村镇银行股权结构亟待优化

浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径【摘要】村镇银行作为服务于农村和小微企业的金融机构，在我国经济发展中发挥着重要作用。

村镇银行面临着诸多困境，包括监管政策不利、资金来源不足和经营风险增加等问题。

为了解决这些困境，村镇银行需要加强监管与规范、多元化资金来源和拓展服务领域。

通过这些发展路径，村镇银行可以提升自身的发展能力，更好地为农村和小微企业提供金融服务，推动乡村振兴和经济发展。

【关键词】村镇银行、困境、监管政策、资金来源、经营风险、发展路径、加强监管、规范、多元化、拓展服务领域。

1. 引言1.1 村镇银行概述村镇银行是中国农村金融体系中的重要组成部分，是为农村地区和小微企业提供金融服务的专业金融机构。

村镇银行的设立旨在解决农村地区金融资源不足、金融服务不便利的问题，促进农村经济的发展。

村镇银行具有地域性强、服务对象广泛、服务功能全面等特点，是连接城乡经济的桥梁和纽带。

村镇银行在中国金融改革中扮演着重要角色，不仅促进了农村金融体系的健康发展，也推动了农民收入的增加和农村经济的繁荣。

随着中国农村经济的快速发展和金融市场的不断完善，村镇银行将继续发挥其重要作用，为农村地区和小微企业提供更加便捷、高效的金融服务，推动农村经济的持续增长。

1.2 村镇银行的重要性村镇银行是中国金融体系中的重要组成部分，其在服务农村地区和小微企业方面发挥着重要作用。

村镇银行为农村地区居民提供便捷的金融服务，满足他们的日常金融需求，促进当地经济的发展。

村镇银行支持小微企业的发展，为这些企业提供融资和服务，帮助它们解决资金问题，推动地方经济的繁荣。

村镇银行还在推动农村金融改革和加强金融服务的过程中发挥着积极的作用，为推动整个金融体系向农村地区延伸提供了新的途径。

村镇银行的健康发展对于促进农村经济社会的全面发展具有重要意义，需要引起政府和社会的高度重视。

2. 正文2.1 村镇银行面临的困境村镇银行作为乡村金融的主要载体，在服务乡村经济发展和金融服务方面发挥着重要作用。

浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径【摘要】村镇银行是指服务于农村和小城镇地区的金融机构，是中国金融体系中的重要组成部分。

随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行在金融市场中崭露头角，但同时也面临着一些困境。

本文将探讨村镇银行面临的困境和发展路径，包括加强风险管理、提升技术水平和加强金融科技布局。

通过深入分析，我们可以看到村镇银行发展的挑战与机遇并存，未来应该重点关注风险管理和科技创新，以实现可持续发展。

展望村镇银行的未来发展，需要更加注重金融科技的应用和创新，不断提升服务水平，实现普惠金融的目标。

村镇银行的发展离不开政府的支持和监管，只有在合作共赢的基础上，村镇银行才能迎来更加美好的未来。

【关键词】1. 引言1.1 村镇银行的定义村镇银行是指由政府直接管理或支持的，以服务农村和城镇中小微企业和居民为主要业务对象的金融机构。

村镇银行是指向农村和小城镇中小微企业和居民提供金融服务的专业金融机构。

村镇银行的主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理支付结算、代理发行金融产品等。

村镇银行的发展目标是促进农村和小城镇经济的发展，提高居民的金融服务水平，推动金融资源向农村和小城镇倾斜，促进农村和小城镇金融市场的繁荣。

村镇银行的建立是中国金融体系改革的一部分，旨在弥补传统银行对农村和小城镇金融服务不足的问题，满足农村和小城镇居民对金融服务的需求，促进农村和小城镇的经济发展。

随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行的发展前景将更加广阔。

1.2 村镇银行的发展历程村镇银行的发展历程可追溯至中国改革开放以来。

1987年，中国最早的村镇银行——浙江省永康市农村信用合作社经营性村镇银行正式设立，标志着村镇银行的起步阶段。

随着农村金融改革的深入，1996年，中国银监会正式批准设立首家村镇银行，表明村镇银行已经成为中国金融体系的重要组成部分。

随着中国农村金融改革的逐步深化，村镇银行迅速发展。

2010年，中国村镇银行数量突破1000家，2018年更是达到了2000家。

浅谈我国村镇银行实践效应及发展障碍摘要：所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。

区别于银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构。

目前农村只有两种金融主体，一是信用社，二是只存不贷的邮政储蓄，农村的金融市场还处于垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民的贷款需求也无法得到满足。

改革的出路，就是引进新的金融机构。

建立村镇银行是为了解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供给不足、金融服务缺位等“金融抑制”问题，更好的建设农村金融生态环境。

但作为新生事物，研究发现村镇银行在建立及发展中还存在一些新的问题，本文从村镇银行存在的问题入手，提出现阶段促进村镇银行发展的一系列措施，希望能在商业性金融如何发挥政策性支农作用这一本质问题上提出一些有益的建议。

一、引言中国经济最大的问题是城乡经济结构二元化，在金融领域，则突出地表现为城乡金融的二元化，农村地区金融服务的匮乏对经济发展起到一种抑制作用，但农村金融发展是世界性的难题，20世纪80年代以来，世界金融理论界形成了“农业信贷补贴论”、“农村金融市场论”和“不完全竞争市场论”等多种理论流派。

前者实质是一种政府主导的思想，中者是市场驱动理论，后者则是对前二者的折衷。

其中“不完全竞争市场论”认为发展中国家的金融市场是一个不完全竞争的市场，贷款方对借款人的情况无法充分掌握，完全依靠市场机制无法培育出社会所需的金融市场，这一理论更适合我国国情，是我们发展农村金融的理论基础，有学者研究表明，要以农村金融需求为导向，从整体角度调整农村金融组织的区域布局，构建需求型为导向的农村金融组织结构体系，发展农村中小型金融机构和社会公共投资机构，实现金融组织的多元化是促进农村金融深化的有效途径（何广文，2005）。

村镇银行的成立正是实现农村金融组织多元化的一种有效途径，村镇银行的成立对于农村金融的改革将会起到一定的推动作用，但由于农村市场存在局限性以及村镇银行的自身缺陷，村镇银行能在多大程度上促进农村金融深化还需要实践证明，但作为农村金融组织多元化的一种进步是需要我们呵护和鼓励的，二、我国村镇银行发展基本现状2006年l2月20日，为解决部分农村地区“金融真空”和农村金融服务不足等问题，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》[1](以下简称《意见》)，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。

我国村镇银行发展现状、问题及对策【摘要】我国村镇银行作为乡村金融服务的重要组成部分，发展面临诸多挑战和机遇。

在现状分析中，我们可以看到村镇银行在服务乡村经济、吸纳存款、拓展信贷等方面取得了一定成就，但也存在着规模小、风险高、盈利能力低等问题。

面临问题包括运营成本高、风险管控不足、信用体系不完善等。

针对这些问题，可以提出加大监管力度、加强风险管理、完善信用体系、推动村镇金融创新等对策建议。

展望未来，随着农村金融市场的不断发展壮大，我国村镇银行有望在更加健康盈利、规范发展的道路上稳步前行，为乡村振兴和金融服务的普惠性贡献力量。

【关键词】关键词：我国村镇银行、发展现状、问题、对策、未来发展、金融服务、农村经济、金融改革、金融风险、政策支持、普惠金融。

1. 引言1.1 我国村镇银行发展现状、问题及对策我国村镇银行是我国金融体系的重要组成部分，其发展现状、问题及对策备受关注。

随着我国农村经济的快速发展，村镇银行在服务农村经济、支持农村产业发展方面发挥着重要作用。

我国村镇银行的现状依然存在一些问题，如规模小、资金成本高、风险控制能力相对较弱等。

为了进一步推动村镇银行发展，有必要针对这些问题提出有效的对策建议，如加大政策支持力度、完善监管机制、提升风险管理水平等。

只有通过持续努力，我国村镇银行才能更好地为农村经济发展和农民群众服务，实现长远发展目标。

2. 正文2.1 我国村镇银行的现状分析我国村镇银行是我国农村金融体系的重要组成部分，其发展现状主要表现在以下几个方面：一、数量增长迅速。

随着国家政策的不断支持和推动，我国村镇银行的数量在近年来呈现爆发式增长。

截至目前，我国共有超过2000家村镇银行，几乎覆盖了全国绝大多数的农村地区。

二、业务范围逐步扩大。

随着村镇银行的规模和实力不断增强，其业务范围也在逐步扩大。

除了传统的存贷款业务外，村镇银行还开始涉足理财、证券、基金销售等领域，为农村居民提供更全面的金融服务。

刍议村镇银行股东与股权管理问题与建议措施村镇银行作为响应国家“支农支小”战略政策的排头兵，近年来活跃在全国各县域，这对于改善民生、促进就业、发展经济和稳定社会有着重要的意义，同时也填补了农村金融的空白。

但是，村镇银行发展过程中，因设立初期股东准入门槛相对较低、股权管控与股东行为管理关注度不足、缺失清晰的细化措施等因素，导致后期村镇银行公司治理的股权与股东管理板块存在了一些问题。

2018年，为深化金融改革和维护银行体系安全，原中国银监会发布了《股权管理暂行办法》，从监管层面明确了股权管理的具体要求。

2019年，中国银保监会又将股权与关联交易管理作为年度金融机构排查、监管的重要风险管控环节，严控不法分子通过复杂架构股权结构，虚假注资，违规购建庞大的金融集团的恶劣行为。

由此可见，股权、股东管理对村镇银行经营发展有着深远影响，同时，分析村镇银行股东与股权管理存在的问题也有重要的现实意义。

具体说来，目前村镇银行股东与股权管理主要存在以下问题：一、股东资质不符合准入要求或经营能力持续下降为实现更好地扎根本土、支持县域经济发展，大部分村镇银行在设立之初引入了当地民营企业入股。

第一批村镇银行设立距今已有约8年时间，得益于国家政策红利、入股村镇银行资金相较于其他商业银行小、市场准入审批门槛低等多方面优势，村镇银行引入的本地民营资本构成了其股权构成的重要组成部分，这在创建初期确实有助于村镇银行更好地“接地气”，融入本地经济发展环境。

但是，随着时间的推移，部分企业股东因经营管理不善，面临经营能力下降、盈利不佳的困境，并最终无法摆脱清算破产或被收购的命运，陷入中小企业短生命周期的魔咒。

从这个角度看，该类股东对村镇银行在当地的持续发展无法形成助力，其资质从入股后逐步下降，最终不能满足作为村镇银行股东的要求，失去了民营资本带动村镇银行发展的正面效应，反之给村镇银行公司治理与股权管理带来转型挑战。

二、股权代持、股权被冻结、质押股权代持是指实际出资人与他人约定，以该他人名义代替实际出资人履行股东权利、义务的一种股权或股份处置方式。

农商行完善公司治理过程中存在问题及建议自2016年以来,A辖区5家农村信用社中已有3家先后完成农商行的改制工作。

但从日常监管中发现辖内新改制的农商行在公司治理方面暴露出一些普遍存在的问题，需引起高度关注。

对此，A中支结合实际，针对欠发达地区农商行发展需求中如何推动公司治理和内部控制体系，促进农商行稳健、持续发展进行了积极的探索。

一、存在的主要问题（一）公司内部控制机制不完善。

当前无论是农商行还是农信村、村镇银行，均普遍认为自身是“分支机构”、“下级机构”，在经营发展的各方面都严重依赖“上级部门”和主发起行。

改制时间较短，仍沿袭原有粗放型的管理方式，员工激励、内控和经营运作机制尚不够完善。

一是信息披露不规范。

关键信息披露不充分，如重大案件等负面信息披露不到位，外审报告、财务情况说明书、持股1%以上股东的信息等均未披露。

二是绩效考核重业绩、重规模、重速度，轻合规，绩效与薪酬挂钩过紧，激励手段单一，薪酬与风险挂钩机制落空。

三是监管纠错的手段不足，配套体系与现实要求不适应。

表现在股东与银行、监管机构之间信息不对称，部分中介机构存在不公允、不客观问题。

（二）规章制度落实不到位，人治问题突出。

一是“三会”规章制度和操作程序普遍落实不到位，监事会和股东大会的职能— 1 —未充分发挥，股东大会召开次数少，决策核心作用发挥不充分。

二是目前农商行的高管选聘仍然沿袭行政管理模式，干部的任免均受省联社等相关行政管理机构的制约。

三是股东参与度低。

A市三家农商行法人股东73户，占有40%的股本金，但大部分企业股东未能积极参与到银行的经营中，基本处于坐等分红的状况。

股东片面追求高分红、高配股、高回报，缺乏公司治理专业知识，对农商行公司治理及改革发展的参与积极性不高。

（三）股权结构不合理，股本金募集、转让缺乏市场。

一是股东人数多且相对分散，法人股占比低，优质股东少，职工股偏低，部分股东资质不合规。

如，A市三家农商行为例：三家股本金为48631万元，股东2941户，其中：法人73户，股金19375万元，占比40%（5%以上法人8户，股金7157万元，占比14.7%）；自然人2868户，股金29255万元，占比60%（职工521户，7072万元，占比14.5%）。

中国银监会办公厅关于加强村镇银行公司治理的指导意见【法规类别】银行综合规定【发文字号】银监办发[2014]280号【发布部门】中国银行业监督管理委员会【发布日期】2014.12.03【实施日期】2014.12.03【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国银监会办公厅关于加强村镇银行公司治理的指导意见(银监办发[2014]280号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为促进村镇银行科学构建公司治理结构，明确职责边界，优化运行机制，提高治理有效性，根据《公司法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合村镇银行的机构特征和经营特点，提出本指导意见。

一、优化股权结构在坚持主发起行最低持股比例的基础上，村镇银行应按照有利于防范风险、有利于拓展支农支小特色服务、有利于完善公司治理的原则，推动实现股权本地化、多元化、民营化。

村镇银行应注重构建本地化的股权结构，积极吸收当地优质股东入股，稳步提升本地股东的持股比例。

村镇银行应广泛吸收涉农企业、种养大户等符合条件的企业法人、自然人和其他农业经济组织入股，推动形成优势互补的多元化股权结构。

村镇银行应在发起设立、增资扩股过程中，积极引进民间资本参与投资。

在坚持主发起行最低持股比例的前提下，鼓励开业满3年、主要监管指标良好、经营发展稳健的村镇银行，通过转让股权和新引进民间资本等方式积极调整优化主发起行与民间资本的股比结构，稳步提高民间资本持股比例。

二、构建差异化的公司治理结构鼓励村镇银行依据《公司法》规定构建完善的公司治理结构。

允许根据自身组织形式、发展战略、资产规模、业务复杂程度及社区性银行特点，按照“简洁、灵活、有效”的原则，建立差异化的公司治理结构。

组织形式为有限责任公司的村镇银行，董事长与行长分设的，可以不设立监事会，只设一至二名专职监事；董事长兼任行长的，则必须设立监事会。

组织形式为股份有限公司的村镇银行，均须设立监事会。

探讨农村商业银行股权管理存在的问题与优化对策摘要：农村商业银行在推动农村经济发展和满足农村居民金融需求方面发挥着重要作用。

然而，在股权管理方面，农村商业银行面临着一系列问题亟须解决。

为此，本文通过对农村商业银行股权的管理问题进行简要分析，提出了一些优化对策，旨在提高农村商业银行股权管理水平，从而推动农村金融的长远发展。

关键词：农村商业银行；股权管理；存在问题；优化对策引言农村商业银行是中国农村金融体系的重要组成部分，其发展对于促进农村经济增长、改善农村居民生活水平具有重要意义。

然而，在股权管理方面，农村商业银行存在一些问题，文章主要对这一问题进行简要思考。

1农村商业银行股权管理的作用1.1有利于促进金融资源的配置农村商业银行通过股权管理，能够吸引更多的投资者和股东参与，从而增加银行的资本来源。

这有助于提高农村商业银行的资本实力和经营能力，更好地支持农村经济的发展。

1.2有利于提高银行的经营效能良好的股权管理可以引入专业化、市场化的经营管理理念和方法，激发了银行内部的活力和创新能力。

同时，股权管理还能起到激励作用，通过有效的股权结构和利益分配机制，推动银行员工积极工作，提高银行的经营效能和竞争力。

1.3能够增强社会责任感和可持续发展能力通过股权管理，农村商业银行能够更好地回应社会各方利益关注，提高企业的社会责任感和可持续发展能力。

良好的股权管理有助于建立企业的良好声誉和形象，增加其在社会中的认可度和价值。

2农村商业银行股权管理存在的问题2.1股权结构不合理农村商业银行股权结构多样化，但普遍存在着大股东权力过于集中的问题，小股东权益受到忽视。

这导致公司决策过于依赖大股东，缺乏有效监督和约束机制。

2.2股权管理制度不健全，股权管理粗放可以发现大部分农村农商银行基本能够结合实际情况，制定了股权管理办法，针对股东资质、股权转让、股权质押等方面作出明确要求。

但没有形成科学有效的制度体系，部分银行没有严格执行最新监管要求，存在较大的风险隐患。

南阳村镇银行发展现状及优化对策分析当前，随着我国经济快速发展和金融改革加速推进，银行业已成为国民经济的重要支柱。

作为银行业的重要组成部分，农村金融机构的发展也备受关注。

南阳市作为我国中部地区的一个经济重镇，自然也不例外。

本文将对南阳村镇银行的发展现状进行分析，并提出优化对策。

1.发展历程南阳村镇银行成立于2013年，是南阳市唯一一家村镇银行。

经过几年的持续发展，目前已成为南阳地区规模较大的金融机构之一。

其业务范围涉及存款、贷款、结算等多个领域，服务对象主要为南阳市各个区域内的个人和企业。

2.经营状况截至目前，南阳村镇银行的总资产达到了30亿元以上，实现了良好的经济效益。

其资产质量稳定，不良贷款率控制在1%以下。

同时，南阳村镇银行也始终站在服务小微企业和农村经济发展的立场上，积极投放政策性贷款和小微企业贷款，为当地的发展做出了积极的贡献。

二、南阳村镇银行存在的问题1.业务结构单一。

南阳村镇银行的业务主要集中在贷款和存款方面，业务结构单一，缺乏多元化发展。

2.人才短缺。

南阳村镇银行的员工队伍相对较小，且专业技能不足，缺乏经验丰富的人才。

3.信息技术水平滞后。

南阳村镇银行对于信息技术的应用相对滞后，无法满足客户的个性化需求。

1.加强多元化经营。

南阳村镇银行应积极推进多元化发展，通过推出更多样化的金融产品和服务，提高客户黏性，增加市场占有率。

2.加强人才培养。

南阳村镇银行应积极培养高素质的人才队伍，如引进金融专业毕业生，提高员工的专业素养和技能水平。

3.推进互联网化发展。

南阳村镇银行应加快互联网化进程，完善移动银行、网上银行等服务平台，提升客户体验。

4.加强风险管理。

南阳村镇银行应加强风险管理，树立风险意识，严格控制风险，以降低不良贷款率。

结语：南阳村镇银行在发展过程中取得了显著的成绩，但仍存在一些问题。

通过加强多元化经营、人才培育、互联网化发展以及风险管理，可以更好地促进南阳村镇银行的发展，提高其综合实力，为南阳地区的经济发展做出更大的贡献。

村镇银行公司治理和股东股权专项审计报告摘要：一、引言二、村镇银行公司治理现状分析1.治理结构2.内部控制制度3.信息披露三、股东股权情况分析1.股东结构2.股权变更情况3.股东权益保障四、专项审计发现的问题及整改建议1.治理方面的问题2.股东股权方面的问题3.整改措施及建议五、结论正文：一、引言近年来，我国村镇银行发展迅速，为广大农村地区提供了便捷的金融服务。

为了解村镇银行的公司治理和股东股权情况，本报告对其进行了专项审计。

本文将分析村镇银行的公司治理和股东股权现状，并提出整改建议。

二、村镇银行公司治理现状分析1.治理结构村镇银行普遍采用了现代企业制度，设立了董事会、监事会和经营管理层，形成了相互制衡的治理结构。

但在实际运作中，部分村镇银行治理结构不完善，如董事会成员缺乏专业性，难以发挥决策作用。

2.内部控制制度审计发现，大部分村镇银行内部控制制度较为健全，但仍有部分村镇银行内部控制制度不完善，如制度更新不及时，无法应对业务发展带来的风险。

3.信息披露村镇银行信息披露相对较少，部分村镇银行未按照监管要求进行信息披露，影响了市场的监督和评估。

三、股东股权情况分析1.股东结构村镇银行股东结构多样，既有农村金融机构，也有民营企业和个人投资者。

但部分村镇银行股东结构不合理，如股东背景单一，缺乏多元化。

2.股权变更情况审计发现，部分村镇银行股权变更较为频繁，可能导致公司治理不稳定。

同时，股权转让价格不合理，存在利益输送嫌疑。

3.股东权益保障村镇银行在股东权益保障方面存在不足，如部分村镇银行未设立股东大会，股东权益难以得到有效保障。

四、专项审计发现的问题及整改建议1.治理方面的问题针对治理结构不完善的问题，建议村镇银行加强董事会成员选拔和培训，提高决策水平；加强内部控制制度建设，确保制度更新及时，提高风险防范能力。

2.股东股权方面的问题建议村镇银行优化股东结构，实现股权多元化；加强股权变更管理，规范股权转让价格，防范利益输送。