信贷行业研究报告

TMFOX VENTURE PARTNERS 环境保护行业研究报告 环保行业的创新方向和投资重点 项目融资辅导营 2014/1/23

1 报告用途 本研究报告为商弈投资的被投资客户、项目融资辅导营被孵化的客户提供行业分析并帮助他们进行产品创新。同时为商弈投资（TMFOX VENTURE PARTNERS）合作的投资机构、科研机构和政府机构提供行业研究和投资参考。 研究方法 本研究报告收集大量可靠的具权威性的资料及数据，仔细分析对比得出相关结论，并通过对项目融资辅导营企业进行调研，进一步获取更全面的信息，且与本行业专家进行了深入探讨研究。 版权声明 本研究报告是基于我们认为可靠且已公开的信息，我们力求但不保证这些信息的准确性和完整性，也不保证文中观点或陈述不会发生任何变更。本报告版权仅为商弈投资（TMFOX VENTURE PARTNERS）所有，未经授权，任何机构和个人不得以任何形式翻版、复制、发表或引用。

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目录 一、洞察 ................................................................................................................................... 1 二、环保行业演进和发展趋势 ............................................................................................... 2 （一）、大气污染治理行业 ................................................................................................. 2 1、行业现状 ........................................................................................................ 2 2、行业发展趋势 ................................................................................................ 2 3、上下游产业链的发展趋势 ............................................................................. 3 （二）、污水处理行业 ......................................................................................................... 4 1、行业概述 ........................................................................................................ 4 2、生活污水处理行业发展趋势 ......................................................................... 5 3、工业污水处理行业发展趋势 ......................................................................... 5 （三）、固废处理行业 ......................................................................................................... 6 1、固废处理行业概述 ........................................................................................ 6 2、主要细分领域垃圾处理方式市场及发展趋势 ............................................. 7 三、上市公司研究 ................................................................................................................... 8 （一）、公司简介 ................................................................................................................. 8 （二）、财务分析 ................................................................................................................. 9 四、项目融资辅导营企业介绍 ............................................................................................. 10 （一）、深圳是清泉水业股份有限公司 ........................................................................... 10 （二）、深圳市百欧森环保科技开发有限公司 ............................................................... 10 （三）、深圳市力德环保工程有限公司 ........................................................................... 10 （四）、深圳市清时捷科技有限公司 ............................................................................... 11 五、展望 ................................................................................................................................. 11 关于商弈投资 ......................................................................................................................... 12 关于项目融资辅导营 ............................................................................................................. 13

财税金融　

关于山东省农村信贷市场的研究报告　

徐鹏程　吕聪　宣文尧　

（山东大学威海分校商学院山东威海２６４２０９）　

摘　要：近几年．国家加大力度促进农村经济的健康稳步发展。各个金融服务部门也都竭尽所能为农村信贷提供便利。但　

是金融服务体系和新农村建设之问还存在着隔阂，农村金融机构还不能很好的适应农村经济的发展。为解决这一问意，本文　

通过对威海及周边地区农村信贷市场现状的调研。找出农户、企业及金融机构所存在的问题并分析其原因．提出意见和楚议．　

从而更好的促进农村经济持续、有效、快速的发展．　

关键词：农村信贷市场供求现状原因分析政策建议　

长期以来，由于历史和体制性障碍的　

原因，我国农村经济在发展过程中一直处　

于相对弱势的状况。而对于城市经济，我国　

农村经济在投资、消费、收入、就业等多个　

方面表现为总量不足和结构失衡。农业基　

础设施薄弱、农村生产效率不高、农民增收　缓慢、农村消费水平低、农村劳动力相对过　

剩、农业产业结构不合理、城乡差距日益扩　

大、农村资金供求失衡等一系列问题突出。　

一方面，农村经济的弱质性在很大程度上　

决定了农村金融的发展水平。另一方面，农　

村金融发展的滞后也会制约农村经济的持　

续快速增长。　

一．农村信贷市场的现状　

（一）借款需求概况　

农户除购买大型船只、耕地工具、肥　料、种子等生产所用物品以及家中突发事　

件需要大额资金需要向银行贷款外，对于　其他小额资金的需求，基本上也会先选择　

从亲朋好友处寻求帮助，通过借款来临时　周转。但是，农户们的潜在借贷需求却很　

大，他们往往只是因为金融机构贷款手续　

繁琐，担保的提供较困难，不如向亲朋好友　

借款方便，而且亲朋借贷也没有猫腻等一　

些理由，而放弃正规借贷，选择从亲友处借　

款等其他的民间借贷方式。　由于部分企业能借到的款额受自身授　

信额度的影响，不能获得中长期借款，这将　制约其长期投资，而一些对长期投资有强　

烈需要的企业不得不将短期借款用于长期　性用途，这也是企业在短期内多次借贷的　

实践报告

刚刚进入信贷部门与之前的岗位跨度还是很大的，通过领导的教育关心，同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。实习期间跟随同事做了一些宣传，贷前调查，受理，简单的表格制作和贷后调查，让我对信贷部门有个更进一层的认识。

宣传是广告的一种形式，目的是让更多的人了解邮政储蓄银行的信贷业务，是一种很有利的渠道，通过走访门店，张贴海报，分发宣传页等方式，让更多的人知道，了解，并且接受我们的信贷业务。灵活，准确的与客户进行沟通，让客户感觉一切是从客户利益出发，了解他们的需求与困难，有技巧的进行渗透于沟通。

以其中一个调查案例为例进行进一步了解。

贷款申请人为杜某，申请抵押贷款，客户经营一家砂轮厂，有两个女儿都在上小学，没有其他家庭负担，经与邻居核实客户所说属实。家庭资产：全款购买商品住房一套；通过客户及配偶口述、查询个人征信以及其他方式交叉验证，客户无其他负债情况，与客户口述情况相符。进销渠道、结算周期和淡旺季情况通过客户及相关人员口述、相关单据（进销单据）、实地调查，借款人经营年限：7年，客户长期的经营积累了稳定的上、下游客户，有着良好的合作关系。

进行担保物分析，担保物为个人房产，所处地段较好，拥有较高的使用价值，变现能力较好。客户的个人征信记录为正常类，信用记录良好，无不良记录。风险点分析：1.客户由于自身失误导致销售额下降；2客户产品大幅贬值或成本大幅上涨等导致销售额下降。3.发生不可抗力的自然灾害及人为因素，如洪水、地震、战争等导致抵押物损毁。

授信结论分析过程及需落实条件：借款人经营状况稳定，第一还款来源较好，抵押物价值较高，借款人符合我行商务贷款要求，综上所述，建议为借款人杜丽授信额度为11万元，额度支用期为5年，额度内单笔贷款最长期限5年，抵押

率为70％，利率为基准利率上浮30％，采用等额本息还款法，落实条件：1、办理房产、土地抵押登记后取得他项权证后额度生效；2、贷款支用时需选择银行自主支付方式。

第 1 页 共 26 页 信贷调研报告（共8篇）

信贷调研报告（共8篇）

第1篇信贷调研报告调整业务结构落实“一行一品”---MM支行落实“一行一品”的调研报告由于受国际经济金融环境恶化.国内金融宏观调控政策的影响，各金融机构贷款额度收紧；银行贷款吃紧.优惠利率难觅.融资成本提高，很多企业尤其是中小微型企业.个人创业者均感受到了从银行融资的困难。随着金融同业竞争不断加剧.利率市场化进程不断提速.直接融资市场不断放开，我行“调整业务结构.落实一行一品”已成为当务之急。去年总行适时推出一行一品战略，是着力解决中小企业及个人创业融资难问题的有力举措。为了进一步改进和提高我行创新服务，推进金融产品.服务和渠道等创新，支持和推进芙蓉合作银行“五化三型”建设步伐，我支行

根据本辖区内的行业分布等实际情况，组织开展了一次对辖内信贷业务及中小微型企业.个人创业者的金融服务调研活动。本次我支行调研主题是研究如何落实总行一行一品战略，主要研究了本辖区内南湖灯饰城灯饰物流的现状与发展。现将相关情况报告如下

一.我支行现有信贷投向及结构情况

1.从信贷总量上来看，增量实现了小幅增长。 第 2 页 共 26 页 今年以来，我支行进一步调整和优化信贷结构，加大信贷营销力度，信贷营销实现了稳步增长。截止年12月31日止，我支行贷款总数392 户，12月末贷款余额78626万元，较年初增加41

42.77万元。

2.从信贷投向及投量来看，结构逐步优化。

今年以来，我支行立足于“三农”，加大了对农户.农村工商业的信贷投放，按借款人所属行业来划分，信贷投放最大的三个行业为建筑业.批发及零售业.制造业，贷款余额655

96.7万，占比

83.4；分别投放信贷资金128

92.3万.471

64.4万.5540 万，占比分别为

19.

65.

59.98 .7.04。在信贷投量结构上，单户余额在500万元以上的贷款总计40482万元，占贷款总额的51。我支行大户贷款总额为23474万元，占支行贷款总量的30最大单户贷款余额3500