小额贷款公司损失追偿制度

小额贷款公司贷款管理制度一、总则为规范小额贷款公司的贷款管理行为，保护出借人和借款人双方的利益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《小额贷款公司管理办法》等相关法律法规，制定本制度。

二、贷款审批流程1. 借款人提出贷款申请，需提交个人身份证明、收入证明、资产证明等相关材料；2. 小额贷款公司对借款人资信状况进行评估，编制信用报告，确定借款额度和利率；3. 贷款申请经过初审后，送审委会审批，审议通过后可放款；4. 放款后，借款人需签订借款合同，并缴纳相应的保证金。

三、贷款管理1. 严格执行贷款额度和利率规定，不得擅自提高或降低利率；2. 定期对贷款资金使用情况进行跟踪检查，确保借款人符合贷款用途；3. 对逾期未还款的借款人进行催收工作，确保借款人及时还款；4. 建立健全贷款风险管理制度，有效控制不良贷款风险，降低损失。

四、贷款利息和费用1. 贷款利息按照国家规定的利率执行，不得擅自提高或降低；2. 对于拖欠还款的借款人，按照合同约定的罚息进行计算，并在逾期通知中明确告知。

五、贷款逾期处理1. 建立健全贷款逾期管理制度，及时对逾期未还款的借款人进行催收工作；2. 对逾期超过一定期限的借款人，可采取法律手段进行追偿；3. 对于恶意逾期的借款人，可采取包括征信报告拉黑等措施，限制其未来的信用记录。

六、贷款违约处理1. 对于严重违约的借款人，可采取法律手段进行追偿，并通报征信机构；2. 对于恶意违约的借款人，可采取诉讼等手段维护公司的合法权益。

七、贷款风险控制1. 加强对借款人资信状况的评估，提高贷款审批的准确性和可靠性；2. 定期对贷款资金的使用情况进行检查，确保借款人符合贷款用途；3. 建立完善的风险管理体系，对不同风险的贷款分类管理，降低损失。

八、贷款监督和检查1. 设立专门的贷款管理监督机构，定期进行贷款管理的审核和检查；2. 对贷款管理存在的问题及时进行整改，确保公司的贷款管理工作得到有效展开。

担保公司事后追偿和处置制度一、概述担保公司是指具有担保服务许可资质的机构，主要提供对借款人的信用风险进行担保的金融服务。

在担保过程中，由于各种原因可能会出现担保事件，需要担保公司进行事后追偿和处置。

因此，建立健全的担保公司事后追偿和处置制度，是担保公司顺利开展业务、防范风险的重要保障。

二、事后追偿制度（一）基本原则担保公司在参与担保过程中，必须根据合同约定承担担保责任，一旦发生担保事故，就要运用各种手段尽可能维护自身权益和投资人利益，保障借款人的合法权益。

担保公司的事后追偿应基于以下原则：1. 追偿时限。

担保公司应及时与借款人协商解决事故，如协商无效则应立即启动追偿程序进行处理，尽可能减少损失。

2. 追偿方式。

担保公司应根据担保合同的约定进行追偿并制定追偿方案，采用调解、诉讼、仲裁等方式进行追偿。

3. 担保金额的追偿范围。

担保公司应按照合同的约定，对未偿还的本金、利息、逾期罚息、滞纳金、违约金和其他费用进行追偿。

4. 追偿成本和效益。

追偿成本要低于预期收益，同时要考虑追偿所需的时间和劳动力成本，以确保追偿的效益。

（二）担保公司事后追偿程序以下是担保公司事后追偿程序的主要步骤：1. 系统准备。

担保公司应建立完善的追偿管理制度和数据库，并确定追偿流程、责任及权限。

2. 通知借款人。

担保公司应及时通知借款人，要求其履行还款义务，并威胁采取法律手段进行追偿。

3. 核查欠款。

担保公司应对借款人的借款合同、担保合同及相关凭证进行核查，确定借款人的欠款金额和违约行为。

4. 制定追偿方案。

担保公司应根据欠款金额、担保方式和借款人资产状况等情况制定追偿方案，包括法律手段和非法律手段。

5. 谈判或调解。

担保公司应与借款人进行谈判或调解，寻求双方的共同利益，以达成追偿协议。

6. 诉讼或仲裁。

如果谈判或调解无法达成协议，则担保公司应采取诉讼或仲裁等法律手段进行追偿。

7. 追偿记录。

担保公司应对追偿的全过程进行记录，包括通知借款人、核查欠款、制定追偿方案、谈判或调解、诉讼或仲裁和追偿结果等重要信息，以备日后查证。

小额贷款公司管理规定小额贷款公司管理规定为了规范小额贷款公司的经营行为，保护投资者和借款人的权益，提高小额贷款行业的发展水平，制定了以下管理规定：一、合规经营1. 小额贷款公司必须合法注册，按照相关法律、法规和政策规定经营。

2. 小额贷款公司应当确保经营资金的合法来源，不得通过非法途径获得资金。

二、放贷管理1. 小额贷款公司应当根据借款人的经济状况和还款能力，审慎决定放贷额度，并确保借款用途合法合规。

2. 小额贷款公司应当对借款人进行严格的信用评估，确保借款人具有还款能力。

3. 小额贷款公司应当主动告知借款人贷款利率、还款方式、逾期罚息和罚款等相关信息。

三、利率管理1. 小额贷款公司应当按照国家规定的利率上限制定贷款利率，不得擅自提高或降低利率。

2. 小额贷款公司应当向借款人全面、清晰地说明贷款利率，确保借款人知情权。

四、逾期管理1. 小额贷款公司应当建立严格的逾期管理制度，及时对逾期借款人进行催收，并合法采取追偿措施。

2. 小额贷款公司应当对逾期借款人收取逾期罚息，并依法采取法律手段督促借款人还款。

五、资金管理1. 小额贷款公司应当确保借贷活动的资金安全和稳定，建立合理的风险控制机制。

2. 小额贷款公司应当做好资金运营与监管工作，如备案、报备等工作。

六、信息披露1. 小额贷款公司应当按照法律规定，定期披露经营成果、财务状况和风控情况。

2. 小额贷款公司应当保护借款人的个人信息安全，严禁泄露、买卖借款人的个人信息。

七、监督管理1. 政府相关部门应当加强对小额贷款公司的监管，及时发现和解决问题。

2. 小额贷款公司应当接受政府相关部门的监督和指导，及时报告经营情况和问题。

八、内部管理1. 小额贷款公司应当建立健全内部管理体系，完善岗位职责，严格执行操作规程。

2. 小额贷款公司应当提供必要的培训和学习机会，提升员工的业务水平和职业素养。

九、客户服务1. 小额贷款公司应当为客户提供高效、优质的服务，解答客户的问题，并及时处理客户的投诉。

罚款和损失追偿制度第一章总则第一条目的和适用范围本制度的目的是为了规范企业内部的行为准则，建立健全的罚款和损失追偿制度，保护企业的合法权益，维护良好的经营秩序和内部管理，适用于全部企业管理负责人及员工。

第二条法律依据本制度的订立遵从国家相关法律法规和企业制度规定。

第三条定义1.罚款：是指依据企业规章制度或国家法律、法规对违规行为进行经济惩罚的行为。

2.损失追偿：是指由于企业员工的违法违规行为或个人失职造成的经济损失，依法追究责任并要求相关人员进行赔偿的行为。

第二章罚款制度第四条罚款的种类依据违规行为的性质和严重程度，罚款可分为警告、记过、降级、罚款等级，具体金额由企业管理负责人依据实际情况决议。

第五条罚款的适用范围罚款适用于以下情况： 1. 违反企业相关规章制度的行为； 2. 违反国家法律、法规的行为； 3. 造成企业经济损失的行为； 4. 其他经企业管理负责人认定需要罚款的行为。

第六条罚款的程序1.发现违规行为后，由相关部门对违规行为进行调审核实；2.相关部门应当在调审核实后及时向企业管理负责人提交调查报告，说明违规行为的事实、证据和相关损失；3.企业管理负责人依据调查报告，决议是否罚款，并给出具体的罚款金额；4.罚款决议应当书面通知违规人员，并在员工档案中做出相应的记录；5.违规人员应当在接到通知后的规定期限内缴纳罚款。

第七条罚款的用途和管理1.罚款收入应当用于弥补企业经济损失、改善内部管理、嘉奖诚信员工等合法用途；2.罚款收入的使用应当依照企业财务规定进行管理和核算；3.相关部门应当定期向企业监督机构报告罚款的收入和使用情况。

第三章损失追偿制度第八条损失追偿的范围为了保护企业的合法权益，对员工因违法违规行为或个人失职造成的经济损失，企业有权依法追究责任并要求相关人员进行赔偿，包含但不限于以下情况： 1. 违反国家法律、法规的行为； 2. 借用企业资金进行非法活动的行为； 3. 偷窃、侵占企业财物的行为； 4. 有意毁坏企业设施、设备的行为； 5. 泄露企业商业秘密或侵害企业知识产权的行为； 6. 其他涉及损失的违法违规行为。

x银行微小企业授信业务不良贷款责任认定与追究管理办法文件编号：xx目录第一章总则 (2)第二章职责权限 (3)第三章责任认定及追究范围 (4)第四章责任行为 (5)第五章责任界定 (9)第六章认定及追究程序 (10)第七章处罚方式 (11)第八章免责规定 (12)第九章附则 (14)附件： (14)附件1.《x银行微小企业授信业务不良贷款责任认定调查报告》15第一章总则第一条为完善x银行（以下简称“我行”）微小企业类授信业务不良贷款责任认定和追究制度，根据银监会《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》以及《x银行微小企业授信业务尽职问责管理办法》等规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称不良贷款，是指按照我行相关贷款风险分类管理办法中规定的风险分类标准和相应程序认定为次级类及以下的微小企业贷款。

第三条微小企业授信业务不良贷款责任追究摒弃传统的对单笔、单户贷款责任追究的做法，在考核整体质量及综合回报的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到尽职者免责、失职者问责。

第二章职责权限第四条微小企业授信业务不良贷款责任认定由工作组实施。

该工作组的人员组成要求如下：由小微企业金融服务中心（以下简称“小微中心”）风险管理岗、各分中心负责人及业务团队主管、其他工作人员共同组成不良贷款责任认定工作组实施责任认定。

第三章责任认定及追究范围第五条微小企业授信业务按照我行信贷资产风险分类标准和相应程序认定为不良贷款的，均应按本办法进行不良贷款责任认定。

有关责任认定结果、责任追究（或免责决定）及处罚决定作为损失类资产核销的前提条件。

第六条责任认定及追究对象，是指对在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在责任行为且负有责任的各环节信贷人员，主要包括：贷款调查分析及维护的客户经理、后台人员、业务团队主管、各级拥有受权权限的审批人员、小微中心及各分中心的管理和工作人员。

追偿挽损工作实施方案一、背景近年来，公司在市场竞争中遭受了一定的经济损失，部分客户未能按时付款，导致公司资金链紧张，影响了正常的经营活动。

为了最大限度地挽回损失，追偿欠款，保障公司的正常经营，特制定追偿挽损工作实施方案。

二、目标1. 追回欠款，减少经济损失；2. 保障公司资金链的稳定，维护正常的经营秩序；3. 提升公司的风险防范意识，规范客户征信管理。

三、工作内容1. 完善客户征信管理制度，建立健全的客户信用档案，及时更新客户信息，加强对客户信用状况的监控，提前预警可能出现的违约风险。

2. 加强与客户的沟通，及时了解客户经营状况，寻求合作解决方案，减少欠款风险。

3. 对已经出现欠款的客户，及时进行追偿工作，通过电话、函件等方式催收欠款，维护公司的合法权益。

4. 对于长期拖欠不还的客户，可以考虑通过法律手段进行追偿，提高违约成本，维护公司的经济利益。

5. 加强内部管理，建立健全的财务审批流程，严格控制应收账款的风险，避免再次出现欠款情况。

四、工作措施1. 成立专门的追偿挽损工作小组，明确工作责任，制定工作计划，分工合作，确保追偿工作的顺利进行。

2. 加强对客户信用状况的调查和评估，建立客户信用评级制度，对不同风险等级的客户采取不同的管理措施。

3. 加强内部员工的风险防范培训，提高员工的法律意识和风险防范意识，减少因操作不当导致的经济损失。

4. 加强与律师事务所的合作，及时寻求法律援助，提高追偿工作的效率和成功率。

五、工作效果通过追偿挽损工作实施方案的落实，公司成功追回了一部分欠款，减少了经济损失，保障了公司的正常经营。

同时，加强了对客户信用管理的规范，提升了公司的风险防范意识，为公司的可持续发展提供了有力的保障。

六、总结追偿挽损工作实施方案的制定和落实，是公司经营管理的重要环节，需要全员参与，形成合力。

通过加强对客户信用管理的规范，及时追偿欠款，提高公司的风险防范意识，可以有效保障公司的正常经营，实现经济效益和社会效益的双赢。

贷款管理责任制度重庆市**区**小额贷款贷款管理责任制度第一章总那么第一条为了保障贷款资产平安，建立有效的风险防范和约束机制，最大限度地减少资产损失，强化客户经理的责任感，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》和中国人民银行公布的《贷款通那么》等有关法律法规规定，制定本制度。

第二条贷款管理责任制度，是指本公司在发放和收回贷款的全过程中，通过明确责任，由责任人负责贷款的管理和收回，对形成非正常贷款以及造成损失的，根据管理责任人责任大小，对责任人实施相应处分和赔偿的制度。

第三条贷款损失，是指在经过包括诉讼执行等各种方式追偿后仍无法收回的贷款本息，以实际呆账金额为准。

第二章责任人第四条贷款管理责任人是指：1、授信发起部门、风险法规部、方案财务部的业务经办人员，团队主管及总经理、董事长；2、授信评审委员会中同意授信的委员。

第五条调查、审查、审批贷款，所有经办人员必须在相应文书或表格上明确“同意”或者“不同意”或“有条件”的意见，并签名。

没有明确表示“不同意”意见的，或者没有明确意见的，或者意见表示模棱两可不清楚的，均视同“同意”。

第六条第一个同意贷款的人，确定为贷款管理第一责任人，其他涉及人员共同为第二管理责任人。

第三章管理责任第7条贷款管理责任人有管理好辖属所有贷款的职责。

第8条贷款发放必须符合国家方针政策、法律法规和贷款规章制度，支持借款人合法合规经营，坚持贷款资金周转、有偿使用，按期收回贷款本金及利息。

第九条授信业务中因贷款管理责任人失误或违规违法行为形成非正常贷款甚至发生贷款损失的需负全部或者局部管理责任。

非正常贷款责任的认定按《重庆市**区**小额贷款非正常贷款责任认定暂行方法》执行。

第4章处分及赔偿第十条出现非正常贷款后，按照以下标准处分：〔一〕出现非正常贷款金额50万元以上的，经认定承当非正常贷款第一责任的人员的工作应以负责清收为主。

云南省创业小额贷款呆账代偿管理办法文章属性•【制定机关】•【公布日期】2012.01.17•【字号】云财社[2012]16号•【施行日期】2012.01.17•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】财政综合规定正文云南省创业小额贷款呆账代偿管理办法（省财政厅、省人力资源和社会保障厅、省农村信用社联合社二〇一二年一月十七日云财社[2012]16号）第一条为了进一步加强和规范全省“贷免扶补”创业小额贷款呆账代偿管理工作，及时对创业小额贷款呆账损失进行代偿，根据《金融企业呆账核销管理办法》（财金〔2010〕21号）、《云南省鼓励创业贷免扶补实施办法细则（暂行）》（云人社发〔2009〕230号）及《省级创业小额贷款担保基金管理暂行办法》（云财社（2010）26号）等有关规定，结合本省实际，特制定本办法。

第二条本办法适用于本省“贷免扶补”创业小额贷款呆账代偿管理。

第三条创业小额贷款呆账损失代偿工作应当遵循以下基本原则：（一）以人为本。

对因借款人死亡、伤病丧失劳动能力、遭受重大自然灾害等不可抗力造成呆账损失的，应当坚持以人为本的原则对呆账损失进行代偿。

（二）规范操作。

呆账损失代偿应当严格按照限定的代偿范围及代偿条件，分户组织材料、逐级审查申报。

（三）尽职追索。

代偿前，应当对借款人采取必要的清收追索措施，取得追偿证据。

（四）公示确认。

对需呆账损失代偿的，由具体承办推荐部门在承办推荐部门所在地公示确认，接受群众的监督，防止道德风险。

（五）及时处置。

对符合代偿范围的贷款损失，应当及时组织申报，并在接到担保基金监督管理委员会批复后，及时进行账务处理。

（六）账销案存。

对批准代偿的贷款损失，按照相关规定转入表外核算，对已代偿的呆账保留追偿权，继续追索，最大限度减少损失。

对追回已代偿的呆坏账资金按代偿承担比例返还。

第四条对于不能按约定分期还款或到期不能按时偿还贷款本息的创业小额贷款，按照相关政策规定，承办推荐部门和农村信用社应当积极组织人员展开追偿工作，必要时依法提起诉讼。

小额担保贷款追偿流程一、啥是小额担保贷款追偿呀。

小额担保贷款追偿呢，就是有人借了小额担保贷款，但是到期没还上，这时候放款的一方就得去把钱追回来，这个追钱的过程就叫小额担保贷款追偿啦。

这就好比你借了朋友的东西，说好了啥时候还，结果没还，朋友来找你要，大概就是这么个意思。

二、发现借款没还的时候。

当发现借款没还的时候，放款的人或者机构肯定心里“咯噔”一下。

不过呢，也不能慌。

首先得好好看看借款合同，把借款的金额、还款日期、利息啥的都再确定确定。

这就像是我们出门前要检查一下钥匙带没带一样，得心里有数。

然后呢，得找找当时借款人留下的联系方式，电话呀、地址呀之类的。

这时候就像是在玩寻宝游戏，只不过我们找的是和借款人联系的线索。

三、联系借款人。

联系借款人可是个很重要的环节呢。

打个电话过去，可不能一上来就凶巴巴的。

要很温和地说：“亲，你还记得之前借的那笔小额担保贷款吗？还款日期已经过了哟，是不是有啥特殊情况呀？”就像和朋友聊天一样。

要是电话打不通或者地址找不到人，那可有点麻烦啦。

这时候可以试着找找借款人的紧急联系人，也许他们能知道借款人在哪呢。

不过在和紧急联系人沟通的时候也要客客气气的，毕竟大家都是为了解决问题嘛。

四、了解借款人没还款的原因。

如果能联系上借款人，那就得好好听听他为啥没还款。

也许是真的遇到困难了，比如说突然生病花了好多钱，或者是生意失败了。

这时候我们就得有点同情心啦。

要是因为这些不可抗力的因素，我们可以商量一下看看能不能重新制定一个还款计划。

就像你和朋友之间，朋友有难处，你也会想办法帮帮他，对吧？但是如果借款人是故意不还，比如说拿去乱花了，那可就不能轻易放过他啦。

五、重新制定还款计划（如果有必要）要是借款人确实有困难，重新制定还款计划就很有必要啦。

可以根据借款人的收入情况、资产情况来制定。

比如说他每个月工资有多少，除去生活必须的开销，还能剩下多少钱用来还款。

这个还款计划要定得合理一点，不能让借款人觉得压力太大根本还不起，也不能太宽松，不然放款的一方就太吃亏啦。

小额贷款公司财务管理制度细则小额贷款公司财务管理制度细则小额贷款公司财务制度(试行)第一章总则第一条为加强山东省小额贷款公司财务管理,规范财务行为,防范财务风险,完善小额贷款公司法人治理结构,保护小额贷款公司及其他利益相关者的合法权益,根据《金融企业财务规则》（财政部令第42号）、《财政部关于小额贷款公司执行〈金融企业财务规则〉的通知》（财金〔〕185号）及国家有关法律法规,制定本制度。

第二条在山东省内依法设立的小额贷款公司适用本制度。

本制度所称小额贷款公司,是指在山东省辖区内由企业法人、自然人或其他社会组织依法出资设立的,不吸收或变相吸收公众存款,以服务“三农”和小企业为宗旨,从事小额放贷的新型地方金融组织。

小额贷款公司拥有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任。

第三条小额贷款公司应执行国家法律法规和金融政策,在法律法规规定的范围内开展业务,自主经营,自负盈亏,自我约束,自担风险,其合法的经营活动受法律保护,不受任何单位和个人的干涉。

第四条小额贷款公司应当根据本制度的规定及自身发展的需要,建立健全内部财务管理制度,设置财务管理职能部门,配备专业财务管理人员,运用预测、计划、预算、控制、监督、考核、评价和分析等方法,筹集资金,营运资产,控制成本,分配收益,配置资源,反映财务状况和经营成果,有效防范和化解财务风险,努力实现持续经营和价值最大化。

第五条各市、县（含县级市、市辖区,下同）财政部门（以下简称财政部门）依法指导、管理和监督本级小额贷款公司的财务管理工作。

第六条小额贷款公司的设立必须根据有关规定,经省政府有关部门批准,并依法在工商行政管理部门办理注册登记。

第七条小额贷款公司在完成工商注册登记后30日内,应当向同级财政部门提交设立批准证书、营业执照、验资证明、章程等文件的复印件备案。

小额贷款公司发生分立、合并、设立分支机构,以及主要工商登记事项发生变更时,在依法完成工商变更登记后30日内,应当向同级财政部门提交有关变更文件复印件备案。