《个人理财规划》课程期末大作业--企业管理邵鎏春

赵女士家庭理财规划建议书目录一、客户基本信息1.客户家庭人员情况2.资产负债情况3.收入支出情况二、客户财务信息分析1.客户家庭财务报表2.客户家庭财务比率分析3.客户家庭财务状况综合评价三、客户家庭的理财目标四、客户家庭的理财规划建议1.现金规划2.保险规划3.投资规划4.教育规划5.养老规划6.住房消费规划第一部分客户财务状况分析一、客户家庭成员基本情况分析（一）家庭成员基本情况（二）家庭境况分析您的家庭属于中年家庭，正处于家庭与事业的成长期，你们夫妇二人现在在北京工作算很稳定。

一个公务员，一个自己在北京做生意，而且你们的孩子正在读小学。

你们的家庭收入算是比较稳定的，但是你们在北京还没买房，而且小孩以后还要上十几年的学，还要筹划你么夫妇二人的养老计划，为老年生活打下基础，而且你们还考虑生二胎，所以现在这个收入状况远远不够。

我个人认为，你们的压力还是很大的，因为到北京已经七八年了，房子还没有买好。

而且小孩上学花出很大一笔资金。

你们还处于壮年，为家庭劳动，面临着各种压力。

（三）家庭投资风险偏好目前，杨斌在北京是公务员，赵婷在北京做生意。

虽然年收入较高，杨斌的收入虽然不高，但是因为是公务员，所以稳定一些。

赵婷做生意，属于高风险高收益的投资。

所以我认为你们家庭风险承受能力算中等，风险偏好属于低等，因为有可能一次生意失败，就很难再成功起来。

二、家庭财务状况分析(一)家庭资产负债表资产负债表单位：万元（二）家庭现金流量表家庭现金流量表单位:万元(三)家庭财务比率分析1.清偿比率=净资产/总资产=236/476.8=0.50您家庭资产中净资产所占比例较低，一般情况下标准值在0.6-0.7，而您的家庭在0.5，财务结构需要进一步优化。

2．即付比率=流动资产/负债总额=217.8/240.8=0.91 您家庭即付比例远远高于0.7的标准值，说明您的家庭利用可随时变现资产偿还债务的能力还是较强的。

3.负债收入比率=负债/税后收入=240.8/86.4=2.78您家庭的负债收入远远高于0.4的临界点，说明您家庭的财务很不安全，还贷压力很大。

《个人理财实务》课程期末大作业要求一、内容要求大作业共分四部分内容，分别是：本学期资产负债表与年度收支表；个人财务指标分析；个人理财规划（这部分根据时间又分为未来一年内，未来1-5年内，未来5-10年内，三部分规划）；课程学习心得。

下面，对这四部分内容做以具体要求和说明。

（一）本学期资产负债表和年度收支表利用“财客在线”导出本学期的资产负债表和年度收支表。

导出时，两份表的截止日期为考试当天日期。

将导出的两份表，复制粘贴到大作业的word文档中即可。

（二）个人财务指标分析要求同学们从以下六个指标入手，分析个人的财务情况（如无特别要求，数据均请用一个学期的数据）。

同学在分析每个指标时，不仅要写明公式，带入数据，算出结果，还务必要对照指标的参考值分析每个指标。

具体可做如下的简短分析：由于…………原因，这个指标没有达到参考值，这意味着…………，以后我将…………。

注：每个人实际情况不同，风险偏好也不同，指标的参考值只是一个建议，并不会以同学们根据自己实际的财务数据计算出的指标值未到或不符合参考值为由来扣分。

1、财务自由度=投资性收入/日常消费支出年轻人此项指标的参考值：0.15—0.2。

2、流动性比率=流动性资产（现金或现金等价物）/月支出此项指标的理想值范围：3—63、储蓄比率=储蓄额/收入总额此项指标的理想值范围：0.1—0.24、负债总资产比率=负债总额/资产总额此项指标的理想值范围：0.5以下5、负债收入比率=每月债务偿还总额/收入总额此项指标的理想值范围：35%以下6、净投资资产与净资产比=投资资产总额（也叫生息资产）/净资产此项指标的理想值范围：20%左右（三）个人理财规划1、未来1年的理财规划理财目标（请从存款、债券、保险、基金、股票等金融工具，结合自身情况详细列明理财目标）：理财方案（请从存款、债券、保险、基金、股票等金融工具，结合自身情况详细制定实施方案）：2、未来1-5年的理财规划理财目标（请从存款、债券、保险、基金、股票、房产等金融工具，结合自身情况详细列明理财目标）：理财方案(请从存款、债券、保险、基金、股票、房产等金融工具，结合自身情况详细制定实施方案)：3、未来5-10年的理财规划理财目标（请从存款、债券、保险、基金、股票、房产、房产等金融工具，子女教育，自身养老等方面结合自身情况详细列明理财目标）：理财方案（请从存款、债券、保险、基金、股票、房产、房产等金融工具，子女教育，自身养老等方面结合自身情况详细制定实施方案）：（四）课程学习心得二、上交时间及形式要求本次考核方式采取大作业随堂考的方式。

个人理财规划1.个人及家庭状况分析1.1当前学业阶段本人目前就读浙江大学本科二年级，专业自动化专业，目前学业排名在本学院前10%，本专业前3%。

同时修读日语、英语两门语言，略学经济学基础知识。

来自温州，现阶段家庭状况良好，父母收入20万/年，收入稳定，有一个亲兄弟，一家四口安居乐业。

2.预期发展目标1.本硕阶段和工作预期完成自动化专业的本科阶段学习，以专业前3%的成绩毕业保研，同时保研浙江大学自动化专业。

在掌握专业知识技能的同时，达到熟练日语和英语，同时积极参加各类竞赛项目，增加自己的动手设计能力。

积极参加社会实践、志愿者活动，担任学生工作，为日后的工作申请增加把握以及打下日后工作的社交和社会认识基础。

硕士阶段将在浙江大学继续修读自动化专业，研究机器人、智能家居方向。

在自动化行业顶级杂志IEEE上发表一篇文章，同时积极去企业进行实习，将专业知识落实在实际运用上海。

同时继续修读英语和日语，毕业时达到精通的这两门语言的状态。

同时积极了解一些有关股票，期货，期权之类的知识，日后的经济生活打下基础。

本人工作后将于父母分居，经济上实行独立，同时将在杭州落户，预计25岁取得硕士学位。

当前浙江大学自动化专业硕士毕业工资20万/年起底，以薪资年增长3%计算，六年后毕业时最低工资可达27万/年，因成绩优异，故考虑自己毕业时工资达30万/年。

2.成家预期毕业工作后工资为30万/年，工作前两年在杭州租房居住，选择城郊区域。

工作一年后购置10万左右的车辆。

工作两年后（27岁）结婚成家，在杭州贷款购置一套150万左右的房子，与配偶一起居住。

配偶年龄与我相近，专业方向为文科方向。

以文科类毕业生工资预计，配偶工资将在15万左右。

结婚两年后生小孩，从小让孩子接收良好的教育，培养其在理科思维以外的艺术能力，不断学习，取得博士学位，出国深造。

结婚五年出售现有车辆，购置一辆20万左右的新车，结婚后五年出售房屋，在市中心购买一套新房屋，价值约250万。

个人理财期末试题及答案解析一、选择题1. 个人理财是指下列哪一项？A. 公司财务管理B. 个人财务管理C. 国家财政管理D. 金融机构财务管理答案：B2. 以下哪项不是个人理财的基本原则？A. 风险分散B. 长期投资C. 短期投机D. 收支平衡答案：C3. 个人理财规划的首要任务是什么？A. 储蓄B. 投资C. 支付账单D. 制定目标答案：D4. 下列哪项不属于个人理财规划的内容？A. 预算B. 储蓄C. 税收规划D. 旅游计划答案：D5. 下面哪项不是个人理财中的投资工具？A. 股票B. 房地产C. 理财产品D. 信用卡答案：D二、填空题1. 个人理财的目标是实现个人财务的 __稳定增长__。

2. 个人理财规划的核心理念是 __全面平衡__。

3. 理财产品具有分散风险、灵活性和 __稳定收益__ 的特点。

4. 个人储蓄的方式可以包括 __定期存款__、__货币基金__ 等。

5. 个人理财规划的基本步骤是目标设定、收集信息、制定方案、执行方案和 __定期评估__。

三、简答题1. 什么是个人理财？为什么个人理财对个人和家庭很重要？答案：个人理财是个人对自己的财务状况进行规划、管理和决策的过程。

个人理财对个人和家庭很重要，因为它可以帮助个人实现财务目标，提高财务安全和稳定性。

通过良好的个人理财规划，个人能够有效地管理自己的收入和支出，合理安排储蓄和投资，保护个人和家庭的财富，提高生活质量。

2. 个人理财规划的基本原则是什么？答案：个人理财规划的基本原则包括风险分散、长期投资、收支平衡和灵活性。

风险分散是为了降低投资风险，通过将资金分散投资于不同的领域和产品来实现。

长期投资是指通过长期持有和积累财富来实现财务目标。

收支平衡是指合理安排收入和支出，保持收支平衡，避免财务压力过大。

灵活性是指根据实际情况和需求进行调整和变化，以适应个人和家庭的变化。

3. 请列举一些个人理财规划的工具和方式。

答案：个人理财规划的工具和方式包括预算管理、储蓄、投资、保险、税收规划等。

前言个人理财规划是根据自己的财务状况，在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理，结合自己的偏好和风险承受能力，合理的运用投资、储蓄、保险等手段，设计一个将个人整个生命周期的每一个阶段都考虑在内的个人财务规划。

将个人的现状、未来职业生涯规划、子女、购房、医疗、企业年金及养老、遗产及事业的继承等人生中必须面对的问题进行全面的妥善的统筹规划，使生活质量不断提高、理想得以实现。

作为一位大三的学生，很快就要面临就业、走向社会等问题。

因此，即将就要面临经济独立的我们需要对现阶段和未来的自己的投资理财进行一个大致的规划。

要对人生进行规划，就必须先明白我要什么，即我的目标，我的需求是什么，再在此基础上根据自身的经济能力大小，考虑财富积累等问题，合理的分配资源，进行规划。

第一部份 基本情况我目前为临床医学系(五年制)大三学生，经济主要来源为父母所给。

表 1 每月收支表如表 1，目前每月父母给的生活费为 1500 元，没有兼职，偶尔参加有偿性的活动， 收入约 80 元/月，每月普通无特殊情况下，共支出约 1420 元，每月约结余 40 元。

每年过年时，收入红包约 3000 元。

但是当杭州有特殊的活动举办时，会与同学闺 蜜去玩，除此之外，每学期出去旅游一次，每次花费500—1000 元不等。

因此目前并没 有多少存款。

而我的专业为临床医学，按目前就业形势， 2022 年毕业后还需要读研深造，因此 接下来至少还有 6 年需要通过父母的生活费生活。

根据家乡那边人民医院的最近发布招聘的工资标准(表2)，硕士研究生毕业后工 资薪酬较高(图 1)。

表 2 东阳市人民医院 2022 年招聘标准(部份)薪酬年薪 20 万第一年(2022 年 5 个半月) 4.6 万元； 第二年 12 万； 第三年 14.2 万元； 第四年 15 万元； 第五年 18 万元；第一年(2022 年 5 个半月) 3.2 万元； 第二年 8.25 万；毕业院校要求 各省属重点院校各省属重点院校各省属重点院校专业 医学类医学类临床医学 学历 博士硕士本科 支出项目 伙食费电话费网费 寝室生活购物、聚餐 回家车费日用(水果零食等)支出合计 40收入项目父母生活费活动收入合计 月结余金额(元)9009030501501202001420金额(元)1500801580第三年12.4 万元；第四年14 万元；图1 东阳市人民医院研究生薪酬第二部份人生阶段及目标大学及研究生阶段：19-27 岁，经济来源为父母以及一些外快，除了日常开支外，还需要交际、娱乐、旅游开支等。

2011年春期开放教育(专科) 《个人理财》课程期末复习指导第一部份课程考核说明1. 考核目的通过本次考试，了解学牛对本课程基本内容和重、难点的掌握程度，以及运用本课程基本知识、基本理论和基本方法來解决个人理财活动的能力，同时还考察学牛在平时的学习中是否注意了理解和记忆相结合，理解和运用相结合。

2・考核方式本课程期末考试为开卷笔试，考试时间为90分钟。

3・适用范围、教材本复习指导适用于重庆电大开放教育专科各个专业的通识课程《个人理财》。

木课程考试命题依据的教材采用苑德军、张颖主编的《个人理财》。

(2007年1刀第1版)。

4. 命题依据本课程的命题依据是《个人理财》课程的教学大纲、教材、教学实施意见。

5. 考试要求考试主要是考核学生对基本理论和基本问题的理解和应用能力。

在能力层次上，从了解、掌握重点掌握3个角度来要求。

主耍考核学生对成本会计的基本理论、基本方法的理解和实际运用的能力。

6. 试题类型及结构考题类型及分数比重大致为：单项选择题(20%)；多选题(20%)；判断题(20%)；简答题(40%)。

第二部份期末复习重点范围第一章个人理财概论一、重点名词理财商数二、重点掌握1、理财商数;三、一般掌握1、个人理财的基木内容；2、个人理财在中国的发展3、个人理财的基本作用4、个人理财的基本理论第二章个人理财流程一、重点名词个人理财策略财务策划计划二、重点掌握1、建立客户关系的方式；2、客户市场划分与市场开拓；3、整合个人理财策略、捉出财务策划计划和执行和监督财务策划计划。

三、一般掌握1、与客户的沟通及技巧；2、收集客户信息的方法；3、客户、财务状况的分析方法。

第三章个人银行理财一、重点名词个人银行理财银行储蓄产甜二、重点掌握1、个人银行理财的理财产品；2、个人银行理财产晶的收益与风险管理；3、个人投资者如何利用个人银行理财來进行理财规划。

三、一般掌握1、个人银行理财的含义；2、银行储蓄产品；3、境内外资银行个人理财的现状、产品类型及服务。

上海交通学继续教育学院~第2学期《个人理财计划》课程期末大作业一、单项选择题（本大题共20小题, 每小题1分, 共20分）在每小题列出四个备选项中只有一个选项是符合题目要求, 请将其代码填在下表内。

错选、多选或未选均无分。

一、单项选择题（每题1.5分, 共20分）1、个人理财计划目是（C）A、使资金达成充足利用B、分散风险C、挣取更多利益D、管理资金2、堪称世界第八大奇迹是（B）A、单利B、复利C、年金D、年金现值3、家庭理财计划步骤不包含（D）A、建立和界定与理财对象关系B、搜集理财对象数据C、分析理财对象风险特征D、控制风险4、一般见解认为, 保持相当于（A ）个月税后收入流动资金是最好。

A、3至6B、1至2C、4至7D、6个月以上5、下列选项中属于现金等价物是（A）A、股票B、期货C、期权D、货币市场基金6、不属于个人贷款融资工具是（D ）A、信用卡融资B、典当融资C、存单质押D、股票7、下列不属于风险组成要素是（D）A、风险原因B、风险事故C、损失D、风险管理8、责任保险实质是（A）A、财产保险B、人身保险C、信用确保保险D、以上都不对9、（D）是指促成某一特定风险事故发生, 或增加其发生可能性, 或扩大其损失程度原因和条件。

A、风险事故B、风险载体C、风险损失D、风险原因10、保险直接功效是（A）A、众人协力B、损失赔偿C、危险事故D、风险原因11、人寿保险是以（B）为保险标, 当事件发生时, 保险人推行给付保险金责任一个保险。

A、人生死B、人生命C、人身体D人健康12、理财计划关键思想是经过系列（C ）来实现用户目标。

A计划 B 投资C投资计划D理财13、（B）因为其投资形式关键是购置多种多样有价证券, 所以也成为证券投资。

A、直接投资B、间接投资C、资本市场投资D、货币市场投资14、对整个计划都相关键基础性作用是（C）A、现金计划B、投资计划C、风险管理计划D退休养老计划15、下列不属于投资组合管理组成要素是（D）A、资产配置B、在关键资产类型间调整权重C、在各类资产类型内选择证券D、编制资金流动表16、下列选项中, 哪个是购房与租房决议方法（A）A、年成本法B、净利润法C、比较二者前景D、风险估计法17、当今中国个人所得税起征点是（C）A、800元B、元C、3500元D、以上都不对18、一下选项中, 哪个属于免税项目（C）A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得19、相关金融资产流动性与收益率关系, 下列说法正确是（A）A、二者呈反方向改变B、二者呈同方向改变C、二者不相关D以上都不对20、保险是一个（B）。

个人理财期末练习题答案个人理财期末练习题答案在现代社会中，个人理财已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。

无论是为了实现财务自由，还是为了更好地规划个人财务，个人理财都扮演着重要的角色。

然而，对于许多人来说，个人理财仍然是一个相对陌生的领域。

在这篇文章中，我将回答一些关于个人理财的期末练习题，帮助读者更好地理解和应用个人理财的知识。

1. 什么是个人理财？个人理财是指个人对自己的财务状况进行规划、管理和优化的过程。

它包括了个人收入、支出、储蓄、投资以及保险等方面的决策和行动。

通过合理的个人理财规划，个人可以更好地掌握自己的财务状况，实现财务目标。

2. 如何进行个人理财规划？个人理财规划的第一步是了解自己的财务状况。

这包括收入来源、支出情况、资产负债表等。

接下来，个人需要设定财务目标，例如购房、养老、子女教育等。

然后，根据目标制定相应的计划，包括预算、储蓄和投资等。

最后，个人需要定期评估和调整自己的财务计划，以适应不断变化的情况。

3. 如何进行有效的预算管理？预算管理是个人理财中非常重要的一环。

首先，个人需要了解自己的收入和支出情况。

然后，根据收入和支出情况制定合理的预算计划。

在预算中，个人应该优先考虑必要的支出，如食品、住房和交通等。

此外，个人还应该设定一些储蓄目标，确保将一部分收入用于储蓄和投资。

最后，个人需要跟踪和评估自己的预算执行情况，及时调整预算计划。

4. 如何进行有效的投资？投资是个人理财中实现财务增长的重要手段。

在进行投资之前，个人需要了解自己的风险承受能力和投资目标。

根据自己的情况，选择适合自己的投资产品，如股票、基金、债券等。

此外，个人还应该进行投资组合的分散，降低风险。

同时，个人需要定期跟踪和评估自己的投资状况，及时调整投资策略。

5. 为什么保险是个人理财中的重要组成部分？保险在个人理财中扮演着重要的角色。

它可以帮助个人应对不可预测的风险，如意外事故、疾病和财产损失等。

通过购买适当的保险产品，个人可以减少风险对财务状况的影响。

CHINA UNIVERSITY OF PETROLEUM公司理财大作业—个人理财计划女，21岁，目前账户余额为2000，欠助学贷款1.2万。

计划28岁左右结婚，毕业后的前五年在北京找一份工作，理财目标是五年后购买住房。

结婚之后家庭的理财目标是孩子的教育费用和自己与丈夫的养老费用。

一、毕业后的前五年(2011年-2018年)1、预计收入与支出首先，对于住房问题：毕业之后的工作单位若能提供职工宿舍，若不能则先寄住在亲戚家，月住宿费大约500元，水电费等不算入内。

其次是福利方面：工资收入每月3000元(净资金，已扣除各项保险和税费，下同)，单位提供“三险一金”，年奖金1万元。

刚工作闲置资金少，不考虑买商业保险。

第三是日常支出，如下表所示：表 1 单身日常收支(单位：元)从上表可以看出，每个月的结余大约是1000元，加上原来账户的1万元余额以及年奖金这三部分作为理财的主要规划对象。

2、理财计划(1)基金定投我选择基金定投的原因在于其收益率较高且不需要自己花太多的时间关注，首先咨询并选取两种类别的基金：①嘉实沪深300LOF是跟踪沪深300指数，覆盖沪深两市大、中盘风格股票（股指期货标的），而且它是目前市场上最好的跟踪沪深300指数的一只基金，规模最大，跟踪误差最小，而且管理费0.5%，托管费0.1%均是业界最低（与之相同的还有华夏沪深300），此外分析目前现状，按照大盘现在的点位，已经不可能再出现大幅下跌；我国的基金经济面并没有改变，投资嘉实300，可以享受大盘蓝筹上市公司的高速成长的利润。

②兴业趋势LOF，王晓明率领的基金经理团队主动管理水平较高，风险控制较好，基金的长期业绩表现优秀，且比较稳定。

选择这只基金一般能跑进同类基金的前二分之一。

兴业趋势LOF在同类基金中的特点不是始终跑第一，而是稳健和风险控制。

两基金热点数据对比如下：表 2 嘉实沪深300 VS 兴业趋势热点数据图 1 嘉实沪深300 VS 兴业趋势净值走势图图 2 嘉实沪深300 VS 兴业趋势基金规模变动走势图 3 嘉实沪深300 VS 兴业趋势回报率图 4 嘉实沪深300 VS 兴业趋势资产组合配置然后根据自己需求进行选择：综合以上资料可以看出这两只股票前者偏重收益，后者侧重风险控制和稳健，根据这一阶段的目标选取前者，后一阶段可以考虑选取后者。

•《个人理财规划》期末考试（20）姓名：***班级：默认班级成绩：100.0分一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于个人生涯规划的说法错误的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D2下列房地产投资计划说法错误的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D3以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0分我的答案：D4下列说法错误的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D5研究“以房养老”模式的原因不包括（）。

（1.0分）1.0分我的答案：C6投资第一目标是什么？（）（1.0分）1.0分我的答案：A7遗产规划最关键的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：B8到期收益率是指（）。

（1.0分）1.0分我的答案：A9理财规划师应具备的素质不包括（）。

（1.0分）1.0分我的答案：A10整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。

（1.0分）1.0分我的答案：B11对于理财规划师来说，（）是立足之本。

（1.0分）1.0分我的答案：C12国家理财规划师的的培训费为（）。

（1.0分）1.0分我的答案：C13（）是一种高级长期投资。

（1.0分）1.0分我的答案：C14下列说法错误的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D15在国外，理财更注重于（）。

（1.0分）1.0分我的答案：B16“房子养老”的缺陷不包括（）。

（1.0分）1.0分我的答案：C17理财师的工作内容不包括（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D18理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：C19公债的三种效应不包括（）。

（1.0分）1.0分我的答案：C20下列不属于个人金融理财的内容的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：C21一般而言，符合经济规律要求的只有（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D22把汇市当赌场总是希望（）。