商业银行经营管理复习

商业银行经营业务管理考试题型及其结构不变。

具体如下：1、期末考试题型（1）填空题（2）名词解释（3）单项选择题（4）判断题以上四类题目主要考核对基本概念、基础知识和基本规定的理解。

这类题目占全部试题的50％。

其中填空题8分，每题1分；名词解释12分，每题4分；单项选择题15分，每题3分；判断题15分，每题3分。

（5）简答题：考核基础知识和基本规定方面的内容，占全部试题的30%左右。

（6）论述题：主要考核学生利用学到的理论知识解决、分析商业银行的现实问题的能力，占全部试题的20％左右。

2、考试形式为闭卷考试。

3、考试时间为90分钟。

2010年7月商业银行经营管理复习重点如下：第一章商业银行的经营环境1．商业银行的起源与发展。

2．商业银行的功能3．商业银行的设立与政府监管。

第二章商业银行的组织机构1．商业银行的组织机构的构成。

2．商业银行组织机构设置原则。

3．商业银行分支机构设置的基本条件。

4．商业银行分支机构的管理类型。

第三章商业银行的资产业务1．商业银行的资产类型。

2．商业银行贷款风险分类管理的相关内容。

3．商业银行贷款定价的几种模型。

4．商业银行贷款的基本流程。

5．商业银行不良资产产生的主要原因。

第四章商业银行的负债业务1．银行负债业务的概念、分类和作用。

2．国内外存款业务的分类和创新。

3．影响银行存款增长的原因。

4．金融债券的种类和发行程序。

第五章商业银行的中间业务1．中间业务的定义和分类。

2．银行结算的工具和方式。

3．银行的各种表外业务。

4．财务顾问业务的分类和产生条件。

第六章网上银行1．网上银行的概念及其特征。

2．网上银行推出的各种服务产品特点和区别。

3．网上银行业务的风险因素与风险防范。

第七章商业银行的资产负债管理1．商业银行资产负债管理的各种理论及其比较。

2．利率敏感性分析。

3．商业银行的“缺口”与“缺口”管理战略。

4．我国商业银行资产负债比例管理的基本内容。

第八章商业银行的资本金管理1．商业银行的资本金的构成。

商业银行经营与管理在线考试复习资料一、单选题（）1.英格兰银行的建立标志着资本主义现代银行制度的正式确立，它成立于_A___。

A1836年B1694年C1764年D1894年1.储蓄存款异地托收业务的概念、功能特性描述正确的是 DA储户向银行营业网点申请，将在本地其他金融机构的存款转入本行续存或提取本息B只有系统内异地托收一种C异地存款的不即时转移，资金转移简便，但利息受到损失D异地托收按托收金额的1%收取手续费，单笔最低1元，最高仅收50元E理财金账户客户可享受五折手续费优惠2.在我国，储蓄存款是指（A ）A个人存款B企业存款C同业存款D单位存款3.（ B）是商业银行最主要的资金来源。

A同业拆借B存款C向央行借款D发行债券4.有关储蓄应急业务规定，正确的说法是 AA由于通讯线路或计算机发生故障，不能及时排除，造成辖区内营业机构无法正常办理业务，且客户急需支取储蓄账户存款时，营业机构可采取手工处理方式为客户办理取款业务B暂限定为活期储蓄取款业务，且每日可以多次C应急业务可以在本行任一营业机构办理D应急付款业务不设最高限额5.中期流动资金贷款为（ D ）。

A期限为1年至5年B满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要C满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要二、多选题（每题5分共4道小题总分值20分）1.商业银行总行对其在国外的（ ACE ）要负无限法律责任。

A代表处B附属公司C代理处D联合银行E分支行2.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC ）。

A罚款B按比例赔偿C行政处分D责令清收3.商业银行财务报表的作用是（ABCDE ）A财务报表所提供的信息，有利于银行管理者正确评价银行各项业务活动的经济效益B财务报表所提供的信息，有利于投资者保护其自身的合法权益C综合反映银行信贷业务活动、资产负债比例管理和风险资产管理的状况和结果D是国家经济管理机关加强和改善宏观金融管理的重要依据E财务报表所提供的信息，是投资者进行投资决策的重要分析依据4.商业银行的外部组织形式采取分行制，其优点是（ BDE ）。

商业银行经营与管理考试试题集及答案一、单选题1、历史上第一家股份制商业银行是（D）A威尼斯银行B阿姆斯特丹银行C纽伦堡银行D英格兰银行2、中国现代银行产生的标志是成立（C）A浙江兴业银行B交通银行C中国通商银行D中国银行3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（C）A、利率风险B、汇率风险C、信用风险D、经营风险4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B）A、1986年B、1988年C、1994年D、1998年5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C）A、2个B、3个C、4个D、5个6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（A）A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》B、《市场风险的资本标准建议》C、《预期损失和不可预见损失》D、《对证券化框架的变更》7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（B）A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换8、可转让支付命令账户简称是（D）A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C）A、利息成本B、营业成本C、资金成本D、相关成本10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（B）A信用证B商业汇票C信用卡D提单11、是典型的含有期权性质的中间业务（A）A银行承诺B代理业务C银行担保D信托业务12、期权合约签定后，一但买方决定买进或卖出某金融资产时，卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗？（A）A是B不是C不一定D可以不履行13、商业银行国际业务的组织形式不包括（B）A代表处B代理行C分行D子公司或附属机构E合资联营银行14、回购协议属于商业银行（B）业务。

商业银行经营管理复习大纲商业银行经营管理复习题第一章导论一、名词解释商业银行商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色，即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来，然后依据一定的原则，运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位，满足经济对资金的各种需求。

支付中介是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。

信用创造即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。

分行制设有总行，又可以设立分支行的银行体制。

又称总分行制。

分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。

流动性资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系二、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。

这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国 B日本 C法国Ｄ英国11、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

商业银行业务与经营1、商业银行的经营对象是（）。

A、金融资产和负债B、一般商品C、商业资本D、货币资本答案：D2、现代商业银行的最初形式是（）。

A、股份制银行B、资本主义商业银行C、高利贷性质银行D、封建主义银行答案：C3、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A.交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行答案：C4、商业银行最主要的负债是（）。

A、借款B、发行债券C、各项存款D、资本答案：C5、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。

A、资产B、负债品C、所有者权益D、资本答案：B 6、银行的资产中，流动性最强的有（）。

A、库存现金B、托收中的款项C、存放同业款项D、在央行的超额准备金存款答案：A7、商业银行获取短期资金最简单的办法是（）。

A、同业拆借B、向央行再贴现C、证券回购D、国际金融市场融资答案：B8、对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（A、利息成本B、资金成本C、其他成本D、可用资金成本答案：A9、商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。

A、流动性B、安全性C、盈利性D、效益性答案：B10、影响商业银行流动性的主要因素是（）。

A、存款业务的变化B、存贷款业务的变化C、租赁业务的变化D、代理业务的变化答案：A1、下列英文缩写错误的是（、）。

A、银行一揽子保险（BBC）B、错误与遗漏保险（E&O）C、经理与高级职员责任险（D&O）D 、商业综合责任保险（CGL ） 答案：A2、中国人民银行于（、 ）公布了我国第一份《反洗钱报告》。

A 、2003 年 1 月B 、2005 年 7 月C 、2006 年 3 月D 、2007 年 8 月答案：B13、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ ）个月。

A 、1B 、2C 、3D 、6答案：D14、保证人资产负债率不得超过（ ）。

A 、60%B 、70%C 、80%D 、90%答案：B15、出口保理融资的期限原则上不超过应收账款到期日后（）。

一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。

本题共45个小题，每小题1分）1. 近代银行业产生于（）。

A .英国B .美国C .意大利D .德国考核知识点：银行的产生，参见教材P22. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A .英格兰银行B . 曼彻斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行考核知识点：银行的产生，参见教材P33. 现代商业银行的最初形式是（）。

A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行考核知识点：银行的产生，参见教材P34. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行考核知识点：银行的形成， P15.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能考核知识点：信用中介，参见教材P56. 单一银行制度主要存在于（）。

A .英国B .美国C .法国D .中国考核知识点：单元制，参见教材P187. 商业银行的经营对象是（）。

A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金考核知识点：商业银行的性质，参见教材P1A .发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用考核知识点：普通股，参见教材P389. 附属资本不包括（）。

A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金考核知识点：资本的构成， P1310. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

A .7%B .8%C .9%D .10%考核知识点：巴塞尔的实施要求，参见教材P4711. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。

2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。

3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。

具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。

（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。

流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。

作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。

因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。

商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。

从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。

事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。

《商业银行经营与管理》——2015年3月考前辅导资料一、考试复习所用教材商业银行经营与管理这门课考试复习使用的教材是《商业银行经营与管理》主编：刘肖原、范淑芳出版社：中国人民大学出版社出版日期：2008年8月ISBN：978-7-300-09262-1请大家及时购买指定教材进行复习。

二、考试题型介绍《商业银行经营与管理》这门课程考试共四道大题，满分100分，考试时间90分钟。

试卷由四个部分组成，分别为名词解释（每题5分，共5小题记25分）、简答题（每题8分，共5小题记40分）、计算题题（15分）论述题（20分，专科和本科分别出题）、。

考试难度适中，题量合适，相信通过认真复习，同学们会取得很好的成绩。

现将本门课程重难点作简单的介绍，以供同学们复习备考参考。

三、考试复习重点课本中相对重要的有以下部分，请大家参考。

1、商业银行的概念和性质（重点）商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：1、商业银行具有一般的企业特征。

2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。

3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。

这一点主要侧重于和其他金融机构的比较。

二、商业银行的产生1、银行的产生基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。

2、商业银行的形成现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。

三、商业银行的发展这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。

两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统2、商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。

1、简述银行产品特性。

答:同质性、使用权让渡和重复买卖.★2、简述商业银行经营管理的“三性”目标（三个基本原则)?如何协调三者之间的关系?答：“三性"目标是：安全性、流动性和赢利性.协调方法:在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动性进行全面预测和权衡的基础上，首先考虑安全性，在保证安全的前提下，争取最大的利润.解决安全性和赢利性的矛盾，实现安全性和赢利性统一的最好选择就是：提高银行经营的流动性。

★★3、简述银行资本的定义，双重性及其分类。

答：银行资本定义：商业银行资本的内涵较为宽泛，除了所有者权益外，还包括一定比例的债务资本。

双重性：商业银行具有双重资本的特点，所有者权益称为一级资本或核心资本，而将长期债务称为二级资本或附属资本。

分类：1988年的《巴塞尔协议》重新界定了银行资本，将资本分为两部分：第一级资本称“核心资本”，由股本和税后留利中提取的储备金组成。

第二级资本称附属资本,由未公开储备、重估准备、普通呆帐准备金、长期次级债券所组成。

判断：对银行资本划分的重要依据;不是资本的外在形式，而是吸收银行损失的高低。

★4、简述银行资本充足性的定义，比率要求。

答:所谓银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的.因此银行资本充足性有数量和结构两个层次内容。

一是资本数量的充足性，二是资本结构的合理性.比率要求：总资本与风险资产比率不得低于8％，核心资本与风险资产比率不得低于4％。

★★5、简述银行资本管理的分子、分母对策是指什么.答:“分子对策”是针对《巴塞尔协议》中的资本计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。

包括内源资本策略和外源资本策略。

内源资本策略为：增加银行资本金。

内源资本来源是银行充实资本金的第一选择，但是通过内源资本补足资本金的做法必然减少股利分配，这有可能造成股价下跌,导致银行实际资本价值受损.内源扩充资本,受三个因素因素限制：①银行自身赢利高低；②受银行股利政策的影响（分红高低);③当局最低资本金要求外源资本策略为：一般通过发行股票和发行非累积性优先股或将资本赢余部门以股息形式发给股东等方式增加核心资本。