农村信用社招聘考试经济类金融专业模拟试题（河南）㈠找出每个词汇的正确含义()词汇含义1.金融监督----- a.金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。
2.金融管理----- b.把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。
3.信息不完全----- c.金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康地发展。
4.信息不对称------ d.既有可能是信息供应不充分，也有可能是有人故意隐瞒事实真相、掩盖事实信息甚至提供虚假的信息造成的。
5.集中监管体制----- e.交易双方有信息优劣的差异，如证券机构的内幕人员在信息上较外部人士有明显的优势，证券商相对于一般投资者能掌握更多的市场动态信息6.分散监管体制----- f.通过中央银行的监管，创造一个平等合作、有序竞争的金融环境，鼓励金融机构在公平竞争的基础上，增强经营活力，提高经营效率和生存发展能力。
7.竞争的公平性----- g.由于法定的理由，如由法院宣布破产或因严重违规、资不抵债等原因被监管当局依法关闭，金融机构因此而退出市场。
8.政策的一致性----- h.根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制，通常由多个金融监管机构共同承担监管责任。
9.主动退出----- i.中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。
10.被动退出----- j.通过监管使金融机构的经营行为与中央银行的货币政策目标保持一致。
11.金融稽核----- k.金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的事由需要解散，因此而退出市场。
㈡填空1.在市场经济中金融监管的三个基本特征是：_______、_______、_______。
2.从市场经济的内在要求看，金融监管的理论依据源于_______。
3.金融监管的具体监管内容主要由三个方面，市场准入的监管、_______、市场退出的监管。
4.我国1995年颁布实施《商业银行法》对业务经营范围进行了具体规定，我国目前商业银行实行_______。
5.对金融市场监管的内容主要由三方面：对金融工具_______的监管，对金融工具_______的监管，对证券市场_______的监管。
6.证券交易所和金融系统内各类行业性协会组织属于金融市场中_______的监管机构。
7.狭义的金融监管是指金融监管当局依据_______的授权对整个金融业实施的监管。
8.1988年的《巴塞尔协议》关于核心资本与风险资本的比率规定为_______。
9.实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据是_______。
10.金融市场监管有两层含义：外部管理和_______。
㈢单项选择()1.金融监管的最基本出发点是( )。
A. 维护国家阶级利益B. 维护社会公众利益C. 控制金融机构经营风险D. 维护金融秩序2.1863年美国联邦会通过的( )，意味着现代意义上金融监管的形式，对各国产生了重要影响。
A. 《公司法》B. 《巴塞尔协议》C. 《信托契约法》D. 《国民银行法》3.2003年9月21日我国商业银行规定的法定存款准备金提取比率上调至( )。
A. 6%B. 7%C. 8%D. 9%4.我国现阶段的金融监管的具体目标是( )。
A.经营的安全性，竞争的公平性，政策的一致性B.维护金融业安全与稳定C.保护公众利益D.维护金融业的运作秩序和公平竞争5.我国目前规定商业银行资产流动性比率，即流动性资产平均余额与流动性负债平均余额之比不得低于( )。
A. 15%B. 20%C. 25%D. 30%6.( )是金融监管的基本点，金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，保证监管的权威性、严厉性、强制性、一贯性，从而保证有效性。
A. 运用经济行政处罚手段B. 依法实施金融监管C. 运用金融稽核手段D. “四结合”并用的全方位监管方法7.我国目前采用的金融监管体制是( )。
A. 分业监管B. 集中监管C. 混合监管D. 交叉监管8.我国的下列金融市场监管机构中属于外部监管机构的是( )。
A. 深圳证券交易所B. 上海证券交易所C. 中国证券业协会D. 证监会9.金融业存在发展的终极目的是( )。
A. 安全稳健B. 风险预防C. 风险监测和管理D. 满足社会经济需要10.1988年7月，巴塞尔委员会正式颁布了最重要、影响力最大的文件“巴塞尔协议”，该协议的核心内容是( )。
A. 资产风险B. 资本分类C. 市场纪律D. 监督检查㈣多项选择1.在下面各选项中可能导致经常性的市场失效，影响竞争有效发挥作用的有( )。
A. 垄断B. 价格粘性C. 市场信息不对称D. 自由放任E. 外部负效应2.1999年6月，巴塞尔委员会提出的新协议草案，其三大要素是( )。
A. 风险防范B. 资本充足率C. 监管部门的监管检查D. 事后救援E. 市场纪律3.按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为( )。
A. 单一监管体制B. 多元监管体制C. 集中监管体制D. 分业监管体制E. 混合监管体制4.世界各国金融监管的一般目标是( )。
A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系B.保证金融机构和金融市场健康的发展C.保护金融活动各方特别是存款人利益D.维护经济和金融发展E. 促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性5.金融监管的基本原则( )。
A. 监管主体的独立性原则B. 依法监管原则C.“内控”与“外控”相结合的原则D. 稳健运行与风险预防原则E. 母国与东道国共同监管原则6.下面属于对市场运作过程监管的有( )。
A. 规定最低资本金要求B. 对资本质量监管C. 对流动性监管D. 对盈利能力监管E. 依法关闭金融机构7.银监会的设立是中国银行业监管体制改革的一个重要的里程碑。
“银监会”的设立对中国银行业的影响有：银监会的成立，( )。
A.将促进央行的独立决策和银行业监管的进一步专业化B.有助于加强对外资银行的监管C.有利于提高货币决策和银行监管的透明度D.有助于促进保监会的建立E.有利于金融市场稳定发展8.1998年以后按新的贷款五级分类方法对不良贷款进行比率监管，下面各项中属于不良贷款的有( )。
A. 正常贷款B. 关注贷款C. 次级贷款D. 可疑贷款E. 损失贷款9.各国对金融市场的监管一般有( )三条原则。
A. 公开、公正、公平原则B. 制止背信的原则C. 制定存款业务的原则D. 禁止欺诈、操纵市场的原则E. 风险监控原则10.各市场经济国家的金融监管大致经历了( )三个阶段演变。
A. 完全管制阶段B. 相对宽松阶段C. 严格管制阶段D. 完善强化阶段E. 成熟阶段㈤判断并改错()1.美国和英国是实行多元化监管体制的代表，其金融监管是由多个监管机构承担的。
2.我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8%，次级债务不可计入附属资本。
3.中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会、保监会。
4.金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为。
5.金融业特殊的高风险，一是表现其经营对象的特殊性---货币资金，一是其具有很高的负债比率。
6.20世纪70年代金融监管进入完善强化阶段，表现在进一步全面加强和扩大管制。
与此同时，也适当提高了监管的效率性。
7.由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。
8.金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，而对非银行金融机构则不属于其范围。
9.存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险。
10.具有素质较高的管理人员，具有最低限度的认缴资本额是金融机构申请设立的两个基本条件。
㈥简答1.简述金融监管包含哪些内容。
2.对金融机构进行监管的手段和方式有哪些?㈦论述1.从存款货币银行特征角度，说明对其应实施监管的必要性。
2.试述金融监管和金融创新的关系，我国应怎样处理二者关系?参考答案()㈠找出每个词汇的正确含义1.c2.a3.d4.e5.b6.h7.f8.j9.k 10.g 11.i㈡填空1.法制性，系统性，社会性2.一般管制理论3.市场运作过程的监管4.分业经营分业管理5.发行，转让交易，参与者6.自律性7.国家法律法规8.4% 9.金融监管目标10.内部自律㈢单项选择1.B2.D3.B4.A5.C6.B7.A8.D9.D 10.B㈣多项选择1.ABCE2.BCE3.CD4.ABCD5.ABCDE6.BCD7.ABC8.CDE9.ABD 10.BCD㈤判断并改错1. ×美国是实行多元化监管体制的代表国家，英国是“一元化”监管体制的国家，由英格兰银行承担整个金融业监管的职责。
2. ×我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8%，次级债务可计入附属资本。
3. ×中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会，而保监会不属外部监管的机构。
4. √5. √6. × 20世纪70年代金融监管进入完善强化阶段，不再表现为僵化或机械地加强和扩大管制，更多表现为提高了监管的效率性。
7. ×由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管具体目标不同，但一般目标基本一致。
8. ×金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，以及对非银行金融机构的监管。
9. ×存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它包括两种形式：强制保险和非强制保险。
10. √㈥简答1.金融监管包含哪些内容?金融监管的具体监管内容主要有三个方面，即市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出的监管。
第一、市场准入的监管。
所有国家对银行等金融机构的监管都是从市场准入开始。
市场准入的监管内容主要包括(1)确定金融机构设立的程序;(2)规定金融机构设立的组织形式;(3)审查批准申请设立金融机构的可行性报告(4)审查批准金融机构拟定的章程;(5)规定最低的资本金要求;(6)审查批准金融机构的经营方针和营业场所;(7)审查法定代表人及主要负责人的任职资格;(8)金融机构的设立采用特许制度的国家，经监管当局审查批准后，颁发给新设立金融机构法人许可证或营业许可证，凭许可证到管理部门办理登记，并领取营业执照。
第二、市场运作过程的监管。
金融机构经批准开业后，监管当局要对金融机构的运作过程进行有效监管，以便更好地实现监管目标的要求。
各国对金融机构市场运作过程监管的具体内容并不完全相同，但一般都将监管的重点放在以下几个方面：金融机构业务经营的合规性、资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制能力。
