《人民币单位存款管理办法》

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中国人民银行关于印发《人民币单位存款管理办法》的通知

文号： 银发[1997]485号 颁布日期：1997-11-15

执行日期：1997-11-15 时效性： 现行有效

效力级别： 部门规章

中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行，各国有商业银行，其他商业银行，各全国性非银行金融机构：

现将《人民币单位存款管理办法》印发给你们，请遵照执行。

中国人民银行

一九九七年十一月十五日

人民币单位存款管理办法

第一章总则第一条为加强单位存款的管理，规范金融机构的单位存款业务，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他有关法律、行政法规，制订本办法。

第二条凡在中华人民共和国境内办理人民币单位存款业务的金融机构和参加人民币存款的单位，必须遵守本办法的规定。

第三条本办法所称单位存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人民币存款，包括定期存款、活期存款、通知存款、协定存款及经中国人民银行批准的其他存款。

第四条中国人民银行负责金融机构单位存款业务的管理、监督和稽核工作，协调存款单位与金融机构的争议。

第五条除经中国人民银行批准办理单位存款业务的金融机构外，其他任何单位和个人不得办理此项业务。

第六条经批准的金融机构吸收单位存款应不超过中国人民银行核定的范围，同时遵守本办法的有关规定。

第七条财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。

第八条任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款。

任何个人不得将私款以单位名义存入金融机构；任何单位不得将个人或其他单位的款项以本单位 第2页 共 3页

名义存入金融机构。

第二章单位定期存款及计息第九条单位定期存款的期限分三个月、半年、一年三个档次。起存金额１万元，多存不限。

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. 人民币单位存款管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强单位存款的管理，规范金融机构的单位存款业务，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他有关法律、行政法规，制订本办法。

第二条 凡在中华人民共和国境内办理人民币单位存款业务的金融机构和参加人民币存款的单位，必须遵守本办法的规定。

第三条 本办法所称单位存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人民币存款，包括定期存款、活期存款、通知存款、协定存款及经中国人民银行批准的其他存款。

第四条 中国人民银行负责金融机构单位存款业务的管理、监督和稽核工作，协调存款单位与金融机构的争议。

第五条 除经中国人民银行批准办理单位存款业务的金融机构外，其他任何单位和个人不得办理此项业务。 精品文档

. 第六条 经批准的金融机构吸收单位存款应不超过中国人民银行核定的范围，同时遵守本办法的有关规定。

第七条 财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。

第八条 任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款。

任何个人不得将私款以单位名义存入金融机构；任何单位不得将个人或其他单位的款项以本单位名义存入金融机构。

第二章 单位定期存款及计息

第九条 单位定期存款的期限分三个月、半年、一年三个档次。起存金额1万元，多存不限。

第十条 金融机构对单位定期存款实行帐户管理(大额可转让定期存款除外)。存款时单位须提交开户申请书、营业执照正本等，并预留印鉴。印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章(或主要负责人印章)和财会人员章。由接受存款的金融机构给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”(以下简称“证实书”)，证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。 精品文档

. 第十一条 存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本存款帐户，不得将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。支取定期存款时，须出具证实书并提供预留印鉴，存款所在金融机构审核无误后为其办理支取手续，同时收回证实书。

单位存款管理办法

第一章 总 则

第一条 为了规范XX公司人民币单位存款业务，依据中国人民银行《人民币单位存款管理办法》及银保监会《企业集团XX公司管理办法》等有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称人民币单位存款是指集团各成员单位在XX公司办理的人民币存款，包括定期存款、活期存款、通知存款、协定存款及经中国人民银行批准的其他存款。

第三条 XX公司吸收的人民币单位存款应不超过中国银保监会核定的业务范围，同时遵守本办法的有关规定。

第二章 协定存款管理

第四条 协定存款是指成员单位在其结算账户保留用于业务备付资金以外的存款资金按单位协定存款利率计息的人民币存款业务。

第五条 办理协定存款必须由存款单位与XX公司签订《协定存款合同》，合同中订明结算账户的留存额度，合同期为一年。到期双方没有提出修改或终止合同，则视作自动延期。如需修改，应在合同到期前15天内提出书面申请。

第六条 协定存款结算账户的留存额度不得低于人民币10万元。超过10万元的部分按协定利率计息，低于10万元的部分按活期存款利率计息，计息期间如遇利率调整，分段计息。

第七条 根据中国人民银行《人民币利率管理规定》，单位协定存款按结息日或清户日挂牌公告的利率计息，按季结息。

第三章 通知存款管理

第八条 通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时提前通知XX公司，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。通知存款为记名式存款，可以挂失，不能流通，不能转让。存款凭证上需注明“通知”字样。

第九条 通知存款的最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取，留存部分不得小于50万元。

第十条 通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。

第十一条 通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种(一天通知存款或七天通知存款)，但存款凭证上不注明存期和利率，XX公司按存入日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。

《人民币单位存款管理办法》

一、总则

为规范人民币单位存款管理，维护金融秩序，促进经济发展，根据相关法律法规，制定本管理办法。

二、存款开户

1. 任何单位在银行开立人民币存款账户，需提供以下材料：

(1) 单位营业执照副本；

(2) 法人代表的身份证明文件；

(3) 单位章程及授权文件；

(4) 其他依法规定的证明文件。

2. 存款账户的开立需符合以下条件：

(1) 单位须合法设立并具备独立法人资格；

(2) 单位无违法犯罪记录；

(3) 单位财务状况稳定。

三、存款操作

1. 存款单位可通过柜台、银行网点或网上银行进行存款和取款操作。

2. 在存款操作过程中，单位应注意以下事项：

(1) 存款单位需提供有效的存款单据，包括存款凭证或存款回执； (2) 存款单位应妥善保管存款单据，如有遗失或损坏，应及时报告银行；

(3) 存款单位应确保存款金额与存款单据一致。

四、存款利息

1. 存款单位享有相应的存款利息，利率由银行根据市场情况和政策法规确定。

2. 存款利息的计算方式为按日计息，年化利率根据存款期限确定。

五、存款保险

1. 存款单位的人民币存款受到国家存款保险制度的保护，资金安全有保障。

2. 存款单位可根据需要选择购买存款保险，提高资金安全性。

六、违规处理

1. 存款单位如有以下行为，将面临相应的违规处理措施：

(1) 提供虚假资料或隐瞒重要信息；

(2) 擅自挪用存款资金；

(3) 与他人串通骗取银行资金。

2. 银行将根据情况对违规存款单位采取处罚措施，并保留追究法律责任的权利。 七、附则

1. 本管理办法自发布之日起生效。

2. 对于存款管理中未尽事宜，根据相关法律法规执行。

3. 银行有权根据实际情况对本管理办法进行适当调整和补充。

总结：

《人民币单位存款管理办法》旨在规范人民币存款开户、操作和利息计算等事项，保护存款单位资金安全，维护金融秩序。存款单位必须遵守相关规定，如有违规行为，将面临相应的处罚措施。本管理办法的实施将为存款单位提供更加安全和便捷的存款服务。