中国注册理财规划师协会闭卷考试试卷
模拟试卷二答案
注意事项：
1、请在试卷的密封处填写姓名、身份证号、准考号、地区等。
2、请仔细阅读各题的答题要求，在规定位置填写答案。
3、请保持卷面整洁，不要在密封区填写无关内容。
一、单项选择题（每题只有一个正确答案，错选、少选、多选均不得分）
1.西方利率结构理论中的预期理论认为，当市场预测央行为抗击通货膨胀要加息时，长期债券收
益率曲线将（ A ）P39投资概论
A、陡峭化上扬
B、平行移动
C、大斜率下跌
D、没有变化
2.如果政府支出的增加与政府转移支付的减少同时，收入水平会（ B ）
A、不变
B、增加
C、减少
D、不相关
3.中央银行变动货币供给可以通过（ D ）
A、变动法定准备率以变动货币乘数
B、变动再贴现率以变动基础货币
C、公开市场业务以变动基础货币
D、以上都是
4.家庭资产负债表可以显示（ C ）
A、家庭过去的财务状况
B、家庭是怎样从去年的财务状况变成现在的财务状况的
C、家庭目前的财务状况
D、家庭今后的财务状况
5.在个人金融理财活动中除了关注资金回报率外，还必须要把（ A ）放在首位。
A、规避个人金融理财风险
B、个人金融理财的方法和技巧
C、个人金融理财方案的实施
D、个人金融理财方案的调整
6.子女教育费用和生活费用迅速增加，财务负担通常达到人生最大值。如果在这一期间还有个人
和家庭老人需要抚养，财务负担可以达到人生极值的时期是（ B ）
A、家庭形成期
B、家庭成型期
C、家庭成长期
D、家庭准备期7.对金融理财环境问题的态度，其基本点是（ A ）
A、服从环境需要 C、选择合适的环境
B、反作用于环境 D、克服环境的影响
8.理财规划师要诚实而不偏颇的提供服务，避免服从自己的个人判断。不论在什么情况下，金融
专业理财人员都应该保证从客户的利益出发，决不能因为经济利益、关联关系或外界压力等因素影响客观公正的立场。这属于职业道德准则下列哪项原则（ A ）
A、正直诚信原则
B、公平原则
C、客观公正原则
D、专业胜任原则
9.对于财商来说，下列中表述哪个是不正确的（ A ）
A、财商是以个人的资产和收入来衡量的
B、财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变
C、财商提供了一个新的尺度，来衡量一个人的理财能力和创造财富的智慧
D、财商包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力，二是正确使用金钱及金钱
规律的能力
10.预付年金终值系数和普通年金终值系数相比（ A ）
A、期数加1，系数减一
B、期数加一，系数加一
C、期数减一，系数加一
D、期数减一，系数减一
11.理财规划流程的工作步骤是（ B ）
A、理财营销、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、
总结提升和持续理财服务
B、调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改
进实施方案、总结提升和持续理财服务
C、调查个人（客户）信息，进行客户公关、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财
方案、总结提升和持续理财服务
D、调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改
进实施方案、进行高级理财服务
12.家庭现金流量表中净所得 =（ D ）
A、收入—日常开支
B、可自行决定的现金流—可自行决定的开支
C、净收入—不能自行决定的开支
D、所有的收入来源（剔除预扣项目）之和—未付税款+税款返还
13.某公司现有纯资产额为3000万元，实有股票为30万股，每股面额100元。假定公司年终从净
收益中提取公积金300万元，则公司的实有纯资产额为3300万元。根据以上数字，该公司股票的每股资产增值幅度为（ A ）
A、10%
B、12%
C、15%
D、18%
14.债券收益性与偿还期、流动性、风险性的关系可表述为（ C ）
A、收益性与偿还期成正比，与流动性、风险性成反比
B、收益性与偿还期、流动成正比，与风险性成反比
C、收益性与偿还期、风险性成正比，与流动性成反比
D、收益性与偿还期、流动性成反比，与风险性成正比
15.在企业债券的投资中，企业由于各种原因，存在着不能完全履行其责任的风险，这种风险属于
（ C ）
A、转让风险
B、政策风险
C、信用风险
D、通货膨胀风险
16.在股票的资产组合中，如果两只股票的报酬呈现高度正相关，这类投资组合展现出的多元化效
益是（ C ）
A、很高的
B、相同的
C、很低的
D、稍低的
17.在理财产品的资产配置中，其步骤为（ D ）
A、比较、分配、进场、修正、评估
B、比较、分配、进场、转投资、评估
C、分配、进场、转投资、评估
D、比较、分配、进场、修正、转投资、评估
18.每个月存入固定金额，连续存入12个月，形成第一个循环，以后每个月都会有一个定期到期，
形成固定的现金流。即是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的下列哪类存款理财方法。
（ B ）
A、阶梯法
B、滚动法
C、时间法
D、四分法
19.投资人在发行国债时用10000元买入五年期凭证式国债，一年后要求提前兑付国债，一年至两
年提前兑付的利率水平为1.98%，其持有期实际收益率约为（ D ）。
A、2%
B、1.33%
C、10.5%
D、1.88%
20.当通货膨胀较低时投资保险和储蓄比重调整为：（ C ）
A、保险比重增加；储蓄比重减少
B、保险比重较少；储蓄比重减少
C、保险比重增加；储蓄比重增加
D、保险比重减少；储蓄比重增加
21.当经济形势差是投资债券和股票基金比重调整为（ A ）
A、债券比重增加；股票基金比重减少
B、债券比重减少；股票基金比重增加
C、债券比重减少；股票基金比重减少
D、债券比重增加；股票基金比重增加
22.（ B ）投资组合以资本升值为目标。
A、收入型
B、增长型
C、货币市场型
D、收入和增长混合型
23.行业的生长周期处于（ B ）利润大增，风险有所降低但仍然较高，行业总体股价水平上升，
个股价格波动较大。
A、初创期
B、成长期
C、稳定期
D、衰退期
24.利用夏普比率衡量基金收益，其基本原理是（ C ）
A、夏普比率越高，表明基金承担单位风险得到的回报率越低，投资业绩越差，对投资者不利
B、夏普比率越低，表明基金承担单位风险得到的超额回报率越低，投资业绩越好，对投资者
越有利
C、夏普比率越高，表明基金承担单位风险得到的超额回报率越高，投资业绩越好，对投资者
越有利
D、夏普利率越高，表明基金承担单位风险得到的超额回报率越高，投资业绩越差，对投资者
越不利
25.在进行投资分析是，无风险的实际利率通常是指（ C ）
A、名义利率加上预期通货膨胀率
B、通货膨胀率
C、名义利率减去预期通货膨胀率
D、名义利率
26.从理论上说，股票的价格（ B ）
A、与股息收入成反比，与利息率成正比
B、与股息收入成正比，与利息率成反比
C、与股息收入和利息率都成正比
D、与股息收入和利息率都成反比
27.在证券投资风险衡量中，β值的大小与证券风险的高低关系是（ A ）
