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《保险学原理》串讲资料
第一章 风险管理及保险
风险的属性：
1、风险具有客观性和自然属性。
2、风险作用的主体是人类社会。
3、风险还具有经济属性。
风险因素是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。主要有三种类型：1、实质风险因素。2、道德风险因素。3、心理风险因素。
风险事故又称风险事件，是指风险的可能成为现实，以致引起损失的结果。
损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。在保险行业又分为直接损失和间接损失。直接损失指承保风险造成的财产本身的损失；间接损失是指由于直接损失而引起的损失，如利润损失。
风险因素、风险事故和损失之间的关系简单地说就是：风险因素引起风险事故，风险事故则导致损失。
危险单位是指发生一次风险事故可能造成的最大损失范围。
危险单位的划分：
1、地段危险单位。2、一个投保单位为一个危险单位。3、一个标的为一个危险单位。
风险的分类：
按风险损害的对象分为：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。责任风险又分为过失责任风险和无过失责任风险。
按风险发生的原因分为自然风险、社会风险、经济风险。
按风险的性质分为纯粹风险和投机风险。纯粹风险是仅指造成损害可能性的风险。其所致结果有两种：损失和无损失。投机风险是指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种：无损失、损失和获利。
按风险涉及的范围分类可分为特定风险和基本风险。
风险管理概述
起源于美国。风险管理产生有其深刻的背景和原因；
人身保险产品基础知识
人身保险产品基础知识
1、什么是人身保险？
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等风险事故时或者达到合同约定的年龄、期限时，保险公司按照保险合同约定提供经济补偿或给付保险金人身保险具有保障和长期储蓄功能，可以用于为人们的生活进行长期财务规划
2、保险合同是投保人与保险公司订立的约定保险权利义务关系的协议
3、保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司 4、投保人是指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
5、被保险人是指其人身受保险合同保障的人如果投保人以自己为被保险人进行投保，投保人与被保险人就是同一人
6、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人
7、保险责任是指当保险合同约定的保险事故发生时，保险公司承担的经济补偿或给付保险金的责任人身保险合同的保险责任有身故给付、生存给付、伤残给付、疾病给付、医疗给付等
8、 责任免除是指在保险合同中约定的保险公司不承担责任的事故范围，如因被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡等
9、 保险期间是指保险合同约定的保险责任开始到保险责任终止的期间 10、保险费是指投保人购买保险产品所支付的款项
保险费的高低与保险责任、保险期间、保险金额有关，而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响
11、保险金额是指投保人与保险公司在保险合同中约定的、当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额 12、现金价值是长期人身保险合同保险单所具有的价值，通常体现为投保人解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额
13、按保险责任分，人身保险产品有哪些种类？
14、人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的人身保险人寿保险通常以被保险人在保险期间内生存或身故为给付保险金的条件有的人寿保险产品还包括保险合同约定的全残责任
《保险学》课程教学大纲
一、 课程基本信息
课程编号：09030050
课程中文名称：保险学
课程英文名称： Insurance
课程性质：专业主T课
考核方式：考查
开课专业：金融学
开课学期：5
总学时：40
总学分：2.5
二、 课程目的和任务
保险学是一门专业基础课，它是研究市场经济条件下风险损失补偿机制及其运动规律的 一门独立学科。在中国，随着市场经济体制的建立和完善，保险逐步成为现代金融体系的三 大支柱之一。与此相适应，保险学日益成为学科体系中一门不可缺少、不可替代的金融课程。 保险学的教学任务是要求学生了解保险的基本知识和保险的基本种类；熟悉保险经营的基本 环节和保险市场的运作程序、运行方式和运行机制；掌握保险的基本理论、基本环节和基本 技能；能够独立用所学知识对保险领域的问题进行分析和解释，使学生对保险有比较全面的 认识和了解。
三、 教学基本要求（含素质教育与创新能力培养的要求）
1. 对风险和保险的基本概念和内容有明确的认识。
2. 具有进行风险管理的初步能力。
3. 能够对保险案例进行初步分析。
4. 能够针对实际情况选择相应的险种。
5. 对社会保险具有初步认识。
四、教学内容与学时分配
第一章 风险与保险（4学时） 风险的含义、特征，风险的组成要素，风险成本，风险的衡量和汇聚，风险的分类，风 险管理的含义、目标、主要环节、基本方法、效率原则，可保风险的要件，风险与保险的关 系。
第二章 保险的基本内容（2学时）
保险的定义，保险的本质，保险与其他相似制度（或行为）的比较，保险的职能和作用，
保险制度的产生与发展，保险的基本分类，保险法律制度概述。
第三章 保险合同（8学时）
保险合同的含义、特性、种类，保险合同的主体、客体、书面形式、主要内容，保险合 同的订立、成立、生效、无效，投保人的主要义务，保险人的主要义务，保险合同的变更、 中止、恢复、终止，保险合同的解释原则、争议处理方式。
人身保险产品基础知识问答手册
前 言
为宣传和普及人身保险知识，方便消费者结合自身需求和经济条件选择适合的人身保险产品，我们特别编写本手册。手册以通俗的语言，深入浅出地介绍了人身保险产品的相关知识，希望能为广大消费者提供一定的参考和帮助。
目 录
人身保险产品基础知识
1什么是人身保险？
2了解人身保险合同需要知道哪些基础概念？
2.1什么是保险合同？
2.2什么是保险人？
2.3什么是投保人？
2.4什么是被保险人？
2.5什么是受益人？
2.6什么是保险责任？
2.7什么是责任免除？
2.8什么是保险期间？
2.9什么是保险费？
2.10什么是保险金额？
2.11什么是现金价值？
3按保险责任分，人身保险产品有哪些种类？
3.1 什么是人寿保险？
3.1.1 什么是定期寿险？
3.1.2 什么是终身寿险？
3.1.3 什么是两全保险？
3.1.4 什么是年金保险？
3.2 什么是健康保险？
3.2.1 什么是疾病保险？ 3.2.2 什么是医疗保险？
3.2.3 什么是失能收入损失保险？
3.2.4 什么是护理保险？
3.3 什么是意外伤害保险？
3.4意外伤害保险与定期寿险有什么主要区别？
4人身保险新型产品有哪些种类？
4.1 什么是分红型保险？
4.2 什么是万能型保险？
4.3 什么是投资连结型保险？
购买人身保险产品常见疑问与解答
5投保人身保险的一般流程是什么？
6购买人身保险产品有哪些途径？
6.1通过保险营销员购买
6.2通过银行等兼业代理机构购买
6.3通过专业中介机构购买
6.4保险公司直销
7谁可以为未成年人投保人身保险？为什么对未成年人死亡给付保险金额有限制？
8购买人身保险新型产品应注意哪些事项？
8.1购买分红保险产品应注意哪些事项？
8.2购买万能保险产品应注意哪些事项？
