小额贷款公司信贷管理基本制度汇编(DOC 91页)

XXXX小额贷款有限责任公司信贷管理制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》，并按照《中华人民共和国公司法》的要求，制定本制度。

第二条本制度是公司信贷经营管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。

第三条信贷经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。

第二章组织体系第四条实行审贷分离制度。

在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。

第五条实行信贷审查委员会制度。

信贷审查委员会由公司董事会成员、信贷负责人、财务负责人3人组成。

第六条有权审批人对贷审会审议通过的信贷事项可以使用“一票否决权”，对贷审会未获通过的信贷事项，有权审批人不可行使“一票否决权”。

第七条实行信贷业务核准、审批、备案制度。

第三章贷款投向第八条公司的业务范围是办理各项小额贷款，不向股东及关联发放贷款，不跨区域经营业务。

第九条公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金。

不向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。

第十条公司坚持为“三农”和县域经济发展服务原则。

第十一条发放贷款地，应坚持“小额、分散”的原则，对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的受信余额不得超过公司资本净额的20%。

贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。

第四章贷款的基本条件第十二条贷款发放要符合国家产业政策和县域经济发展的需求。

第十三条借款人为农户的，应该具备下列基本条件。

（一）常年在本地居住的具有本地农业户口的农户；（二）具有完全民事行为能力；（三）信用观念强，资信状况好；（四）遵纪守法，诚实正直；（五）从事种养业或多种经营，具有清偿贷款本息的能力。

第十四条农户以外的其他借款人应当是工商行政管理机关核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

信贷管理制度小额贷款公司信贷管理制度（样本）第一章总则第一条为加强信贷管理规范信贷行为防范信贷风险优化客户服务提高信贷资产质量根据《贷款通则》、中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》等有关法律法规和政策规定特制定本制度。

第二条信贷管理制度是公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则是制定各类信贷业务综合管理办法和单项业务品种管理办法的基本依据。

第三条信贷业务经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则必须坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。

第四条本制度所指信贷业务是公司对科技型企业提供的小额贷款业务。

第五条本制度所指信贷人员是公司信贷经营和管理人员包括信贷业务部、风险控制部、综合行政部和计划财务部从事信贷业务操作和管理的人员。

第二章信贷管理组织体系第六条实行审贷分离制度。

在办理信贷业务过程中将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解由不同部门和不同岗位承担实现其相互制约和制衡。

公司设立信贷业务部、风险控制部、综合行政部和计划财务部。

信贷业务部承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和初步审查。

风险控制部承担对信贷业务部上报的信贷资料进行复审贷款还本付息的监控、贷后监管等。

第七条实行信贷审批委员会制度。

公司成立信贷审批委员会（以下简称贷审会）贷审会是信贷业务决策的议事机构审议需经贷审委审议的信贷事项对有权审批人进行制约以及智力支持。

第八条实行信贷业务权限管理制度。

贷审委对总经理实行有限授权管理。

信贷业务权限不改变信贷业务经营管理的责任贷审委对公司信贷经营管理工作负责。

第九条实行信贷业务责任人制度。

在信贷业务办理过程中调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为主要负责人具体承办调查、审查、经营管理的信贷人员为经办责任人。

主责任人和经办责任人承担各自相应的责任。

第十条实行信贷信息披露制度。

公开公司的贷款条件、利率、期限等相关信息限制性公开或披露客户的信用状况。

第三章客户对象和基本条件第十一条客户应当是符合《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》规定经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人。

小额贷款有限责任公司制度汇编一、公司基本制度（一）总经理岗位职责 (1)（二）副总经理岗位职责 (2)（三）业务管理基本制度 (3)（四）公司考核办法 (10)二、贷款业务部（一）贷款业务部部门职责.......................................... .18 （二）贷款业务部部经理岗位职责 (19)（三）贷款业务部部员工岗位职责 (20)（四）贷前调查制度 (21)（五）贷后管理制度 (26)三、风险管理部（一）风险管理部部门职责 (29)（二）风险管理部经理岗位职责 (30)（三）贷款风险控制员岗位职责 (31)（四）风险控制管理制度 (32)（五）责任追究制度 (36)1、贷款业务部责任追究制度实施细则 (36)2、风险管理部责任追究制度实施细则 (37)3、综合管理部责任追究制度实施细则 (38)4、稽核财务部责任追究制度实施细则 (38)5、贷款审批人责任追究制度实施细则 (38)（六）贷款审批制度 (40)四、稽核财务部（一）稽核财务部部门职责 (42)（二）财务总监岗位职责 (43)（三）财务管理办法 (44)（四）财务管理及内部审计制度 (50)五、综合管理部（一）综合管理部部门职责 (55)（二）综合管理部经理岗位职责 (56)（三）综合管理部文员岗位职责……………………………… .57六、印章管理办法 (60)七、办公管理制度 (62)八、人事管理制度 (68)一、公司基本制度（一）总经理岗位职责1. 主持公司的日常行政和管理工作，组织实施董事会决议。

2. 组织实施公司的年度经营计划和投资方案。

3. 拟订公司的基本管理制度，董事会批准后组织实施。

4. 拟订公司内部机构设置方案，董事会批准后组织实施。

5. 制定公司的具体规章。

6. 聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的管理人员。

7. 按照国家法律法规和公司的管理制度，组织对员工的考核评议，并决定薪酬奖惩、升降级。

小额贷款公司制度信贷制度汇编(精华)_某某小额贷款有限责任公司信贷业务基本管理制度第一章总则第一条为完善我公司小额贷款业务的风险制约机制，规范业务操作流程，明确各部门的职能分工和操作原则，保证贷款的安全性、流动性和效益型，根据现行律法规，制订本管理制度。

第二条本制度适用于我公司依法开办的各类小额贷款业务，本制度是我公司信贷管理制度体系的核心和基础，是制订其它一般信贷管理制度（规定）的依据，本公司将视实际需要另行制定其它一般信贷管理制度（规定）。

第二章一般规定第三条贷款必须实行审贷分离、分级审批，前后台和业务操作部门分别履行不同的职能，共同对我公司的贷款风险负责。

第四条审贷分离。

是指客户的小额贷款业务在部门之间或者部门的不同岗位之间，分别从不同的角度对贷款的可行性和风险进行评审，再经集体评审后，由审批人履行审批职能。

第五条分级审批。

是指我公司内部设置多个审贷层级，以及各审贷层级之间再设两个或以上的岗位体现业务制衡的原则。

我公司小额贷款业务审批环节中，共设5个审贷层级，分别为：信贷业务部（初审部门）、风险管理部（尽职调查部门）、贷款审批委员会（最高集体评审机构）、总经理（有权审批人）、董事长（最高审批人）。

第六条授权机制。

董事会授权董事长为公司开展贷款业务的最高审批人，有权在国家法律法规及公司基本管理制度下审批公司的所有贷款业务，董事长可对公司的总经理进行转授权，总经理不得进行再转授权。

董事长对总经理进行转授权，须经董事会同意通过，授权内容必须是清晰、明确的，原则上不超过一年，可根据工作需要随时对授权进行调整或取消。

董事长及总经理必须遵循本管理制度及公司其他信贷制度行使自身权限。

第七条贷款否决机制。

董事长、总经理有权审批人拥有贷款业务一票否决权，但没有一票同意权利，即经贷款审批委员会集体评审通过的业务，有权审批人可否决该笔业务；经贷款审批委员会集体评审否决的业务，有权审批人不能同意该笔业务，但可提出复议。

小额贷款有限公司信贷管理制度第一章总则第一条、为加强小额贷款公司的信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量,根据《商业银行法》、《中国银行业监督管理法》、《民法通则》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发【2００8】2３号）、《河南省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（豫政办【2００8】１0０号)、等法律法规有关规定，制定本制度。

第二条、本制度是公司信贷经营和管理必须遵循的基本则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。

第三条、本制度中所指信贷业务是公司为客户提供的各类信用的总称,包括人民币贷款、承兑、贴现、担保等资产和或有资产业务。

第四条、信贷经营管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则。

不得进行任何形式的非法集资，不得吸引或变相吸收公众存款,不得从工商企业获取资金,不得向其股东发放贷款,不得违法发放高息贷款。

从银行业金融机构获得融入资金的佘额不得超过资本净额的５０%。

第五条、本制度所指信贷人员是公司信贷经营和管理人员, 包括贷款审查委员会全体成员第六条、信贷经营和管理应当遵循国家法律法规，执行国家区域经济政策和产业政策,围绕公司为中小企业、农村、农业、农民服务的宗旨，促进农村社区经济发展。

严格按照经验范围, 坚持小额贷款的经营取向,切实为“三农”、中小企业和县域经济发展服务。

第二章信贷管理制度的总体要求第七条、信贷经营管理实行审贷分离制度。

在办理信贷业务过程中,将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同部门承担，充分体现相互制约和相互支持。

第八条、实行贷款审批小组和贷款审查委员会制度。

公司设立贷款审查小组(下称贷审小组）,贷审小组是贷款部门的信贷业务决策层；公司设立贷款审查委员会（下称贷审会）,贷审会是公司信贷业务决策的议事机构,审议董事会对各项信贷授权范围内需经贷审会审议的信贷事项,对有权审批人进行制约以及智力支持。

某小额贷款公司管理制度及汇编一、公司概况1.1 公司背景某小额贷款公司成立于20XX年，注册资本XX万元，经过多年的发展，已经成为地区内颇有影响力的小额贷款公司之一。

1.2 公司宗旨公司以服务小微企业和个人创业者为宗旨，致力于为有资金需求的客户提供专业、高效的融资服务。

二、管理制度2.1 营销管理2.1.1 营销策略公司采取多元化的营销策略，包括线上线下相结合的方式，通过广告宣传、合作推广等方式吸引客户。

2.1.2 市场调研公司定期进行市场调研，了解客户需求和竞争对手情况，为制定营销计划提供数据支持。

2.2 风险管理2.2.1 风险评估公司建立完善的风险评估体系，对客户的信用情况、资产情况进行综合评估，以保证贷款逾期率在可控范围内。

2.2.2 风险控制公司设立风险控制部门，负责监控贷款风险并及时调整风险管理策略，确保公司风险可控。

2.3 人力资源管理2.3.1 招聘培训公司注重人才培养，定期组织员工培训和技能提升活动，提高员工综合素质。

2.3.2 绩效考核公司建立科学合理的绩效考核制度，根据员工绩效情况进行奖惩，激励员工积极工作。

三、公司发展3.1 业务拓展公司计划在未来几年内逐步拓展业务范围，增加产品线，拓展市场份额。

3.2 技术创新公司将加大对技术的投入，引进先进的贷款管理系统和风险评估模型，提升公司的服务水平和效率。

四、总结某小额贷款公司致力于打造专业、高效的融资服务平台，通过健全的管理制度和规范的运营模式，持续提升服务品质和竞争力，为客户提供更加优质的金融服务。

以上是某小额贷款公司管理制度及汇编的相关内容，希望对您有所帮助。

小额贷款公司管理制度汇编第一章总则第一节为什么需要小额贷款公司管理制度？小额贷款公司作为非银行金融机构，在金融行业中扮演着重要的角色。

为了保障金融市场秩序的稳定和确保小额贷款业务的规范运营，小额贷款公司管理制度应运而生。

本章将总结小额贷款公司管理制度的意义和重要性。

第二节小额贷款公司管理制度的目标和原则小额贷款公司管理制度的目标是确保小额贷款公司健康、稳定和长期发展，同时保护投资人的权益，维护金融市场的秩序。

本节将介绍小额贷款公司管理制度应遵循的原则和目标。

第二章公司治理第一节董事会小额贷款公司董事会是公司治理的核心机构，负责制定并执行公司的发展战略和维护公司的利益。

本节将介绍董事会的组成和职责。

第二节风险管理委员会风险管理委员会是小额贷款公司的风险控制机构，负责监测和管理公司面临的各类风险。

本节将介绍风险管理委员会的组成和职责。

第三章业务管理第一节业务准入与退出管理为了确保小额贷款公司业务的安全和合规性，需要建立严格的业务准入和退出管理机制。

本节将介绍小额贷款公司业务准入与退出管理的要求和流程。

第二节客户风险评估管理客户风险评估是小额贷款公司核心业务运营的基础。

本节将介绍小额贷款公司客户风险评估管理的方法和流程。

第四章内部控制第一节内部控制制度内部控制制度是小额贷款公司保障资金安全和规范运营的重要手段。

本节将介绍小额贷款公司内部控制制度的要求和流程。

第二节审计与监察制度审计与监察制度是小额贷款公司内部控制的重要环节，能够及时发现和纠正问题。

本节将介绍小额贷款公司审计与监察制度的要求和流程。

第五章外部监管第一节监管机构小额贷款公司的运营必须严格遵守监管机构的规定和要求。

本节将介绍小额贷款公司所涉及的监管机构和相关规章。

第二节外部评估与报告除了监管机构的监管，小额贷款公司还需要进行外部评估和报告，以确保其业务的透明度和合规性。

本节将介绍小额贷款公司的外部评估和报告要求。

第六章处罚与合规第一节违规处罚小额贷款公司如果违规操作，将面临相应的处罚。

最新最全小额贷款公司管理制度精品汇编小额贷款公司作为金融机构，其管理制度的完善和规范对于公司的发展至关重要。

以下是一份最新最全的小额贷款公司管理制度精品汇编，总结了各项规章制度和岗位制度的要点。

一、公司管理制度1.公司章程：明确公司的组织结构、经营范围、人员配置等基本信息，规定了公司的法定代表人和相关经管人员的责任和权限。

2.内部控制制度：详细规定了公司内部控制的目标、原则、组织架构、流程、制度和职责等，确保公司运营的合规性和风险控制。

3.风险管理制度：包括风险评估、风险分类、风险监控、风险防范和风险应对等方面，确保公司的商业风险可控。

4.客户管理制度：规定了客户的准入标准、客户分类、客户评估、客户维护和客户投诉处理等，确保公司能够提供安全稳定的服务。

5.信息安全管理制度：对客户信息的收集、保存、使用和保护进行规范，保护客户隐私和公司商业机密。

6.贷款业务管理制度：包括贷款审批、贷款风险评估、贷款合同管理、贷款监管等方面，确保公司的贷款业务合规可控。

二、岗位制度1.组织结构和职责：详细规定了公司各部门的组织结构和职责，包括董事会、总经理办公室、风险管理部、贷款业务部等。

2.人员配置和任职要求：规定了各岗位的人员配置和任职要求，包括学历、工作经验、专业背景等，确保人员素质和能力符合要求。

3.岗位操作规程：详细规定了各岗位的操作流程、行为规范和制度要求，确保各岗位的工作效率和质量，避免工作中的风险和失误。

4.审批权限和审批流程：规定了各级审批人员的权限范围和审批流程，确保公司的审批工作符合规定和标准。

5.岗位考核和激励机制：规定了各岗位的考核标准和考核周期，根据考核结果进行激励和奖惩，激发员工积极性和创造力。

以上是一份最新最全的小额贷款公司管理制度精品汇编，总结了各项规章制度和岗位制度的要点。

这些制度的有效实施和严格遵守，将有助于公司建立规范的管理体系，提高各项业务工作的质量和效率，确保公司健康稳定的发展。

小额贷款公司信贷业务管理制度第一章总则第一条为规范小额贷款公司信贷业务管理，加强风险控制，保护投资人和借款人的合法权益，制定本制度。

第二条本制度适用于小额贷款公司的信贷业务管理。

第三条小额贷款公司在开展信贷业务时，应遵循合法、合规的原则，严守职业道德，诚实守信，加强内部控制和外部监管，提高风险防控能力。

第四条小额贷款公司应建立完善的内部风控管理体系，确保风险可控，合理定价，切实保护投资人和借款人的合法权益。

第二章信贷业务审批管理第五条小额贷款公司应建立完善的信贷审贷委员会制度，明确信贷审批权限和责任。

第六条信贷审贷委员会由公司高级管理人员和风控专业人员组成，具有决策权。

第七条信贷审贷委员会负责审查并决定各类信贷业务的审批，应对借款人的信用状况、还款能力进行综合评估，并确保审批决策的公正、公平、合理。

第八条小额贷款公司应制定清晰明了的信贷业务审批流程，并及时更新，确保审批操作规范化、标准化。

第三章信贷业务风险管控第九条小额贷款公司应建立健全风险管理体系，包括风险评估和风险检测等措施，确保信贷业务风险可控。

第十条小额贷款公司应制定合理的贷款利率测算模型，根据借款人的信用评级和风险等级，进行合理定价。

第十一条小额贷款公司应建立客户征信信息查询制度，加强对借款人的基本信息核实和信用评估。

第十二条小额贷款公司应通过数据分析、风险测控等手段，提前识别和防范潜在信贷风险。

第四章信贷业务管理第十三条小额贷款公司应建立健全信贷合同管理制度，确保贷款合同的合法性和完整性。

第十四条小额贷款公司应加强对贷后管理，建立完善的贷后监控机制，及时跟踪和催收借款人的还款情况，并采取适当措施防范逾期和坏账风险。

第十五条小额贷款公司应加强对关键岗位人员的培训和考核，确保信贷业务人员具备专业知识和风险意识。

第十六条小额贷款公司应建立完善的内部控制制度，加强对各环节的监督和检查，及时发现和纠正问题，确保业务操作规范。

第五章监督与处罚第十七条小额贷款公司应接受监管部门的监督，及时提供相关业务数据和信息。

XXX小额贷款有限公司信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据有关法律、法规，结合公司实际，制定本制度。

第二条本制度是公司进行信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信用品种管理制度和办法的基本依据。

第三条本制度所指信贷业务，是指公司向客户提供各类信用的总称。

包括贷款、贴现、承兑等资产和或有资产业务。

第四条本制度所称信贷人员：是指负责贷前调查、贷时审查、贷后管理和风险控制等部门的的经办人员、管理人员和决策人。

客户经理是指公司参与信贷业务经营和管理的人员。

第五条公司开展信贷业务，必须遵循以下原则，并符合国家的法律法规和本制度规定。

（一）安全性、流动性、效益性相统一的原则；（二）审慎经营，择优扶持原则；（三）审贷分离、岗位制衡、权限审批原则；（四）面向三农，小额分散原则。

第六条建立、健全信贷管理组织体系和风险控制体系，实现稳健经营、持续发展。

第二章基本规定第七条实行信贷准入管理制度。

开展信贷业务的对象，必须符合准入的范围和条件，否则，不得发生信贷业务。

第八条实行客户授信管理制度。

公司根据客户资金需求情况、信用程度和偿还能力，核定客户最高授信额度，以有效控制客户风险总量。

对具备条件的客户，应坚持“先评级、后授信、再用信“的原则。

第九条实行审贷分离制度。

在办理贷款业务过程中，将调查（咨询）、审查、审核、审批各环节的工作职责进行分离，由不同部门和岗位承担，形成部门制衡、岗位制约、相互配合、互相监督的机制。

第十条建行操作规范程序制度。

所有信贷业务均应经过调查、审查、审议、审批、贷后管理、本息收回的程序进行，不得逆程序、减化程序操作。

第十一条建立信贷审议、审批制度。

所有信贷业务均应通过贷审会审议通过，未经贷审会审议或审议未通过的信贷业务，有权审批人不得审批。

经贷审会审议通过的信贷业务，由公司董事长一支笔审批。

第十二条实行贷后管理制度。

信贷业务发生后直到本息收回或信用结束以前，信贷部门、风险监管部门等，应按照《贷后管理办法》的规定和要求，对借款人或用信人的生产经营、本息收回、风险预警处置等进行的系列管理。

信贷管理制度为加强公司信贷管理，严格规范信贷行为，防范贷款风险，合理设置制衡机制，确保公司稳健经营、健康发展，依据《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》和《四川省人民政府办公厅关于印发四川省小额贷款公司管理暂行办法的通知》结合公司实际制定本制度。

总则第一条公司经营贷款，必须遵循效益性、安全性、流动性的原则，应当实行审贷分离的审批制度。

第二条小额贷款是指我公司向符合贷款条件的中小企业、微型企业、个体工商户、城镇居民和“三农”发放的用于合法生产与经营以及项目建设的人民币贷款。

第三条小额贷款的发放，应自主选择贷款对象，自主确定贷款准入条件，坚持“小额、分散”的原则，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

第四条本办法所称贷款人是指巴中市巴州中晟小额贷款股份有限公司。

本办法所称借款人是指中小企业、微型企业、个体工商户、城镇居民和农村专业户。

1、中小企业：指有工商行政管理机关核发的法人营业执照的生产经营性企业。

2、微小企业；指有工商行政管理机关核发的法人营业执照，且生产经营规模微小的生产经营性企业。

3、个体工商户：指有工商行政管理机关核发的个体工商营业执照的生产经营者。

4、城镇居民：符合法定年龄，并且有完全民事行为能力的巴中市城镇居民。

5、农村专业户：指以商品生产、经营为主要目的，以家庭生产、经营为主要形式的生产经营单位，能提供村民委员会出具的专业户情况证明材料的经营者。

第二章贷款的条件和用途第五条小额贷款借款人申请贷款业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。

并且符合以下要求：1、借款人年龄在20周岁至60岁之间，具有完全民事行为能力；2、具有巴中市常住户口或有效居住证明，在巴中有固定住所；3、具有稳定可靠的收入来源、具有一定的资产规模、具备按期偿还借款本息的能力；4、法人需提供最近年检的营业执照，税务登记证、组织机构代码证（个体工商户除外）、特种经营行为还需提供经年检的特种经营许可证；自然人需提供有效身份证明、婚姻证明、收入证明等。

小额贷款公司信贷管理制度一、总则为规范小额贷款公司信贷业务的开展，有效降低信贷风险，提高贷款回收率，制定本信贷管理制度。

本制度适用于小额贷款公司的信贷业务。

二、信贷申请及审批程序1.客户填写借款申请表，提供个人基本信息、收入情况、借款用途等相关资料。

2.小额贷款公司分析客户提供的资料，进行风险评估和还款能力评估。

3.小额贷款公司审核部门根据评估结果，决定是否批准借款申请及授信额度。

4.贷款审批通过后，小额贷款公司与客户签订借款合同。

三、信贷额度1.小额贷款公司对每位借款人设定最大信用额度，不得超过其还款能力评估结果所支持的最高金额。

2.信用额度可以根据客户的信用记录、还款情况等进行调整。

3.客户提前还款后，信用额度可以进行相应的增加或调整。

四、利率1.小额贷款公司根据市场利率、客户信用风险等因素，合理确定贷款利率。

2.贷款利率应当及时公布，并与客户签订合同确认。

五、还款义务1.客户应按借款合同约定的还款方式、还款期限和还款金额履行还款义务。

六、还款方式1.客户可以选择按月还款、按季度还款、按年度还款等方式进行还款。

2.小额贷款公司应与客户协商确定还款方式，确保客户还款便利。

七、逾期还款处理2.逾期还款超过15天的，小额贷款公司可以采取上门催收、法律诉讼等手段进行追偿。

3.逾期还款的客户，小额贷款公司可以将逾期信息上报征信系统进行记录。

八、风险控制1.小额贷款公司应建立健全客户的风险识别、评估和监测体系。

2.小额贷款公司应根据风险识别和评估结果，采取相应的措施进行风险防范和控制。

3.小额贷款公司应定期对贷款业务进行风险评估和回收情况分析，不断优化风险管理策略。

九、保密义务1.小额贷款公司应对客户提供的信息进行严格保密，不得泄露客户信息。

2.小额贷款公司应建立健全信息安全管理制度，确保客户信息的安全性和完整性。

十、违规处罚1.如发现小额贷款公司存在违反信贷管理制度的行为，相关部门应及时进行查处并给予相应的处罚。

小额贷款公司—-——-各类信贷管理制度内容信贷管理基本制度一总则第一条为加强信贷管理～规范信贷行为～防范信贷风险～提高信贷资产质量～根据国家有关法律法规～结合我公司的实际~制定本制度。

第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则～是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。

第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。

包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。

第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。

第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。

第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。

坚持“三农”为本～农业、农村、农民优先，审慎经营~择优扶持，审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。

公司依法办理信贷业务～不受任何单位和个人强制干预。

二基本制度第七条实行信贷准入管理制度。

信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。

，一，严格准入对象。

公司信贷准入对象主要包括:"客户。

指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉1、“三农农企业。

2、一般客户。

指辖区内的自然人、法人和机构客户.3、重点客户。

指信用等级高~偿债能力强～无不良记录~发展前景好～综合效益佳的中小客户。

4、个人消费客户.包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。

5、重点项目.指对公司具有较大贡献度～列入政府发展计划的重点项目。

6、优势区域。

指经济发达~信用环境好~地方政府重视～支持农信社发展的区域。

7、优势行业.指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。

1“三农"客户实行贷款优先、利率优惠。

，二，严格准入条件.公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则. 1、基本条件：，1，《贷款通则》规定的条件。

，2，符合国家产业政策～发展前景看好.，3，具备评信条件的客户～信用等级在A级以上～无不良信用记录. ,4，用途合规合法。

小额贷款有限责任公司制度汇编一、公司基本制度（一）总经理岗位职责 (1)（二）副总经理岗位职责 (2)（三）业务管理基本制度 (3)（四）公司考核办法 (10)二、贷款业务部（一）贷款业务部部门职责.......................................... .18 （二）贷款业务部部经理岗位职责 (19)（三）贷款业务部部员工岗位职责 (20)（四）贷前调查制度 (21)（五）贷后管理制度 (26)三、风险管理部（一）风险管理部部门职责 (29)（二）风险管理部经理岗位职责 (30)（三）贷款风险控制员岗位职责 (31)（四）风险控制管理制度 (32)（五）责任追究制度 (36)1、贷款业务部责任追究制度实施细则 (36)2、风险管理部责任追究制度实施细则 (37)3、综合管理部责任追究制度实施细则 (38)4、稽核财务部责任追究制度实施细则 (38)5、贷款审批人责任追究制度实施细则 (38)（六）贷款审批制度 (40)四、稽核财务部（一）稽核财务部部门职责 (42)（二）财务总监岗位职责 (43)（三）财务管理办法 (44)（四）财务管理及内部审计制度 (50)五、综合管理部（一）综合管理部部门职责 (55)（二）综合管理部经理岗位职责 (56)（三）综合管理部文员岗位职责……………………………… .57六、印章管理办法 (60)七、办公管理制度 (62)八、人事管理制度 (68)一、公司基本制度（一）总经理岗位职责1. 主持公司的日常行政和管理工作，组织实施董事会决议。

2. 组织实施公司的年度经营计划和投资方案。

3. 拟订公司的基本管理制度，董事会批准后组织实施。

4. 拟订公司内部机构设置方案，董事会批准后组织实施。

5. 制定公司的具体规章。

6. 聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的管理人员。

7. 按照国家法律法规和公司的管理制度，组织对员工的考核评议，并决定薪酬奖惩、升降级。

附件 1信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。

第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。

第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。

包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。

第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。

第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。

第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。

坚持“三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。

公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。

第二章基本制度第七条实行信贷准入管理制度。

信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。

（一）严格准入对象。

公司信贷准入对象主要包括：1、“三农”客户。

指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。

2、一般客户。

指辖区内的自然人、法人和机构客户。

3、重点客户。

指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。

4、个人消费客户。

包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。

5、重点项目。

指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。

6、优势区域。

指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。

7、优势行业。

指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。

“三农”客户实行贷款优先、利率优惠。

（二）严格准入条件。

公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。

1、基本条件：（1）《贷款通则》规定的条件。

（2）符合国家产业政策，发展前景看好。

（3）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。

（4）用途合规合法。