2010年甘肃省理财规划师考试答题技巧

金融理财师（AFP/CFP）复习考试技巧【复习阶段】一、复习时间大约需要多少？如何统筹安排？复习时间因人而异，没有准确固定的复习时间。

一般来说，正常的复习时间大约在20—30天左右。

（一）15天：以课件为主线，将所有知识点复习一遍，同时辅以一定的习题练习，力争做到全面覆盖，通过练习完成对计算公式和重点概念的记忆。

（二）8天：以大纲为核心，重点将A3、A2类知识点进行重点复习，将相关知识点串联起来，做到融会贯通，熟练掌握。

（三）7天：利用考前一周的时间重点复习投资、货币时间价值、家庭财务报表、理财计算器等重点专题，快速浏览习题，默写重要公式，要做到习题不存疑问。

二、面对大纲中如此多的知识点，如何抓住重点复习的？紧密围绕大纲进行学习重点的筛选。

最好打印一份大纲，将大纲中注为A3、A2的内容在课件相应幻灯片中用红笔标注，特别是考试将近、没有太多时间复习时，要优先保证A3、A2的课件全部理解和掌握，如果有时间再复习A1的内容，泛读即可。

这种方法可节省自己的复习时间，提高效率，把有限的精力都放在考试重点上，能够取得事半功倍的效果。

三、复习过程中，教材和课件如何结合？复习过程中，要做到课件为主，教材为辅，教材与课件的结合。

由于教材内容较多，而学习时间和复习精力有限，因此建议对于大纲中要求的A3、A2部分，要以课件为主，如果课件内容不够明确，例题较少且理解困难，再通过教材进行针对性复习，从而有效提高复习效果。

对于A1的内容，建议在考试后作为提高理财技能的读物再行学习。

四、复习过程中，如何将看书和做题两种方式相结合？关于看书（指课件）和做题的关系，要做到紧密结合，相互辅助。

看书为练习提供的相应理论基础，练习可以进一步明确各个章节需要掌握的重点内容。

因此，建议看完一章课件后马上就着手做本章习题，利用习题加强对本章内容的了解和掌握，发现问题及时查找课件和教材中的对应内容，做到强化记忆，串联要点，整体掌握。

与此同时，考前一周要再次回顾所有习题，针对之前做错的题目要重点浏览，做到心中有数。

07.5第一部分职业道德（第1～25 题，共25 道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

◆错选、少选、多选，则该题均不得分。

（一）单项选择题（第1～8 题）1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。

（A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准（B）由行为人自己说了算（C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断（D）就是看其是否符合社会发展的基本要求2、关于道德和法律，正确的说法是（）。

（A）道德比法律的威力小（B）法律比道德要多一些实用性（C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性（D）道德比法律的适用范围广3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。

（A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。

（A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜（C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。

（A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本6、我国社会主义道德的基本原则是（）。

（A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义7、企业形象的本质在于（）。

（A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。

（A）没有职业道德，就没有职业技能（B）没有职业技能，就没有职业道德（C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升（D）职业道德良好，职业技能就有了保障（二）多项选择题（第9～16 题）9、关于职业道德，正确的说法是（）。

（A）它涉及到人们的内心信念（B）它是以善恶进行评价的心理意识（C）它是一种在内在的、强制性的约束机制（D）它是人们职业活动的行为规范的总和10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。

理财规划师考试常见问题解答备考理财规划师的小伙伴们，请“出guo”理财规划师考试栏目为大家了“理财规划师考试常见问题《解答》”，希望可以帮助到广阔考生，预祝各位考试顺利通关!答:随着经济的开展与居民可支配收入不断增长，人们开始更多地自身的财务状况，希望能够运用储蓄和其他理财工具的结合，来确保日后生活的财务自由和财务尊严。

在这种背景下，为客户进行整体财富规划的理财规划师应运而生，具有广泛的职业开展前景。

但由于缺乏统一的管理与指导，社会上相继出现了各种理财规划认证与培训，考试与培训质量良莠不齐，影响了整个理财规划行业的健康开展。

为了标准理财规划行业，建立统一、权威的理财认证证书，国家劳动和社会保障部推出了理财规划师职业资格认证考试(即国家理财规划师)，并制定了《理财规划师国家职业标准》，力图建立统一、标准的行业标准。

答：国家理财规划师作为唯一由国家认证的理财规划师，具有权威性、外乡化的特点。

所谓权威性是指理财规划师职业资格证书是唯一一个由权威机构颁发的理财规划师证书，国家劳动和社会保障部是唯一具有颁发国家职业资格证书的权威机构，社会上其它理财认证机构皆属于民间。

外乡化是指，国家理财规划师立足于中国外乡现实，以实用为目的，考试安排与培训课程具有很强的操作性，所学知识内容与我国国情、现实紧密相连，具有良好的实用性。

答：国家理财规划师共分三级：国家职业资格三级，助理理财规划师国家职业资格二级，理财规划师国家职业资格一级，高级理财规划师目前，只启动了国家职业资格三级与二级的认证。

答：国家理财规划师认证考试每年考两次，分别在5月与11月。

答：国家理财规划师并不要求强制培训，对于工作年限到达直接报考要求者，可不参加培训，直接进行考试，具体信息请参考考试申报条件。

但由于通过理财规划师国家认证考试需要有广泛、全面的金融知识与丰富的实践经验，参加正规的考试培训将更有利于通过考试认证。

对于需要培训的考生，《理财规划师职业国家标准》规定：助理理财规划师的培训时间应不少于120标准学时的培训;理财规划师的培训时间应不少于120标准学时，高级理财规划师应不少于100标准学时。

理财案例分析解题技巧理财对象：历年考试中大多数出现的是三口之家的传统家庭，但也不排除特殊情况，如2008年11月的考试就出现了单亲家庭的理财规划分析。

我们一般可以将对象家庭分成四类：1、单亲家庭；2、年轻白领；3、成熟家庭；4、白领精英家庭。

题目中的第一段话一般可以确定我们理财规划书的分析对象，在确定对象后就要对应着想到平时培训中的类似例题。

规划种类：历年的考试中复现率最高的一般是住房消费规划，教育规划，养老规划，保险规划等，而汽车消费规划，短期债务规划也是考试的常客，对于税务筹划，财产分配规划则一直是冷门。

考生在最后的冲刺中要注意有重点的复习。

解题方法：1、直接填写部分客户财务状况分析中资产负债表和现金流量表的填空，要先注意把题目中出现的如活期存款等的数额直接在审题时直接填列，像这样的空一般有定期存款、金融资产、自住房、车、日常生活支出、旅游支出等。

（这样的分数不能丢）当然表头的客户和日期一栏一点不要忘记填写，资产负债表一般是××年12月31日，现金流量表是××年1月1日----××年12月31日。

2、计算填写部分在财务分析中需要我们计算的主要集中在资产负债表右边一栏中的住房贷款，现金流量表中左栏的工薪类收入，右栏的房屋按揭贷款。

住房贷款负债数额和按揭贷款的一年流量计算利用财务计算器复利模式求得，而工薪类收入空要注意个人所得税的计算。

这里要特别提醒的是家庭收入一般是夫妻的共同收入，而住房贷款有时候会分类为等额本息贷款、等额本金贷款和公积金贷款，要注意合并计算。

具体计算技巧如下：负债栏中住房贷款计算如下：利用财务计算器计算等额本息下月还款额，继而过渡到AMRT模式输入PM1=1，PM2=年份×12，差得BAL=?即可。

（公积金贷款买房类似）而等额本金还款多数情况下需要计算经过第一年的还款，还剩本金直接用本金×(n-1)÷n计算求得。

金融理财师CFP考试做题策略和答题技巧一、做题策略1、要有时间观念，控制做题速度。

除了《综合案例分析》科目每道题至少在3.5分钟之内做完外，其他四科考试要坚决保持1.5-2分钟每道题的速度。

遇到难题，一时找不到做题的方法，就必须立刻放弃，避免浪费时间。

先猜个答案写上，做上记号。

等做完试卷之后再统一处理。

对于难题的识别，学员在复习阶段就应该做到心里有数，这样上了考场才不会慌乱。

2、要有全局观，抓大放小。

放弃掉比重不大的偏题或繁题，在考试时间内完成全部题目的基础上，保证80%--85%左右的正确率。

如果开始做题之前对公式不熟悉，可以先把公式写在草稿纸上。

二、记住重点公式，正确理解题干含义1、对重点的公式要理解公式所涉及的概念，记住字母的内涵，明确公式的含义。

考试时可以先把没有记牢的公式写在草稿纸上，在做题时把相应数据套入公式。

用到复杂的公式的题可能反而简单，可能套入公式一步即可完成。

2、做题时要一看到题就能联想到相关考点和相关公式。

大部分计算题涉及多个步骤多个公式，每个计算题的答案都不是随意给的，不同的答案往往对应考生对题干不同的解读结果。

比如员工福利题型，试题会对应期初和期末两种理解给出对应的答案。

所以，对题目的理解和对知识点的熟悉很重要。

3、学会逆向思维，在复习做习题阶段和考试阶段都可以把自己放在出题老师的位置，要想“出这个题是希望考学生哪个知识点”，一般来说，重点都要考到，非重点不会重复考。

三、概念题的做题技巧考试时做概念题不要反复比较分析。

比较分析概念题的答案对于选出正确答案无任何意义，做题时只要迅速选出印象中的正确的答案即可。

平时做概念题的练习时要关注概念题的出题习惯、问法，只记正确选项。

四、计算题的做题技巧计算题是CFP考试的重点题型，熟练掌握计算器的使用是做计算题的首要条件。

在投资规划中计算题的考查很细，大家要对题目看清楚，对于题目中给的数据要先分析再使用。

员工福利的计算题非常多，对试题的不同的理解在题中都能算出答案，大家要熟悉员工福利中的每个概念。

理财规划师增强记忆应试技巧增强记忆的10种方法：1、注意集中记忆时只要聚精会神、专心致志，排除杂念和外界干扰，大脑皮层就会留下深刻的记忆痕迹而不容易遗忘。

如果精神涣散，一心二用，就会大大降低记忆效率。

2、兴趣浓厚如果对学习材料、知识对象索然无味，即使花再多时间，也难以记住。

3、理解记忆理解是记忆的基础。

只有理解的东西才能记得牢记得久。

仅靠死记硬背，则不容易记得住。

对于重要的学习内容，如能做到理解和背诵相结合，记忆效果会更好。

4、过度学习即对学习材料在记住的基础上，多记几遍，达到熟记、牢记的程度。

5、及时复习遗忘的速度是先快后慢。

对刚学过的知识，趁热打铁，及时温习巩固，是强化记忆痕迹、防止遗忘的有效手段。

6、经常回忆学习时，不断进行尝试回忆，可使记忆有错误得到纠正，遗漏得到弥补，使学习内容难点记得更牢。

闲暇时经常回忆过去识记的对象，也能避免遗忘。

7、视听结合可以同时利用语言功能和视、听觉器官的功能，来强化记忆，提高记忆效率。

比单一默读效果好得多。

8、多种手段根据情况，灵活运用分类记忆、图表记忆、缩短记忆及编提纲、作笔记、卡片等记忆方法，均能增强记忆力。

9、最佳时间一般来说，上午9-11时，下午3-4时，晚上7-10时，为最佳记忆时间。

利用上述时间记忆难记的学习材料，效果较好。

10、科学用脑在保证营养、积极休息、进行体育锻炼等保养大脑的基础上，科学用脑，防止过度疲劳，保持积极乐观的情绪，能大大提高大脑的工作效率。

这是提高记忆力的关键。

二、保持记忆力的15个要点1、平心静气首先使大脑安静下来。

2、疲劳会降低大脑的工作效率。

3、必须自信一定能够记住。

4、要找出适合自己特点的记忆方法。

5、对记忆的对象要有兴趣。

6、强烈的动机可以促进记忆。

7、和愉快的事情相联系容易记忆。

8、刺激可以使脑细胞变得年轻而敏锐。

9、细致地观察能帮助记忆。

10、充分理解被记忆的对象11、用形象来掌握被记忆的对象。

12、把互不关联的记忆对象编成歌诀有利于记忆。

怎样通过理财规划师考试恒定心无论在备考中还是考试时遇到何种困难，一定要坚持下去。

吃苦心不经历风雨怎么见彩虹，没有人能随随便便成功，既然选择了理财规划师考试的道路，就要作好吃苦的准备，无论怎样辛苦，为了以后能更幸福的生活，一定要先吃苦，“吃得苦中苦方为人上人”，切记。

喜悦心痛苦着去学习不如快乐着去学习，学习是快乐的、是愉悦的。

请各位考生每天都要保持一颗愉快的心情，早上起来说的第一句话是“今天真是个好天气，我今天心情真好!”。

自信心经常告诉自己我要成功，我一定会成功的!遇到难题的时候最好告诉自己我一定会把难题攻克的，我一定会战胜困难的。

考生在考前复习阶段，往往会产生焦躁不安，心绪不宁，信心不足，担心忧虑等等不良的心理状况。

所以请各位考生要不断的自我提示，“不计得失只讲过程，享受过程是快乐的”，考生不能总是患得患失，复习到最后了，考生的任务就是全力去考试，其它的事情与我无关，保持这样的良好心态一直到考试结束，就胜利了!看清问题比赛时候采用的案例，一般都有明确的目的性，不会是大而全的，因此案例制作中的重点应该放在解答问题上。

必须看清题目中老师的要求，有所侧重，而不能千篇一律答题或者是视而不见。

本次理财师大赛就有这种类型的题目，例如直接问你如何说服客户采用你的方案，这就涉及到我们前面所说的心理上的考虑。

突出重点，避免教科书式繁琐以本次大赛为例，500多人参加决赛，评委老师就那么几个，每人工作量有多大。

因此关键是要把案例突出重点，特别是突出你的解题思路，让老师可以一目了然。

而切忌教科书式的繁琐，一些次要的或者是走过场形式的东西可以不写。

例如开场的自我道德描述，冲突描述等等，都是不必要的。

事先准备得充分，包括常用的计算模版或者是专业软件以本次大赛为例，总共才4小时，包含了自己分析和现场制作PPT等，时间紧迫，没有那么多时间让你一一计算每个问题。

因此事先做好充分准备，特别是自己制作好常用的运算用EXCEL模版，或者是使用专用的理财师软件会起到事半功倍的效果。

有效掌握理财规划师考试考点的方法
众多人在备考复习中，冗杂的知识点让考友们甚是头疼，怎样才能有效的记忆知识点呢？
方法1、切勿死记硬背
想要记住东西，重复多次的学习和复习肯定是必要的，但机械被动，奉命行事，不知其乐地死记硬背永远是事与愿违，毫无裨益的。

方法2、提倡要重复记忆
只有不断的重复记忆复习过的内容，才能把知识点记牢。

尤其是在复习内容繁多的情况下，我们更需要重复记忆，这样才能记住知识点，从而轻松面对考试。

方法3、努力培养学习兴趣
要牢牢记住你学习的知识，必向其倾注你的全部感情，爱之越深，记之越牢。

要善于发现自己真正兴趣所在，对其献出你全部的爱。

有了兴趣，才会钻得深，钻深了，理解就透了，理解透了，自然就记住了。

好好学习，天天向上哦！。

1、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。

下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。

（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得（C）管理费用比个人保险收取的费用高（D）通常由员工支付全部成本2、关于合作，正确的说法是（）（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段（C）合作是打造优秀团队的有效途径（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要3、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％则股票A的期望收益率为（）。

（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％4、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）（A）尊重事实（B）因人而异（C）讲求信用（D）信誉至上5、某3年期普通债券票面利率为8％，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10％，则该债券的久期为（）年。

（A）2．56 （B）2．78 （C）3．48 （D）4．566、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。

（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权7、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性8、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。

（A）市盈率=每股市价/每股净资产（B）市盈率=市价/总资产（C）市盈率=市价/现金流比率（D）市盈率=市场价格/预期年收益9、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。

（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．2010、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。

考理财规划师报考条件记忆理财规划师知识的方法考试临近，每天的复习量很大，有时却发现昨天刚复习过的内容今天已经记不清了，要怎么办呢?记忆理财规划师知识有什么方法吗?下面由WTT给你带来关于记忆理财规划师知识的方法，希望对你有帮助!记忆理财规划师知识的方法一、编口诀记忆法：利用汉字同音、谐音或编顺口溜的方式将所要记忆的内容浓缩成一两句话。

如经济合同的内容可以编成“一标两量价酬金，履期方地违责任”。

“一标”指标的，“两量”指质量和数量，“价酬金”指价格和酬金，“履期方地违责任”指履行期限、履行方式、履行地点、违约责任。

二、数字组合记忆法：教材中，关于数字的内容较多，归纳起来，大致可分为三类：一是以时间为特征。

二是以百分数为特征。

三是以金额数字为特征。

将相关特征的数字内容按上述方法分门别类，从不同侧面来把握这些内容，加深印象。

三、缩字记忆法：取某些内容的一个或几个关键字形成一句话，取其精干，以点带面。

如：股票发行的原则公开、公正、公平，同股同权、同股同利浓缩成“三公两同”等等。

四、列表格记忆法：对于一些内容繁多，性质相近的内容，为了防止混淆，可以通过列取表格的形式来加深理解。

如：固定资产、存货的盘盈、盘亏、报废、毁损的账务处理等。

五、对比记忆法：市场经济中的企业，既是债权人，同时也是债务人，所以涉及债权、债务的有关业务，可以采用对比的方法来掌握。

六、归纳总结记忆法：对每科辅导用书，复习一两遍后，适当做一些归纳总结，相同类似的要点、重点收集在一起，一方面掌握全面，防止遗漏;另一方面，可以对每科的知识结构体系建立一个框架，以框架为基础，延伸拓展到相关章节的详细内容。

七、其他辅助记忆方法：调动自己情感的积极性，正如孔子说过：“好之者不如乐之者”。

有意识培养对多需记忆知识的好感，把他想象成一种美好的东西，便有难以忘怀的效果。

复习理财规划师考试的方法1.记忆过程中，尽量排除外界干扰。

考生学习时最好能专心致志，聚精会神，尽量减少环境对于自己的影响。

复习的安排要劳逸结合，养成规律的生活习惯，每天安排一定的时间锻炼身体，放松自己，选择一些适合自己的运动方式，不仅可以愉悦身心，而且可以增强体质，有助于我们保持一个强劲的竞争优势积极迎考。

要对自己的复习有信心，胜利属于有充分准备的人，不要给自己施加太大的压力。

在考试期间要抛开一切杂念，考完一门后就不用去想其结果，而是调整心情考虑如何应对下一门，直到考试科目全部结束。

如果能做到如此，坚持到最后，相信会得到一个满意的结果。

四种必备心态——胜利属于你恒定心无论在备考中还是考试时遇到何种困难，一定要坚持下去。

吃苦心不经历风雨怎么见彩虹，没有人能随随便便成功，既然选择了理财规划师考试的道路，就要作好吃苦的准备，无论怎样辛苦，为了以后能更幸福的生活，一定要先吃苦，“吃得苦中苦方为人上人”，切记。

喜悦心痛苦着去学习不如快乐着去学习，学习是快乐的、是愉悦的。

请各位考生每天都要保持一颗愉快的心情，早上起来说的第一句话是“今天真是个好天气，我今天心情真好!”。

自信心经常告诉自己我要成功，我一定会成功的!遇到难题的时候最好告诉自己我一定会把难题攻克的，我一定会战胜困难的。

考生在考前复习阶段，往往会产生焦躁不安，心绪不宁，信心不足，担心忧虑等等不良的心理状况。

所以请各位考生要不断的自我提示，“不计得失只讲过程，享受过程是快乐的”，考生不能总是患得患失，复习到最后了，考生的任务就是全力去考试，其它的事情与我无关，保持这样的良好心态一直到考试结束，就胜利了!1随着本项考试热度的逐年提高，考试难度也在逐渐加大，因此需要考生们做更多的复习准备：1、多看书。

因为基础知识试卷的选择题量特别大，而且知识点很分散，需要考生对教材特别熟悉。

在复习的最初阶段，可以先将教材泛读一遍，并将各章节要点整理一下，形成自己的逻辑脉络，然后再根据自己的复习情况逐一熟悉和更新;最好坚持在每天的新知识学习结束后将当日内容复习一遍，加深记忆;考试前，总结历年考试题及《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》，系统的将教材熟悉一遍。

理财规划师案例分析题答题技巧理财师必须要按照四步骤，逐步解决主线问题。

步骤一、家庭现状分析主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。

财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。

之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。

例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。

针对财务分析部分，一般如果学习过AFP课程的都可以比较简单的完成。

家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。

例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。

例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。

心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。

这点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。

那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。

包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的问题就是：你准备如何说服客户。

因此这些方面必须在一开始就得到重视。

步骤二、寻找并发现理财目标这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。

但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。

可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。

理财规划师考试（理论知识）高频考点金融投资金融投资是将货币转化为股票、债券、银行存款等金融资产的投资形式。

一、个人所得税二、印花税第二单元住房投资一、印花税二、契税三、营业税四、个人所得税五、土地增值税六、房产税第三单元退休养老计划第四单元其他相关税收政策理财规划法律基础鉴定要点:1.民事基础知识2.商事基础知识3.民事诉讼及公证基础知识第一节民事基础知识第一单元民事法律关系一、民事法律事实1、分类：行为事实和自然事实2、民事法律事实的构成是指能引起民事法律关系发生、变更、消灭的几个法律事实的总和。

二、民事法律关系的概念及构成民事法律关系是指由民法调整的、在平等主体之间形成的以民事权利和民事义务为内容的社会关系，只有得到民法的确认和保护、具有权利和义务内容的社会关系，才能被称为民事法律关系。

1、民事法律关系主体：是指参与民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的人2、民事法律关系客体是指民事权利和民事义务所共同指向的对象3、民事法律关系的内容是民事主体所享有的民事权利和承担的民事义务股票理财，是一种投资理财方式,指投资于股票的理财方式。

股票投资属于风险投资。

股票的涨跌基本原理是：如果选择的股票，因公司业绩比较好，得到大多数投资者的追捧，价格就会上涨，就会获利。

股票涨跌：股票之所以会涨，简单的来说，是因为供不应求，流通性非常好，那么这个时候不存在卖不出去的可能。

当然，如果所选定的股票，公司业绩状况差，不被投资者看好，流通性就会差，那么就会亏损了。

所以在持有股票前，慎重的选股过程是非常重要的，一般要选估值低于合理水平的股票。

当然如果条件具备也可以短线操作。

股票理财的核心：在于承认无法确知的未来并采用适当的方法来应对，比如像股市调整的底部，投资者是无法确知的，但可以通过仓位调整来应对，估值低于合理水平增加仓位，估值明显超过合理水平则减少仓位。

另一方面，投资者还要加强对个的股选择，不要把鸡蛋放在一只篮子里，要建立合理的持仓结构，否则研判不准的话，可能会受到重创。

顺利通关理财规划师必知6大招
顺利通关理财规划师必知6大招
一、树立信心，合理搭配。

无论复习的过程有多难熬，都要充满信心，微笑面对困难。

复习的时候可以搭配交互学习，科目之间换着来复习，就不会那么疲惫。

二、教材是基础，考试大纲要牢记。

复习中多读教材准是没错的，大纲也要牢记在心。

多看教材可以让你在考试中遇到一些边边角角的知识点考察时不会一下子发懵，这很重要。

三、压力也是动力，保持激情。

没有压力也没有动力，学习也是这样。

应该趁机激发自己学习的激情，保证学习效率。

四、错题集非常重要，历年真题也是如此。

建议大家一定要重视自己做错的题目，这也是自己最薄弱掌握最不扎实的地方，历年真题可以帮助你在考试前找到感觉，通过看标准答案找到答题的诀窍。

备考的过程中要对应着总结每个题型的答题技巧，即使你碰到完全没见过的题目，也许思路对了，就解答出来了
五、用好辅导书，做好笔记。

相信到了这一阶段，辅导书你一定买好了。

自己学习的笔记记录好，每个知识点都复习的比较纯熟，搭配辅导书提高自己，效果加倍。

六、记住公式，考前注意饮食。

公式必须要熟记，考前也可以拿出自己的小本子多看看。

饮食上
可以清淡均衡一些，不要太过油腻。

2010年11月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案专业能力（1～100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的）答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。

（A）定活两便 5 （B）定活两便 50（C）零存整取 5 （D）零存整取 502. 货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。

（A）基金净值 20% （B）基金净值 0（C）基金份额 20% （D）基金份额 03. 与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。

（A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产（C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。

（A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛（C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括（）。

（A）计划购房的时间（B）希望的居住面积（C）届时房价（D）房屋未来增值潜力6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是（）。

（A）家庭人口（B）生活品质（C）购房年龄（D）居住年数7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。

（A）抵押（B）担保（C）质押（D）信用8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。