银行业信息化建设的现状与未来

银行信息化建设情况汇报

概述

本文档旨在汇报银行的信息化建设情况。信息化建设是银行发展的重要支撑，通过引入先进的信息技术，可以提升银行的运营效率、提供更好的客户服务，以及增强风险管理能力。

建设目标

银行的信息化建设目标包括但不限于以下几个方面：

- 提升业务处理效率：通过信息化手段优化银行各项业务流程，减少人工操作，加快办理速度。

- 提供便捷的客户服务：引入自助服务设备和互联网银行，使客户可以随时随地进行银行业务操作。

- 加强风险管理能力：通过信息化手段实时监控风险，提前预警，降低风险发生的可能性和影响。

主要建设项目

银行的信息化建设主要包括以下几个项目：

1. 核心系统升级：银行的核心系统是银行业务的主要支撑，升级核心系统可以提升银行的业务处理能力和稳定性。 2. 电子支付系统建设：建设安全、高效的电子支付系统，以便客户可以方便地进行在线支付。

3. 互联网银行建设：建设具有良好用户体验的互联网银行平台，让客户可以通过互联网进行各项银行业务操作。

4. 移动银行建设：开发移动银行应用，使客户可以通过手机随时随地进行银行业务操作。

5. 数据中心建设：建设可靠、安全的数据中心，用于存储和管理银行的海量数据。

6. 信息安全建设：加强银行的信息安全防护能力，保护客户和银行的信息资产不受到恶意攻击和泄露。

建设进展

目前，银行的信息化建设已取得了一定的进展，具体包括：

- 核心系统升级已完成50%的进度，预计在下个季度完成。

- 电子支付系统已经建设完成，并已成功接入多个第三方支付平台。

- 互联网银行平台已上线，并获得了客户的积极反馈。

- 移动银行应用已经开发完成，目前正在进行内部测试。

- 数据中心的基础设施建设已完成，正在进行数据迁移工作。 - 信息安全建设已经启动，正在进行安全风险评估和漏洞修复工作。

下一步计划

在接下来的阶段，银行的信息化建设将继续推进，具体计划包括：

1. 完成核心系统升级，并进行相关测试和培训工作。

基层央行信息化建　

中国人民银行潍坊市中心支行王玉平　

随着金融信息化水平的提高，信息科技管理在人民　银行工作中扮演的角色越来越重要。近期，人民银行某　市中心支行（简称某中支）对辖内信息化建设情况进行　了调查，并对存在的问题和差距进行了分析。分析认为，　基层央行信息化建设在协调、快速发展的同时，一些深　层次矛盾也日益显露，这些矛盾已经成为制约信息化建　设健康发展的瓶颈。　

一、信息化建设的现状　

１．人员分布情况　某中支机关及辖内８个支行现有员工近７００人，其　中科技人员（主要指中支科技科、支行微机管理员）１４　人，县市支行无专职科技人员。这些科技人员的平均年　龄为３８岁，其中３５岁以下的５人、３５～４０岁的５人、４０　岁以上的４人；专科学历的２人、本科学历的１２人：工　程类专业的１１人、非工程类的３人；拥有初级职称的３　人，中级职称的７人；在科技岗位上工作５年以下的１　人，５－１０年的１０人，１０年以上的３人。　２．网络建设情况　某中支于１９９９年启动内联网建设，其间经历两次　内联网改造和扩容，通信线路由ｘ．２５发展到ＤＤＮ再到　ＳＤＨ。为保障网络安全采取了以下举措：一是按照业务　性质和重要程度划分虚网，对重要业务系统实施安全访　问控制，确保资金系统和重要信息安全；二是按照资金　和信息优先级，在全网部署ＱｏＳ，保证资金信息和非资　金信息分道传输，保证重要信息的带宽并优先传输；三　是采用防火墙技术将内网与外网分开，将商业银行信息　和人民银行信息安全隔离；四是部署入侵检测、防病毒、　防非法外联等系统，健全内联网安全防护体系，确保内　联网安全。网络结构上联总行、下延县支行，横向连接商　业银行，网上业务逐渐丰富。　３．应用系统情况　信息技术在央行的应用始于２０世纪８０年代末期，　其发展大体经历三个阶段。　处理报表阶段。该阶段的特点是：系统自行开发或　上级推广，存在单机运行、功能单一、重复开发等问题。　应用系统阶段。大额支付系统投入使用。其特点是：　采用客户端／服务器（ｃ／ｓ）处理模式、业务实时处理、自动　生成报表、工作效率提高。系统以总行统一开发推广为　主。　数据集中阶段。人民币账户管理系统等投入使用。　其特点是：采用浏览器／服务器（Ｂ／ｓ）处理模式，实现数据　向分行和总行集中。　随着人民银行自身业务不断发展以及与金融机构、　财税库等行业横向联网的实施，应用系统覆盖面将更加　

资本市场　责任编辑・闰丽梅・Ｅ—ｍａｉｌ，ｑｉｎｔｉｎ９９０６６＠１６３．ｃｏｒｎ　中小银行一般定义为我国四大国有商　业银行之外的银行，包括全国性和区域性　的股份制商业银行、地方（城市）商业银行、　信用合作社等。中小银行在我国的出现，打　破了四大国有银行一统天下的局面，形成　了银行业多层次多元化的新格局，有利地　推进了国内银行业改革的深入。但是，同国　内大银行相比，中小银行绝大多数底子薄、　实力弱、装备差、技术水平低。随着国有商　业银行竞争意识的增强、市场环境的变化，　特别是金融体制改革的逐步深化以及中国　加入ＷＴＯ之后外资银行的不断涌人，中小　商业银行将面临前所未有的挑战。　一、中小银行信息化的必要性分析　面对变化、竞争和客户这三大影响和　决定商业银行发展的关键因素，中小银行　要想在竞争激烈的市场中生存下来，就必　须比大银行更加灵活、高效、创新。没有信　息化做支撑，中小银行将越来越难以了解、　掌握和适应变化，越来越难以整合资源、应　对竞争，也难以在未来实现自身的业务管　理转型和市场拓展等战略任务。因此，实现　全面的信息化成为构筑中小银行核心竞争　力的关键。　（一）可扩大中小银行的经营范围　中小银行与大型银行相比，其特点主　要表现为：规模小，网点少，基本集中在某　一区域经营。但是网络信息化的今天，改变　了金融业资本取胜、规模取胜、地域取胜的　竞争规则，无论是历史悠久的老字号，还是　处于成长时期的新生代，一律平等竞争。在　这种新的市场竞争规则下，传统的以网点　规模优势建立起来的业务壁垒将让位于依　托科技优势建立起来的业务壁垒。因此，中　的同时，业务规模却快速增长。　（二）可实现产品和服务创新，提高其　差异化程度　客户对服务的需求是永不满足的，目　前，金融创新的发展水平已经成为衡量一　国金融发达程度的重要标志，没有创新就　没有发展。因此，银行必须通过不断在产　品、服务和渠道上推陈出新，追求客户效用　的最大化，才能在激烈的市场中立足。而目　前我国大部分中小银行业务单一、趋同，市　场定位不准、细分市场和目标客户高度趋　同，服务差异化小。例如，从产品定位看，基　本上是四大国有商业银行经营什么业务，　中小银行就经营什么业务；从客户定位看，　大都集中在“两通、两高、两上”（交通、通　讯，高校、高科技，上市公司、准上市公司）　上，同化趋势明显，市场拓展能力因此也受　到限制。　因此，中小银行可借助信息化搭建金　

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/ 银行业十一五信息化建设发展规划

“十一五”期间（2006～2010年）是我国银行业全面深化经营管理体制改革，加速向现代商业银行转型的关键时期，也是我国银行信息化建设实现跨越式发展的重要阶段。首先，中国金融业加入WTO的过渡期将于2006年底结束，“十一五”期间市场竞争必将更加激烈；其次，无论从政策迹象还是金融实践来看，金融管制正在放松，传统意义上的银行、证券、保险以及其他类型的金融服务的融合、一体化已经成为必然趋势；最后，四大国有商业银行将陆续完成股份制改造，我国银行业即将迎来新一轮改革和发展的高潮。在这一背景下出台的中国银行业“十一五”信息化建设发展规划（以下简称“十一五”规划）具备哪些特点？将重点解决哪些问题？这些都是读者非常关注的问题。

中国银行业信息化建设伴随着我国经济体制和金融体制的改革进程而不断深化发展，其发展规模从无到有，从小到大；业务应用范围从单一项目品种到综合业务服务；业务经营模式从分散处理格局到业务集中管理全国联网运行，经过二十几年的探索实践和总结完善，我国银行信息化技术体系框架基本形成，规范、方便、高效、安全的银行信息化服务体系初步建成。

“十五”科技攻关为金融行业信息化重大问题的解决奠定了基础“十一五”规划将延续“十五”规划的发展思路，进一步加强安全和标准化建设。同时，“十一五”规划将信息化建设的主要任务确定为“建立人才的发展战略和市场化的激励机制，培养和造就一支高素质的信息化人才队伍；进一步完善包括数据中心和网络系统等方面的银行信*

/ 息化基础设施建设，实现网络的互联互通和信息资源的共享，保证各系统的安全稳定运行；逐步建立和不断优化银行对内提供决策支持、对外提供服务的管理信息系统，提高银行风险防范和经营管理水平，提高对客户提供服务的质量；建立合理的应用体系架构，形成产品、渠道、服务体系、决策支持相结合的综合、适应快速发展变化市场环境的技术平台，加快和促进银行的业务和产品创新，提高市场营销的能力；进一步推进银行信息化建设的法律、法规和标准体系建设，建立和完善执行监督机制，规范银行信息化的发展；加强信息安全体系和制度的建设，实施信息安全检查和监管制度；为‘十一五’银行信息化建设的总体目标奠定强有力的技术基础”。