网上支付与网上银行实验报告
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1 / 15 安徽理工大学经济与管理学院实验报告
实验课程名称： 网上支付与电子银行 2013年10 月 9日
姓名 文建培 专业班级 电子商务11-1班 成绩
实验项目名称 指导教师 孟莉
实验一 银行网上业务及网站支付方式调查（3学时）
一、 实验目的
了解银行网上业务；了解网站购物常用的支付方式；掌握电子支付的基本过程和流程。
二、 实验要求
1、对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；
2、比较各网站的支付方式，并以列表形式形成实验报告并回答实验思考题。
三、 实验内容及步骤
1、在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行等银行的网址；
2、登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）；
3、登陆当当网、中百网、时代互联 、中国万网、易趣网http:、太阳网查询这6个网站的支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、直接付费、银行电汇等等）。
四、 实验结果
1、 通过列表形式（见表一、二）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）
表一 银行网上个人业务的比较
的比较
个人银行专业版可查看账银行可查询所有关账户只能进行账务查询主要有储蓄账户查可选择使用网上支付卡或可以自行设置一可以通过在线支付业主要包括跨行转自助转账、同城转账、境可以即时转账，也可以使用工行汇款向活期转账汇款，定上银行向招行的特约收费缴纳手机费、固定可选择全国或本地范围代缴手机、固话、招商银行中国银行工商银行建设银行账务查询户信息、当天交易、历史交易等账户信息，查看结果还可自信打印输出需进入个人网上联账户的所有关联账户的余额、账户详情、交易明细自助添加的注册卡和和作为转入账户，不能进行转出账户询、信用卡查询、公积金查询、企业年金查询网上支付一卡通活期网上支付进行付款。网上支付卡可在任何一台电脑使用，消费额限制在人民币5000元内。个或多个银行卡账户用于网上支付务，对电子商务平台生成的订单进行支付操作账、信用卡还款、账户查询、账户签约授权共4大类服务转账汇款内汇款、境外汇款、个人结汇/购汇业务办理方式灵活，可根据需要指定日期或预约周期，实现有规律的自动转账。同城或异地的任意工行个人或单位客户进行汇款活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款自助缴费通过招行电话银行、网单位自助交纳各类日常生活费用（以当地分行开通的缴费项目为准）可以在网上自助话费、水电费等（缴费品种各地区有所不同）的缴费服务，并且可查询在网上缴纳工行代理的全国范围内各种服务缴费交易明细情况。水电费等基本服务，部分电子银行还开通了Q币充值、银彩通、代缴平安保费、代缴中小学学费等个性化功能2 / 15
表二 银行网上企业业务的比较
招商银行 中国银行 工商银行 建设银行
账务查询 1.查询企业存款账户的余额信息；2.查询企业存款账户的明细交易记录信息；3.下载企业存款账户明细进行财务分析。 可通过INTERNET随时随地查询、下载其在境内、海外中国银行分支机构的本外币账户实时余额、当日交易、历史余额、历史交易、网银汇入汇款等信息 通过网上银行进行账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务。无论是集团企业还是中小企业，都可以随时查看总(母)公司及分（子）公司的各类账户的余额及明细账，实时掌握和监控企业内部资金情况； 1.查询企业存款账户的余额信息；
2.查询企业存款账户的明细交易记录信息；
3.下载企业存款账户明细进行财务分析。
资金划转 转账、财务支付、代发工资、收款方管理、款项用途维护 通过批量委托、授权模式定制、全程跟踪转账交易状态、到帐时间查询、实时EMAIL付款通知、预约付款、定向支付、交易数据下载；客户留言互动、个性化页面定制、定期提醒密码更新等服务 国内支付结算，国际结算，基金业务， 企业理财服务， 金融机构服务，电子银行服务，
资产处置， 投资银行 1.主动付款：可由中国建设银行签约账户向全国任何一个商业银行的账户进行转账；
2.主动收款：经过对方授权可以主动收取国内中国建设银行其他机构企业3.实现中国建设银行账户之间资金调拨实时到账；
4.实现网上批量代发工资；
5.实现企业电子商务，组建网上商城。 3 / 15
2、通过列表形式（表三）比较各网站支付方式的异同
表三 网站支付方式的比较
支付特点 当当书店 中百网 时代互联 中国万网 易趣网 太阳网
银行电汇 国内顾客可以通过全国任何一家银行，想当当网开立的账户的银行汇款。到款时间一般为办理转账手续之后的2-7个工作日之内。 支持，可以通过全国各大银行进行电汇。 用户可以通过工商银行，中国建设银行，中国招商银行等多家银行向中国互联汇款。 支持，可以汇往招商银行北京分行营业部。 支持，中国各大银行包括农村信用合作社都可以，但每种信用卡使用的范围和到账时间有所不同，具体使用情况和申请步骤看电子支付平台的说明。 支持，可以通过全国各大银行进行电汇。
银行卡支付 国内顾客可以通过全国任何一家银行，向当当网在光大银开户行：建设银行，银行汇款方式的到帐时间是1-3个工作用户可以进入控制中心财务、管理、实时支付、实时开通、支持，客户可以通过中国银行、中国建设银行、等全国各大银支持，招商银行，中国银行等。 支持，可以通过各大银行进行转账 资金管理 1．离岸业务：银行吸收居民的资金，为非居民服务
2．资产托管业务：托管业务产品已基本覆盖境内市场所有托管业务品种
3．企业年金业务：招商银行企业年金,从年金开始创造美好退休生活。
4．融资租赁业务：招银租赁为企业提供专业的融资租赁服务。 轻松实现集团内部账户信息查询及汇总、主动归集下属公司资金、统一对外支付款项、定制自动归集时间和金额、定时自动补足下属公司备款、限定资金体内流动、集团内外付款分权限控制；境外账户管理 网上国债业务是为企业网上银行客户提供的通过企业网上银行自助办理记账式国债申购、买卖和国债信息查询的业务。您可通过网上国债进行查询、申购、卖出等功能 1.对下级单位账户进行实时监控；
2.对下级单位账户的资金进行定时、定金额、定余额、零余额等各种方式的自动归集；
3.对自有账户资金对外支付时间进行预先定制；
4.集团理财功能为集团客户建立网上结算中心。
财务内控管理 可以 可以 可以 1.财务人员根据职责分配不同的角色和权限；
2.不同额度转账流程控制；
3.集团理财功能为集团客户建立网上结算中心 4 / 15 行、建设银行、农业银行、招商银行开立的账户汇款。到款时间一般为办理转账手续之后的2-7个工作日。 日 避免繁琐的手工手续。 行的银行卡进行支付。
邮局汇款 邮局汇款的到款时间一般自您办理邮局汇款之日起2-7个工作日。 不支持 支持邮局汇款 不支持 支持，通过中国邮政柜台付款。 不支持
第三方交易支付系统 快钱您需要先激活当当礼品卡，之后在订单结算页面，点击“使用当当礼品卡按钮”按照提示操作，即可完成支付。 不支持第三方交易 支付宝，快钱 可以使用支付宝 安付通 快钱，支付宝
......
【实验思考题】
1、试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特色？
答：招商银行业务最多。
招行特色：容易借款，直通未来；开展的业务广，永久有效，快速有效，合并积分，兑换方便，查询快捷。
中航特色：重在理财，代理同业运送外钞出境服务，代理同业核印鉴密押，账单服务，外币现钞买卖业务
工行特色：牡丹借记卡服务，可以个人理财也可以跨国理财
建行特色：重在企业借贷，在线服务，在线demo，及时操作向导信息
2、作为消费者，你愿意采用哪种方式支付？为什么？
答：我愿意用第三方支付系统
1）安全性高：支付效率高，信用卡信息或账户信息仅需要告知第三方支付机构，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险。
2）支付成本低：第三方支付机构集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本低。
3）使用方便：对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程。
4）第三方支付机构的支付担保业务可以很大程度上保障付款人的利益。
3、你认为最不安全的支付方式是哪种？为什么？ 5 / 15 答：邮局汇付。因为当我们进行网上购物时，并不知道对方的身份，不知道交易的可靠性。如果采用邮局就直接将钱汇入了对方的账户，我们不能保证对方一定将货物发过来，因此，我认为，邮局汇付不安全。
实验二 网上银行个人帐户的使用（2学时）
一．实验要求
注册开通商业银行网上银行功能，熟悉掌握网络银行所提供的各种交易功能。
二．实验要求
1、登陆工商银行、招商银行、浦发银行、建设银行等银行的网址，查找并观看网上个人银行动态演示系统，熟悉操作流程；
2、根据你所拥有的银行卡，登录该银行的网站，注册开通网上个人业务，若有使用银行卡消费或ATM取款等业务操作，至少查询近一个月的银行卡账户变动清单；
3、登陆当当网http:、淘宝网http:、易趣网http:等网站，进行虚拟购买，利用银行卡“完成”支付。
三．实验结果
1、通过网页截图形式将查询的各银行网上个人业务动态演示过程记录到实验报告中（每个银行截一到两幅图即可）。
1）工商银行动态演示。
2）招商银行动态演示。 6 / 15
3）浦发银行动态演示。
7 / 15 4）建设银行动态演示。
2、通过网页截图形式将银行卡账户变动清单（请将图片处理隐去银行卡号）记录到实验报告中。
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3、模拟购买，浏览并加入购物车。。
去购物车结算。。 9 / 15
提交订单。。
支付。。
