货币的职能:1价值尺度2流通手段3贮藏手段4支付手段5世界货币
货币的本质:货币是从商品中分离出来固定充当一般等物的特殊商品,并体现了一定的生产关系.
货币制度是指一个国家为了保障本国货币流通的正常与稳定,对货币发行和流通的各个要素所作出的系统的法律规定的总和,简称为”币制”
货币制度:金属货币制度:银本位制:银两本位制、银币本位制
金银复本位制:平行本位制、双本位制、跛行本位制
金本位制:金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制
不兑现的信用货币制度
信用的概念：商品和货币的所有者：（即贷出者）把商品或货币的使用权暂时让渡给商品或货币的使用者（即借入者）到期偿还并支付一定利息的价值运动形式。
信用的基本要素：信用主体、信用标的、信用载体、信用条件
信用形式：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、民间信用
计算题：I：利息、P：本金、r：利率、n：期限S：本利和
单利的计算：I=P. r. n S=P(1+ r. n)
复利的计算:S=P(1+ r) n I=S-P
实际利率的计算: r=[i（名义利率）-P]/（1+P）
r= i- P
利率的作用：利率是国家调控国民经济的重要经济杠杆，在调节微观经济主体行为和宏观经济政策方面起着不可替代的作用。
（一） 利率对微观经济的调节作用
1、 利率对微观经济主体的调节作用
2、 利率对微观经济行为的约束作用
3、 利率对社会财富合理分配的作用
（二）
利率对宏观经济的调控作用
1、 利率对聚集闲散资金的作用
2、 利率对调节资金供求的作用
3、 利率对优化产业结构的作用
4、 利率对稳定货币流通的作用
5、 利率对调控信货规模的作用
6、 利率对实现国际收支平衡的作用
金融市场的概念：现代金融市场市场是社会经济生活中与商品市场、劳动力市场等并列的一种市场，简单地说，就是货币、资金、融通和有价证券买卖的场所或总和。在这里实现金融资产的集中和分配，并由金融资产的供给与需求（如资金借贷或投融资行为）的对比形在该市场的“价格”——利率或汇率。广义的金融包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。即社会上的一切金融业务都列入金融市场的范围内；狭义的金融市场则是指通过买卖票据、有价证券而进行的融资活动，包括同业拆借、商业票据承兑贴现为主的短期资金市场（即货币市场）和以债券、股票的交易为主的长期资金市场（即资本市场）。通常，将狭义的金融市场看做典型的金融市场。
《货币银行学》
写在前面的话——代绪论
教学目标：
1、 了解本课程的计划课时、使用教材、参考书目、学习目标和教学目标；
2、 了解本课程的主要研究对象、研究方法以及如何搜集整理相关数据。
教学内容：
1、 介绍教学大纲
2、 货币的重要性
货币与经济周期（GDP）、物价水平（CPI）、通货膨胀率等经济指标之间的关系
3、 银行业的重要性
银行业在经济中的主要作用：吸存放贷、创造货币、金融创新、国际间金融监管等
4、 金融市场的重要性
金融市场融通资金的功能：债券市场、股票市场和外汇市场等
课程介绍
《货币银行学》旨在通过一学期的学习，使学生能够对货币的本质、作用及商业银行在货币创造过程中所发挥的作用有一个系统的了解，从全球视角理解中央银行的主要职责和虚拟经济与实体经济之间的关系。学生在学习本课程后，应具备较系统的货币银行学知识，在从事经济有关的研究和管理工作能力上有所提高。
难点重点
货币概念的内涵与外延；利率的风险与期限结构；资产价格的决定：黄金市场、油价和外汇市场；货币创造乘数；商业银行监管的C.A.M.E.L原则；中央银行的职能；通货膨胀与通货紧缩。
1 为什么要研究货币？
货币是《货币银行学》的第一个主题。
三个问题：
①什么是货币？（定义）
②货币有什么作用？（重要性）
③是什么导致中央银行执行激进、温和或保守的货币政策？（政策动机）
货币或货币供应可以定义为任何在商品或劳务的支付中（或在偿还债务时）被普遍接受的东西。货币是与经济指标的变化相联系的，这些经济指标影响着我们大家，而且对经济的健康状况十分重要。
货币和商业周期
如果我们去分析一个经济社会的商品和劳务的总产出（称为“总产出”），就会发现它的运行轨迹总是在时间序列上跌宕起伏的。我们把总产出的上下波动称为商业周期。
以美国为例。1981-1982年间，总产出下降了，失业人数高达1千万以上（超过劳动力的10%），有2.5万多家企业倒闭。1982年后，经济迅速扩张；到了1989年，失业率从10%以上下降至5%。1990年，持续8年的扩张结束了，经济又一次下滑，失业率上升至7%以上。尽管经济于1991年到达了谷底，但其后的复苏是缓慢的。（长L型）
《货币银行学》试题库 本科
一、单项选择题（在每小题的四个备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的序号填在题干的括号内）。
1. 执行价值单方向转移的货币职能是（C）
A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 支付手段 D. 贮藏手段
2. 商业银行最主要的资金来源是（D）
A. 资本金 B. 中央银行借款 C. 发行金融债券 D. 存款负债
3. 商业信用中所使用的信用工具是（ D ）
A.存折 B.股票 C.债券 D.票据
4. 企业之间的商品赊销、赊购行为属于（ A ）
A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用
5. “劣币驱逐良币”现象发生在（ C ）制度下。
A.银本位 B.金本位 C.金银复本位 D.纸币本位
6. 债券的发行价格高于债券的票面额称为（ C ）。
A.折价发行 B.中间价发行 C.溢价发行 D.平价发行
7. 股票是一种永久性的证券，它是（ B ）
A.债券凭证 B.所有权凭证 C.使用权凭证 D.实物资本
8. 比一般贷款利率低,用于国家政策扶持对象的贷款利率是( C )
A.市场利率 B.实际利率 C.优惠利率 D.名义利率
9. 中央银行宏观调控的主要手段是( C )
A.产业政策 B.财政政策 C.货币政策 D.收入政策
10. 由市场资金供求关系所决定的利率为 ( C )
A.实际利率 B.名义利率 C.市场利率 D.官定利率
11. 商业银行负债业务中最主要的部分是( A )
A.各项存款 B.同业拆借 C.自有资本 D.向中央银行借款
12. 中央银行的再贴现利率和再贷款利率可称为（ B ）
A.优惠利率 B.基准利率 C.差别利率 D.实际利率
第1章 货币与货币制度
本章思考题
1．分析货币的本质特征。
答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。这就是货币的本质的规定。
首先，货币是一般等价物。从货币起源的分析中可以看出，货币首先是商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，都具有使用价值和价值。如果货币没有商品的共性，那么它就失去了与其他商品相交换的基础，也就不可能在交换过程中被分离出来充当一般等价物。
然而，货币又是和普通商品不同的特殊商品。作为一般等价物，它具有两个基本特征：第一，货币是表现一切商品价值的材料。普通商品直接表现出其使用价值，但其价值必须在交换中由另一商品来体现。货币是以价值的体现物出现的，在商品交换中直接体现商品的价值。一种商品只要能交换到货币，就使生产它的私人劳动转化为社会劳动，商品的价值得到了体现。因而，货币就成为商品世界唯一的核算社会劳动的工具。第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。普通商品只能以其特定的使用价值去满足人们的某种需要，因而不可能同其他一切商品直接交换。货币是人们普遍接受的一种商品，是财富的代表，拥有它就意味着能够去换取各种使用价值。因此，货币成为每个商品生产者所追求的对象，货币也就具有了直接同一切商品相交换的能力。
其次，货币体现一定的社会生产关系。货币作为一般等价物，无论是表现在金银上，还是表现在某种价值符号上，都只是一种表面现象。货币是商品交换的媒介和手段，这就是货币的本质。同时，货币还反映商品生产者之间的关系。商品交换是在特定的历史条件下，人们互相交换劳动的形式。社会分工要求生产者在社会生产过程中建立必要的联系，而这种联系在私有制社会中只有通过商品交换，通过货币这个一般等价物作为媒介来进行。因此，货币作为一般等价物反映了商品生产者之间的交换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之间的社会联系，即社会生产关系。
在历史发展的不同阶段，货币反映着不同的社会生产关系。在私有制社会中，大量的货币掌握在剥削阶级手中，体现着阶级剥削关系。在这里，货币在不同的社会制度中作为统治阶级的工具，这是由社会制度所决定的，而不是货币本身固有的属性。从货币的社会属性来看，货币反映着商品生产者之间的关系，货币是没有阶级性的，也不是阶级和剥削产生的根源。
