北京市成立小额贷款公司的相关规定

小额贷款公司管理暂行规定第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，促进小额贷款市场的健康发展，依据《中华人民共和国小额贷款公司管理条例》及其他相关法律法规，制定本规定。

第二条小额贷款公司是指依法设立，专门从事小额贷款业务的金融机构。

第三条小额贷款公司应遵守法律法规，依法开展业务，维护金融市场秩序和借贷双方的利益。

第四条小额贷款公司应当加强内部管理，建立和完善各项制度，确保业务的正常运行和风险的可控性。

第五条监管机构应当加强对小额贷款公司的监督和管理，及时发现和处理存在的问题，保护借款人和投资人的合法权益。

第二章经营范围第六条小额贷款公司的经营范围包括但不限于：（一）为小微企业提供贷款和信用担保服务；（二）为个人提供消费贷款、汽车贷款、住房贷款等服务；（三）为农民、农业合作社和农村企业提供农业贷款、农业保险等服务；（四）接受委托办理信贷业务；（五）开展融资租赁和金融租赁等相关业务。

第七条小额贷款公司的经营范围应当符合国家法律法规和监管机构的规定，不得私自开展不符合经营范围的业务。

第三章企业准入第八条申请设立小额贷款公司应当符合以下条件：（一）具备独立法人资格；（二）注册资本符合监管机构规定的最低注册资本要求；（三）具备良好的信誉和经营记录；（四）有完善的内部管理制度和业务规范；（五）具备与其经营范围相适应的经营场所和设备；（六）法定代表人、高级管理人员和核心技术人员具备相关经验和资格。

第九条申请设立小额贷款公司应当向监管机构提交以下材料：（一）申请书；（二）法定代表人的身份证明；（三）企业的组织机构代码证；（四）企业的注册资本证明；（五）企业的经营场所证明；（六）企业的内部管理制度和业务规范；（七）法定代表人、高级管理人员和核心技术人员的资格证明。

第四章内部管理第十条小额贷款公司应当建立健全内部管理制度，明确岗位职责和工作流程，确保业务的规范运行。

第十一条小额贷款公司应当建立并完善风险管理制度，包括但不限于：（一）风险评估和风险防控制度；（二）贷款审批和贷后管理制度；（三）不良资产的处置制度；（四）内部控制和内部审计制度。

小额贷款公司管理规定小额贷款公司管理规定为了规范小额贷款公司的经营行为，保护投资者和借款人的权益，提高小额贷款行业的发展水平，制定了以下管理规定：一、合规经营1. 小额贷款公司必须合法注册，按照相关法律、法规和政策规定经营。

2. 小额贷款公司应当确保经营资金的合法来源，不得通过非法途径获得资金。

二、放贷管理1. 小额贷款公司应当根据借款人的经济状况和还款能力，审慎决定放贷额度，并确保借款用途合法合规。

2. 小额贷款公司应当对借款人进行严格的信用评估，确保借款人具有还款能力。

3. 小额贷款公司应当主动告知借款人贷款利率、还款方式、逾期罚息和罚款等相关信息。

三、利率管理1. 小额贷款公司应当按照国家规定的利率上限制定贷款利率，不得擅自提高或降低利率。

2. 小额贷款公司应当向借款人全面、清晰地说明贷款利率，确保借款人知情权。

四、逾期管理1. 小额贷款公司应当建立严格的逾期管理制度，及时对逾期借款人进行催收，并合法采取追偿措施。

2. 小额贷款公司应当对逾期借款人收取逾期罚息，并依法采取法律手段督促借款人还款。

五、资金管理1. 小额贷款公司应当确保借贷活动的资金安全和稳定，建立合理的风险控制机制。

2. 小额贷款公司应当做好资金运营与监管工作，如备案、报备等工作。

六、信息披露1. 小额贷款公司应当按照法律规定，定期披露经营成果、财务状况和风控情况。

2. 小额贷款公司应当保护借款人的个人信息安全，严禁泄露、买卖借款人的个人信息。

七、监督管理1. 政府相关部门应当加强对小额贷款公司的监管，及时发现和解决问题。

2. 小额贷款公司应当接受政府相关部门的监督和指导，及时报告经营情况和问题。

八、内部管理1. 小额贷款公司应当建立健全内部管理体系，完善岗位职责，严格执行操作规程。

2. 小额贷款公司应当提供必要的培训和学习机会，提升员工的业务水平和职业素养。

九、客户服务1. 小额贷款公司应当为客户提供高效、优质的服务，解答客户的问题，并及时处理客户的投诉。

小额贷款公司监管规定
小额贷款公司监管规定是指针对小额贷款公司经营行为的一系列规定和监督措施。

监管的目的是保护借款人的权益，促进小额贷款市场的健康发展。

下面是小额贷款公司的监管规定的一些要点。

首先，小额贷款公司需要申请获得经营许可证才能开展业务。

申请的条件包括注册资本不低于一定金额，具备一定的风险防控能力，以及有一定的经营场所等。

其次，小额贷款公司要遵守利率上限的规定。

根据国家相关规定，小额贷款公司的贷款利率不得高于法定利率的几倍。

这样能够保护借款人的利益，防止过高的利息负担。

再次，小额贷款公司需要有一套完善的风险防控制度。

包括对借款人的背景调查和信用评估，以及贷后管理和催收工作等。

这样能够降低不良贷款风险，保障公司的资金安全和健康发展。

此外，小额贷款公司需要报送相关的经营数据和统计报表。

监管部门可以通过这些数据进行监测和风险评估，及时发现和解决问题。

另外，小额贷款公司还需要遵守相关法律法规的规定，如《小额借款公司监督管理办法》等。

这也是监管部门对小额贷款公司进行监管的法律依据和依托。

最后，监管部门还会对小额贷款公司进行定期检查和抽查。

这
样能够确保小额贷款公司的经营行为合规，遵守监管规定和法律法规。

总之，小额贷款公司监管规定是为了保护借款人的权益，促进小额贷款市场的健康发展而制定的一系列规定和监督措施。

在监管的基础上，小额贷款公司能够更好地为借款人提供便利和支持，同时也能够保障自身的风险控制和合法经营。

北京注册公司新政策_2022北京注册公司新政策一、实行注册资本认缴登记制实行注册资本认缴登记制，公司股东认缴的出资总额或者发起人认购的股本总额(即公司注册资本)应当在工商行政管理机关登记。

公司股东(发起人)应当对其认缴出资额、出资方式、出资期限等自主约定，并记载于公司章程。

有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任，股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。

公司应当将股东认缴出资额或者发起人认购股份、出资方式、出资期限、缴纳情况通过市场主体信用信息公示系统向社会公示。

公司股东(发起人)对缴纳出资情况的真实性、合法性负责。

放宽注册资本登记条件。

除法律、行政法规以及国务院决定对特定行业注册资本最低限额另有规定的外，取消有限责任公司最低注册资本3万元、一人有限责任公司最低注册资本10万元、股份有限公司最低注册资本500万元的限制。

不再限制公司设立时全体股东(发起人)的首次出资比例，不再限制公司全体股东(发起人)的货币出资金额占注册资本的比例，不再规定公司股东(发起人)缴足出资的期限。

2022年公司注册新政策规定注册公司流程及费用：公司实收资本不再作为工商登记事项。

公司登记时，无需提交验资报告。

现行法律、行政法规以及国务院决定明确规定实行注册资本实缴登记制的银行业金融机构、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司、保险专业代理机构和保险经纪人、直销企业、对外劳务合作企业、融资性担保公司、募集设立的股份有限公司，以及劳务派遣企业、典当行、保险资产管理公司、小额贷款公司实行注册资本认缴登记制问题，另行研究决定。

在法律、行政法规以及国务院决定未修改前，暂按现行规定执行。

已经实行申报(认缴)出资登记的个人独资企业、合伙企业、农民专业合作社仍按现行规定执行。

鼓励、引导、支持国有企业、集体企业等非公司制企业法人实施规范的公司制改革，实行注册资本认缴登记制。

积极研究探索新型市场主体的工商登记。

二、改革年度检验验照制度将企业年度检验制度改为企业年度报告公示制度。

小额贷款公司规章制度第一章总则第一条为了规范小额贷款公司的经营行为，保护借款人和贷款人的合法权益，维护金融市场秩序，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本规章制度。

第二条本公司名称为：XXX小额贷款有限公司。

第三条本公司经营范围为：提供小额贷款业务及相关咨询服务。

第四条本公司遵循合法、合规、公平、诚信的原则，致力于为客户提供优质、高效的服务。

第二章组织结构第五条本公司设立董事会、监事会和总经理，实行董事会领导下的总经理负责制。

第六条董事会负责公司的重大决策，监督总经理的工作，由三名以上董事组成。

第七条监事会对董事会的工作进行监督，对公司的财务、经营状况进行审计，由两名以上监事组成。

第八条总经理负责公司的日常经营管理，组织实施董事会的决定，对公司的发展战略和经营目标负责。

第三章贷款业务第九条本公司提供的贷款业务为小额贷款，贷款额度根据借款人的信用状况和还款能力确定。

第十条借款人申请贷款时，应向本公司提供真实、完整的个人信息和相关材料。

第十一条本公司对借款人的信用状况进行调查和评估，根据评估结果决定是否批准贷款申请。

第十二条本公司与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限、还款方式等事项。

第十三条借款人按照贷款合同约定的还款期限和还款方式偿还贷款本金和利息。

第四章风险管理第十四条本公司建立健全风险管理体系，识别、评估、监控和控制贷款业务风险。

第十五条本公司对借款人的信用风险、贷款项目的市场风险、利率风险等进行评估和控制。

第十六条本公司定期对贷款业务进行审计，确保贷款资金的安全和合规。

第十七条本公司建立不良贷款管理制度，对不良贷款进行及时处理和回收。

第五章内部管理第十八条本公司建立健全内部管理制度，包括财务管理制度、人力资源管理制度、信息技术管理制度等。

第十九条本公司加强员工培训，提高员工的专业素质和服务水平。

第二十条本公司加强信息披露，定期向有关部门报告公司的经营状况和风险情况。

国家金融监督管理总局关于《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告
文章属性
•【公布机关】国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局
•【公布日期】2024.08.23
•【分类】征求意见稿
正文
国家金融监督管理总局关于《小额贷款公司监督管理暂
行办法
（征求意见稿）》公开征求意见的公告为规范小额贷款公司行为，加强监督管理，促进小额贷款公司稳健经营、健康发展，国家金融监督管理总局研究制定了《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》，现正式向社会公开征求意见。

公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：
一、通过电子邮件将意见发送至：*******************.cn,并请在邮件标题中注明“小额贷款公司监督管理暂行办法征求意见”字样。

二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号国家金融监督管理总局普惠金融司（100033），并请在信封上注明“小额贷款公司监督管理暂行办法征求意见”字样。

意见反馈截止时间为2024年9月23日。

国家金融监督管理总局
2024年8月23日附件：小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）。

小额贷款公司违法处理的相关法律规定一、《公司法》第一百九十九条：违反本法规定，虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的，由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款；对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照。

二、《公司法》第二百条：公司的发起人、股东虚假出资，未交付或者未按期交付作为出资的货币或者非货币财产的，由公司登记机关责令改正，处以虚假出资金额百分之五以上百分之十五以下的罚款。

三、《公司法》第二百零一条：公司的发起人、股东在公司成立后，抽逃其出资的，由公司登记机关责令改正，处以所抽逃出资金额百分之五以上百分之十五以下的罚款。

四、《公司法》第二百零三条：公司在依法向有关监管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。

五、《商业银行法》第八十一条：未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；并由国务院银行业监督管理机构予以取缔。

六、《刑法》第一百五十九条：公司发起人、股东违反公司法的规定未交付货币、实物或者未转移财产权，虚假出资，或者在公司成立后又抽逃其出资，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处虚假出资金额或者抽逃出资金额百分之二以上百分之十以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。

七、《刑法》第一百七十六条：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

2023年小额贷款公司管理暂行规定第一章总则第一条为了加强对小额贷款公司的管理，促进小微企业和个体经营者的融资需求，维护金融市场秩序，根据《中华人民共和国小额贷款公司监督管理条例》和有关法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于设立和经营小额贷款公司的管理，小额贷款公司是指在中国境内设有独立法人资格，专门开展小额贷款业务，主要服务于小微企业和个体经营者的金融机构。

第三条小额贷款公司依法经批准设立、按照企业法人独立经营，具有与其业务规模相匹配的实力和资金，保障能够履行相关法律法规和合同义务。

第四条小额贷款公司应当遵守国家相关法律法规，维护金融市场的公平、公正、公开。

不得从事禁止和限制的金融业务。

第二章设立和备案第五条任何机构或个人设立和经营小额贷款公司，应当符合国家相关法律法规的规定，并按照有关程序提交申请。

第六条小额贷款公司设立报备材料可以采用电子方式提交，包括但不限于开办申请书、设立方案、风险评估报告、资本金存放证明等。

第七条金融监管部门应当在收到报备材料后，及时审核并作出审批决定。

对符合条件的申请予以批准，并出具《小额贷款公司设立批准证书》。

第八条小额贷款公司设立后，应当向当地金融监管部门进行备案，并提交相关材料和公示信息。

第三章经营管理第九条小额贷款公司应当依法制定和完善内部管理制度，保障合规经营。

包括但不限于风险管理、信息披露、内部控制、贷后管理等方面。

第十条小额贷款公司应当建立健全风险管理制度，包括风险定价、风险评估、风险提示、风险分类等，确保风险可控。

第十一条小额贷款公司应当加强对借款人的调查核实工作，确保借款人的资信状况真实可靠，还款能力安全可靠。

第十二条小额贷款公司应当明确自律纪律，遵守无危险借款、无高利贷等业务准则。

第十三条小额贷款公司应当定期报送相关经营信息和财务报表，接受金融监管部门的监督和检查。

第十四条小额贷款公司不得将获得的借款资金用于非法活动或违规经营，不得私自处置债权债务。

小额贷款】大额贷款管理制度第一章总则第一条为了规范大额贷款操作，防范信贷风险,提高大额贷款质量，为客户提供高效、便捷服务，根据国家有关金融方针政策、信贷管理法规，特制定本办法.第二条本办法是公司办理大额贷款必须遵循的基本规则,是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据.第三条本办法所称大额贷款是指公司向同一客户（含关联企业）发放的余额超过公司董事会规定额度的贷款。

第四条发放大额贷款必须符合国家的产业政策、产品政策和信贷政策。

第五条大额贷款必须严格按程序、按审批权限发放，要认真执行逐级申报审批（咨询）的操作流程，不得省程序和逆程序操作.第二章大额贷款操作基本程序第六条办理大额贷款的基本程序：客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→发放贷款→贷后管理→贷款本息收回。

具体按贷款操作规程执行。

（一）受理与调查.客户提出大额贷款申请，公司受理并进行初步认定，对同意受理的大额贷款进行调查（评估），调查结束后，将调查材料送信贷管理部门审查。

（二）审查。

信贷管理部门对报送的调查材料进行审查，提出意见，报董事会审议。

（三)审议与审批。

公司董事会会审议后,在权限范围内的贷款直接进行审批，超过审批权限的贷款报股东会审批。

（四)贷后管理。

对审批（咨询)的大额贷款，通过信贷管理部门逐级批复，由公司与客户签订信贷合同，发放贷款，并负责信贷业务发生后的贷后管理。

第三章大额贷款申请与受理第七条客户申请。

客户以书面形式提出大额贷款申请，其内容主要包括客户基本情况、申请的贷款种类、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等.第八条大额贷款申请的受理.接受客户贷款申请以后,对客户基本情况及项目可行性进行初步调查，认定客户是否具备发放大额贷款的基本条件。

根据初步认定结果和公司资金规模等情况，由董事长决定是否受理申请大额贷款。

第九条同意受理的大额贷款，公司根据信贷业务品种，通知客户填写统一制式的申请书，同时提供相关资料.第十条申请办理大额贷款需提供以下基本资料原件或复印件。

ⅩⅩ小额贷款公司经营规定1、小额贷款公司的业务范围为：办理县域内各项小额贷款；为县域的小企业的进展、管理、财务等提供咨询服务；其它经审查的业务，不得从事经营范围之外的其他业务；二、小额贷款不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款；3、小额贷款公司贷款的发放要坚持服务“三农”的原则，面向“三农”发放的贷款不得低于贷款总额的50%；4、小额贷款公司对同一借款人的贷款余额，不得超过小额贷款公司资本净额的5%，未经省金融办批准，最高贷款额度不得超过200万；五、小额贷款公司自主肯定贷款利率，上限不得超过人民银行发布贷款基准利率的4倍，下限不得低于人民银行发布贷款基准利率的倍；六、未经省金融办批准，小额贷款公司不得跨县（市、区）经营业务；7、小额贷款公司不得在本县（市、区）外设立分支机构，不得从事委托贷款业务和结算业务；八、小额贷款公司应当遵守现金管理规定，合理利用现金。

监督举报电话：0871ⅩⅩ人民政府金融工作办公室武定县广发小额贷款有限责任公司风险管理职位责任制一、对借款人的合规性、贷前调查资料的真实性、完整性进行审查、核实。

2、对审批意见落实情形的监督。

重点监督贷款担保落实情形，一是采取抵押担保的，须办理低押记录；二是采取质押担保的，须按规定对证物进行核押和有效冻结；三是采取保证担保的，保证人及其法定代表人须在保证合同中签字盖章，企业股东会或董事会必需出具同意提供担保的书面文件。

3、对贷款发放进程的监督。

贷款发放后，风险管理人员要核验贷款资料是不是完整合规、合同要件是不是准确一致、担保资料是不是齐全，贷款是不是划入了合同约定账户等。

若发觉问题，要将存在的问题的贷款档案退回贷款经办部门，并发出《整改通知书》，提出限期整改。

4、贷款发放后，对贷款资金流向进行跟踪检查，监督借款人是不是按约定用途利用贷款、是不是按规定支付贷款利息、企业经营状况是不是发生重大改变、保证人代偿能力转变情形及其他需要了解的情形，预防风险贷款的发生。

小额贷款公司法规小额贷款公司，作为金融市场中的一支重要力量，在促进经济发展、满足民众多元化融资需求等方面发挥着重要作用。

为了确保小额贷款公司的合法经营、风险控制和服务规范，我国制定了一系列相关法规，以保障金融市场的稳定和良好运行。

首先，小额贷款公司法规规定了小额贷款公司的准入条件和经营范围。

小额贷款公司需要符合一定的注册资本、专业从业人员和业务场所要求，同时要在一定范围内提供小额贷款、咨询、担保和保险等服务。

这些规定有助于筛选合规经营者，建立健全的市场竞争机制，确保小额贷款公司的正常运营。

其次，法规还规定了小额贷款公司的风险管理措施。

小额贷款公司应当建立健全风险管理体系，包括评估借款人的还款能力、加强债务追偿和风险预警机制等。

此外，小额贷款公司还应当加强内部管理，明确业务权限和责任，建立完善的业务流程和信息记录，确保风险控制和合规经营。

再次，小额贷款公司法规对借款利率和费用收取进行了明确规定，以保护借款人的合法权益。

小额贷款公司不得乱收费、变相高利贷，应当依法公示贷款费率，并接受相关监管部门的监督和检查。

这些规定有助于维护金融市场的公平竞争和秩序，有效防范金融风险。

最后，小额贷款公司法规还规定了监管责任和处罚措施。

相关监管部门应当加强对小额贷款公司的监督检查，及时发现和处置违法违规行为。

对于违反法规的小额贷款公司，监管部门有权采取一定的处罚措施，包括行政处罚、吊销经营许可证等。

这些举措有助于强化法规的执行力度，保障金融市场的稳定和良性发展。

综上所述，小额贷款公司法规在小额贷款行业的发展中起到了至关重要的作用。

秉持合法合规、风险可控、服务规范的原则，小额贷款公司能够更好地满足民众的融资需求，促进金融市场的稳定和经济的发展。

同时，相关部门和小额贷款公司本身也要密切合作，提高自身管理能力，确保法规的有效执行，为广大民众提供更加优质的金融服务。

北京市小额贷款公司实施办法北京市人民政府办公厅转发市金融办等部门关于北京市小额贷款公司试点实施办法的通知京政办发〔2009〕2号各区、县人民政府，市政府各委、办、局，各市属机构：经市政府同意，现将市金融办、市工商局、北京银监局、人民银行营业管理部制定的《北京市小额贷款公司试点实施办法》转发给你们，请遵照执行。

北京市人民政府办公厅二〇〇九年一月四日第一章总则第一条为有效配置金融资源，引导资金支持农村、郊区和中小企业发展，改善金融服务，根据国家有关法律法规，按照中国银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)的要求，制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款公司，是指在北京市由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险；合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条市金融办为小额贷款公司市级主管部门(以下简称市主管部门)，负责本市小额贷款公司试点工作的统筹协调、审批、监督与风险处置。

在本市设立小额贷款公司，应经市主管部门的审查批准。

第六条凡是区、县政府能明确一个主管部门(设金融办的为区、县金融办)负责对小额贷款公司初审和日常监督管理，并承诺愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本区、县范围内开展小额贷款公司试点工作。

各区、县主管部门是所在区、县小额贷款公司日常监督管理和风险处置的第一责任人，负责小额贷款公司筹建、开业初审；负责日常监督管理；负责小额贷款公司的风险处置。

各区、县主管部门要定期向市主管部门报送小额贷款公司管理运营情况，并抄送北京银监局和人民银行营业管理部。

北京市人民政府办公厅转发市金融办等部门关于北京市小额贷款公司试点实施办法的通知文章属性•【制定机关】北京市人民政府•【公布日期】2009.01.04•【字号】京政办发[2009]2号•【施行日期】2009.01.04•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文北京市人民政府办公厅转发市金融办等部门关于北京市小额贷款公司试点实施办法的通知（京政办发〔2009〕2号）各区、县人民政府，市政府各委、办、局，各市属机构：经市政府同意，现将市金融办、市工商局、北京银监局、人民银行营业管理部制定的《北京市小额贷款公司试点实施办法》转发给你们，请遵照执行。

北京市人民政府办公厅二〇〇九年一月四日北京市小额贷款公司试点实施办法（市金融办、市工商局、北京银监局、人民银行营业管理部）第一章总则第一条为有效配置金融资源，引导资金支持农村、郊区和中小企业发展，改善金融服务，根据国家有关法律法规，按照中国银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）的要求，制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款公司，是指在北京市由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险；合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条市金融办为小额贷款公司市级主管部门（以下简称市主管部门），负责本市小额贷款公司试点工作的统筹协调、审批、监督与风险处置。

在本市设立小额贷款公司，应经市主管部门的审查批准。

北京市小额贷款公司贷款五级分类一、引言随着我国金融市场的不断发展，小额贷款公司作为一种新兴的金融服务机构，在支持中小企业和个体工商户发展、促进经济增长等方面发挥着重要作用。

然而，与此同时，小额贷款公司面临的信贷风险也日益凸显。

为了更好地防范风险，提高小额贷款公司的管理水平，北京市小额贷款公司贷款五级分类应运而生。

二、北京市小额贷款公司贷款五级分类概述1.分类标准北京市小额贷款公司贷款五级分类主要依据借款人的还款能力、贷款项目的风险程度等因素进行划分。

五级分类分别为：正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。

2.分类方法五级分类采用内部评级法进行，内部评级法主要包括定性分析和定量分析两部分。

定性分析主要考察借款人的信用状况、经营状况、还款意愿等因素；定量分析主要通过对贷款项目的财务指标、抵押物价值等进行评估。

3.分类目的实施五级分类的目的是加强对小额贷款公司的风险管理，提高贷款资产质量，确保金融市场的稳定。

通过分类，可以使得小额贷款公司更加明确各类贷款的风险程度，进而采取相应的风险防范措施。

三、五级分类的具体实施1.分类流程五级分类的实施主要包括以下几个环节：贷款申请、贷款审查、贷款审批、贷款发放和贷款管理。

在贷款审查阶段，小额贷款公司需要对借款人的信用状况、经营状况等进行全面评估；在贷款审批阶段，根据评估结果对贷款项目进行分类；在贷款发放和贷款管理阶段，针对不同类别的贷款采取相应的风险防范措施。

2.分类管理措施针对五级分类中不同类别的贷款，小额贷款公司需采取相应的管理措施。

例如，对于关注类和次级类贷款，应加强贷后监控，定期对借款人的经营状况、还款能力等进行跟踪调查；对于可疑类和损失类贷款，要及时采取法律手段，追讨贷款本息。

3.分类结果运用五级分类结果是衡量小额贷款公司风险管理能力的重要依据。

分类结果应定期报送监管部门，作为监管部门对小额贷款公司进行监管的重要参考。

同时，小额贷款公司应根据分类结果，不断完善内部风险管理制度，提高风险防范能力。

小额贷款公司授信业务管理规定一、目的、定义、种类、基本原则（一）、目的为深入贯彻党中央、国务院促进经济增长的有关政策精神，扶持中小企业发展，拓宽中小企业融资渠道，规范、引导和发挥好民间金融在支持中小企业发展中的积极作用，更好地履行企业社会责任，提升银行社会形象，根据银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23 号）及银行实际，总行制定了《小额贷款公司授信业务管理暂行办法》。

（二）、定义小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

银行对小额贷款公司的资质进行调查、审查和审批，核定额度后开展有关授信业务。

（三）、种类小额贷款公司发放业务品种为1年期贷款。

（四）、基本原则1、建立与当地小额贷款公司政府主管部门的定期联系机制，了解相关政策，掌握区域内小额贷款公司以及公司股东信息和公司经营信息，研究小额贷款公司商业模式和运作规律，适时推出对小额贷款公司的各种金融服务，稳妥、规范地推进小额贷款公司金融业务。

2、目前银行对小额贷款公司的授信业务应遵循审慎介入的原则，试点开展，摸索经验，并严格控制开展授信业务的小额贷款公司户数。

3、开展小额贷款公司授信业务要以因地制宜为营销原则。

二、贷款发放对象、适用范围和借款企业准入条件（一）、适用范围当地省级政府主管部门已制定相关试点工作指引的小额贷款公司，银行参照工作指引开展业务。

（二）、贷款发放对象资本金规模较大、股东背景良好、制度健全、管理规范，并在当地具有一定影响力的小额贷款公司。

（三）、准入条件1、小额贷款公司的股东及股权结构应满足下列条件：（1）小额贷款公司的主要发起人一般不超过两个，单个主要发起人及其关联方合计持股不得超过35%，其他单个股东及其关联方合计持股不得超过10%。

（2）主要发起人须为企业法人，注册地且住所须与小额贷款公司在同一地区县，管理规范、信用良好、实力雄厚。

小额贷款公司经营管理规范一、引言小额贷款公司是一种为个人和小微企业提供小额贷款服务的金融机构。

为了确保小额贷款公司的经营管理规范，保护借款人和投资人的权益，本文将详细介绍小额贷款公司经营管理的规范要求。

二、公司注册与资质要求1. 小额贷款公司应依法注册成立，并取得相关许可证件，如金融业务许可证等。

2. 公司注册资本应符合相关法规要求，并具备一定的风险防范能力。

三、公司内部管理1. 设立合规部门，负责监督公司经营活动的合规性。

2. 建立健全的内部控制制度，包括风险管理、审计、内部报告等。

3. 设立风险管理部门，负责制定风险管理策略和控制措施，确保公司风险可控。

4. 建立完善的人力资源管理制度，包括员工招聘、培训、考核等。

四、贷款业务管理1. 设立贷款审批部门，负责审查借款人的资质、还款能力等情况，并制定相应的贷款政策。

2. 建立客户风险评估体系，对借款人进行风险评估，并根据评估结果确定贷款额度和利率。

3. 明确贷款用途，确保贷款资金用于合法合规的经营活动。

4. 建立贷后管理制度，监督借款人的还款情况，及时采取措施催收逾期贷款。

五、投资人保护1. 建立投资人风险评估体系，对投资人进行风险评估，并根据评估结果确定投资额度和收益率。

2. 提供充分的信息披露，包括公司经营情况、贷款项目情况、风险提示等。

3. 建立投资人权益保护机制，保障投资人的合法权益。

六、信息安全与隐私保护1. 建立信息安全管理制度，保护客户和公司的信息安全。

2. 严格遵守相关法律法规，保护客户的个人隐私，不得泄露客户信息。

七、风险防控与应急管理1. 建立风险防控体系，包括市场风险、信用风险、操作风险等。

2. 制定应急预案，应对突发事件和风险情况，保障公司正常运营。

八、合规监管与自律机制1. 遵守国家相关法律法规，接受监管机构的监督检查。

2. 加入行业协会，遵守行业自律规范，维护行业声誉。

九、公司管理与透明度1. 建立健全的公司管理结构，包括董事会、监事会等。

小额贷款公司管理办法细则一、前言小额贷款公司是我国金融体系的重要组成部分，其主要服务于小微企业和个人，为其提供有保障的融资渠道。

为了规范小额贷款公司的经营行为，防范金融风险，完善监管机制，国家制定了一系列小额贷款公司管理办法细则。

二、营业许可条件小额贷款公司的营业许可条件包括以下方面：1. 注册资本与实缴资本小额贷款公司注册资本不低于1亿元，其中实缴资本不低于3000万元。

实际资本金的比例不得低于注册资本的三成。

注册资本和实缴资本不得以任何形式返还。

2. 业务范围小额贷款公司业务范围包括个人消费类贷款、小额经营性贷款、助学贷款等。

严禁从事股票、期货等经营性投资活动。

3. 股权结构和法人代表小额贷款公司的股权结构应当合法、合理，不得因亲属、关系密切人员等原因违反相关规定。

法人代表应当具备高素质、高水平的管理能力和经验。

三、管理要求小额贷款公司应当遵守以下管理要求：1. 资金管理小额贷款公司应当建立健全资金管理制度，加强风险控制。

应当严格按照贷款合同约定的用途使用贷款资金，严禁挪用。

2. 信息披露小额贷款公司应当积极主动公开相关业务数据和信息披露，提高透明度和公信度。

3. 风险管理小额贷款公司应当建立完善风险管理体系，制定风险预警预防机制，对信用评级较低的借款人采取更严格的管理和措施。

4. 合规运营小额贷款公司应当遵循法律法规、行业准则和社会道德，依法经营、诚信守法。

四、监管机制小额贷款公司监管机制包括了日常监管、信用管理、行政处罚、咨询指导等方面。

监管机构应当定期对小额贷款公司进行审查，加强对小额贷款公司的管理指导和监督。

五、总结小额贷款公司是为小微企业和个人提供金融服务的重要机构。

国家对小额贷款公司的营业许可条件、管理要求、监管机制等进行了规范，旨在规范小额贷款公司的经营行为，防范金融风险，完善监管机制，促进小额贷款业的健康发展。

关于小额贷款公司试点的指导意见银监发〔2008〕23号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见：一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

二、小额贷款公司的设立小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。

有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。

有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。

单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。

此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。