风控职责和流程ppt课件

10
五.贷前操作细则
1．确保贷款申请表上信息的真实完整： ① 客户类型，申请贷款用途、金额、利率、期限必须填写清楚。 ② 客户身份信息和客户身份证、户口本上的信息一致。 ③ 客户住宅地址，工作单位地址必须真实有效，严禁虚假编写。 ④ 客户单位电话，手机电话，家庭电话必须保持畅通，真实有效。 ⑤ 已婚客户家庭联系人必须填写配偶联系人； ⑥ 紧急联系人（父母其一，例家庭联系人填有父联系电话，紧急联系人则为 其母联系电话，如父母无电话，则提供兄弟姐妹电话）。 2.审查贷款申请人提交资料的真实性、完整性
2
一.风控存在的意义
从电子商务在国内的兴起燎原，中国的互联网金融正以势不可挡之势向世界进军。 当中我国传统金融行业的发展严重滞后,根本无法满足现有的市场需求。P2P以资金到账时间快、贷 款门槛相对银行更低，对解决中小微企业的短期临时性资金周转有很大帮助等众多原因，让P2P网贷行业 在中国得以爆炸式的发展。 据第一网贷显示，截至2014年底，行业全年成交量达到3291亿元。 到2016年P2P成交额甚至可能将 达到4200亿元。 P2P发展迅猛，前景广泛。但伴随着发展过程中也存在着巨大的风险性。与传统贷款方式相比，P2P 网贷完全是无抵押贷款， 因此P2P网贷存在着高风险性。 一旦出现大额贷款问题，坏账难得到解决，将可能直接导致P2P网贷企业的倒闭。 因此对于P2P网贷企业来说，如何控制坏账率是关乎企业生死存亡的关键 在这种情况下，风险控制专员孕育而生！
3、风控专员审核资料后，初步判断是不是具备贷款条件，并协同业务员落实上门考察 时间；
5、有抵押，上门实地查看抵 押物情况，并现场拍照，完 成《抵押物情况分析》
6、风控专员上门实地查看贷款人经 营场所，并现场拍照，完成《贷款 申请人企业基本情况》
7、第三方担保人信息核查， 工作单位及住所实地调查， 填写《担保人基本情况表》
风险控制专员是指运用自己的专业知识评估分析各种风险事件发生的可能性，采取各种措施 把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失的人员。
风险控制专员工作主要职责：审核客户的资料、分析客户的基本情况、制定风险控制 方案
3
二.风控部门
一、风控部成员结构
风控总监
风控文员X人
风控专员X人
风险控制专员
工作职责和工作流程
风控没有统一标准，此资料仅作参考
1
目录
一.风险控制专员的意义 二.风控部成员结构 三.风险部职责 四.贷款授信原则 五.贷前审核细则 六.审核操作细则 七.审核、放款流程 八.贷后管理操作细则 九.贷款风险明晰 十.风险控制措施 （附件一）贷款申请者的条件 （附件二）贷款申请者须提交的资料 （附件三）财务指标计算方式
6
2.风控文员工作职责 1、风控专员日工作情况的统计与汇报； 2、对已完成考察的客户的信息进行登记和退回贷款申请客 户的信息登记，汇报； 3、风控过程中，抵押物价值的核实，实时监控抵押物价值 的波动，及时报告上级领导； 4、部门例会的记录与整理，部门内文件的保管； 5、其他部门内日常行政性工作的具体执行； 6、提供贷款业务的咨询 7、现场签订时，与客户面对面交流，了解客户的情况；
7
3.风控专员工作职责：
1.审查贷款申请人提供的资料的完整性和真实性； 2.约见面谈贷款客户，有效挖掘客户存在的信贷风险，给出有效风险控制建议； 3.在调查过程中，要做到“事实调查清楚，证据充分适当，结论客观公正”； 4.分析客户的稳定性、经济实力、偿还能力、负债情况、信用等级等； 5.根据客户分析情况，给贷款申请人拟定一个授信额度和期限； 6.遵守公司廉洁制度要求，保守客户及公司商业秘密；
贷后管理X人
资料管理 客户联系 资料审核 现场考察 专员X人 专员X人 专员X人 专员X人
贷后管理 专员X人
贷后催收 专员X人
4
风控组工作流程
流程
1、风控文员与业务员 做基本信息及资料对接。
2、风控文员做风控申请登记，填写《风控 申请登记表》，并落实风控工作的执行人 员。
3、风控专员审核资料的 真实性和完整性
4.贷后管理人员工作职责：
1.核实客户填写联系人的真实性 2.提醒客户还款时间 3.对拖欠客户进行分类，对拖欠时间短的客户进行还款督促，对拖欠时间较长的进行上 门催收，对恶意拖欠户进行法律催收。 4.进行常规的贷后管理
8
四.贷款授信原则
（一）授信批准原则： 1、具有稳定的收入来源和还本付息的经济能力及明确的贷款用途。 2、具有稳定的居住场所和经营场地。 3、遵纪守法，信用记录良好。 符合上述条件的客户，可以拟定贷款融资额度、期限以及担保方式；
8、风控专员将调查结果汇总，完成《风险 审核报告》
9、风控总监审核，明确放款意向， 交上级审核部门进行下一环节审 核。
10、终审，定出贷款结果。同时
进入贷后管理流程
5
Hale Waihona Puke 三、风控部职责风控总监工作职责：
1、负责管理部门内部人员、事务； 2、负责制定风险控制方案及部门考核方案，月末进行考 核统计； 3、负责履行风险控制部职责，按照公司贷款审批流程， 严格管理执行风险控制方案，谨慎签署风险报告文书； 4、制定抵押物风险成本标准，定期监控抵押物价值的波 动，及时作出合理的调控方案； 5、负责对业务中的市场风险、信用风险、法律风险进行 全面有效的识别，及时解决风控过程中发现的各项问题； 6、负责对部门内员工进行不定期培训，提高风险专员的 技能以及素质。
（二）客户有以下情况，不予批准 1.信用不良者（有多次逾期或者贷款亏欠记录）不予批准； 2.提供虚假资料者不予批准； 3.生活作风不良者（赌博、吸毒等），不予批准； 4.客户经营行业被行政法规禁止的，不予批准； 5.客户不符合公司规定的贷款条件，不予批准；
9
（三）有以下情况者： 1.收入显下滑趋势者，不予批准或降低贷款额度以及增加担保 措施； 2.生活不稳定者（非深户、无深房、无社保），不予批准或者 是降低贷款额度以及增加担保措施； 3.负债重者，不予批准或者是降低贷款额度以及增加担保措施； 4.收入不稳定者，不予批准或是降低额度以及增加担保措施； 5.其家人不清楚客户贷款情况或者是不支持客户贷款的须谨慎； 6..经营生产情况不明的，须调查清楚。如果客户不肯配合的， 须谨慎； 7.名下有几个公司的，须调查清楚。如果客户不肯配合，须谨 慎； 8.客户主借，但客户