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新加坡住房保障制度的主要内容及特点1．政府主导组屋的开发与建设，由建屋发展局具体实施。
新加坡是市场经济国家，但住房的开发与建设并不完全通过市场来实现,而是由政府主导。
新加坡政府十分明确自身在解决住房问题上的责任,制定了符合其国情特点的住房政策和分阶段建房计划（每五年制定一个计划),采取了一系列行政、法律、金融和财政手段，大规模兴建公共住房。
新加坡建屋发展局直属国家发展部,是一个独立的、非营利机构，其财政预算纳入国家计划。
在发展公共住宅方面，建屋发展局是起主导作用的组织者.新加坡政府赋予其广泛的合法权力，它既代表政府行使权力，负责制定组屋发展规划及房屋管理,实现“居者有其屋"的目标；同时又作为最大的房地产经营管理者，负责组屋施工建设工程、房屋出售和出租，因此肩负着多重职能.新加坡是世界上住房问题解决比较好的国家。
新加坡的住房融资，采取的是公积金制度.新加坡“居者有其屋"政策能够顺利实施，其主要原因是公积金制度所提供的资金支持。
新加坡自1955年以来推行中央公积金制度,实质上是政府为维护劳工和受薪者福利而推行的一种强制性储蓄制度，也是一种全民性的社会保险制度.它使政府积累了大量的住房建设资金，从而成为政府支持住房发展的主要资金来源。
其主要作法是：任何一个雇员或受薪者每月必须按一定比例扣除部分工资；作为雇主的私人企业或政府部门也必须按雇员或受薪者每月工资的同样比例逐月拿出一个款项,分别记在雇员名下，两者统一存到中央公积金局,作为雇员的公积金存款。
一般来说，公积金缴纳人约3年的公积金存款就可以缴付房价70％的首付款，剩下的贷款加上利息可分 20－25年在每月所缴的公积金扣还。
新加坡公积金使用范围明确，除应付会员提取和向会员贷款外，还向公共住宅建筑承包商提供建造贷款，其他的资金投向政府债务而转由政府控制.公积金制度不仅促进了新加坡住房问题的尽快解决和房地产业的发展，还推动宏观经济形成高积累――高投资――高增长的良性循环，从而推动了整个国民经济的顺利发展中央公积金制度在“组屋”建设中发挥着双重作用.首先，为公共住宅建设提供了源源不断的大量资金来源.雇主和雇员按照一定缴纳比率将公积金储蓄存放在中央公积金局，中央公积金局把公积金归集起来后，除留足会员提款外，其余全部用于购买政府债券;公积金会员动用公积金储蓄购买建屋发展局的政府组屋，以现金支付或抵押支付房款,这又促使更多的款项转入国家手中，为政府建立了强大的资金储备.政府利用部分公积金储备，以贷款和补贴的形式注入建屋发展局的组屋建设，从而使建屋发展局有能力大规模地进行公共住房建设。
强制储蓄型社会保障模式新加坡强制储蓄型社会保障模式——新加坡⒈引言新加坡是一个成功的强制储蓄型社会保障模式的例子。
这种模式强调个人储蓄和个人责任，并通过的监管和政策框架来确保社会保障的可持续性和公平性。
本文将详细介绍新加坡的强制储蓄型社会保障模式，并阐明其组成部分和运作机制。
⒉中央公积金（CPF）中央公积金是新加坡的核心社会保障机制，旨在帮助公民储蓄和投资以供个人和家庭的退休、住房和医疗等需求。
CPF的主要特点包括强制性缴费、个人账户、雇主缴费和补贴。
具体来说，每个新加坡公民和永久居民都需要将一定比例的薪资转入个人CPF账户，并可以用于购买住房、支付医疗费用，并在退休时提供稳定的收入。
⒊医疗保险新加坡的医疗保险系统由中央公积金（CPF）的医疗账户和医疗保险组成。
CPF的医疗账户可以用于支付医疗费用和医疗保险费用，并且可以保证所有新加坡公民和永久居民都能够获得基本的医疗保障。
此外，个人可以选择购买额外的医疗保险来获得更全面的保障。
⒋住房保障新加坡的住房保障制度包括中央公积金（CPF）住房账户和住房开发局（HDB）。
CPF的住房账户可以用于购买、租赁和维修住房，而HDB则提供多样化的公共住房供新加坡市民选择。
这种方式可以确保所有新加坡公民都能够获得适当的住房，并且有机会通过积累财富来改善他们的住房条件。
⒌教育和培训新加坡的教育和培训体系旨在提供高质量的教育和培训机会，以提升个人的技能和知识水平。
通过补贴学费、提供奖学金和贷款等方式来保障每个人都能够接受教育，并且积极鼓励终身学习和职业培训。
⒍法律名词及注释- 中央公积金（CPF）：中央公积金是新加坡的核心社会保障机制，旨在帮助公民储蓄和投资以供个人和家庭的退休、住房和医疗等需求。
- 医疗保险：新加坡的医疗保险系统由中央公积金（CPF）的医疗账户和医疗保险组成，保障公民和永久居民的基本医疗需求。
- 住房保障：新加坡的住房保障制度包括中央公积金（CPF）住房账户和住房开发局（HDB），确保所有公民都能够获得适当的住房。
浅谈新加坡公共住房制度2016年4月13日，学校组织考察新加坡建屋发展局。
通过参观样板房、座谈、参阅资料及到组屋区现场考察，对新加坡公共住房制度有了较为深入和直观的了解。
新加坡通过修建公共组屋（“组合房屋”的简称）形式，实现了为绝大多数国民提供经济适用住房的目标。
可以这么说，公共住房政策是新加坡政府合法性的重要来源，它在很大程度上解释了人民行动党长期以来在民众中享有的较高的支持率。
一、发展理念来到新加坡建屋发展局，进门就能看到墙上写着杜甫的三句诗：“安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜，风雨不动安如山。
”孟子曰：“民之为道也，有恒产者有恒心，无恒产者无恒心。
苟无恒心，放辟邪侈，无不为已。
”即每个人都珍惜自己的财产，只有让人民拥有财产，社会才会变得更加安定。
新加坡建国总理李光耀正是接受了这一思想，制定和实施了“居者有其屋”的政策，以体现有恒产者有恒心的治国理念。
从历史上看，1959年新加坡人民行动党开始执政，就十分重视住房问题，李光耀曾经指出：解决住房问题是为了经济、社会、政治和安全。
新加坡政府认为，拥有房屋所有权有助于增强社区归属感，促进社会发展与社会稳定；能够为居民提供保值的资产，使居民积极参与维护居住环境；而且还有助于居民建立良好的工作意识。
为此，1964年新加坡宣布实施“居者有其屋”计划。
1965年独立建国后，李光耀强调，为了让那些儿子必须履行国民服役的父母觉得新加坡是他们自己的国家，值得他们的孩子去捍卫，就必须让新加坡的每个家庭拥有自己的资产，特别是拥有自己的住房。
二、发展思路（一）整体系统规划先行新加坡的城市规划建设职能由国家发展部统一负责，国家发展部下辖的市区重建局（URA）负责整个新加坡的城市规划管理工作，建屋发展局（HDB ）负责组屋的建设和管理。
新加坡组屋的选址和规划是结合新加坡总体规划一同编制的。
2001年新加坡政府推出了“2001年概念规划”，明确了分阶段发展目标，提出综合的土地利用规划以及新镇体系的布局。
新加坡住房保障制度研究及其对中国的启示首先，新加坡住房保障制度强调政府主导以及多元供应的原则。
新加坡政府通过建立公共房屋发展局（HDB），在不同地区建设公共住房，向居民提供负担得起的住房。
同时，政府也鼓励私营部门参与住房建设，增加住房供应。
中国可以借鉴新加坡的做法，建立相应的政府机构负责住房供应、规划和监管，同时鼓励社会资本参与住房建设，提高住房供给的多样性和适应性。
其次，新加坡住房保障制度注重住房改善和户外环境建设的结合。
新加坡政府在公共住房项目中注重提升居民的生活质量，不仅为居民提供安全、基本的住房条件，而且还注重户外环境的美化和社区设施的建设，使居民能够享受到良好的生活环境。
中国在推进住房保障制度时可以注重提高居民生活品质，同时关注社区发展和户外环境建设，从而提高住房保障的综合效果。
再次，新加坡住房保障制度鼓励居民通过储蓄购买住房。
新加坡政府通过建立特殊的储蓄机制，鼓励居民进行住房储蓄，并提供贷款和购房补贴等措施，帮助居民实现购房梦想。
中国可以借鉴这一做法，建立健全的住房储蓄和购房贷款机制，引导居民进行住房储蓄，从而提高居民的购房能力。
此外，新加坡住房保障制度还注重提供各类住房选择，满足不同人群的住房需求。
比如，新加坡的公共住房项目中既有承租制度，也有购买制度，满足了不同收入水平的人群的住房需求。
中国可以学习这一做法，因地制宜地发展不同形式的住房供应，满足不同群体的住房需求。
总之，新加坡的住房保障制度为中国提供了一些有益的借鉴和启示。
政府主导和多元供应、注重住房改善和户外环境建设、鼓励住房储蓄和购房贷款以及提供多样化的住房选择是新加坡住房保障制度成功的关键点，对中国在住房保障领域的发展有重要的指导意义。
中国可以结合自身的国情和发展阶段，借鉴新加坡的经验，不断完善住房保障制度，以满足居民的正当住房需求。
新加坡的住房保障制度一新加坡住房市场概况新加坡共和国地处马来半岛，国土面积为682.7平方公里，常住人口超过400万。
根据2006年的美元兑换率，2006年新加坡的国内生产总值达1330亿美元，按照440万人口计算，人均GDP达30200美元[1]。
新加坡实施公共住房制度，实行独特的“居者有其屋”的住房政策，政府大力发展公共组屋，成功地解决了居民的住房问题，新加坡因此也被联合国评为最适合人类居住的国家之一。
从居住水平看，新加坡的人均居住面积在20世纪90年代初就已达到21平方米以上，平均每套住房约居住3人。
从1960年至2005年底，新加坡共建造组屋97.3万套，85%的公民住进了政府组屋。
其中，93%的居民拥有组屋的产权，7%的低收入家庭向政府廉价租赁组屋；另外15%的高收入家庭在市场上购买商品房[2]。
在过去的近40余年中，新加坡的住房在分配上经历了由廉租屋（租赁组屋）向廉价屋（购买组屋）的过渡；在套型上经历了由一房式、二房式，向三房式、四房式甚至五房式（在新加坡厅也算一室）的过渡；在建筑上经历了由多层向高层的过渡。
目前，新加坡廉租屋的比重将逐步下降，在保障政府组屋的套数和总面积供应的同时，满足中、高等收入居民需要别墅型的公寓比重在不断地增加，居民住房居住质量稳步提高。
二新加坡的住房政策体系新加坡是一个市场经济的国家，但在住房建设与分配上并不完全通过市场调节来实现，而是采取了政府分配与市场出售相结合的形式，即中、低收入阶层的住房由政府投资建设并实行有偿提供，高收入阶层住房由市场提供的体制。
低收入阶层可以享受廉租屋（Low-rent house）待遇，中等收入阶层可以购买组屋（Low-price house），高收入阶层则可购买私人住宅[3]（见表1）。
表1 新加坡住房政策体系资料来源：根据新加坡住房制度及其启示[2]整理（一）低收入阶层：租赁组屋新加坡家庭月总收入在800新元以下的，可租赁不同标准附有租金津贴的一房式或两房式组屋；家庭月总收入在800新元至1500新元的，可租住不同标准附有津租金贴的一房式、两房式组屋或三房式组屋，四房式以上的组屋不出租。
三、新加坡的住房保障制度
（一）住房公积金制度
公积金是公共住房建设的资金来源,使政府能循环滚动地建设公共住房,同时可以帮助中低收入者在购房时支付首付款和分期付款,这种强制储蓄的手段保证了公房建设资金的滚动利用。
作为社会保障储蓄的一种形式，公积金制度是新加坡政府与1955年建立的一项强制储蓄制度。
国家机关或者私人机构的雇主和雇员须以雇员月薪的一定比例缴纳公积金存入中央公积金局的个人账户，政府在建造和出售“组屋”时充分利用这一制度。
（二）政府“组屋”建造
新加坡政府在住房保障中起到了主导作用，其每五年制定一个建屋计划，新建成的房屋称为“组屋”,为确保计划的顺利实施,政府除了专门拨出国有土地和适当地征用私人土地以供房屋发展局建房之用外,还提供低息贷款的形式,给予房屋发展局资金支持。
目前新加坡的房屋90%以上由政府出资建造的，“组屋”为全体公民提供了住房保障。
（三）“组屋”的合理配售
在新加坡购买或租住“组屋”的人,初期以登记的先后顺序获得住房。
后期改为订购制度。
政府每季度公布一次建房计划，定购并申请房屋的人进行抽签，中签后经过购房审查交付订金后随即签订购房合同，并交付房价的首付款。
一般两年左右可以住上新房。
这种办法缩小了各地区、各类型住房的供求差距。
此外，新加坡政府还制定了严格的申请和审查制度，以有效防止利用“组屋”进行投机活动的行为发生。
（四）分级补贴政策
新加坡政府严格按家庭收入情况来确定享受住房保障的水平,以各种形式向中低收入者提供分级住房补贴，帮助中低收入者购房。
政府针对购买不同住房面积的家庭，制定了不同程度的优惠政策。
对无力购房的家庭，政府允许其租用“组屋”，待有能力买房时再给予优惠。
新加坡政府还规定在住房翻新时，给予的津贴与居住面积的大小成反比，以缓解社会住房压力和倡导节约。
（五）法律法规
为了保证住房保障制度的措施顺利实施，新加坡政府制定了细致而周全的法律法规如《新加坡改造法令》、《建屋与发展法》等。
四、国外住房保障制度之比较
通过介绍并分析德国、美国、新加坡的住房保障制度，可以发现各国在住房保障问题上具有各自的特征。
下面将从三个方面比较研究这些国家住房保障制度的特征。
（一）政府在住房保障问题方面的作用
这些国家的政府在住房问题上都发挥了积极的作用。
德国的住房保障以政府主导为主。
在推动住房建设、实施住房保障方面,还通过运用金融财税等经济手段,充分发挥各市场主体的作用来实现。
美国的市场经济比较发达，市场在住房供给与分配领域中发挥着重要作用。
市场交易是美国的住房分配和消费主要渠道，政府公共住房机构辅助分配低收入家庭的福利性住房。
美国住房保障制度的基本特征是实行“市场调节与政府干预相结合的分层调节制”。
新加坡的住房保障则完全由政府主导。
新加坡住房的建设与分配并不完全通过市场来实现，而是通过政府直接干预，这是新加坡住房保障制度的一大特色。
（二）不同国情下的住房保障模式
这些国家虽然都是发达的市场经济国家，但不同的国情决定了其不同的住房保障模式。
德国是一个高福利的国家，自有住房率不高，因此德国基于住房储蓄制度以社会福利房作为最低保障,鼓励住房合作社等非政府形式的建房形式,制定房屋补贴、税收优惠等政策。
美国拥有发达的住房金融市场，通过金融政策、财税手段、法律保障等对房地产市场进行调节的模式，保障低收入人群的利益。
对于一个发达而规模小的经济体，新加坡建立了以政府建设
的公共组屋为主体的住房分配制度。
这种模式与美国和德国模式均有很大的不同，在需求保障方面，采用的强制性手段,同时采用供给手段，与公积金这种强制性储蓄相伴的是政府直接介人到住房的开发建设当中。
（三）住房保障制度法制化
通过立法保障住房政策的实施是这些国家住房保障制度的共同特征。
德国的《住宅促进法》、《住房建设法》等对住房保障作了相应的规定。
美国政府为了解决低收入居民的住房问题，先后通过了《住房法》、《城市重建法》、《国民住宅法》、《住房与城市发展法》等。
新加坡的住房保障法律有《新加坡改造法令》、《建屋与发展法》等。
以上都是这些国家住房保障制度法制化的表现。
参考文献：
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