“一带一路”背景下,我国商业银行面临的机遇、挑战及应对措施

一带一路战略下我国商业银行现金业务发展与创新摘要，关键词 (1)一．导论 (2)1.研究背景及意义 (2)2.商业银行现金管理业务的基础原理 (3)（1）现金的概念 (3)（2）现金管理业务的概念 (3)（3）现金管理业务的特点 (3)二、外资与中资银行现金业务管理分析对比 (3)1.花旗银行现金管理业务产品分析 (3)2.建设银行现金管理业务产品分析 (4)3.建设银行与花旗银行现金管理业务产品对比分析 (4)三、我国商业银行现金业务现状及存在问题分析 (5)1. 我国商业银行现金管理业务的经营现状 (5)2. 我国商业银行现金管理业务存在问题 (6)（1）产品方案单一 (6)（2）营销推行不足 (6)（3）队伍机构不健全 (7)四、一带一路战略给我国商业银行带来的机遇和挑战 (7)五、一带一路战略下我国商业银行现金业务的发展对策及建议 (9)1.商业银行现金业务的发展对策 (9)（1）加强产品创新，提升服务质量 (9)（2）打造专属品牌，加强市场营销 (9)（3）加强客户管理，完善队伍建设 (9)2.商业银行开展“一带一路”相关业务的建议 (10)（1）加快对接“一带一路”的体制机制建议 (10)（2）加强获取优质项目储备的外部渠道合作 (10)（3）强化对“走出去”企业的针对性金融服务 (11)（4）着力提高境外业务的风险管控水平 (11)（5）商业银行自身业务创新发展建议 (11)参考文献 (12)一带一路战略下我国商业银行现金业务发展与创新重庆工商大学国际商学院金融二班谢梦婷指导老师廖欢摘要：对商业银行而言，发展现金管理业务意义重大，通过结算账户，银行可以和客户维持长久合作关系。

尤其在金融全球化加速发展的时代，跨国公司和集团企业的繁荣，对现金管理业务提出了新要求，现金管理产品受到市场更广泛的关注和重视。

因此，对于现金管理发展的了解和探究，都具有十分重要的意义。

现在，现金管理在国际上已经成为了一种比较成熟的金融服务行业，已经具有了30多年的发展历史，已经发展成为具有优势支柱的业务。

“一带一路”背景下中国银行业的发展趋势
“一带一路”倡议是中国推出的全球性经济合作倡议，旨在通过建设基础设施、加强
贸易往来和经济合作，促进区域内经济发展和增进国家间互信。

中国银行业在“一带一路”背景下，也将迎来历史性的发展机遇。

首先，随着“一带
一路”建设的深入推进，对银行业的融资需求将不断增加。

建设基础设施和开发国家经济
需要资金支持，这就为银行业提供了更大的市场空间。

其次，随着中国企业在“一带一路”沿线国家投资的加速，金融服务需求也将不断增加。

中国银行业应当抓住这个机遇，积极拓展海外业务，加强金融创新，提高服务质量和
水平。

最后，需要指出的是，中国银行业在“一带一路”建设中扮演着重要角色。

银行业作
为金融服务的主要提供者，不仅为“一带一路”建设提供资金支持，还需要承担起金融风
险管理的责任。

银行业应当积极创新金融产品和服务模式，降低金融风险，为“一带一路”建设提供更加协调、有效、安全的金融服务。

综上所述，“一带一路”背景下中国银行业的发展趋势是，银行业将面临更广阔的市
场空间和机遇，需要积极创新、提高服务水平和降低金融风险，才能与“一带一路”建设
同频共振，共同谱写中国银行业新的历史篇章。

“一带一路”战略下商业银行走出去的风险及管理随着中国“一带一路”战略的持续推进，商业银行在海外市场的业务也日益扩大。

随之而来的是众多的风险挑战，包括政治风险、市场风险、信用风险、操作风险等。

商业银行走出去需要采取多种有效的风险管理措施，以保障其在海外市场的稳健经营。

本文将就“一带一路”战略下商业银行走出去的风险及管理展开探讨。

一、政治风险政治风险是商业银行在海外市场面临的首要风险之一。

随着“一带一路”战略的推进，商业银行跨国投资和运营的环境变得更加多元化和复杂化。

不同国家政治体制的变迁和政策调整可能对商业银行的经营产生重大影响。

在一些政治不稳定的国家，政府可能会采取一些限制性措施，给商业银行的经营带来一定的不确定性。

管理手段：1. 分析国别风险：商业银行在进入一个新的海外市场前，需要对该国的政治体制、政策走向、经济发展水平等进行深入分析，以便及时制定相应的风险管理策略。

2. 多元化布局：商业银行可以通过在多个国家和地区进行分散投资，降低单一特定政治风险对经营的影响。

3. 与政府合作：商业银行可以与当地政府开展合作，促进双方的利益共赢，缓解政治风险的影响。

二、市场风险市场风险是商业银行在海外市场面临的另一个重要风险。

随着全球化进程的加快，许多国家的金融市场也变得更加开放和竞争激烈。

商业银行在海外市场的投资和运营可能会受到市场波动和变化的影响，进而导致经营风险。

管理手段：1. 多元化投资：商业银行可以通过多元化投资产品和服务，降低市场波动对其经营的影响。

可以投资于多种货币、股票、债券等金融产品，分散投资风险。

2. 严格风险控制：商业银行在海外市场的业务中，需要建立完善的风险控制体系，包括市场风险评估、风险监测和风险应对制度等，及时应对市场风险的变化。

三、信用风险信用风险是商业银行在海外市场面临的另一个重要风险。

商业银行在跨国投资和运营中，难免会涉及到涉外客户的信用问题，一旦客户信用违约，将会给商业银行的经营带来严重影响。

宋齐男武汉东湖学院湖北省武汉市 430000摘要：“一带一路”政策的实施是协调国内外的重要策略。

这一战略的实施为发展中国的有益资本和生产能力、贸易便利化和人民币国际化打开了新的窗口。

可以清楚地看到，中央宏观调控战略的具体部署必将为我国市场经济进程中银行金融业的发展带来大规模的产业改革和新的经济发展机遇，以投资“一带一路”总体战略作为产业转型，促进经济发展，获得新的市场生存和经济发展新的空间和方向。

本文以“一带一路”为背景，介绍了我国银行业的现状，分析了在这种背景下我国银行业面临的机遇和挑战；然后对我国银行业可能出现的问题进行分析；并对银行业的发展提出一些建议和展望。

关键词：中国银行业；发展现状；挑战；对策1 “一带一路”背景下中国银行业的发展机遇1.1 “一带一路”的政策概述“一带一路”战略融合了经济全球化、开放性和区域包容性。

正是这种开放的新类型，可间接实现“双赢”也可直接实现“双赢”。

通过世界各族人民的共同努力，我们在经济政策、道路、贸易等领域，以及当地的通货和人民知名度上实现了和平交流、长期稳定与繁荣。

中国银行业在制定金融发展战略规划上完善分行结构、完善金融服务网络、推进金融信贷政策支持“一带一路”重点建设项目、加快商业模式创新。

在促进跨境金融监管活动发展方面，为了更好地支持和引导“一带一路”项目的建设，该项目由中国境内的中资银行向中国的外国银行客户提供金融服务，中国银行监管委员会不断加强与外国金融监管机构的合作。

在这一合作框架内，地方政府应继续积极加强在中国跨境金融监管和国际信息技术交流方面的贸易与合作。

在各层次、各行业维护中国银行在境外相互设立机构的安全、稳定和正常运行。

1.2 中国银行业发展现状分析目前我国投资银行业审慎监督风险管理体制框架已经逐渐成熟。

近年来,银监会通过研究设计建立了一套包括银行资本市场充足率、资本覆盖率、杠杆率、流动性周期比率等多项重要指标体系在内的全面经济风险管理指标体系,探索和规范实施逆流动周期比率资本市场监管和银行动态资本的经济风险管理,提出了银行逆流动周期比率资本市场监管和资金流动性比率资本市场监管两种风险监督管理方式的总体框架,强化了要把银行信贷资本市场和资金流动性作为资本市场监管的一道防火墙,加强了银行股东的资本监管与主体投资者之间的高度关联性。

我国商业银行的现状及发展【摘要】我国商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济发展、支持实体经济发展的重要使命。

本文从我国商业银行的重要性、发展历程和面临的挑战入手，详细分析了我国商业银行的现状、发展趋势、数字化转型、风控体系和国际竞争力。

探讨了我国商业银行未来发展方向、发展策略以及发展前景。

通过对我国商业银行的综合分析，可以发现我国商业银行在数字化转型和风控体系建设中取得了长足进步，但在国际竞争力上还存在一定差距。

未来，我国商业银行应加强创新能力，完善金融服务体系，提高国际竞争力，以实现可持续发展。

【关键词】商业银行、现状、发展趋势、数字化转型、风控体系、国际竞争力、未来发展方向、发展策略、发展前景1. 引言1.1 我国商业银行的重要性我国商业银行作为金融体系的重要组成部分，扮演着促进经济发展、支持企业和个人融资需求、维护金融稳定等多重角色。

商业银行直接参与金融中介，为企业和个人提供资金融通服务，促进资源配置优化，推动经济增长。

商业银行还承担着支付结算、信用中介、风险管理等职能，保障了金融市场的正常运转，维护了金融体系的稳定和安全。

商业银行在金融创新、产品设计、服务提升方面具有一定优势，能够满足市场多样化的金融需求。

我国商业银行的重要性体现在其对经济发展的支撑作用、对金融稳定的维护作用、对金融创新的推动作用等方面，是国民经济的重要支柱之一。

在当前金融环境下，商业银行的健康发展对于我国经济稳定和可持续增长具有重要意义。

1.2 我国商业银行的发展历程我国商业银行的发展历程可以追溯到清朝末年，最早的商业银行可以追溯到1905年创办的中国银行。

随着我国经济的不断发展和改革开放的深入推进，商业银行的数量不断增加，服务领域也逐步扩大。

1949年新中国成立后，商业银行进入了全新的发展阶段。

到了改革开放以后，我国商业银行迎来了快速发展的时期。

随着金融市场的逐步开放和深化改革，商业银行的经营范围和业务种类不断扩展，金融服务的水平和质量得到了显著提高。

商业银行服务“一带一路”战略的机遇与挑战作者：张磊来源：《中国经贸》2016年第14期【摘要】“一带一路”战略是中央主动应对国内国际形势深刻变化、统筹国内国际大局作出的重大战略决策。

本文详细分析“一带一路”战略对商业银行带来的机遇和挑战，并对商业银行服务“一带一路”战略提出建议。

【关键词】“一带一路”；商业银行；机遇；挑战“一带一路”战略是习近平总书记在2013年9月和10月分别提出建设“新丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的战略构想。

“一带一路”贯穿欧亚大陆包括中国在内的65个国家，总人口约44亿，经济总量约21万亿美元，分别占全球的63%和29%。

这对于我国构建开放型经济新体制，打造中国主导的亚欧自贸区，对内实现经济转型、结构调整和持续增长，对外改革国际经济新秩序，具有重要的战略意义。

一、“一带一路”战略实施对商业银行的机遇随着“一带一路”战略实施，中国企业对外投资规模、层次和水平不断提升，人民币使用范围进一步扩大，这对银行服务提出了更高更全面的服务需求，也为银行经营发展带来更多的客户群体、更大的市场空间和难得的历史性机遇。

基础设施互联互通带来的商业机遇。

基础设施互联互通是“一带一路”建设的先行领域。

各商业银行基于自身与大型基建企业的业务合作关系和自身在基建服务方面的经验、资金及产品优势，不同程度的介入基建金融服务领域，通过支持“一带一路”建设，不仅获得新的发展机会，而且可以提高在当地市场的影响力和国际地位。

能源资源合作带来的商业机遇。

能源资源合作是“一带一路”建设的重中之重。

商业银行一向重视与能源企业的合作，拓展业务合作领域。

“一带一路”能源资源合作，更多能源企业“走出去”为商业银行带来更多合作发展机会，包括解决跨境合作项目的资金需求，提供企业所需的高端个性化金融服务等。

国内富余产能转移带来的商业机遇。

从产业结构来看，我国与“一带一路”沿线国家具有较强互补性。

“一带一路”战略的推进，有利于推动我国优势装备制造业走出去、富余产能转出去、技术标准带出去，促进现代加工制造业、现代服务业和现代物流业的发展。

“一带一路”背景下商业银行发展的策略作者：秦心怡程浩文来源：《科学与财富》2020年第08期摘要：在经济全球化趋势下，“一带一路”是让中国经济走出去的重要战略，“一带一路”的提出也为我国商业银行的发展提供了新的机遇。

商业银行是我国国民经济的命脉所在，其发展过程中也需要向着国际化的方向发展。

本文通过对“一带一路”给商业银行带来的机遇进行介绍，分析了我国商业银行在“一带一路”背景下的发展现状，提出了几点在“一带一路”背景下商业银行发展的策略与建议。

关键词：“一带一路”，商业银行，发展策略引言“一带一路”合作范围不断扩大，合作领域更为广阔。

它不仅给参与各方带来了实实在在的合作红利，也为世界贡献了应对挑战、创造机遇、强化信心的智慧与力量。

在这一背景下，我国商业银行寻求了新的发展机遇，积极探索，开拓了很多海外业务，也有了一定的成果，但是随着“一带一路”建设的不断增快，商业银行的发展也出现了一些问题，面对这一情况，商业银行需要不断对经营战略进行调整与优化，那么如何在“一带一路”背景下使商业银行更加高效的发展是目前需要研究与探讨的问题。

一、“一带一路”给商业银行带来的机遇1.商业银行业务范围扩大“一带一路”沿线的众多国家拥有众多的投资项目，这一情况使得商业银行可以扩大业务经营的范围，并且为其国际金融业务提供了广阔的发展空间。

在一带一路中，对外贸易、基础设施建设、国际劳务合作等项目都有大量的资金需求，国内外企业的金融需求也日渐增多，且涉及非常多的行业，商业银行利用这一契机可以与政府及企业建立更深合作关系，提高合作力度，这对于商业银行的发展有着非常重要的作用。

除此之外，“一带一路”导致了大量的人才流动与资产流动，这一情况下，各类人员对金融的需求也是很大的，所以商业银行也对公及对私业务方面都有着非常广阔的业务范围。

2.促进商业银行国际化发展由于“一带一路”涉及了很多国家，这些国家均与中国有着密切的合作关系，因此人民币国际化进程也在不断加快，国际结算业务也成为了商业银行的发展趋势。

46The Development Strategy of Commercial Banks under the B&R“一带一路”背景下 商业银行发展的策略■ 王霞 韩昊辰● 探析“一带一路”背景下商业银行发展的策略中国商业银行在发展的过程中，需重视向着国际化的方向发展，立足于多个角度对发展方案进行分析，并结合具体状况进行优化，把“一带一路”倡议规划落到实处，进而促进中国经济的繁荣发展现阶段，中国商业银行在参与“一带一路”建设中积极探索，寻求发展机遇，进而开拓了许多海外业务，并取得了一定的成果。

然而，随着“一带一路”倡议实施进程的加快，沿线国家、地区及企业也需作出相对应的调整，由贸易融资服务转变成了设施联通、相互融资等服务，所以，商业银行需对“一带一路”建设的服务范围以及类型予以拓展，例如丰富投资银行业务以及资产管理业务等，还应增强和国际金融机构之间的合作，构建能够适应国际环境变化的动态风险评估和防范体系，完善“一带一路”金融服务网络，促进中国商业银行跨境综合金融服务能力与整体竞争力的提升，进而推动“一带一路”资金融通工作质量的提升。

“一带一路”倡议带来的机遇促进贸易金融创新“一带一路”倡议属于实现中国经济“走出去”的重要步骤，能够拉近中国和亚太、中东以及拉美等相关区域的距离，增强双边经贸往来。

在此背景下，跨国公司经营规模逐渐扩大，涵盖的领域也日益增多，进而为商业银行带来了大量的客户群体以及更广阔的市场，商业银行应根据债务融资现状，积极向跨国企业提供所需的金融服务，例如服务贸易、商品等方面，以此来进一步拓展金融市场，加强跨币种，投资银行、资金管理以及结算担保等的发展。

在此背景下，可让商业银行找到科学规避利率风险的方式，并推动其他相关金融衍生品的优化。

助力推进人民币国际化在中国经济迅速发展的背景下，人民币跨境贸易结算以及直接融资金额均在持续扩大，人民币国际化进程也得到了提升。

首先，就“一带一路”倡议而言，其涵盖区域大，同时中国和多个沿线国家之间签署了双方本币互换协议，让人民币清算有了良好的基础。

“一带一路”战略下商业银行国际化的困境与对策研究随着中国“一带一路”倡议的推进，商业银行面临着国际化的新挑战与机遇。

商业银行国际化仍存在一些困境，需要针对性的对策。

商业银行国际化面临着文化与法律制度差异的困境。

不同国家之间的文化差异带来了沟通与理解的困难，商业银行需要建立跨国团队，培养应对不同文化背景的员工。

而且，法律制度不同也会增加商业银行在国际化过程中的风险。

商业银行需要加强对法律法规的研究，合规经营，降低风险。

商业银行国际化面临着市场竞争激烈的困境。

在国际市场上，商业银行需要面对来自世界各地的竞争对手，这些竞争对手往往在本地市场上具有一定的优势。

商业银行应该加强创新能力，提供差异化的金融产品和服务，以满足客户多样化的需求。

商业银行还应该加强与本地银行的合作，共同开拓市场。

商业银行国际化面临着风险管理的困境。

国际化过程中，商业银行面临着政治、经济和市场等多方面的风险。

商业银行需要建立完善的风险管理体系，加强对外部环境变化的敏感度，及时调整风险控制策略。

商业银行还应该加强对客户的了解与分析，降低不良资产风险。

针对上述困境，商业银行可以采取一些对策。

商业银行应该加强人才培养，培养具有国际化视野与跨文化交流能力的员工。

商业银行应该加强技术创新，提升自身竞争力。

通过引进先进的科技手段，提高服务效率和质量。

商业银行还可以开展对外合作，与本地银行建立合作关系，共同开拓市场。

商业银行应该加强风险管理能力，建立风险管理的全面体系。

通过提前预警、有效监管和规避风险，降低经营风险。

“一带一路”战略下商业银行的国际化是一个机遇与挑战并存的过程。

商业银行需要正视困境，制定针对性的对策，提升自身竞争力和风险管理能力，以应对国际化的挑战。

商业银行也应该充分利用“一带一路”倡议带来的机遇，拓展国际市场，为中国企业和经济的发展提供金融支持。

“一带一路”战略下商业银行走出去的风险及管理“一带一路”战略下，商业银行积极参与国际业务并走出国门，以推动经济发展和促进贸易往来。

这一行动也带来了一定的风险，需要商业银行进行有效的管理和控制。

商业银行在海外市场面临着政治风险。

因为各国的政治、经济和法律环境各不相同，存在一定的政治不稳定性和权力变动风险。

商业银行在新兴市场和发展中国家进行业务拓展时，需要关注当地政府政策的变化，以及可能的政治不稳定性对本地经济和金融体系的影响。

商业银行还面临着外汇风险和市场风险。

由于跨国业务涉及多种货币和市场，商业银行需要面对外汇汇率波动和市场价格波动的风险。

这些波动可能对其资产和负债的价值产生不利影响，导致损失。

商业银行要采取有效的风险管理策略，例如使用外汇衍生品进行对冲，以减少外汇和市场风险。

商业银行还需要应对法律合规风险和运营风险。

在海外开展业务时，商业银行需要遵守当地的法律法规和监管要求，确保合规经营。

商业银行还需要处理可能的违约风险和操作风险，包括客户违约、信用风险、欺诈行为等。

商业银行需要建立健全的内部控制体系和风险管理机制，加强对风险的监测和控制。

商业银行还需要关注声誉风险和道德风险。

由于全球化程度的不断加深，商业银行的行为和决策会被广泛关注和审视。

如果商业银行在海外业务中出现违法违规、不道德或不负责任的行为，将会给其声誉造成严重影响。

商业银行需要注重道德和社会责任，以维护自身的声誉和形象。

为了管理和控制上述风险，商业银行可以采取一些策略和措施。

商业银行应进行充分的风险评估和尽职调查，在开展业务前对风险因素进行识别和评估。

商业银行需要加强内部控制和风险管理能力，建立完善的风险管理框架和监测机制。

商业银行还可以与其他金融机构和国际组织合作，分享信息和经验，共同应对风险挑战。

“一带一路”战略下商业银行走出去的风险较多，包括政治风险、外汇风险、法律合规风险、声誉风险等。

商业银行需要通过健全的风险管理和控制措施，有效应对这些风险，确保海外业务的稳健运作和可持续发展。

“一带一路”战略下商业银行走出去的风险及管理“一带一路”战略是中国政府提出的一项开放、务实、合作的战略，旨在通过共建互利共赢的新型国际关系，推动全球经济增长和共同发展。

该战略的实施过程中，商业银行作为改革开放以来中国金融市场的主要力量之一，扮演了重要的角色。

商业银行的走出去，是促进沿线国家经济发展的重要途径之一，但也面临着一定的风险。

本文将探讨“一带一路”战略下商业银行走出去，应该如何面对风险并做好管理。

1.宏观环境风险：商业银行走出去受宏观环境的制约，面临诸如政治环境、经济形势、汇率变动、贸易摩擦等因素的影响。

2.国别风险：商业银行在走出去过程中，需要面对所在国的政治、经济、法律、文化等因素的影响，同时也需要考虑该国的信用风险、市场风险以及安全风险等。

3.业务风险：商业银行在进行国际业务时，需要面临交易风险、信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险等多种风险。

4.管理风险：商业银行在实施“一带一路”战略时，由于涉及到多个国家和地区，管理难度大大增加，需要面对信息不对称、语言障碍、文化冲突等问题，管理风险也相应增加。

1.建立风险管理体系：商业银行应该建立适应国际市场的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险控制等各个环节。

要根据“一带一路”沿线国家的特点和现实情况，增强对不同风险的预警和识别能力，将风险防范融入业务流程，建立一套科学的风险管理体系。

2.加强信息和人员管理：商业银行在走出去过程中，要对信息和人员进行规范化管理。

要确保信息及时、准确、完整，避免信息泄露或丢失。

同时，要对员工进行培训，提升员工的国际化视野和语言能力，帮助员工了解当地的文化、社会、经济背景，提高员工的适应性和应变能力。

3.科技创新和合作：商业银行需要重视科技创新，增加技术投入，提高科技应用能力，通过科技手段提升效率，降低运营成本，增强国际竞争力。

同时，商业银行要在走出去过程中加强与本地金融机构的合作，提高服务质量和效率，共同应对和降低风险。

“一带一路”战略下商业银行走出去的风险及管理“一带一路”战略使得我国商业银行积极走出国门，开展海外业务。

在这个过程中，商业银行面临着一系列的风险和挑战。

本文将探讨“一带一路”战略下商业银行走出去的风险，并提出相关管理措施。

商业银行在开展海外业务时面临的风险包括政治风险、经济风险和信用风险。

政治风险指的是各国政治环境的不稳定性，包括政权更迭、政策调整等。

经济风险主要表现为海外市场的不确定性和经济周期的波动性。

信用风险指的是海外借款人无法按时偿还贷款的风险。

针对上述风险，商业银行应采取相应的管理措施。

商业银行在选择进入的市场时应充分了解当地政治和经济环境，并与相关政府部门保持密切联系，及时获取最新的政策信息，做好风险预警工作。

商业银行应加大对客户的信用调查力度，选择信用良好、经营状况稳定的客户，降低信用风险。

商业银行可以选择与当地银行合作，共同承担风险，增加自身对当地市场的了解。

商业银行在海外业务中还面临着汇率风险、流动性风险和操作风险。

汇率风险指的是由于汇率波动导致资产负债不匹配的风险。

流动性风险主要表现为资金无法及时调动的风险。

操作风险是指由于人为因素或技术故障导致业务操作出现差错的风险。

为了应对上述风险，商业银行应制定相关管理措施。

商业银行可以采取汇率对冲的方法，通过购买外汇或进行远期外汇交易来锁定汇率，降低汇率风险。

商业银行应加强资金管理，合理配置资金，确保流动性充裕。

在操作风险方面，商业银行应加强内部控制，建立健全的风险管理体系，加强员工培训，提高业务操作的准确性和效率。

商业银行还需要面对法律风险、合规风险和声誉风险。

法律风险主要是指在海外业务中涉及的各类法律纠纷和法律制度的不确定性。

合规风险是指由于未能合规经营而受到的处罚和损失。

声誉风险是指商业银行声誉受损，导致客户流失和业务受阻。

为了规避上述风险，商业银行应注重合规经营，遵守当地法律法规，加强内外部合规审查，确保业务操作符合法律要求。

■工作交流COMMUNION“一带一略"背最下行両临的«immn发ms■沈建鑫/文»摘要"一带一路”倡议的提出给我国商业带来了包括对公和零售及贸易融资等多巨大的商业机遇，但同时由于国际化程度相对较低以及当前国际政治经济形势复杂等因素，我国商业银行也面I临较大的风险和业务拓展挑战O本文从我国商业银行支持"一带一路”中的机遇和挑战出发，并对未来包括5肖费金融、贸易融资和风险控制等多方面进行了一定的探索。

》关键词"—带一路”；贸易金融；国际化路”倡议TW业（一）项目融资机遇从目前与我国签署“一带一路”合作的国家看，众多参与国基础设施相对落后，存在极大的增长空间。

“一带一路”倡议的“设施联通”也要求各参与国加强包括港口、铁路、公路、电力、航空、通信和能源等基础设施建设。

根据商务部门统计，2018年我国企业在“一带一路”沿线国家新签对外承包工程项目合同7721份，涉及金额1257.8亿美元，我国企业对沿线56个国家非金融类直接投资156.4亿美元。

众多项目投资意味着巨额资金需求。

根据亚洲开发银行测算，2016-2020年，就亚太地区国家（除中国外，包括众多沿线国家）每年仅在基础设施投资方面的需求约为5000亿美元，其中约有3000亿美元的投资资金缺口。

（二）贸易金融机遇“一带一路”沿线国家资源禀赋存在差异巨大，拥有各自比较优势。

“贸易畅通”既是“一带一路”大力倡导的五大目标之一，也是各沿线国家发挥比较优势，促进经济增长的内在必然选择。

根据商务部门统计，2013-2018年中国与“一带一路”沿线国家进出口贸易总额达6.5万亿美元，贸易增速多年高于中国整体贸易增速。

如2018年中国与沿线国家贸易增长率高达13.3%,远高于中国当年整体9.7%的外贸增长率。

贸易标的也不断丰富，由电脑、手机等电子用品逐步扩大到服装、鞋帽、粮食、葡萄酒、汽车及配件等人民日常生活必需品。

“一带一路”战略下商业银行走出去的风险及管理随着中国“一带一路”战略的不断推进，越来越多的商业银行纷纷走出国门，积极参与“一带一路”建设。

随之而来的是各种各样的风险挑战。

商业银行在走出去的过程中需要面临政治、经济、金融、市场等多方面的风险，如何进行有效管理和规避这些风险成为了他们面临的重要问题。

本文将从风险角度分析商业银行走出去的挑战，并提出相应的管理对策。

一、政治风险当商业银行投资或经营海外业务时，首先需要面对的是政治风险。

这其中包括政局不稳定、政策变化、政府干预等问题。

政局不稳定可能会导致投资环境变化，政策变化可能会影响到商业银行的经营策略，政府干预可能会影响到商业银行的经营决策。

商业银行需要在进入新市场之前充分了解当地的政治环境，制定相应的风险管理策略，并及时调整策略以适应变化的政治环境。

商业银行还需要注意政治风险对信贷风险的影响。

在政治环境不稳定的国家或地区，可能导致经济衰退、企业倒闭等问题，从而增加信贷风险。

商业银行需要在授信时对政治风险进行全面评估，并制定相应的信贷政策，保障资产质量。

二、经济风险商业银行走出去还需要面对经济风险。

这包括汇率风险、市场风险、信用风险等。

汇率风险是指由于不同国家的货币汇率波动所导致的风险。

商业银行在跨国经营中需要进行跨境贸易、跨境投资等活动，会面临多种货币的汇率波动，这可能会影响到其资产负债结构和业绩表现。

市场风险是指由于市场波动所导致的风险。

商业银行在不同国家开展业务，面临不同的市场环境和市场需求，需要及时调整自身业务结构以应对市场波动。

信用风险是指由于债务人违约所引起的风险。

在跨国经营中，商业银行需要对跨国客户的信用状况进行全面评估，并建立健全的信用风险管理机制，以保障资产安全。

四、市场风险商业银行走出去还需要面对市场风险。

这包括市场扩张风险、市场竞争风险、市场监管风险等。

市场扩张风险是指由于市场扩张所导致的风险。

商业银行在进入新市场时需要投入大量资源进行市场拓展，但同时也面临市场扩张风险。

“一带一路”战略下商业银行走出去的风险及管理随着中国“一带一路”倡议的推进，商业银行走出国门开展国际业务已成为一个趋势。

在与“一带一路”相关的国际业务中，商业银行面临着诸多风险与挑战。

本文将从政治风险、信用风险、操作风险、市场风险等多个维度，系统地分析商业银行在“一带一路”战略下走出去所面临的风险，并提出相应的管理建议。

政治风险是商业银行在“一带一路”国际业务中面临的重要风险之一。

随着“一带一路”战略的推进，商业银行在境外业务中可能受到政治不稳定、政策变化、外汇管制等政治风险的影响。

为了规避政治风险，商业银行在进行海外投资前应深入了解目标国家的政治状况和相关政策，寻求政府的支持和保障，并通过多元化投资来分散政治风险。

信用风险是商业银行在“一带一路”国际业务中面临的另一大风险。

由于“一带一路”地区经济发展不平衡，一些国家和地区存在较高的信用风险。

商业银行在境外业务中应建立完善的风险评估体系，严格控制信用风险的暴露，采取适当的担保和保险措施，提高对境外借款方的信用审查和监控力度，避免因信用风险导致的损失。

操作风险是商业银行在“一带一路”国际业务中需要重视的风险之一。

由于“一带一路”国际业务跨越多个国家和地区，面临着语言、文化、法律、税收等多种不同的操作环境和要求，商业银行在开展境外业务时易受到操作风险的影响。

商业银行应不断提升员工的跨文化沟通能力和专业水平，建立强大的风险管理系统和内部控制体系，规范境外业务操作流程，确保业务操作的合规性和高效性。

市场风险是商业银行在“一带一路”国际业务中需要关注的风险之一。

由于“一带一路”地区的金融市场不够成熟和完善，存在着较大的市场波动性和市场风险，商业银行在境外业务中需要应对这些市场风险。

商业银行可以通过对冲、多元化投资、资产负债管理等方式来规避和控制市场风险，加强市场风险监测和预警，及时调整投资组合和风险策略，降低市场风险带来的损失。

在管理“一带一路”战略下商业银行走出去的风险时，商业银行应采取一系列有效的管理措施。

“一带一路”战略下商业银行走出去的风险及管理“一带一路”是指以中国为中心，以经济、贸易、文化和人民交往为主线，分别沿着陆上“丝绸之路经济带”和海上“21世纪海上丝绸之路”两个方向展开的一项重大战略。

它的提出，不仅推动了区域经济和贸易的发展，也为中国商业银行寻求全球化发展提供了机会。

随着中国企业在“一带一路”地区的投资增多，商业银行也将参与到项目中，向海外地区进行境外投资和贷款业务。

但是，境外投资存在着诸多风险，商业银行也要做好风险管理。

首先，政治风险是商业银行需要注意的重要风险之一。

由于“一带一路”项目所在的国家和地区政治环境、法律制度、文化背景都不尽相同，商业银行需要对投资前的政治和经济状况进行全面了解，以减少潜在的政治风险。

同时，在一些政治不稳定的地区，如战争、恐怖袭击等情况时，银行需要对资产的安全性、收益性进行评估，及时采取保护措施。

其次，货币风险也需要引起商业银行的高度关注。

境外贷款与外汇风险密切相关，商业银行需关注本国货币汇率变动对投资的影响。

合理分散投资、灵活调整投资结构、降低操作成本以及提高风险意识可以降低货币风险。

再次，商业银行也需要合理规避商业风险。

商业风险是在境外进行投资、贷款、租赁等业务过程中可能遇到的各种潜在或实际问题的总称，如商业伙伴违约，投资回报不佳，财务收支不平衡等。

银行应根据实际情况，分析和评估企业的可获得性、投资回报率、现金流等经济指标，以减少商业风险。

在投资前，还应进行充分的实地调查和风险分析，选择相对稳健和有成长空间的行业和企业进行投资。

最后，合规风险也是商业银行需要注意的风险之一。

中国商业银行在境外进行投资需要符合国家相关法规，遵守当地商业规则和制度。

银行要建立专业的管理团队，制定严格的流程和制度，并配备专业人员全程跟进，遵守目的地国家的法律合规，保障业务合法性，避免潜在风险。

因此，在“一带一路”战略下，商业银行走出去是必须面临的挑战。

商业银行应该进一步加强风险管理能力，提升风险识别和应对能力，适应全球化的市场竞争。