网上支付与结算的实验报告

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我国微信银行现状及存在的问题

一、微信银行的发展现状

手机网民的迅速上升、智能手机的普及，是微信银行产生与发展的时代背景。2013年3 月，招商银行率先推出信用卡微信客服，当年7月又升级推出微信银行，随后，十几家全国性商业银行相继推出微信银行服务，掀起了一波微信银行建设的小高潮。

首先各行微信服务呈现以下特点。

一是基本上所有全国性商业银行都已推出微信服务。

二是根据服务项目采取了不同的发展模式。一种是微信客服，主要提供与信用卡相关的服务；另一种是微信银行，提供包括信用卡、借记卡、理财产品等在内的一系列服务。目前，绝大多数银行采取的是微信银行模式，主要面向个人办理零售业务，尤其以信用卡业务、借记卡业务、理财产品销售为主。

三是微信银行尚处在发展初期，目前能够提供的服务比较简单：首先是信息查询，如信用卡账单、积分及优惠信息查询，借记卡余额查询，网点信息查询等；其次是办理部分标准化业务，如账单分期、转账支付、网点预约、生活缴费等；最后是提供业务办理渠道，如申请信用卡、申请贷款、购买理财产品等。四是对于微信银行这一新生事物，各家银行反应不同，虽然发展时间不长，但已拉开差距。部分银行已完成整合，展现在客户面前的是完整的零售银行业务体系，有的银行则是同时服务于信用卡客服与银行客服，少数银行只提供信用卡客户服务。

二、微信银行迅速兴起的原因及其意义

微信银行的迅速兴起有着深刻的时代背景。近年来，我国手机网民规模快速增长，在整体网民中的占比逐年上升，2013年6月已达78.5%（如图1 所示），预示着移动互联网时代的到来。如今，只要拥有一部智能手机，即可随时随地消费、支付、投资、理财。这极大冲击了传统商业银行依靠网点数量提升业务规模的商业模式，促使其创建移动互联网时代的新金融模式。

与此相对应的是，微信是当前极为流行的即时通信软件。腾讯公司日前公布，截至2013年9 月30 日，微信月活跃账户数已达2.719 亿，比上一季度增长15.3%，比去年同期增长

1登录当当网、卓越网、第九城市、淘宝网、易趣网、新浪商城，了解上述网站购物常用的支付方式，然后比较各个网站支付的异同，并谈谈你对各种支付方式的看法10

当当网的支付方式有：货到付款（现金、POS机刷卡）、网上支付（招商银行、建设银行、农业银行、中国银行）、银行转账（含支票支付）、账户余额、当当礼品卡、礼券

卓越网的支付方式：1. 货到付款(现金支付和移动POS机刷卡。) 2. 国内银行卡或信用卡在线支付(支持中国工商银行、中信实业银行、上海浦东发展银行、中国农业银行、中国建设银行、平安银行、兴业银行、广东发展银行、中国民生银行、中国银行、招商银行等） 3. 国际信用卡在线支付4. 支付宝及财付通帐户在线支付 5. 支票支付 6. 银行电汇 7. 邮局汇款 8. 电子帐户在线支付 9. 卓越亚马逊礼品卡、充值卡、促销优惠码支付

第九城市：1、网上银行充值：您可以选择我们所支持的银行，开通网上支付服务后，按充值引导流程即可完成充值2、支付宝充值：您可选择使用您支付宝账户内的余额进行充值。3、第九城市游戏实卡充值：使用未使用的九城卡进行充值。（注：一次性最多可充值10张）4、骏网游戏卡充值：使用未使用的骏网游戏卡进行充值。（注：一次性最多充值10张骏网游戏卡）5、快钱充值：你可使用快钱账户内的余额或通过快钱平台进行充值6、神州行手机充值卡充值：您可以在快钱平台上使用神州行手机充值卡进行充值。

淘宝网支付方式：网上银行付款和支付宝付款

易趣网支付方式：安付通支付、贝宝支付、网上银行支付、邮局汇款

新浪商城支付方式：支付宝付款

异：1第三方支付与网上银行支付的区别：第三方支付平台如支付宝、财富通等相当于中介机构，需依托商业银行，在交易双方中起担保作用，而网上银行是商业银行的一项业务。通俗的讲，通过第三方支付平台交易时资金流程是客户→←第三方→←商户（当然，也可以客户→←商户），而网上银行是客户→←商户。

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.. 专业. . .

网上支付实验汇总（1~5）

实验一 银行网上业务调查

【实验目的】

了解银行网上业务围及具体容。

【实验要求】

对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点，完成实验报告并回答实验思考题。

【实验容与步骤】

1、在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、民生银行等银行的网址；

2、登陆上述银行的，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）。

【实验结果】

通过列表形式（见表一、二）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定） . . .

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.. 专业. . . 表一 银行网上个人业务的比较

招商银行 中国银行 工商银行 建设银行 民生银行

账务查询 账户查询：查询账户余额

当天交易查询，历史交易查询 设置类交易、转账汇款、定期存款、预约指令、自助缴费、信用卡交易、外汇交易、黄金交易、基金交易、中银理财、债券交易、第三方存管、B股银证转账、银期转账、登录、退出、网上支付、小额结售汇、中银财富通、手机号转账等。 账户余额查询，明细查询、住房公积金查询、个人电子回单、个人对账单、 可以查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息，核对VIP对账单，对您的账户进行个性化设置 账户余额查询、账户明细查询、账户信息查询、网银交易日志查询、网上支付订单查询、对外转账支付限额查询、民生卡消费积分查询、利率查询、汇率查询

《电子支付与结算》实验报告

开课实验室:课外实践 2０13 年 3月

15 日

专业 电子商务 班级 10 学号 ０３31０1４5 姓名 贾云汉 成绩

实验名称 实验１：个人网上银行业务 实验项目 个人网上银行业务 指导教师 李桂林

一、实验目的

1.掌握电子银行支付流程，了解电子银行的相关知识;

２.认识网上银行的安全性。

二、实验内容

网上个人银行业务：

１.浏览某银行网站（实验步骤中以中国工商银行为例）;

2．了解网上个人银行业务的内容;

3．熟悉网上个人银行业务的电子支付流程及有关规定;

4.申请开通个人网上银行业务。

三、实践方法与步骤

1.登录中国工商银行网站（ )，阅读了解电子银行章程,网上个人银行交易规则、安全措施、收费标准等内容;

2．点击个人网上银行申请按钮，按提示下载安装系统补丁程序;

3．按提示点击同意协议,并点击下一步;

4．输入自己的银行卡卡号及相关信息，并设置登录网上银行的密码；

５．持有关证件网下到工商银行柜台完成网下签约,申请动态电子口令卡或USB－ＫEY等操作；

6．登录工行主页,点击个人网上银行登录，输入账号、密码等信息后点击确认;

7．进入自己的网上银行账户后,点击查看相关的功能,查询账户资金余额和账户明细；

8．进行银行卡对ｅ卡的互相转账操作；

四、问题讨论及实验心得

１．电子银行支付流程：

（1)登录个人网银 ﻫ当您输入网银注册卡号（或登录别名）、登录密码、验证码后,将在登录的首页面展现您的“预留验证信息”。

(2）网上购物支付 ﻫ第一步：在我行特约网站选中商品放入购物车； ﻫ第二步：确认订单，选择工行网上支付;

第三步：输入支付卡号、验证码； 第四步：确认页面显示的信息与您设置的“预留验证信息”是否一致;

第五步：如果信息一致，点击“确定”,在下一交易页面输入支付密码(证书客户还需要使用证书签名)、验证码,完成网上支付。如果信息不一致,请您立即停止交易，并尽快与我行客服电话95588联系。