安徽保监局关于印发《人身保险客户信息真实性审核工作指引》的通知【法规类别】保险综合规定【发文字号】皖保监发[2014]9号【发布部门】中国保险监督管理委员会安徽监管局【发布日期】2014.03.26【实施日期】2014.03.26【时效性】现行有效【效力级别】地方规范性文件安徽保监局关于印发《人身保险客户信息真实性审核工作指引》的通知（皖保监发〔2014〕9号）各人身保险公司省级分公司、各银邮兼业代理机构，省保险行业协会、各市保险行业协会：为落实《中国保监会关于印发＜人身保险客户信息真实性管理暂行办法＞的通知》（保监发〔2013〕82号，以下称《暂行办法》），做好我省人身保险客户信息真实性审核工作，我局制定了《人身保险客户信息真实性审核工作指引》（以下称《工作指引》），现予印发，并将有关事项通知如下，请遵照执行。
一、各人身保险公司省级分公司应指定专门部门或成立专门工作组负责全省客户信息真实性管理工作。
严格按照《工作指引》相关要求做好系统改造、客户信息一致性核对、真实性核实等工作，切实提高客户信息真实性水平。
二、各人身保险公司省级分公司要严格按照以下要求落实“客户信息不真实、不完整缓发手续费”制度：（一）制定“缓发手续费”内部操作流程和控制制度，确保向代理机构支付手续费前经客户信息真实性审核工作管理部门同意。
（二）自2014年4月1日起，人身保险公司向代理机构支付2014年3月份手续费时，对于客户信息不真实或不完整的保单，严格按照《暂行办法》要求缓发手续费。
对于2013年11月4日《暂行办法》施行以来，已经向代理机构支付手续费但客户信息不真实或不完整的保单，在2014年4月向相关代理机构支付手续费时扣除，客户信息补充更正后再支付。
三、各代理机构应配合保险公司做好系统改造、缓发手续费等工作，严格按照《暂行办法》、《工作指引》要求向保险公司提供真实、完整的客户信息。
四、省市保险行业协会可结合自身工作安排，对人身保险公司落实《暂行办法》和《工作指引》情况开展行业互查。
年6月30日前，从上述历史保单中清查出存在投保人联系电话和联系地址缺失、虚假或发生变更的保单，并进行补充更正，同时做好客户服务工作，维护保险消费者合法权益。
（四）各人身保险公司应于2014年7月31日前向中国保监会报送工作总结报告和报表（附件1－3），报告和报表电子版通过保监会电子文件传输系统报送信息模块报送至保监会人身保险监管部。
报告内容包括工作组织情况、工作方法、客户信息清查和补充更正情况，以及下一步工作计划等。
三、各保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构要积极配合人身保险公司对中介机构代理销售的历史保单开展客户信息清查和补充更正工作，对于存在客户信息缺失、虚假或发生变更的，要限期进行补充更正，确保将真实、完整的客户信息提供给人身保险公司。
四、保监会及其派出机构发现人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构存在下列问题，情节严重的，依照《中华人民共和国保险法》第一百七十二条限制其业务范围、责令停止接受新业务或吊销业务许可证，同时依照《中华人民共和国保险法》第一百七十三条对直接负责的主管人员和其他直接责任人员进行处罚：（一）在本通知下发之日后承保或代理销售的保险期间超过一年的个人人身保险业务存在客户信息缺失、虚假的。
（二）在本通知下发之日前承保或代理销售的保险期间超过一年的个人人身保险业务，2014年7月1日以后仍存在客户信息缺失、虚假的。
五、各保监局要结合当地市场情况，对辖区内的人身保险公司分支机构、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构加强指导，督促辖区内的保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构积极配合人身保险公司的工作，特别是历史保单的客户信息清查和补充更正工作，确保《办法》得到有效贯彻落实。
各保监局要严格监管，对于在客户信息真实性管理方面存在违法违规问题的人身保险公司、保险专业中介机构、银行邮政等保险兼业代理机构，要依法严肃处理，并依法追究有关人员责任。
个人保险实名制管理办法个人保险实名制管理办法第一章总则第一条为建立健全个人保险实名管理制度，规范保险业务行为，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称个人保险实名制，是指保险公司、保险中介机构在为投保人、被保险人、受益人办理保险业务时，应当依照本办法规定核对其身份证件，并查验和记录其实名信息。
第三条自然人作为投保人、被保险人、受益人办理的保险业务，适用本办法。
第四条本办法所称实名信息，包括投保人、被保险人、受益人的姓名、身份证件类型、证件号码、证件有效期和所办理保险业务的种类、基本内容、投保人实名缴费信息。
第五条投保人、被保险人、受益人办理保险业务时，应当提供有效身份证件。
第六条投保人、被保险人、受益人提供的有效身份证件应当符合以下要求：（一）居住在中华人民共和国境内的年满16周岁的中国公民，其有效身份证件为居民身份证，包括临时居民身份证；中国人民解放军军人、中国人民武装警察确实无法提供居民身份证的，可以提供军人身份证件、武装警察身份证件。
（二）居住在中华人民共和国境内的未满16周岁的中国公民，无法提供有效居民身份证的，可以提供户口簿或者出生证明；（三）其他自然人的有效身份证件包括护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、港澳台居民居住证、外国人居留证件等合法身份证件。
第七条中国银行保险监督管理委员会负责对全国保险实名查验登记工作进行监督管理。
中国银行保险监督管理委员会派出机构负责对辖区内保险实名查验登记工作进行监督管理。
第二章保险实名查验登记系统和实名信息记录第八条中国银行保险监督管理委员会指导建立保险实名查验登记系统，用于保险实名信息查验、记录。
中国银行保险监督管理委员会负责监督保险实名查验登记系统的建设和运行管理。
第九条保险实名查验登记系统应当与国家相关数据库实时对接，确保实现保险实名信息真实性查验要求。
保险客户信息保密管理办法本公司视客户隐私为重要的资产，根据有关规定，制定以下保密管理办法：一、信息分类本公司所获得的客户信息分为三类：个人信息、财务信息、健康信息。
其中个人信息包括个人姓名、身份证号、联系方式等身份信息；财务信息包括客户资产状况、银行账户信息等；健康信息包括客户身体情况、病史等。
二、信息收集本公司只会在知悉客户意愿的前提下，收集和储存客户提供的必要信息。
在收集信息时，本公司将告知客户信息的使用目的和范围，并尽可能明确客户对信息使用的授权、披露及撤销授权方式。
三、信息保管本公司将采取必要措施，保证客户信息的安全性和保密性。
针对不同类别的信息，本公司将采取不同的保管措施。
个人信息仅限本公司授权人员查看，财务和健康信息更加严格保密。
四、信息使用客户信息仅限于经过授权的本公司人员使用。
在出现需要使用客户信息的情况下，本公司将再次确认客户的授权情况，并明确使用目的和方式。
除非法律法规或监管机构要求，本公司不会向外部机构披露客户信息。
五、信息管理本公司将对客户信息的使用、披露情况进行记录及管理。
针对所有的客户数据使用情况，本公司会建立相应的内部审核监控机制。
同时，本公司会确保客户可以随时查询或更改其提供的信息。
六、信息培训本公司将为员工提供保密管理方面的相关知识培训，帮助他们理解和遵守本保密管理办法。
七、违规意识本公司将对违反保密条例者进行严肃处理，包括但不限于给予口头警告、书面警告、解雇等惩罚。
八、其他本保密管理办法适用于所有本公司的员工。
本公司将在实际运营中不断优化此保密管理办法，并及时通知客户相关变更情况。
