商业银行经营管理的基本理论(1)

第一章商业银行风险管理基本理论一、判断题1．风险管理只产生成本，不产生收益。

（×）2．商业银行的经营管理活动中，通过有效的风险防控手段可以缓释风险、减少损失，直至消除、消灭风险。

（×）3．经济资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。

（×）4．商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加。

（√）5．“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。

（√）6．经济资本反映的是商业银行的风险，用于吸收和消化损失。

（×）7．风险偏好是商业银行愿意承担的风险类型和总量。

（√）8．只要商业银行达到8%的资本充足率水平，就不会陷入破产困境。

（×）9．战略风险管理通常被认为是一项短期性的战略投资，实施效果能够在较短的时间内显现出来。

（×）10．审计部门和风险管理部门都是对业务部门进行管理监督, 所以审计部门只需对业务部门进行审计, 没有必要对负责风险管理的部门进行审计。

(×)11．声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，所以都是由商业银行内部原因造成的。

（×）12．经济资本能够用于衡量银行的预期损失和非预期损失。

（×）13．巴塞尔委员会要求大型商业银行必须采用高级风险量化技术计量风险。

（×）14．融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

（√）15．市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

（√）16．为了保证独立性，商业银行风险管理/法律/合规部门不需要接受内部审计部门的审计。

（×）二、单选题1．商业银行风险管理模式的演变过程是（D）A．负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段B．资产风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段C．负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段D．资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段2．巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、战略风险等类别的依据是（D）。

第一章商业银行概述一、单项选择题1、 1694年，( D )的成立标志着现代商业银行制度的建立.A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行2、1897年在上海成立的( C )标志着中国现代银行的产生。

A、交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的( A )职能。

A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务4、( A ）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的职能5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（ B ）功能。

A信用中介 B支付中介C信用创造 D金融服务6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款,从而衍生出更多存款,扩大社会货币供给量.这种功能被称为（ C ）功能。

A信用中介 B支付中介C信用创造 D金融服务7、下列说法不正确的是（ B ）。

A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划8、商业银行经营活动的最终目标是( C ）.A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是（ C ).A、短期证券B、短期票据C、库存现金D、存款10、商业银行是( B ）。

A、事业单位B、特殊企业C、国家机关D、商业机构二、多项选择题1、商业银行的职能有( ABCD ）。

A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融服务职能2、现代商业银行产生途径有（ AB ）。

A、早期银行转变过来B、股份制形式组建C、货币兑换D、货币经营业3、商业银行的经营原则是（ BCD ）。

A、政策性B、安全性C、流动性D、盈利性4、商业银行面临的风险主要有（ ABD ABCD）。

第二章商业银行经营与管理第一节商业银行经营与管理概述一、商业银行经营与管理的涵义商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销；商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。

【例题·单选题】商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的（)。

A.组织和控制B.组织和营销C。

控制和监督D.计划和组织『正确答案』B二、商业银行经营与管理的内容1。

商业银行的经营主要包括以下内容：（1)负债业务的组织和营销；（2）资产业务的组织和营销；（3）中间业务和表外业务的组织和营销2。

商业银行的管理主要包括以下内容:（1）资产负债管理；（2）财务管理；(3)风险管理；（4)人力资源开发与管理三、商业银行经营与管理的关系经营是现代商业银行生存发展的根本,管理是为了确保经营的效率，服务于经营，为了更好地经营。

因此，两者是相互联系、互为依托的。

四、商业银行经营与管理的原则（一)商业银行经营与管理的原则通常把安全性、流动性、盈利性归纳为商业银行经营与管理的三大原则.1。

安全性原则资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。

2。

流动性原则银行的流动性体现在资产和负债两个方面：(1）资产的流动性，即银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力；（2)负债的流动性,即银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。

3.盈利性原则盈利性是指商业银行获得利润的能力。

商业银行作为企业，追求盈利是其经营的核心目标，也是其不断改进服务,扩大业务经营的内在动力。

（二）商业银行经营与管理原则之间的关系商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。

一般说来流动性与安全性成正比，流动性越强,风险越小，安全就越有保障。

然而，流动性、安全性与盈利性成反比，流动性越高，安全性越好,而银行盈利水平则会越低，反之则相反。

商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。

2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。

3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。

具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。

（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。

流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。

作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。

因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。

商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。

从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。

事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。