1 第十二章 国际银行业
第一节 国际银行业概述
商业银行国际扩张的背景
20 世纪90 年代以后，银行业管制放松
国际业务可使商业银行业务多样化，商业银行世界范围内设立分行的原因所在
在从事海外业务时为跨国公司服务，提高国际化专业水平
商业银行的海外业务机构形式
代表处（Representative Office）
代理处（Agency Office）
海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch)
附属银行（子银行）（Subsidiary Banks）
代理银行(Correspondent Banks)
联营银行（Affiliated Bank）
银团银行（Consortium Bank）
商业银行的海外业务机构形式
母行对其控制程度
代表处、代理处和海外分支行不是独立的法人，母行可以对其进行完全控制
附属银行、联营银行、银团银行是独立的法人，母行只能根据控股的多少而对其产生不同程度的影响
业务范围
代表处、代理处的业务有限
银团银行一般不经营小额业务
海外分支行、附属银行、联营银行的经营范围较广
代理银行是外籍银行，使用上如使用本国境外联行方便
商业银行的全球竞争
全球金融市场一体化发展，全球的银行竞争将更加激烈
商业银行在海外设立分支机构的数量增加
全球竞争激烈的典型业务就是承销、经纪等投资银行业务
欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大的影响
全球银行业运行规则
世界范围内也存在统一化的全球银行业运行规则。最有意义的三个规则：
1978年的《国际银行业法案》:主旨是对全美国的国内外银行施加相同的监管
1987年的《单一欧洲法案》:消除了欧洲各国银行业务接受存款等方面的资本 2 管制，提高了欧洲金融市场的效率，促进了欧洲银行的整合趋势
• 我所接触的商业银行国际业务
• 两年多前，我进入到商业银行工作。在之后的大部分时间里，无论是在支行做对公客户经理，还是做分行的产品经理和审批人员，我所接触最多的就是国际业务，包括我们传统的在岸单证、融资业务，以及新型的跨境联动业务，和我们最广义理解上的，作为国际业务延伸的内贸业务和外币业务。
两年多前，我进入到商业银行工作。在之后的大部分时间里，无论是在支行做对公客户经理，还是做分行的产品经理和审批人员，我所接触最多的就是国际业务，包括我们传统的在岸单证、融资业务，以及新型的跨境联动业务，和我们最广义理解上的，作为国际业务延伸的内贸业务和外币业务。由于职位变动，在可预见的将来，我可能都不再涉入这一部分工作了，所以暂把这段时间所学习、了解到的国际业务内容和我自己的点滴经验、感受记录下来，希望能有更多朋友关注国际业务，热爱国际业务。
谈到国际业务，就要解答以下疑问：第一，商业银行为什么要做国际业务；第二，什么样的客户能做国际业务；第三，国际业务都包括哪些门类、内容；第四，在经办国际业务时应该如何操作，注意哪些问题。
那么首先，与各位交流为什么商业银行需要开展国际业务。事实上在很多人的印象中，银行就是存款、取款、转账汇款、理财、信用卡，在人们的日常生活中，它更多是一些产品和渠道；对于稍稍更了解些的朋友来说，商业银行传统上以赚取利差作为最主要盈利手段，一方面以相对较低的利率从缺少投资去向的个人、企业那里吸纳存款，另一方面又以相对更高的利率将吸纳来的大部分存款（除必要的准备金外）借贷给缺乏资金来源的个人和企业。那么，商业银行何以能够扮演这种角色呢？一是由于商业银行有相对较大的规模和较规范的内部管理，自身信誉远高于一般个人和企业，二是商业银行在各个细分市场上拥有经验，能够较准确地判断借款人的生产经营状况、盈利能力和还款能力，从而比一般的企业和个人更能规避掉绝大多数信用风险、市场风险和操作风险，保证借款人还款有保障。
金融管理 ＴＥＣＨＮ０ＬｏＧＹ ＡＮＤ ＭＡＲＫＥＴ 浅谈我国商业银行国际结算业务 汪 芳 Ｖｏ１．１８，Ｎｏ．７，２０１１
（安徽大学经济学院，安徽合肥２３００３９） 摘要：从国内商业银行国际结算业务的现状出发分析其存在的问题，并提出促进国内银行国际结算业务发展的几点 建议。 关键词：国际结算业务；全面信用管理；国际结算电子化 ｄｏｉ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１００６－８５５４．２０１ １．０７．３５９ １ 国内商业银行国际结算业务现状 目前，我国商业银行的国际结算业务状况，可以从各大商 业银行的国际结算业务种类以及国际结算业务量等方面来粗 略描述。文章选取了中国银行、中国建设银行、中国工商银行、 中国交通银行、中国农业银行为样本，从银行各年的年报中获 取２００７年到２０１０年各银行国际结算业务量数据并以图１显示： （单位：亿美元）
中嘲银行 中嘲工丽银行－ 斟建设银行中国变通银行中国农业银行 图１ 各大商业银行２００７年－２Ｏ１Ｏ年的国际结算业务量 由图ｌ知，从２００７年到２０１０年，各商业银行国际结算业务量 基本保持增长态势，而且增长比率都较高。同时，中国银行在国 际结算业务方面具有绝对优势。据２０１０年年报显示，中国银行 集团国际结算量超过１．９７万亿美元，中国内地外币保函余额达 ５６２．２１亿美元，继续领先同业。人民币贸易融资业务快速增长， 业务发生额及年末余额均较０９年度翻一番。另外，中国银行在 业务种类方面也是较齐全的。到目前为止，除了汇款、托收等传 统业务外，中国银行已经开设了保函、保理、福费廷、国内信用 证等业务。其他银行也加快国际结算业务发展步伐，如工商银 行、建设银行等国际结算业务都以较高的速度增长。 ２国内商业银行国际结算业务存在的问题 图ｌ显示各商业银行国际结算业务量差距较大，特别是 ２０１０年交通银行的国际结算业务量甚至不到中国银行的１／４， 而就算是国际结算业务最强的中国银行与世界知名银行，如巴 克莱银行、花旗银行等也存有一定的差距。主要原因有： ２．１ 国内银行国际结算业务种类少 目前为止，各大银行所谓的国际结算业务仍然是指传统的 汇款、托收、信用证等业务，而对于保理、保函、福费廷等新型国 际结算业务的应用十分有限，甚至有的银行对这些新型业务根 本就未曾启用。如工商银行提供的国际结算业务就并未包括保 理保函等业务，建设银行也只是涉及了出口国际保理业务和福 费廷业务，农业银行就只有汇款托收和信用证等业务。而且国 内银行的国际结算业务与国外相比，从时间上来说已经晚了一 ５，８ 步，现有的各类业务的应用也并未全面有效。 ２．２ 国内银行整体技术水平不够 对于国际结算这样一种需要高度电子化、技术化和网络化 的业务来说，国内商业银行技术条件有待提高。至今为止，国内 商业银行只有一些常规业务基本实现了计算机处理，但很多分 支机构甚至很多银行尚未加入ＳＷＩＦＴ系统，大部分国际结算业 务还未完全实现自动化，国际结算的工作效率相对较低。 ２．３ 国内银行的业务人员素质不高 国内国际结算从业人员素质未达到国际结算业务多元化 的要求，严重阻碍了国际结算业务发展。而且，对于引进的业 务类别，国内银行人员不具备相应的风险防范意识和水平，这 也大大阻碍了国内银行国际结算业务发展。 另外，国内商业银行的业务人员素质不全面，缺乏既有国 际金融知识叉精通外语和计算机的复合型人才，减缓了国内银 行在国际结算业务操作方面的创新。 ３促进国际结算业务发展的几点建议 在中国经济环境变化的大背景下，面对外资银行的激烈竞 争，国内银行只有加强本身的业务发展来提升自己的竞争力。 ３．１加强国际结算业务中的风险防范 国内银行之所以到现在还只是应用传统的国际结算业务， 而不敢尝试新型的业务种类，风险是最大的阻碍，因此目前最 重要是加深对各类国际结算业务风险的了解和防范，建立健全 银行自身的风险管理机制。从整体来看，要注意国际结算业务 中的全面风险管理，主要有以下几个方面： （１）加强全程信用管理。以客户信用和应收账款为核心管 理对象，从客户信息管理、客户信用分析、应收账款管理、拖欠 账款催收四个方面的管理来全程控制交易的事前、事中和事后 各环节的信用风险管理。 （２）提高业务人员的风险防范意识和风险控制能力。与一 般企业相比，银行经营业务的特殊性对从业人员的风险防范有 更高的要求。经常开展风险防范的学习和教育以加强从业人员 的风险防范意识，提高风险防范的手段，例如要求员工在进行 国际结算业务时一定要细心谨慎审查有关文件，保持其一致性 和真实性。 ３．２促进国际结算业务发展的措施 （１）把握机遇，积极开拓国际结算业务新品种，普及新型国 （下转第５２１页） 血 ｒ’Ｊ工 Ｉ Ｌ Ｌ１＿－－１ ‘ 一 一 Ｌ１＿上 ‘ ．．。 ，●。 ．Ｌ 广。— 。 上 １－Ｉ
第一节 国际业务的组织架构
《戴国强》P.291—
· 国际业务部
第七章 商业银行国际业务
的经营管理
第二节 国际贸易融资业务
《戴国强》P.286－
一、国际贸易融资概述
· 国际贸易融资：进出口企业的融资活动。
· 外贸融资的偿付保障基础：大量的是外贸交易主体
(国际商业信用)及其代理银行的资信水平和偿付能力,
并非主要依靠融资企业(借款人)的资信以及现金流。
– 国际贸易融资通常以信用证结算引发
· 外贸融资的主要信用风险：进口商信用风险、进口商
银行支付风险、出口商信用风险等。
· 外贸融资的客户：主要是、但不限于本行的开户企业. · 国外分行
· 国外代表处
· 国外代理行
· 国外子(银行)公司
· 国际联合银行
· 银行俱乐部
二、银行外贸融资业务的种类
1.票据买入
· 概念与实质：票据贴现，对出口商的短期融资
· 种类
– 托收结算方式下的商业承兑汇票的买入
– 信用证结算方式下的银行承兑汇票的买入
· 操作管理重点
– 保留对贴现申请人（出口商）的追索权
– 对出口商及代理行进行资信与偿付能力的调查
– 强调贸易的真实性与合法性
– 一般6个月，最长不超过1年
2.进出口押汇
P.295
· 出口押汇：是指出口商根据买卖合同的规定向进口
· 概念与实质：以进出口单据为质押的短期外贸融资
· 进口押汇：指进出口双方签订商品买卖合同后,进口
商请求进口地银行(一般为进口商往来银行)向出口
方开立按期付款的保证文件（大多为信用证）；然
后,开证行将此文件寄送给出口商,出口商见证后,将
货物发运给进口商。
– 银行不要求保证金或不要求全额保证金而为进口
商开立信用保证文件的这一过程为进口押汇，是
对进口商的短期表外授信。
– 进口商必须在规定时间内付款赎单，或出具信托
收据借出货运单据，提货销售后偿还银行融资的
