走进非存款类放贷组织

学习非法集资心得体会学习非法集资心得体会篇一：学习打击非法集资心得体会打击非法集资学习心得通过学习了法律合规部的《如何打击非法集资》宣传资料，使我对什么是非法集资、非法集资的主要表现形式、非法集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集资有了更深刻的了解.同时，通过自己深入学习研究，对于非法集资的金融治理对策，我也有一些自己的思考，分述如下:完善多层次金融市场体系，优化金融结构，提升金融机构的素质要完善多层次金融市场体系和城乡、地区金融布局，要增加正规金融的供给，要提高正规金融服务实体经济的能力。

同时金融机构要着力加强公司治理，有效提升金融机构的素质，从而推动金融机构经营方式转型和业务结构的升级。

只有这样正规金融体系才能吸纳更多的社会闲散资金，以减少非法集资的资金供应。

合理调整民间融资政策我国《银行业管理暂行条例》规定：“个人不得设立银行或者其他金融机构，不得经营金融业务，非金融机构也不得经营金融业务”。

而现实的情况是在现有金融体系下，仅仅依靠正规金融机构的资金融通满足不了企业尤其是中小民营企业的资金需求。

所以放宽民间融资的管制程度，改革现有金融体制机制、赋予民间金融合法身份，构建包括农村在内的金融体系新模式成为民间集资的金融治理的必然。

这也是温州金融改革的主要内容，也是金融改革的难点所在。

从温州金改实施一年来的情况来看，对民间融资大家一致要求允许民间资本放贷，并给予其合法地位，尽快出台《放贷人条例》，但是实现起来并不容易，截止现在不管在国家层面还是地方层面都没有相应的条例措施出台。

民间融资政策调整的另一方面是要允许设立以民间资本为主导的民营银行、社区银行等，将小贷公司纳入金融机构体系，真正解决中小企业融资难、融资贵的问题。

从温州金改的情况看原本小额贷款公司转为村镇银行被认为是温州金改的最大亮点之一。

但是由于银监会规定村镇银行发起人须为商业银行，民资被严格限定参与额度，并久未出台针对性监管制度，因而诸如瑞安华峰小额贷款公司等符合村镇银行经营规模的小贷公司，纷纷另谋他路。

【重磅！国务院】小贷公司拟实行许可制：可发债、贷款、资产证券化融资（附全文）国务院法制办8月12日在其官网公布了《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》和中国人民银行关于《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》的说明（全文附后）。

源：国务院法制办公室官网征询意见稿规定：非存款类放贷组织应当主要运用自有资金从事放贷业务,也可以通过发行债券、向股东或银行业金融机构借款、资产证券化等方式融入资金从事放贷业务。

非存款类放贷组织的贷款资产可以转让。

非存款类放贷组织通过互联网平台经营放贷业务的，应遵守本条例有关规定，并由银监会制定网络小额贷款的监管细则。

任何单位和个人未经监督管理部门批准，不得在名称中使用“放贷”、“贷款”、“贷”或类似字样。

关于经营地域，征求意见稿规定非存款类放贷组织取得经营放贷业务许可证后，可依法在省内经营，不受县域限制。

中国人民银行关于《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》的说明一、制定条例的必要性非存款类放贷组织，是指经营放贷业务但不吸收公众存款的机构。

随着我国金融业不断发展，信贷市场层次也不断丰富。

目前，除传统的金融机构贷款业务外，各类非存款类贷款组织的放贷活动和民间借贷活动比较活跃，构成了我国信贷市场的重要部分，丰富了我国信贷市场层次。

为了促进信贷市场健康发展，规范非存款类放贷组织经营行为，公平保护借贷当事人的合法权益,有必要制定非存款类放贷组织条例。

（一）有利于完善多层次信贷市场，为发展普惠金融提供制度基础。

当前，我国信贷体系包容度仍有不足，信贷资源配置不平衡，针对小微企业、“三农”和中低收入人群的金融服务还存在短板。

非存款类放贷组织作为多层次信贷市场重要组成部分，需要进一步规范发展，更好发挥积极作用。

从国际经验看，非存款类放贷组织在发达国家和发展中国家普遍存在，定位于“小额、短期、分散”这一细分市场，为经济社会发展提供了有力支持。

制定本条例有助于为非存款类放贷组织发展营造公平、透明、可持续的政策环境和制度基础；有助于深入贯彻党的十八届三中全会“发展普惠金融”的要求，引导更多金融活水服务小微、“三农”等金融服务覆盖不足的群体，促进金融包容；有助于增加信贷市场的多层次性，更好满足不同层次的信贷需求。

非存款类放贷组织都有哪几种《非存款类放贷组织条例》如果能够出台，必是极好的。

条例当然会对非存款放贷组织设立门槛、提出要求，但更多的将可能是包容和鼓励发展。

以后有了牌照，那就是奉旨放贷啊!亲，请自重自励吧，争做我国多层次信贷市场上一个个跃动的小精灵。

4月28日，处置非法集资部际联席会议召开。

央行[微博]提出需要出台专门的行政法规，明确合法与非法的边界和政府的监管责任。

据说，目前央行正牵头起草《非存款类放贷组织条例》，打算对不吸收存款的放贷业务实施牌照管理，明确其法律地位和准入标准，对放贷组织及其业务予以统一规范。

民间借贷早已有之，小贷公司屡见不鲜，P2P网贷方兴未艾，但这个“非存款类放贷组织”又是神马呢？起草条例，发放牌照，是招安的节奏吗？下一步是鼓励发展，还是严加防范？与银行既吸收存款又发放贷款不同，“非存款类放贷组织”只发放贷款而不吸收存款。

因此，那些不吸收公众存款但同时经营贷款业务的营利性组织，似乎都可以归入“非存款类放贷组织”范畴。

由于限制较少，这几年我国各种类型的非存款类放贷组织层出不穷，五花八门。

据说，现在已有3大类十多种：第一类：非银行金融机构放贷组织。

比如消费金融公司、汽车金融公司等等。

这类放贷组织血统纯正，持有银监会颁发的金融牌照。

截止2014年底，汽车金融公司、消费金融公司超过20家，贷款余额分别为3204亿元、209亿元。

第二类：非金融机构放贷组织。

比如小额贷款公司、典当行等等。

这类放贷组织是经营贷款业务的普通公司，依法注册成立，有些持有地方政府颁发的牌照。

截至2014年底，全国小贷公司总数近9000家，遍布各大县城及主要乡镇，贷款余额近1万亿。

第三类：其他社会放贷组织。

这里也有很多形式，有从事民间借贷的各种投资公司、担保公司、学习公司等，有农民资金互助合作社等非法人型放贷组织。

此外，还有不少企业或个人在事实上从事民间借贷活动，他们资金来源以自有资金为主。

第一类机构早已西装革履，属于银行业的一部分，业务上接受银监部门监管，发展健康规范，大家更关注的是后两类放贷组织。

村镇银行防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗工作情况报告保监分局办公室：根据《中国银监会XX监管分局关于印发银行业保险业防范和打击非法集资、非法防贷、金融诈骗工作实施方案》要求，我行全面开展非法集资、非法放贷、金融诈骗等风险的防范和处置工作，切实落实工作要求，维护全行系统金融稳定，现将2019年二季度工作情况汇报如下：一、工作开展情况XXX村镇银行始终坚持重点突出、职责明确、依法治理、密切配合的工作原则，对照工作要点，结合扫黑除恶专项斗争等工作要求，采取有针对性的措施，切实防范和打击非法金融。

一是由计划财务部、各支行、负责协助司法机关做好涉案账户查询、冻结、扣划等工作，截止二季度末共协助公检法机关查询0次、冻结账户0户；所有手续均按相关规定留存证明材料，不存在违规查询、冻结、扣划等问题。

二是由营业部对截止二季度末个人新开0户及对公新开0户，资金流入、流出进行重点监测排查，未发现有利用银行账户进行非法集资、非法放贷、金融诈骗等活动。

三是由综合部管理部、风险控制部对我行员工的非法金融活动进行排查，我行始终坚持零容忍态度，对此类案件一律严肃查处，严格追究相关人员责任，深入开展内部整改，截止一季度末；未出现员工参加非法金融活动。

四是加强宣传教育。

结合文件要求，扎实做好防范非法金融宣传教育工作，加大对非法金融活动的警示教育，截至目前，我行进入村寨及社区宣传次数达0余次，发放宣传折页0余份，接收咨询人数达0余人次，及时通过电子屏、电视、微信等方式发布风险提示消息，提高公众风险防范意识和识别能力。

五是加强行为管理。

我行每季按照员工不良行为排查手册，认真开展员工行为排查，持续加强员工行为管理，严肃查处员工非法金融行为，切实防范非法金融风险向银行机构传染。

二、下一步工作安排针对非法集资、非法放贷、金融诈骗工作责任制度，严格按照上级部门通知要求，结合我行实际切实提高员工思想认识，坚决杜绝员工参与非法金融活动，从根本上消除风险隐患；进一步防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗工作，加大非法集资、非法放贷、金融诈骗宣传力度，及时发布风险提示信息，提高公众风险防范意识和识别能力，切实防范非法金融风险，确保我行业务经营稳健开展。

非存款类放贷组织条例全文最新非存款类放贷组织条例全文（最新）人民银行对民间借贷领域非法集资情况和互联网金融背景下的非法集资活动进行了阐述，分别介绍了各自特点和风险以及在两大领域已开展的工作及下一步工作考虑。

此前，人民银行牵头起草了《非存款类放贷组织条例》(以下简称《条例》)，下一步，人民银行将积极配合国务院法制办，推动《条例》早日出台。

一、民间借贷领域非法集资情况(一)民间借贷领域非法集资活动的特点和风险近年来，民间融资发展迅速，在一定程度上成为正规金融的有益补充，满足了中小微企业和个人多样化的资金需求，为存在资金缺口的企业开展正常的生产经营提供了帮助。

但是，各地民间融资特别是民间借贷市场也存在许多薄弱环节和问题，容易引发非法集资。

民间融资中发生的非法集资案件具有以下特点：一是地域分布相对集中，主要发生县域范围内;二是房地产、养老、科技开发等传统行业领域案件多发;三是以担保公司、理财公司、投资公司、资金互助社等形式开展活动，按发展“业绩”提成，呈现与传销相融合的趋势;四是更加组织化、系统化、公开化，以合法形式作掩护，利用主流媒体大肆宣传。

民间融资领域非法集资活动的主要手法包括：一是利用民间借贷以及传统金融工具形式，如非法发行股票、债券、投资基金等方式，向社会公众募集资金，并承诺给予高额回报。

二是通过组织民间“抬会、合会、标会”等组织或者地下钱庄向社会公众集资。

三是以委托生产或开发形式进行非法集资，以兴办实业，借种植、养殖、项目开发、庄园开发等名义，承诺回报以收取定金、股金等向社会公众集资。

民间借贷长期游离于正规金融框架之外，缺乏法律规范和有效监管是非法集资案件多发的重要原因之一。

主要表现在：一是大量以放贷为业的组织和个人，没有受到恰当的法律规范，缺乏与放贷业务实质相统一的市场准入和业务经营规则，导致违法违规经营现象突出，甚至触及非法吸收公众存款和非法集资的红线。

二是有关部门因缺乏明确的监管依据和监管规则，难以对放贷业务进行全面有效监管，不利于非法集资案件的预防和早期发现。

银行不法贷款中介排查报告内容1. 背景介绍：在金融市场中，存在着一些不法中介机构冒充银行或合法金融机构，向借贷需求者提供贷款服务并收取高额费用。

这种不法行为严重损害了金融秩序和消费者权益，需要加强排查和打击。

2. 目的：本报告旨在对银行不法贷款中介进行排查，发现和揭示其存在的形式、行为和手段，为相关监管部门提供参考依据，帮助其加强监管措施，保护金融市场的正常运行。

3. 调研方法：本报告采用文献分析、案例分析和调查问卷等方法，结合相关数据和统计资料，对银行不法贷款中介的情况进行全面调查和分析。

4. 不法贷款中介的存在形式：- 冒充银行或合法金融机构：这些不法中介机构在形式上与合法银行或金融机构相似，以此虚假身份吸引借贷需求者。

- 网络平台诈骗：通过制作虚假网站或在社交媒体上发布虚假广告，诱使借款人上当受骗。

- 非法代办贷款：以代替借款人向银行借款为名，收取高额中介费用，并以不同形式骗取借款人信任。

- 诱导消费者提供个人敏感信息：不法中介机构通过各种方式获取借贷人的个人信息，用于进行不法活动。

- 收取高额中介费用：这些不法中介机构往往以各种理由收取高额的中介费用，对借贷人进行不公平的收费。

- 虚构贷款条件和利率：不法中介机构以虚假的贷款条件和利率吸引借贷人，实际贷款条件与其宣传相去甚远。

- 利用信息和资源不对称：不法中介机构利用借贷人的信息和资源不足，实施欺诈行为。

- 加强监管：相关监管部门应增加对金融市场的监管力度，加大对银行不法贷款中介的监测和打击。

- 提升消费者保护意识：加强对消费者的教育和宣传，提高其对不法贷款中介的警惕性和防范能力。

- 建立举报机制：建立公众举报不法贷款中介的机制，保障举报人的权益，提高打击不法中介的效果。

7. 结论：银行不法贷款中介存在多种形式和行为特征，严重危害金融市场和消费者利益。

相关监管部门应加强监管和打击措施，并加强消费者保护与宣传工作，以保障金融市场的稳定和可持续发展。

XX银行关于2018年度银行业保险业防和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗评估自查报告XX银保监分局：根据《中国银监会XX监管分局办公室转发中国银监会XX 监管局办公室关于银行业保险业防和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗有关工作的通知》（XX银监办发〔2018〕68号）的要求，我行依照通知容开展防和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗相关工作，现就有关情况报告如下：一、成立组织，加强领导根据通知要求，我行在2018年11月9日成立了XX银行防和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗领导小组，详情如下：组长：XX副组长：XX成员：XXXXXX领导小组办公室设在风险管理部通过建立工作小组，我行明确了具体责任部门和人员。

二、开展排查，有序推进我行格按照《通知》要求，以《XX银行关于银行业保险业防和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗有关工作的组织情况汇报》中设置的各项工作时间节点，开展非法集资、非法放贷、金融诈骗风险排查工作。

具体工作过程情况汇报如下：1、2019年1月30日，我行各部门、各支行完成非法集资、非法放贷、金融诈骗排查工作。

在排查过程中，我行通过多部门协调配合，各支行深入排查，形成全位、全角度的立体性排查，有效保障了本次防和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗的排查工作的有效开展。

2、2019年2月10日，我行风险管理部对各部门、各支行的排查情况报告进行汇总，通过汇总分析发现如下问题：一是存在部分支行对于防和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗工作的重要性认识不足；二是存在部分支行对于防非法集资、非法放贷、金融诈骗的工作法掌握不够。

在日常经营管理过程中存在识别及防非法集资、非法放贷、金融诈骗工作不足的风险隐患。

3、2019年2月3日，我行风险管理部作为防和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗领导小组办公室，组织全行开展了防非法集资、非法放贷、金融诈骗的集中学习。

促进我行对于防和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗工作的能力得到进一步提升。

XX市银行开展机构和员工参与民间借贷和非法集资排查方案为贯彻落实XX号文件精神，打击员工参与行会融资行为、揭示风险隐患、堵塞管理漏洞，为提升农业银行行会形象和声誉营造良好环境。

按照省行有关通知要求，市分行相关规定，XX市农业银行领导小组决定在我市农业银行组织全面开展机构和员工参与民间借贷和非法集资活动。

特制定实施方案如下：一、排查方案的主要内容主要内容是查找机构和员工充当资金“掮客”，组织、参与或介绍民间借贷和非法集资的问题。

此类问题主要表现为以下七种异常行为形式：一是要重点排查员工以各种形式参加非法集资活动；二是自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；三是农业银行为小额贷款公司提供资金；四是向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，向民间借贷资金提供担保；五是介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷；六是利用农业银行员工或农业银行客户的个人账户为他人过渡资金，借用农业银行客户的个人账户为农业银行员工过渡资金；七是以各种方式开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

二、全面排查的工作安排（一）排查时间。

自2013年7月开始至8月底结束。

（二）排查范围及组织形式。

排查范围要覆盖辖区内各级机构及全体员工，重点区域是经济相对发达、行会融资相对活跃的地区营业机构；重点岗位是农业银行领导班子、基层农业银行负责人、客户经理等重要人员。

本次自查由XX市农业银行统一组织开展。

由XX市农业银行人事部牵头，风险管理部、信贷管理部和稽核检查部等三个部门从本条线抽调人员组成排查工作小组，组长由相关部门总经理担任。

上述排查工作小组直接负责组织开展市XX市农业银行机构和员工参与民间借贷和非法集资排查方案相关条线的排查任务。

各基层农业银行也要结合本行实际制定切实可行的实施方案，相应成立自查工作小组，直接负责组织本行开展排查工作，针对七种异常行为表现，对本单位员工参与民间借贷、非法集资行为进行全面排查，并于7月20日前向XX市农业银行人事监察部上报本基层机构员工参与民间借贷、非法集资问题全面排查情况自查报告。