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银行汇兑业务操作规程（模版）银行汇兑业务操作规程第一章总则第一条为了规范银行汇兑业务，保护客户资金安全，促进经济发展，制定本规程。
第二条本规程适用于本银行进行的全部汇兑业务。
第三条汇兑业务指客户在本行进行的跨境转账、结汇、售汇、外汇汇票、电汇、信汇及汇票贴现等业务，包括买入和卖出外汇、人民币在境外的买卖、国际金融结算代理、汇票贴现等业务。
第四条本行汇兑业务应依法依规开展，严格遵守国家有关外汇管理法规。
第二章业务篇章第五条银行汇兑业务的办理，应根据客户的资质、身份信息和资金交易情况进行严格的核实和审批。
除有关外汇管理法规规定不需要核准外，所有资金转账和结汇、售汇业务必须经过银行同意后方可办理。
第六条客户开户时，在客户资料中应记录客户的汇兑业务需求、目的和预估金额等信息，核实客户提供的资料真实性和完整性，并在审批过程中进行验证。
对于金额异常、用途不明或者接受方不正常的汇款，应当进行特别审批。
若资料不真实或者客户资质存在风险，应予以拒绝或者限制业务量。
第七条对于汇率异常或者非正常汇率的操作，应当及时通知客户并说明情况，得到客户的同意方可进行业务。
第八条客户的资金需求、用途和对象发生变化，本行应采取相应的措施进行核实。
对于存在风险的客户或者资金交易需要的专项审批的情况，必须在同意的情况下方可办理，同时应收取相关手续费。
第九条汇款业务办理时，应确认汇款人身份信息和汇款用途的真实性，对于超出个人收支范围的资金转移，应进行详细的核实和审批。
汇款人提出的汇款金额应该与其身份证明材料的数额一致，如有超额汇款需求，应当另行提交相关文件证明。
第十条外汇汇票贴现业务中，应核对持票人身份证明和汇票条款。
如发现贴现者不具备贴现资格，应当拒绝贴现业务。
贴现过程中，要求持票人提供真实、准确的信息。
如识别贴现汇票影像不清楚、汇票背书不规范等情况，应进行补正或者拒绝贴现。
第十一条汇兑业务的数据处理和审核，应在系统操作中进行，数据应存档，以便进行查证。
省农村信用社农信银系统电子汇兑资金清算业务管理暂行办法（征求意见稿）第一章总则第一条为规农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）电子汇兑资金清算业务行为，确保电子汇兑业务安全、高效、便捷，根据《支付结算办法》和《农信银支付清算系统入网机构电子汇兑资金清算业务管理暂行办法》等规定，制定本办法。
第二条本办法适用于省农村信用社通过农信银资金清算中心XX公司（以下简称农信银中心），办理电子汇兑业务资金清算的入网机构。
第三条电子汇兑业务是营业网点受客户委托，将款项通过农信银系统汇划异地收款人的行为，是营业网点办理结算业务和划拨资金的重要工具。
第四条农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构，是指在农信银系统设立清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以与资金清算的入网机构。
成员机构所属营业网点，是指未在农信银系统开设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以与资金清算的入网机构。
第五条发起和接收电子汇兑业务的入网机构分别称为发起社（行）和接收社（行）。
第六条电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式。
第七条营业网点办理电子汇兑业务，由省农村信用社联合社结算中心（以下简称省中心）在农信银中心开立的清算账户进行资金清算。
第八条营业网点通过农信银系统办理电子汇兑业务，应当遵守本办法与反洗钱等有关法规制度的规定。
第九条省中心应履行下列职责：（一）与时、安全、准确办理电子汇兑业务的资金清算，并接收、转发电子汇兑业务信息。
（二）对营业网点办理电子汇兑业务进行必要的指导和管理。
（三）在农信银中心开立的清算账户应留有足够资金以保证电子汇兑业务的资金清算。
（四）建立风险预警控制机制，有效防电子汇兑业务资金清算风险，发现重大风险隐患应与时向中国人民银行、农信银中心报告。
第十条营业网点应履行下列职责（一）与时、安全、准确办理电子汇兑业务，并接收、发送电子汇兑业务信息。
工商银行柜台汇兑业务流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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简述办理汇兑的程序办理汇兑是指将一种货币兑换成另一种货币的过程。
汇兑通常发生在国际贸易、旅游等领域。
下面将简述办理汇兑的一般程序。
1. 准备相关资料在办理汇兑之前，需要准备一些相关的资料，以确保顺利办理转换。
•有效身份证明：需要携带有效的身份证明文件，如护照或身份证。
•目标货币信息：了解目标货币的汇率和兑换规则，可以在银行或货币兑换机构的官方网站上查询。
2. 选择合适的机构根据需求选择合适的机构进行汇兑操作。
常见的机构包括银行、货币兑换机构和旅行社。
选择机构时，可以考虑以下几点：•汇率优势：不同机构的汇率可能会有所差异，选择有优势的机构可以节省一定费用。
•手续费：了解机构是否收取手续费，以及手续费的金额。
•便利性：考虑机构的地理位置和营业时间，选择容易到达且时间充裕的机构。
3. 前往机构办理前往选择的机构后，根据机构的要求进行相应的操作。
•排队等候：根据机构的繁忙程度，可能需要进行排队等候。
在排队时，可以准备好所需的资料，以便节省时间。
•完成申请表格：机构可能需要填写一份汇兑申请表格，填写时需要提供个人信息、兑换金额等信息。
•递交身份证明：将有效的身份证明文件递交给机构，以确保身份与申请信息一致。
•确认金额和汇率：机构会告知当前的汇率和兑换金额，需要确认无误后继续操作。
•签署汇兑合约：根据机构的要求，可能需要签署一份汇兑合约以确认双方权益和责任。
4. 完成汇兑操作在完成以上步骤后，机构会进行相应的操作来完成汇兑。
•计算和确认金额：根据汇率和申请金额，机构会计算出实际兑换的金额，并告知给顾客。
•支付汇兑款项：顾客需要按照机构的要求支付兑换金额，可以使用现金、银行卡或其他支付方式。
•确认兑换凭证：机构会提供一份兑换凭证，顾客需要核对凭证上的信息是否与申请一致，并妥善保管凭证。
5. 注意事项在办理汇兑时，还需要注意以下几点：•检查汇率：在进行汇兑操作前，可以在多家机构之间比较汇率，以获得更优惠的兑换金额。
代理金融网点业务处理规范汇兑业务1. 概述本文档旨在规范代理金融网点的汇兑业务处理流程，确保业务的高效、准确和安全进行。
汇兑业务是金融机构的核心业务之一，涉及到资金的收付和结算，因此需要严格遵守相关规定和要求。
2. 业务流程以下是代理金融网点汇兑业务的处理流程：2.1. 验证业务请求•客户向代理金融网点提出汇兑业务请求，包括汇款和兑付等。
•工作人员核实客户身份，并验证授权文件（如委托书等）的真实性。
•确认客户提供的信息是否准确无误，并做好记录。
2.2. 审核汇兑业务•工作人员对汇兑业务进行审核，确保符合相关规定和要求。
•验证汇款金额是否正确，并核实收款人信息的准确性。
•检查申请人是否符合汇款或兑付的资格要求。
•审查汇兑业务所需要的文件和证件，并维护完整的业务档案。
2.3. 资金交割•工作人员进行资金交割，确保汇款或兑付的成功进行。
•确认资金来源和去向的合法性，防止资金洗钱等违法活动。
•将汇款资金转出至指定账户，或从指定账户进行兑付操作。
•在交割过程中，工作人员需要保障资金的安全。
2.4. 记录和报告•工作人员记录汇兑业务的详细信息，并保留相关凭证和文件。
•生成汇兑业务报告，包括汇款和兑付的金额、时间和对方账户等信息。
•提供给相关部门和上级机构进行监管和审计。
3. 注意事项为了确保汇兑业务的顺利进行，代理金融网点工作人员需要注意以下事项：3.1. 核实客户身份和资格•工作人员需核实客户身份和资格是否符合汇兑业务的要求。
•验证客户提供的文件和证件的真实性和完整性。
3.2. 保护客户隐私和安全•尊重客户隐私权，确保客户的个人资料和交易信息不外泄。
•采取安全措施，防止客户信息被非法获取和使用。
3.3. 遵循相关规定和制度•工作人员必须熟悉并遵守代理金融网点的汇兑业务规定和操作流程。
•掌握相关法律法规和政策，确保业务的合规性。
3.4. 使用系统和工具•使用代理金融网点提供的系统和工具进行汇兑业务处理。
•确保系统的稳定性和安全性，及时更新软件和补丁。
汇兑结算的程序( l ）办理汇款。
汇款人委托银行办理汇兑结算时，应填制汇兑凭证，采用邮寄划款的填制一式四联的信汇凭证，采用电报划款的填制一式三联的电汇凭证。
如需要注明“留行待取”、“现金”或“不得转汇”字样的，在有关栏目填写。
填好后，在第二联“汇款人签章”处加盖预留银行印鉴，交开户银行办理划款手续。
银行经审核无误后将第一联回单盖章后退回汇款人，作为汇款人编制付款凭证、登记银行存款日记账的依据。
( 2 ）办理进账或取款。
①在银行开立存款账户的收款人收到汇人银行转来的信汇凭证第四联收账通知，要认真核对凭证所填收款人是否为本单位，金额及汇款用途是否正确，确认此款为本单位应收取的款项后，根据收账通知及有关原始凭证编制收款凭证，出纳人员据以登记银行存款日记账。
采用电划结算方式的，收款人收到汇人银行的电划贷方补充报单第三联（汇人行加盖转讫章代收账通知）后，按汇人银行的通知办理转账。
②未在银行开立存款账户的收款人，信、电汇的取款通知为“留行待取”的，在向汇入银行支取款项时，必须交验本人的身份证件，在信、电汇凭证上注明证件名称、号码及发证机关，在“收款人签盖章”处签章；信汇凭签章支取的，收款人的签章必须与预留信汇凭证上的签章相符。
银行审查无误后，以收款人的姓名开立应解汇款及临时存款账户，该账户只付不收，付完清户，不计付利息。
收款人需要转账支付的，应由原收款人向银行填制支票凭证，并由本人交验其身份证件办理转账，该账户的款项只能转人单位或个体工商户的存款账户，严禁转人储蓄和信用卡账户。
收款人在汇人地因故需办理转汇的，可以持取款通知和有关证件，请求汇人银行重新办理信、电汇手续，将款项汇往其他地方。
按照规定，转汇的收款人必须是原收款人，汇人银行办理转汇手续必须在信、电汇凭证上加盖“转汇”戳记。
汇兑凭证备注栏注明“不得转汇”字样的，汇人银行不予办理转汇。
③需要在汇人银行支取现金的，信、电汇凭证上必须有按规定填明的“现金”字样，收款人信汇凭证第四联取款通知（或电划贷方补充报单三联），并携带有关身份证件到汇人银行取款。
汇兑结算流程汇兑结算流程是指在国际贸易中完成货币的兑换和结算的一系列操作流程。
下面是汇兑结算流程的详细步骤：1. 购销合同签订：买卖双方在进行国际贸易之前，首先签订购销合同，明确商品的数量、质量、价格以及交付方式等细节。
在购销合同中也需要确定结算方式。
2. 发票开具：卖方根据购销合同约定的交货时间和数量向买方开具发票，发票中包括商品的详细信息、价格以及付款期限等。
3. 资金支付准备：买方按照购销合同的约定准备足够的资金以支付货款。
买方可以通过银行转账、信用证等方式提前将货款存入指定账户。
4. 兑换货币：如果交易双方使用不同的货币，兑换货币是不可或缺的一步。
买方可以通过银行或外汇市场将本国货币兑换为卖方所需的货币。
5. 货物运输：根据购销合同的约定，卖方将商品运送到买方指定的地点。
在货物运输过程中，可能需要遵守一系列国际贸易的运输规定和报关手续。
6. 收货验货：买方收到货物后进行验货，确认货物的数量、质量和是否符合合同约定。
7. 支付货款：买方在收到并验货无误后，按照购销合同的约定及时支付货款给卖方。
根据支付方式的不同，可以通过银行转账、支票等方式进行支付。
8. 结算单据：双方根据交易情况填写结算单据，包括发票、汇票、付款证明等。
9. 结算审核：卖方根据结算单据验证货款是否支付，并进行结算审核。
10. 结算完成：经过核对和审核，卖方确认收到货款后，交易就算完成。
总的来说，汇兑结算流程是一个涉及到合同签订、货款支付、货物运输和结算确认等多个环节的复杂过程。
在进行汇兑结算时，双方需要互相配合，遵守合同约定和相关法律法规，确保交易的顺利进行。
这样的流程能够降低贸易风险，维护买卖双方的合法权益。
一、网点业务操作流程（一）联网网点1.营业前的准备（1）查看新单式注意更新业务单式，包括各类汇款单、取款凭单、特殊业务申请书、取款通知单等单式。
（2）柜员签到所有柜员通过密码方式签到，签到成功后，核对显示的机构号是否为本机构。
柜员只有签到成功后才可进行其他操作。
注：标准化数据中已设定的柜员不用做“柜员启用”。
（3）柜员密码修改由于新系统柜员初始化密码的修改时限只有一天，因此，要求所有从业人员（包括市县、网点各级柜员）必须在切换后首先进行“柜员密码修改”操作（交易代码：902003）。
各级主管要监督所有柜员在第一时间内完成密码修改。
（4）综合柜员领用尾箱在系统切换前，必须将各类凭证的实物发放到网点，重要空白凭证需与市县局进行顺号、号段及数量的清点确认。
切换后首日，综合柜员操作“尾箱领用”（交易代码：901001），尾箱号输入“00”，尾箱结余现金根据上日结存现金输入，凭证种类不需录入。
（5）综合柜员收到储蓄拨款如果网点需要准备兑付金，综合柜员必须先手工填单（使用原单式不变）向储蓄借款，收到储蓄拨款后，综合柜员再办理“收到储蓄拨款”（交易代码：801002）。
（6）综合柜员向上级机构请领重要空白凭证综合柜员根据网点领到的实物凭证，在系统内办理“凭证请领”（交易代码：905006）。
（7）综合柜员收到上级下发的重要空白凭证市县凭证管理员办理下发凭证交易后，及时告知网点，综合柜员在系统内办理“收到重要凭证”（交易代码：905008），上级发放凭证的发放单号可直接查询。
（8）综合柜员办理“尾箱创建”由于系统内预设的柜员尾箱只有综合柜员尾箱，综合柜员办理“尾箱创建”（交易代码：901041），按照当日的营业窗口数量为普通柜员建立尾箱，从01号开始。
（9）普通柜员领用尾箱普通柜员操作“尾箱领用”（交易代码：901001），从01号尾箱开始，当班柜员按照综合柜员安排领用一个尾箱。
尾箱结余现金输入“0”，凭证种类为空，不需要录入。
