客户及家庭经济情况调查报告
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客户及家庭经济情况调查报告
贷款行：钟山西路支行，信贷员：晋妮 许勤. 调查日期： 年 月 日
申请人姓名 申请金额 期限
担保方式 ■抵押 □质押 客户类型 ■新客户 □老客户
要紧用途 借款人李元刚向我行申请个人商务贷款万元，要紧用于其经营的遵义名锋电器春节囤货，进货产品为其经营品牌：三洋电器、浩特电器与香雪海冰箱冰柜。
借款人经营的名锋电器位于遵义天翼家电批发市场，是遵义较大的家电经销集散地，客户产品销售要紧以批发为主，兼营零售。贷款用途照片
一、借款人及家庭基本情况
借款人基本情况 姓名 婚否 已婚 x
性别 男 教育程度 本科 户籍
工作单位
职务 工资收入（元月）
身份证号码 年龄（岁）
联网核查结果 公民身份号码与姓名一致，且存在照片
家庭住址（现住址包含门牌号）
配偶基本情况 姓名 性别 女 x
教育程度 户籍 遵义市 子女情况（人）
工作单位
职务 工资收入（元月）
身份证号码 年龄（岁）
联网核查结果 公民身份号码与姓名一致，且存在照片
家庭经济及其他情况 家庭资产 家庭负债 家庭净资产
非经营收入 家庭支出 家庭净收入
一、家庭成员情况：
二、（）家庭资产：
（）负债情况：
三、（）家庭收入：
（）家庭支出情况：
借款人女儿读小学每学期学费元；一家人的生活开支及其他费用开支合计按元月计算；每月偿还按揭元（元元）。支出合计元。
四、社会关系：
关系人姓名 身份证号 x
与借款人关系 住址
说明：
二、基本经营信息
企业名称 经营范围
经营类别 □生产加工类；■商贸流通类；□服务类；□其他类别
经营地址
组织形式 个人经营 注册资本 万元
经营年限 年
资产规模 万元 雇员人数 人 生产经营场地 平方米
行业利润率 企业年销售额 万元 年净利润 万元
股本结构 借款人（及配偶）股权比例：； 其他人占比：
（基本经营信息续表）：
经营业务内容：借款人经营的电器公司主营三洋电器、浩特电器与香雪海冰箱冰柜的销售，是香雪海冰箱冰柜的遵义经销商，该合同年已到期，据借款人口述将于今年内续签合同；另外借款人于年月底与三洋电器商定取得该品牌遵义经销权，但现在尚未签订合同。
以上三个品牌均为家电下乡中标产品。产品销售要紧以批发为主，销售地为遵义市区各大电器超市与遵义各县市的电器经营商。
经营历史：借款人经营电器批发已有年时间，对家电经营非常熟悉，现生意越做越大，与遵义市各大电器超市与各县市的经营商有长期良好的合作关系，是遵义天翼家电市场中进展最好的商家。通过实地调查熟悉，借款人具有较强的经营头脑，善于管理公司。
借款人在天翼家电市场有一个平方米的店面与平方米的库房。该经营执照编号为. ..\经营情况
股权结构：客户所经营的项目是个人独资经营，无任何形式的合资，借款人（及配偶）股权比例为。
行业前景：消费升级的民生需求电器产品应用于家庭、办公室、酒店等地方，市场广阔且有着持久生命力；我国城市家电更新换代与农村家电消费进入快速成长阶段均为家电经营提供持续成长的空间。借款人经营所在的天翼家电市场是遵义市规模较大的家用电器批发集散地，市场内品牌繁多、货物齐全，市场气氛活跃。
另外借款人李元刚有多年的销售经验及该客户在当地家电经营有较高的知名度，故客户经营的电器经营部生意稳固，有长期固定的客户源。行业前景可持续进展。
经营利润构成情况说明：借款人经营的电器经营部为电器台帐管理，通过调阅客户年月—年月的销售记录得出客户所经营行业的销售毛利率为。
进销渠道：由于借款人经营的三个品牌为遵义地区总代理，进货方式是从品牌厂家直接打款提货。
结算周期：通过盘查客户的原始单据得知客户销售的商品多数为银行转帐结算，进货频次不限。
淡旺季情况说明：据熟悉，借款人的电器经营部所经营的电器品种较多，需求较旺盛，从借款人每月的销售单据能够看出销量平均，故无较明显的淡旺季之分。
三、财务信息
资产负债表（编制时点：年月日时分，单位元）
资产 期初 期末 负债 期初 期末
．现金及存款 ．应付款及票据
．应收款及票据 ．预收款
．预付款 ．其他应付款
．存货 ．短期借款
.其他流淌资产 ．长期借款
流淌资产合计 ．其他负债
．房产 负债合计
．设备
．交通工具 ．所有者权益
．其他固定资产 借款人权益
固定资产合计 其他股东权益
．投资
资产合计: 负债及权益合计:
.有效资产 有效负债
企业有效净资产
资产负债表附注：
利润表
利润科目 月 月 月 平均（月） 调整年度值
.主营业务收入
.进货生产成本
.雇员工资
.场地租金
.税收及费用
.其他费用合计
.主营业务成本合计
.主营业务利润
.其他收入
.其他支出
.经营净利润 利润表附注：
现金流分析
一、账户类型 ■企业 □个人 开户银行
账号 户名
起止时间
二、账户类型 □企业 ■个人 开户银行
账号 户名
起止时间 年月日 月日日
科目月份 月 月 月 月 月 月 月均值 调整年度值
流入量
流出量
净流入量
月末余额
销售额估算净现金流入量 万元
现金流量表附注：
四、担保物分析
担保方式 ■抵押 □质押 担保物名称 商业用房
产权归属 □本人及配偶；■第三人 评估（初评）价值 万元
具体位置
评估机构名称 评估日期
评估人姓名
抵质押现状 □空置；□自住；□自用；■出租
担保物全面情况：
抵押物一、
抵押人姓名：
购买年份：
购买价格：
位置：
面积：
评估单价：
总价：
变现能力：该房产位于天宇建材市场临街二楼门面，有较强的变现能力。
出租情况：已出租
与实物是否相符：相符。 抵押物二、
抵押人姓名：
购买年份：年析产所得
购买价格：
位置：
面积：
评估单价：
总价：
变现能力：该房产位于天宇建材市场临街二楼门面，有较强的变现能力。
出租情况：已出租
与实物是否相符：相符。
五、信用状况分析
个人信用报告（以人行个人信用报告数据为主）
在我行信用报告等级：■正常类；□瑕疵类；□关注类；□禁入类
本行资信评分值： ；
对应资信级别：
贷款种类 贷款笔数 贷款金额 贷款余额 月还款额
信用卡张数 额度合计 透支余额 对外担保笔数 担保金额
瑕疵类或者关注类、及其他情况说明：
征信正常。
配偶信用报告信息：
六、风险点分析及其他特点说明
要紧包含：借款人负债风险、信用风险、经营风险与抵押物风险等发生的可能性与对贷款造成的影响
（1） 同行业竞争较大；借款人所在行业同类多，且产品的可替代性较大；
（2） 经营应收款较大；借款人结算模式要紧为当期发货结算上次货款，故应收款较大，存在一定的款项无法收回的风险，但是借款人与下游供货关系稳固，此风险较小；
（3） 火灾风险；借款人经营所在的商场商家密集，仓库就近，存在较大的火灾隐患；
（4） 运输风险；由于借款人经营为批发为主，需要送货上门，有一定的运输风险。
本次授信特别情况说明：
客户经营电器已有年时间，与上下游建立了长期同时稳固的合作关系，所经营项目的持续盈利性与现金流量具备一定的稳固性。实地调查时熟悉到客户为人诚信，有一定经济实力。在当地有很好的信誉度，知名度高，信用状况良好。
七、 综合分析及授信建议
综合分析
财务分析完整程度：■资料完整，以上；□资料欠完整；□无资料或者无法采信，下列
资产负债分析
（万元） 经营有效净资产 家庭有效净资产 有效净资产合计
年净收入分析
（万元） 经营净利润 家庭净收入
年净收入合计
年现金流入分析
（万元） 账户现金流入 销售额折算现金流 有效年现金流入合计
抵质押率分析
（万元） 抵押物评估价值 信用等级调整 适用最高抵押率
征信正常不用调整
建议授信额度 有效净资产* 年净收入* 有效年现金流入* 抵押物价值*抵押率
综合分析补充说明：
无
授信结论与建议
建议额度 万元 期限 个月 抵押率 适合还款方式 等额本息
授信结论分析过程及需落实条件：
、调查小结：
（）实地调查时借款人积极主动配合我行信贷员的调查，并出示所有经营与销售的各类单据与销售电脑记录，账目清晰有序且真实有效，没有隐瞒与欺骗行为。信贷员两次上门调查发现其库存都有大量增加能够看出借款人生意较好，库存流淌频繁，同时该借款人在天翼家电市场属于较大的商家，有较强的竞争优势。
（）通过与市场管理处熟悉到该借款人为人诚实守信，在当地有较高的知名度及很好的信誉度。
（）实地调查得出借款人仅有两笔住房按揭贷款且金额不大，负担较小；电器经营部每月净收入为万元，借款人向我行申请贷款万元，使用等额本息还款方式每月需偿还本息约万多元，有足够的偿还能力。
、需落实条件：
落实唐明铎抵押物他项权证。
、授信结论：
同意向借款人李元刚发放个人商务贷款，授信万元，期限年。建议贷款金额万元，期限个月，年利率依照人民银行同期同档次基准利率上浮，还款方式为等额本息，贷款方式为抵押贷款，抵押物为借款人好友的商业用房。
调查人声明：
本人与借款申请人为非关系人，在实地调查与报告编写过程，严格按照本行规章制度执行，调查内容真实、完整，授信建议客观、合理，若上述信息存在任何虚假，导致贷款资金缺失的，本人愿意承担相应责任。
信贷员签字： ，日期： 年 月 日
信贷业务主管签字： ，日期： 年 月 日
支行领导意见（万元以上授信申请，支行长务必过目并在此签署意见）：
日期： 年 月 日
