银行业务的基础概念简介
一、分支机构
国内银行通常按行政区域设置的总分行体系，实行统一法人体制下的分级授权经营模式，组织体系为总行→一级分行→二级分行→支行。银行总行下属有分行、信用卡中心、融资租赁公司、信托公司、证券公司、科技公司、基金公司、理财公司等。
总行：各家银行只有一个总行，如建设银行的总行设在北京，招商银行的总行设在深圳，一般统辖该银行系统内所有业务，包括政策制订，业务规范等，或者说全国乃至境外业务。总行下设一级分行。
一级分行：指省（区、直辖市）分行、或者部分计划单列市也设有一级分行（如青岛、大连等）。一级分行下设一级支行和二级分行。
二级分行：是各省的一级分行，下面各市的分支机构。
二级支行：一级支行下面的分支机构叫做二级支行，支行/二级支行下设有网点。
总的来说，一个银行有一个总行，在其他的城市下设一个分行，一个分行下设多家支行。比如深圳平安银行的总行在深圳，它下设有北京分行、上海分行等，其中北京分行又下设建国门支行、东直门等有多家支行。
二、银行的机构设置
在银行核心系统中，机构的层级一般分为总、分、支三级，也有设置总、分、支、分理处四级的。
每个机构都对应着一个机构号，机构号按一定编码规则生成，在全行内是唯一的。每个机构的基本信息都登记在系统的数据库表中，我们称为机构信息表，主要登记着机构号、机构名称、地点、区域、联系方式、机构间的关联关系、机构核算属性、机构类型、机构营业状态、机构开/关门时间和次数等。
每家银行都会多笔机构信息数据，该类参数通常由行方用户提供，由科技部将参数导入至核心系统中。
三、客户
客户是在银行办理业务的人或企业等，在银行核心系统中建立这些客户的相关信息，比如客户名称、证件信息、联系方式、风险评级、客户关系、行业/职业、合同信息。
客户持有效证件在银行开户，柜员会根据客户提供的信息，在系统中录入客户的基本信息，交易完成后，在系统中也会建立唯一的标识，即客户号，通过客户号可以查询到客户的相关信息。
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专业资料 1负债业务
存款业务 、借款业务
2资产业务
贷款业务 、债券投资业务 、现金资产业务
3中间业务
交易业务 、清算业务 、支付结算业务 、银行卡业务 、代理业务 、托管业务 、担保业务 、承诺业务 、理财业务 、电子银行业务
本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债主要由存款和借款构成。存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资金运用。本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。
本章包括负债、资产、中间业务三节内容。
3.1 负债业务
商业银行的负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。
借款：包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券WORD格式 整理分享
邮储银行小企业贷款业务简介
各位领导，今天跟大家一起学习一下小企业贷款业务的一些基本内容。主要从贷款对象，产品要素和申请贷款所需的材料三个方面来向大家简单介绍一下。
一、贷款对象：
经营年限一年以上，原则上资产总额在人民币1000万元以下或年销售额在人民币5000万元以下的各类企业（不含个体工商户）。
二、产品要素：
1、贷款产品：小企业贷款根据客户融资用途的不同分为小企业流动资金贷款和小企业固定资产贷款。
（1）、小企业流动资金贷款具体细分为：货物采购贷款、应付账款支付贷款、工程垫资贷款、债务置换贷款等。
（2）、小企业固定资产贷款具体细分为：厂房购建贷款、设备购置贷款等。
2、 贷款额度：综合考虑借款人的资信状况、财务状况以及抵押物评估价值等确定。单户最高额度为人民币3000万元。
3、 贷款期限：小企业授信期限最长不超过4年，客户在授信有效期前2年内可申请额度项下单笔贷款。小企业流动资金单笔贷款期限最长不超过1年，小企业固定资产单笔贷款期限最长不超过2年。 （一般就是2年）
4、贷款利率： 根据客户信用等级、还款方式等具体情况，实行差别化定价。 （一般为基准利率上浮30%）
5、还款方式：
（1）、等额本息还款法：即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。
（2）、按月还息，到期一次性还本还款法：即在贷款期限内按月偿还贷款利息，贷款到期时一次性偿还贷款本金。
（3）、阶段性等额本息还款法：即在贷款宽限期内只偿还利息，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息，宽限期最长不超过6个月。 6、担保方式：目前可以用借款企业、企业主个人或其它第三方拥有完全产权的商品房住宅、商业物业、工业厂房（以上含国有土地使用权） 、国有土地使用权作为抵押，今后将逐步扩大到应收账款质押、存货质押；
7、抵押率：根据抵押物性质及客户信用等级的不同，对抵押率进行差别化调整。其中商品房为70％～90%；别墅为50%～70%；商业物业为60%～80%；工业厂房为50%～70%；国有土地使用权为60%～80%。
1 亚洲开发银行贷款业务简介
浏览次数：126 日期：2012年4月12日 09:03
我国于1986年正式加入亚洲开发银行。美国和西方主要发达国家都是亚行成员，我国的台湾和香港特别行政区也是亚行的成员。建立亚行的宗旨是促进亚洲和太平洋地区的经济发展和合作，特别是协助本地区发展中成员加速经济发展。
亚行的组织机构由理事会、董事会和亚行管理层组成。理事会是亚行的最高权力和决策机构，由亚行各成员派一名理事组成。董事会是亚行总部常设的领导机构，负责审批亚行的日常业务。亚行管理层是亚行业务的具体经营者，由行长、副行长和各个业务局、办公室和代表处组成。
亚行的主要资金来源是：各成员认缴的股本金、从国际资本市场筹集的资金、从成员筹得的捐款以及业务收益等。
亚行贷款的条件
亚行贷款的具体条件，很多地方与世界银行贷款相类似。具体分普通贷款条件和特别基金贷款条件两种。
特别基金贷款，也称亚行软贷款，其资金来源是特别基金。特别基金又分为亚洲开发基金和技术援助特别基金，前者是为人均国民总产值(GNP)低于670美元(1983年价格)的低收入、且偿还能力有限的发展中成员国或地区提供的长期无息贷款；贷款期限长达40年，含10年的宽限期，每年只收1％的手续费。后者是赠款，用于技术援助，资金由技术援助特别基金提供。亚行行长有权批准35万美元以下的技术援助项目。
亚行贷款的方式
（1）项目贷款。即为某一成员国发展规划的具体项目所提供的贷款。这些项目须具备经济效益好，有利于成员国经济发展和较好的资信等条件。贷款必须经过项目确定、可行性研究、贷款谈判、签署协定等一系列工作环节。
（2）规划贷款。即对成员国需要优先发展的部门提供的资金，以便通过进口原材料、机器设备等扩大该部门的生产能力，使整个经济结构趋于合理化和现代化。
（3）开发金融机构的限额贷款，也称中间转贷，是通过成员国的开发性金融机构进行的间接贷款。 2 （4）综合项目贷款。即对较小的借款成员国的一种贷款方式。由于这些成员国项目规模均较小，借款数额不大，为便于管理将许多小项目合为一个综合项目来办理。
