应对犯罪分子不断变化的洗钱手法。

保险公司反洗钱培训讲义

保险公司反洗钱培训讲义


保险反洗钱任务艰巨（三）
保单处置方式多 退保 保单变更 保单特殊条款 保险金请求权 保单质押 其他
保险反洗钱任务艰巨（四）
现代保险交易所享有的税收优惠政策，则直接增 加了保险洗钱的收益。 依据《个人所得税法》，保险赔款免交个人所得 税； 依据《完善城镇社保体系的试点方案》，企业为 职工建立补充养老保险和补充医疗保险，可在工 资总额的4%范围内享受税收优惠。
职务侵权者要将1万元公款据为己有，如果无法避开所得税的征 收（假定税率为10%），则最多只能得到9000元的净收益。若利用保 险政策，通过寿险产品的一买一退，就极有可能绕过财务监督与税务 监管，在暂不考虑退保费用等交易成本的情况下，全额实现了预期1 万元的侵占。
保险机构的反洗钱义务
基本的义务 • （1）建立健全反洗钱内控制度和设立组织机构义务 • （2）客户身份识别义务 • （3）妥善保存客户身份资料和交易记录义务 • （4）大额资金交易报告和可疑交易报告义务 • （5）反洗钱培训和宣传义务 其他的义务 • （1）依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱 活动的义务 • （2）保密义务 • （3）报送反洗钱工作信息的义务
洗钱的步骤
放置(PLACEMENT) 分层(LAYERING) 融合(INTEGRATION)
洗钱步骤之 放置阶段
• 放置又叫浸泡，就是把清洗对象（非 法所得）投入清洗系统的过程；
资金具有明显的物理移动； 在这个阶段洗钱行为最容易被发现。 钱一存入，就有了调查线索。此时采 取法律手段最为有效。
现；支票，为了证明自己业务对象乃至经营性质的清白）
保险洗钱行为
之异常投保（下）
第三方支付：交纳保费的人不是投保人， 而是与投保人没有明显关联的其他人，甚 至是境外账户。
保险公司反洗钱专题培训课件

保险公司反洗钱专题培训课件

反洗钱的定义
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移资金的活动，旨在维护金融系统的公 正、透明和稳定。
反洗钱的重要性
随着金融犯罪的日益猖獗，洗钱活动对金融系统的安全和稳定构成了严重威胁 。通过反洗钱工作，可以遏制金融犯罪、保护消费者权益、维护国家安全和社 会稳定。
洗钱的危害与影响
洗钱的危害
洗钱活动不仅助长犯罪、破坏金 融秩序，还导致资金流失、税收 流失，严重损害国家利益。
未来发展趋势与展望
趋势二
保险公司将更加注重反洗钱合规文化建设
A 趋势一
监管部门将加大对保险公司反洗钱 工作的监管力度
B
C
D
展望
保险公司应积极应对反洗钱工作的发展趋 势，加强技术创新和人才培养，提高反洗 钱工作的效率和准确性。
趋势三
新技术将在反洗钱领域发挥越来越重要的 作用
THANKS
感谢您的观看
风险评估与分类
建立风险评估模型，对客户和交易进行分类，识别高风险客户和交易，为后续审查提供 依据。
动态调整策略
根据风险变化，动态调整反洗钱策略，优化资源配置，提高工作效率。
信息共享平台与合作机制
信息共享
通过信息共享平台，保险公司可以与其 他监管机构、国际组织以及行业协会等 共享信息，共同应对跨国洗钱威胁。
确保公司内部反洗钱工作的规范化和制度化，明确各部门和岗
位的职责和操作规程。
风险评估与监测机制
02
建立风险评估和监测机制，及时发现和应对潜在的洗钱风险，
保障公司资产安全。
内部审计与检查
03
定期开展内部审计和检查，对反洗钱内部控制制度的执行情况
进行监督和评价，及时发现问题并整改。
合规管理流程与制度
保险公司运营岗位反洗钱知识培训

保险公司运营岗位反洗钱知识培训


查询等功能，人民银行提出整改要求。
三、反洗钱工作现存主要问题——分支机构层面
反洗钱组织机构不够健全 。未成立反洗钱工作领导
小组，未召开领导小组会议，未明确反洗钱工作职责分工。
分支机构反 洗钱工作现 存主要问题
反洗钱内控制度不够完善 。未结合自身实际建
立健全反洗钱内部管理制度和操作规程，执行不到位。
责令限期改正；情节严重的，处2050万元罚款，并对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员，
处1-5万元罚款。
违反法律规定，构成犯罪 的——依法追究刑事责任。
致使洗钱后果发生的，处 50-500万元罚款，并对直 接负责的董事、高级管理 人员和其他直接责任人员 处5-50万元罚款；可以建 议有关金融监督管理机构 依法责令金融机构给予纪 律处分，或者建议依法取 消其任职资格、禁止其从 事有关金融行业工作。可 以建议有关金融监督管理 机构责令停业整顿或者吊 销其经营许可证。
针对核心业务系统、业务单证等存在的问题，总公司相关部门 进行梳理、整改，确保满足监管要求和分支机构反洗钱工作需 要，防范系统性的风险 。针对大额可疑交易报送系统，将结 合新修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》， 适时进行优化改造。
分支机构
《关于公司近几年反洗钱监管情况的通报》（*办发〔2014〕 302号），通报警示，并要求分支机构进行自查整改。 针对外部监管检查和内部审计检查反洗钱工作存在的问题，各 分支机构要积极整改，明确整改方案、具体措施、整改时限和 责任人。
国家反洗钱行 政主管部门
双重监管
履行保险业反 洗钱监管职责
二、当前反洗钱监管形势——公司受反洗钱监管总体情况
公司自2007年开展反洗钱工作，2008年至今，全系统接受 当地人民银行或保监局反洗钱现场检查、走访等共计44家 次，其中，2011年8家次，2012年10家次，2013年6家次， 2014年14家次机构被查。三级机构共有31家被查。
反洗钱培训讲义

反洗钱培训讲义

为什么要反洗钱
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪 污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正 常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争， 甚至影响国家声誉。因此，依法采取大 额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、 反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和 打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的 目的。
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
何时应采取客户身份识别措施
与客户建立业务关系（新开户业务） 或提供一次性金融服务且交易金额达到
规定金额以上（一次性业务） 或存取规定限额以上的现金 或达到其他规定情形时，应采取客户身
份识别措施。
第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度
怎样识别客户身份
政策性银行、商业银行、农村合作银行、 城市信用合作社、农村信用合作社等金融 机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账 户等方式与客户建立业务关系，为不在本 机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞 兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易 金额单笔人民币1万元以上
第一部分 反洗钱基础知识 基本概念
什么是反洗钱
反洗钱：是指为了预防通过各种方式 掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的 组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收 益的来源和性质的洗钱活动，依照反 洗钱相关法规制定采取相关措施的行 为。
第一部分 反洗钱基础知识 基本概念
第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度
何时应重新识别客户
出现以下情形时，金融机构应重新识别客户： 1. 客户要求变更“身份基本信息”的； 2. 客户行为或者交易情况出现异常的； 3. 客户姓名或者名称与有关部门依法要求金 融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和 恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；

2021年第一期反洗钱制度培训测试

2021年第一期反洗钱制度培训测试反洗钱岗1. 关于非自然人的有效身份证件或者其他身份证明文件规定，正确的是（） *A.企业法人，非法人企业和个体工商户，应出具新版营业执照(正确答案)B.行政机关和事业单位应出具统一社会信用代码证书C.社会团体应出具社会团体法人登记证书(正确答案)D.宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明文件(正确答案)2. 在登记客户身份信息时，自然人客户的身份基本信息包括哪些：（） *A、姓名、性别(正确答案)B、住所地或者工作单位地址(正确答案)C、国籍(正确答案)D、身份证有效期(正确答案)3. 保险委托办理业务，如保险金申领金额达到反洗钱识别标准，除对委托人进行识别外，还需对受托人的信息进行登记，登记信息包括（）*姓名或者名称(正确答案)联系方式(正确答案)身份证类型和号码(正确答案)身份证有效期4. 与银行建立代理业务关系时，应在协议中写入反洗钱条款。

反洗钱条款应当至少包含（）*在办理业务时公司若有需要，可以立即从代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件和其他业务相关资料的复印件或者影像件(正确答案)公司与代理机构互相间为识别客户身份提供培训等必要协助(正确答案)代理机构接受反洗钱和反恐怖融资监管，并至少按照规定要求采取客户身份识别及交易记录保存措施(正确答案)在开展共保业务时，我司为非主承保公司的，团体业务条线应在共保协议中明确主承保公司的反洗钱客户身份识别义务(正确答案)5. 在可疑交易数据分析过程中，对自然人客户“客户基本信息、资金交易及客户行为情况”的描述应包含（）。

*在可疑交易数据分析过程中，客户的姓名、性别、国籍信息、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等基本信息。

(正确答案)客户洗钱风险等级。

(正确答案)客户在我公司的投保情况(正确答案)分析意见和分析结论。

6. 关系确认的方式包括（） [单选题] *优先采取核对关系证明文件对于无法取得证明文件的，可以通过投保人，被保险人，受益人书面声明方式无法获取以上资料的，则需通过开展生存调查等方式确认以上均是(正确答案)7. 在可疑交易数据分析过程中，对自然人客户“疑点分析”的描述应包含（） [单选题] *客户的姓名、性别、国籍信息、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等基本信息。

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年第三季度反洗钱培训
：反洗钱基础知识
安徽省分公司（筹）
宣讲提纲 一、反洗钱的定义
二、为什么要反洗钱 三、我国已出台的反洗钱法律、法规、制度 四、谁来履行反洗钱义务？ 五、 保险公司反洗钱工作的原则 六、保险公司怎样开展反洗钱工作？ 七、保险公司反洗钱的内部操作流程 八、反洗钱工作不力需承担的责任
中华人民共和国 反洗钱法
金融机构反洗钱规 定
金融机构大额交易 和可疑交易报告管 理办法
金融机构客户身份识 别和客户身份资料及 交易记录保存管理办 法
建立反洗钱 制度并执行
建立机构，实 施反洗钱工作
对大额、可疑 交易进行报送
识别客户身份 保存交易记录
中国人寿财产保险股份有限公司反洗钱内部控制制度(试行)
一、反洗钱的定义
洗钱的来源——洗钱活动最早出现在20世纪20年代（1926年），当时 美国芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店，在每晚计算当天的洗 衣收入时，他把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣 收入中，再向税务部门依法纳税，扣去应缴的税款后，剩下的非法所 得就作为洗衣收入，变成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的由 来。
反洗钱——简要地说，为预防洗钱犯罪而采取相关措施的行为。
打击洗钱犯罪由人民银行和公、检、法行使权利，一般的单位和个人 不具备执法权，只能采取相关预防措施，也就是我们下面要讲的。
二、为什么要反洗钱？
1、洗钱的危害： 简要地说----洗钱会破坏国家的金融秩序、经济安全，政治秩序，危
害社会安定、威协国际政治经济体系的安全。若监管不力，其危害之 严重会侵害到我们每个人的生活。
第2号令 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》2007年8月1日起
施行。 一行三会[2007] 第2号令---人行、银监会、证监会、保监会 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》[2007]人行第1号令
反洗钱“一法三令” ——公司制度制定和执行的法律依据
一部法律、三个法令
2、洗钱危害案例：
洗钱与恐怖活动融资紧密结合，“911”事件是我们印象最为深刻的案例， “911”事件之后，国际社会更加深了对洗钱犯罪危害的认识，并把反洗钱 与反恐融资相结合，将打击资助恐怖活动也纳入到打击洗钱犯罪的总体框架 之中。
有关专家分析，一些不法分子通过洗钱，把国有资产变成自己腰包的钱，造 成国有资产流失；
1、提高认识---统一思想，提高认识。 认真学习贯彻《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规
定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构 客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等反洗钱相 关法律、法规，充分认识反洗钱的重要性和必要性。
2、健全机制---建立健全保险公司内部反洗钱工作机制。
通过洗钱，腐败分子把地下收入变成合法收入，非法所得变成合法所得，洗 钱成为助长腐败的温床；
洗钱让其他国家的“脏钱”得以重回流通并游离于任何统计之外，影响货币 需求，并有可能对利率和汇率产生冲击；
洗钱往往把资金从合理投资转移到低质量投资上，经济增长可能受到消极影 响。
3、反洗钱的意义：
反洗钱对打击犯罪、对维护金融秩序、经济安全，社会安定、促进社 会和谐发展，对树立我国负责任大国形象及维护国际政治经济体系的 安全，推动国际合作都具有十分重要的意义。
密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。 （三）与司法机关、行政执法机关全面合作原则：是指金融机构应当
依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、 行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结 （临时冻结时间不得超过48小时）、扣划客户存款。
六、保险公司怎样开展反洗钱工作？
四、谁来履行反洗钱义务？
国家监管机构----国务院反洗钱行政主管部门（中国人民银行）负责 全国的反洗钱监督管理工作，国务院有关部门、监管机构----中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监督管理机 关，设立中国反洗钱监测分析中心。
金融及相关机构----金融机构如银行、保险、证券公司、信用合作社、 邮政储汇机构、信托投资公司、期货经纪公司等从事金融业务的其他 机构。
金融保险机构做好反洗钱工作，有利于维护自身机构信誉，促进合规 稳健经营，规避洗钱风险。
三、我国已出台的反洗钱法律、法规、制度
我国：在我国，反洗钱工作开展时间不长，人们对反洗钱的意识比较 薄弱；反洗钱任重道远，现正步步为营，逐渐向纵深展开。
1997年，我国修订《新刑法》，首次规定了洗钱罪； 2000年，银行实行存款实名制，规范了市场经济行为； 2002年7月，中国人民银行成立了支付交易监测处和反洗钱工作处，
全民----公民及企事业单位有履行反洗钱的义务。任何单位和个人发 现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
五、金融机构反洗钱工作的原则
三项原则包括： （一）合法审慎原则：是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交
易，作到不枉不纵，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。 （二）保密原则：是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘
进一步加大反洗钱工作力度。
2007年国家和人民银行集中颁发了反洗钱“一法四令”，构筑了我国反洗钱的基本法 律规制体系。
一法: 《中华人民共和国反洗钱法》，2007年1月1日起实施； 四令： 《金融机构反洗钱规定》2007年1月1日起施行；》[2006]人行第1号令 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》2007年3月1日起施行；》[2006]人行
洗钱——简要地说，是通过各种手段将犯罪非法所得合法化的行为。
反洗钱——概念是指为了预防通过各种方式（如通过办理保险业务） 掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私 犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪 所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗 钱法》规定采取相关措施的行为。(保监局常问的问题之一)