商业保险投保注意事项
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∙怎样理解基本险和附加险的关系?
∙所谓基本险是指可以单独投保和承保的险别。所谓附加险是指不能单独投保和承保的险别,投保人只能在投保基本险的基础上,根据自己的需要选择加以投保。如果附加险的条款和基本险条款发生抵触,对抵触之处的解释以附加险条款为准。如果附加险条款未作规定,则以基本险条款为准。
∙如何选择合适的保险金额？
∙保险金额是保险公司赔付或者给付保险金的最高额度。保险金额决定了客户享受保障的程度。投保人要具体依据自身的收入情况及保障需要确定适度的保险金额。
一般而言，建议保障型险种如意外伤害保险的保险金额是投保人年收入的15—20
倍。重大疾病类险种的保险金额大概是投保人年收入的5—10倍，而每年所交的
保费应该是家庭年收入的10%—20%左右。
∙投保人身保险是否需要体检？
∙投保人身保险并不都需要体检。保险公司在承保前，会根据保险金额、被保险人年龄、身体状况等决定被保险人是否需要体检。为防止被保险人的一些固有风险，
保险公司通常会对高保额或有健康状况特殊告知的被保险人进行体检。体检一般
在保险公司的体检中心或者保险公司指定的医院进行，内容包括：体质、个人病
史、家族病史、审查职业病等。保险公司将根据体检结果作出限额承保、延缓承
保或拒保的决定。
∙何谓保险人、被保险人、投保人、受益人？
∙保险人是指向投保人收取保险费，在保险事故发生或约定期满时，承担赔偿损失∙
或给付保险金的企业，一般是指保险公司。
∙投保人又称为要保人,是指与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有交付保险费义务的人。
∙被保险人,是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。
∙受益人,是指在人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保人或者被保险人可以同时作为受益人。
∙在投保人、被保险人与受益人不是同一人时,投保人指定受益人必须经被保险人同意,投保人变更受益人时,也必须经被保险人同意。在指定受益人的情况下,实际上是被保险人将保险金请求权转让给受益人。
∙保险费和保险金额是一回事吗？
∙保险金额是合同当事人双方约定的，当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额，也是保险公司计算保险费的基础之一。
∙保险费是投保人为保险公司承担保险事故发生时给付保险金的责任而支付的费用，也就是购买保险所支付的价款。交纳保险费是人身保险合同生效或维持效力的必备条件
∙什么是分红保险？分红保险有什么特点？什么是分红保险的红利？
∙分红保险，是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
∙分红保险的特点是：保险费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。
分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客
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户共同承担投资风险、分享经营成果。
∙分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
∙由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。
一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。
∙什么是犹豫期？在犹豫期内是否可以无条件解除保险合同？
∙犹豫期是指投保人收到并书面签收保险单起10日内这一期间。两年期以上的人身保险产品，一般均设置了犹豫期规定。投保人在犹豫期内，如没有发生保险金给付，有权向保险公司申请解除保险合同，保险公司将在扣除一定工本费（若承保前经保险公司体检，保险公司一般要求需扣除体检费用）后，无息退还投保人已缴纳保费。
∙购买人身保险是否可以合理避税？
∙人身保险产品不仅可以为被保险人提供未来的风险保障，还可以达到合理避税的效果。根据我国的有关法律、法规规定，我国公民在保险消费时，有两种情况可以免征有关税收：
∙保险赔款可以免征个人所得税
∙保险赔款是保险公司赔偿个人遭受意外不幸的损失，由于其不属于个人收入，根据我国《税法》规定，个人所获赔款可在计算应纳税所得额前扣除，即对保险赔款免征个人所得税。
∙死亡保险金可以免征遗产税
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∙我国《民法通则》和《保险法》规定：被保险人死亡所获得的死亡保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。未指定受益人的，死亡保险金作为被保险人遗产处理；指定受益人的，死亡保险金由受益人享有，不计入被保险人遗产。目前，我国还没有开始征收遗产税，但这将是一个发展趋势。
∙被保险人已在境外是否可以投保？
∙目前优保在线销售的绝大多数产品不可在境外投保，但少部分境外旅游保险可以在境外投保，建议您在购买前咨询客服，以确认是否可以投保。
∙投保人、被保险人和受益人的关系？
∙投保人是对可保标的具有可保利益，向保险公司申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。
∙被保险人是受保险合同保障的人。他们以其财产、生命或身体为保险标的，在保险事故发生后，享有保险金请求权。被保险人可以与投保人为同一人。
∙简单的说，保险是买给谁的谁就是被保险人，投保人就是出保险费的人。有些保险还有一个受益人，是得到保险公司赔付的保险金的人，这个人也可以和投保人、被保险人是同一人。
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