银行对公业务PPT

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银行对公业务PPT

惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
目标客户

原则上，任何需要集中发放费用的单位和团体均可做为我行代发工资目标客户。重点可以从以下几类客户入手：

1、在我行开立基本结算帐户的企业；
2、在我行开立一般结算帐户的企业； 3、与我行有信贷关系的企业； 4 、对于人员素质较高的政府部门、事业单位，以及员工收入较高的企业，比如律师行、会计师事务所、外企等应予优先考虑。
企业网银代发工资现金管理对公理财企业贷款保管箱业务
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种的专业金融服务，是帮助企业实现对等现金周转期各环节进行科学管理的的总和。
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK

里面的秘密，只有你和箱子知道安全可靠、存取方便珍视、守护每一个家庭的幸福与财富安全性，私密性，专业性
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
汇报人：
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
竣工投入运营
经营性现金流充裕
独立产权
还款来源稳定
写字楼、综合性商业设施（商场、商铺、专业市场）四星级（含）以上宾馆酒店、标准工业厂房
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
企业网银代发工资现金管理对公理财企业贷款保管箱业务
全、便捷的银行服务。

。
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK

交通银行资管对公业务介绍-48页PPT资料

1、我国经济长期高速的发展，居民财富的不断积累，产生了理财的需求。
2、金融市场的发展，为理财提供了投资市场。（证券市场、债券市场、同业市场、外汇市场等）
3、法律制度的不断建立完善，为理财业务提供了法律保障-证券法、基金法、信托法等。
4、金融机构的不断发展和金融人才的不断创新促进了理财市场的发展和繁荣。
2019-2019 初步发展
2019.9 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 ——个人理财业务分类、定义、管理以及监督制定原则性条款
《商业银行个人理9、2019年资本市场大牛市催生银行理财产品热潮
证券类、结构类、QDII
2019-2019 2019年初，结构性和证券类”零收益“甚至负收益，年末QDII净值大跌规范中发展 2019.4 《关于进一步规范银行理财产品的通知》
——规范商业银行宣传和销售行为 2009.7 《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》
——不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金
2009.12 《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》 2019.8 《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》 2019.9 《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》 2019年银监会正在制定一系列与理财业务相关的管理办法
2、协助产品设计比如：产品报备、发行文件等等。
信贷类、固定收益类
1.2.1 银行理财产品类型
银行理财产品
保本固定收益型保本浮动收益型非保本浮动收益型
结构性存款
2019年末至2019年5月初，银行发行的理财产品中，非保本型产品占比为62%，保本固定型产品占比为16%，保本浮动型产品占比为22%，银行理财产品以非保本型产品为主。

银行对公外汇业务简介

➢ 环境交易所、排放权交易所、林权交易所——经所在地外汇局核准，银行为其开立“特殊交易保证金外汇账户〞
第27页，共32页。
主要内容
一、对公外汇业务概况
二、货物贸易外汇管理介绍
三、效劳贸易外汇管理介绍
四、资本项下结汇政策介绍
五、外债管理政策
第28页，共32页。
外债管理政策
➢外债资金必须存入对应的外债账户，不得超限额入账
24
第24页，共32页。
资本项下结汇政策
➢ 政策依据 ➢ ?中国银行云南省分行外商投资项下资本金结汇业务操作规程〔2021年版〕?〔云中银发【2021】230号〕
➢ 先验资后结汇原那么
➢ 工程结汇原那么 ➢ 实际需要结汇原那么
➢ 先上FDI系统后结汇原那么 ➢ 从严掌握原那么
➢ 关于真实性审核的要求以汇综发【2021】88号文要求为准
25 第25页，共32页。
资本项下结汇政策-业务完整流程
外商投资企业外汇登记〔外汇局〕
开立资本金账户核准件〔外汇局〕核准件反响〔FDI系统〕、打印及外汇帐户开立〔银行〕
资本金汇入〔企业〕资金入账，在FDI系统备案〔银行〕
资本金验资〔企业、会计师事务所〕
资本金结汇、在FDI系统备案〔银行〕
第26页，共32页。
第23页，共32页。
23
资本项下结汇政策
➢ 政策依据
➢ ?国家外汇管理局综合司关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的补充通知?〔汇综发【2021】88号〕 ➢ 强化资本金结汇真实性审核
➢ 审核发票真伪性 ➢ 加强备用金结汇管理
➢ 对银行履行外汇代位监管职责提出了更高的要求 ➢
银行对公外汇业务简介

银行对公一点一策范文ppt

利用好大数据和金融科技两个“抓手”
利用好大数据和金融科技两个“抓手”
在风控体系板块，现代科技解决了小微企业各项数据“信息孤岛”的问题，银行围绕提供给他们的税务、工商、用电量等数据，在交叉、识别小微企业的可贷性上，可以给出准确的把握。
建行专门针对小微企业设计开发的大数据智能APP“惠懂你”，企业输入信息后，通过线上简单测试，就能测出贷款额度，再进一步完善信息。“惠懂你”APP真正推出才1个多月，现在已经有一百多万用户。证明金融技术可以极大地推动小微客户的开拓、小微产品（尤其信贷类产品）的开发。
身上，对公柜员的“一句话营销”还未完全普及。网点其他工作人员无联动营销意识，从而没有对公营销推荐、转介的行为产生，在商机获取方面存在空白。
演讲完毕，谢谢观看
对公业务发展常见四大问题
（二）对公客户关系管理脆弱 • 没有完善的客户管理机制。对于客户信息没有一套完备的体系进行动态管理，多依
赖对公客户经理主观搜集与记录，缺乏统一化、标准化、全面化的标准。 • 客户分层未全面开展实施。客户分层标准过于单一化，仅根据客户存贷款来进行划
分； • 客户维护未合理分配。对公客户通常处于“放养”状态，在对公客户的持续价值开
发方面无法做深； • 对小微企业重视度不足。基层网点乃至支行层面都将精力投放在大中型客户，忽视
小微客户这一庞大客户群。在低效户提质等方面营销乏力。
对公业务发展常见四大问题
（三）对公条线人员数量积弱 • 对公客户经理“走出去”的时间不足。对公客户经理大部分时间用于“业务管
理”“内部服务”，如学习文件、风险监控、业务报表、数据分析等文案工作。没有足够的时间用于客户服务和产品销售方面； • 对公客户经理普遍存在经验不足、年龄断层的现象，现有客户经理队伍对新产品的学习掌握不到位，营销效果不理想； • 网点人员的对公服务营销意识薄弱。对公柜员单纯为客户办理对公业务，不会根据客户情况，进行对公产品的推荐。此外，除负责对公的工作人员，其他人员对对公业务及产品知识几乎不了解，对对公业务产生好奇或抗拒的心理； • 缺乏全员学习对公的机会，没有规范化对公培训。对于对公产品的培训与学习，仅落实到网点负责人和对公客户经理身上，并未对网点其他员工开展，造成对公业务普及困难与条线营销的单一。

银行对公营销技巧PPT培训课件

对公业务具有资金量大、风险低、客户稳定、收益稳定等特点，是银行重要的业务领域之一。
对公业务的重要性
增加银行收入
促进金融创新
对公业务是银行重要的收入来源之一，通过吸收企业存款、发放企业贷款等业务，为银行带来丰厚的利息收入。
对公业务的发展能够推动银行不断创新金融产品和服务，满足企业客户的多样化需求，提升市场竞争力。
培训效果评估
对培训效果进行评估和反馈，不断优化培训计划和内容，提高团队专业素质和业务能力。
团队激励与考核
激励措施
制定合理的激励措施，包括薪酬、奖金、晋升等方面，激发团队成员的工作积极性和创造力。
考核制度
建立科学的考核制度，明确考核标准和方式，对团队成员进行公正、客观的评估和评价。
合规要求与监管政策解读
总结词
遵守监管政策，确保业务合规是银行稳健发展的必要条件。
详细描述
银行对公业务必须严格遵守国家和地区的监管政策，包括资本充足率、流动性管理、反洗钱等方面的要求。银行应定期组织学习和培训，确保员工熟悉并掌握相关政策法规，同时建立完善的内部合规体系，对业务进行实时监控和风险预警，防止违规行为的发生。
02
银行对公营销技巧
客户识别与定位
总结词
了解客户需求，明确目标客户群体
详细描述
通过市场调研、数据分析等方式，了解目标客户的需求、偏好和消费习惯，以便更好地定位和满足客户需求。
总结词
建立客户档案，持续跟踪客户需求变化
详细描述
为每位客户建立详细的档案，记录其基本信息、业务往来和需求变化，以便及时调整营销策略。
客户关系维护与拓展
总结词
定期回访客户，了解需求和反馈
详细描述

银行对公账户管理培训PPT课件

对公账户是企业资金流动的重要通道，也是银行风险防控的重点领域。通过培训，提高学员的风险意识和风险防控能力。
适应金融业务发展需要
随着金融业务的不断发展和创新，对公账户管理面临着新的挑战和机遇，需要不断加强培训以适应业务发展的需要。
培训内容和目标
01
02
03
04
05
对公账户基本概念和种类
对公账户开户流程和管理…
银行审核
开户银行对企业提交的变更申请进行审核，核实相关证明材料的
真实性。
信息更新
审核通过后，开户银行将更新企业账户信息，并通知企业确认。
账户安全管理措施
账户密码管理
企业应妥善保管账户密码，定期更换密码，并避免使用简单密码。
账户信息保密
企业应严格保密账户信息，避免泄露给未经授权的人员。
账户异常监控
对公账户日常管理和操作
对公账户风险识案例分析与实践
别和防控
操作
介绍对公账户的定义、种类和特点，使学员对对公账户有基本的认识。
详细讲解对公账户开户的流程、所需材料和管理要求，使学员掌握开户的基本操作和管理规范。
介绍对公账户日常管理的注意事项和操作规范，包括账户资金使用、对账、信息变更等，使学员能够熟练进行日常管理。
案例一
某银行因对公账户管理不善导致资金损失风险事件。
案例二
某银行因违反监管政策受到处罚的合规性风险事件。
3
案例三
某银行通过加强风险管理和合规性管理成功防范对公账户风险的案例。
07 总结与展望
培训内容回顾与总结
对公账户基本概念及重要性
详细阐述了对公账户的定义、功能及在银行业务中的地位，强调了其对于企业日常经营和资金管理的关键作用。

某单位对公业务培训教材(PPT 73页)

客户前台身份核实客户证件核实证件预留账户开户及签约
云账户引入预开户审核机制，客户柜面等待时间更少
产品签约
企企资支产需单业业、付品单笔选网企密签笔签定银业码约扫约开、器流描产财通全、程申品务：国协：请申室通定表请、、存电代款话发银工行、企企工银利产综其业业资行品合他选网、、签签产定银企支约约品开、业付流选需通全财密程择单：国务码：独通室器进、、、行代电流签发话动约
默认开通：
法人借记卡、单位结算卡、
账户通、企业网银、代发
工资、企业财务室、全国通、账户信息即时通、钱生钱B、ATM功能、个人
云账户绑定产品更多，操作更简便
网银
产品签约流程：默认开户
时一并完成
3 • 印鉴管理
印鉴管理—印鉴卡领用
在印鉴卡指定位置注明领用机构号。通过XBANK2.0 10519印鉴卡管理-发出业务场景登记领用客户名称、印鉴卡编号及领用人信息。在领用印鉴卡上打印二维码。如客户现场领用及交回可不打印二维码。新印鉴的启用日期最早为次日（即T+1）
外币账户
人民币单位账户
经常项目外汇账户资本项目外汇账户
基本账户一般账户专用账户临时账户
只能开立一个最常开立账户
单位账户柜面开户及综合签约—账户简介
基本账户
一般账户
办理转账结算和现金收付，经营活动的日常资金收付以及工资、奖金和现金的支取。开立基本存款账户是开立其他银行结算账户的前提。
2 • 云账户
云账户定义
云账户是我行针对微小级客户专属
开发的一款集开户、签约、结算、查询、变更、对账、撤销于一体的账户综合管理产品。其开户环节创新采用客户线上申请线下交付模式，实现简单便捷的开户体验。目前仅支持人民币基本存款账户和一般存款账户的开立。

某银行对公营销案例优品ppt

2
企业客户介绍
XX有限公司,成立于2016年
12月，注册资本XXX万元，主营
铁矿石、铁精粉等矿产品及煤炭贸
易。其2018年资产总额为XX亿元，实现营业收入XX亿元，营业利润达到XXX万元。
3
项目营销过程
◤ 千方百计谋合作 ◤ 千山万水搭桥梁 ◤ 千辛万苦拓市场 ◤ 千锤百炼推创新
3
项目营销过程
中可以对字体、字号、颜色、行距等进行修XXXXXXXX中X可XX以X对X字XX体X、X字X号XX、X颜X色XX、X行X距XX等X进X行XX修XXXXXXXXXXXXXXXXX
改。建议正文12号字，1.3倍字间距。
改。建议正文12号字，1.3倍字间距。
点击此处添加标题
XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
XXXXXXXXXXXXXXX
100% XXXXXXXXXXXXXX
55.57% XXXXXXXXXXXXXXX
* 备注。
股权结构
XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
2
企业客户介绍
成立于XX年XX月
3
• 勤于走访，抓住机遇
3
项目营销过程
千山万水搭桥梁，通力合作促共赢
银行存单
1.展现实力，实现突破
XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX。

银行对公账户管理培训(ppt 32页)

• 2、客户填写：撤销银行结算账户申请表、若为代办则应出具授权委托书，若印鉴卡片和重要空白凭证遗失则应出具遗失声明。
• 3、柜员填写：单位银行账户业务受理流程单
操作流程：
• 1、待资料齐全后，交会计经理审核盖章，审核通过后，先给销户单位结息，然后用用转账支票或电汇凭证将余额转到该单位基本户开户行。
• 5、人民银行核准通过之日起三个工作日后由账户管理岗进行账户启用。各网点不再单独进行账户启用，验资及增资户除外
（二）基本存款账户的撤销所需资料：
• 1、客户提交：营业执照（若年检标志在副本则要收副本复印件）、开户许可证正本（原件）、机构信用代码证、法人身份证、若为代办则应留存代办人身份证、客户留存的印鉴卡片、未使用的重要空白凭证。
• 临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。存款人在账户使用中需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申请，并由开户行报人民银行当地分支行核准后展期。
• 临时存款账户的有效期最长不得超过2年。
• 未获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资期满后，应向银行申请撤销注册验资临时存款账户，其账户资金应退还给原汇款人账户。注册验资资金以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。
• 3、完成后，将入档保管的资料和印鉴卡片整理好，装档案袋，在档案袋右上角注明已备案，于三个工作日内将账户资料交账户管理岗。
（二）一般存款账户的撤销所需资料：
• 1、客户提交：营业执照（若年检标志在副本则要收副本复印件）、开户许可证、机构信用代码证、法人身份证、若为代办则应留存代办人身份证、客户留存的印鉴卡片、未使用的重要空白凭证。

银行对公业务课件

业务方案设计与报价
方案设计
根据客户的需求，设计适合客户的业务方案，包括产品种类、利率、费用等。
报价
向客户明确业务办理的费用和利率，提供详细的报价单。
合同签订与业务办理
合同签订
与客户签订正式的业务合同，明确双方的权利和义务。
业务办理
按照合同约定，进行业务的办理，包括资料审核、资金划转等。
04 银行对公业务的营销策略
维护金融稳定
银行对公业务的风险控制措施有助于维护金融市场的稳定，降低系统性风险。
银行对公业务的种类
企业存款业务
包括活期存款、定期存款、通知存款等，为企业提供资金管理服务。
企业贷款业务
根据企业需求提供各类贷款服务，如流动资金
贷款、项目贷款等。
支付结算业务
提供企业间、企业与个人间资金清算服务，包括汇款、托收、信用证
02 03
案例一
某建筑企业结算案例。该企业与多家供应商合作，涉及大量工程款项结算。银行根据企业需求，提供相应的结算产品和服务，如支票、汇票和本票等，帮助企业高效完成工程款项结算。
案例二
某制造企业结算案例。该企业出口产品至海外市场，涉及跨境结算业务。银行为企业提供国际结算服务，如信用证、托收和汇款等，保障企业跨境交易的顺利完成。
银行为企业客户提供各种金融服务，如账户开立、转账结算、贷款融资、外汇交易等，以满足企业在经营和发展过程中的需求。
政府机构客户
政府机构客户也是银行对公业务的重要服务对象之一，包括各级政府机关、事业单位等。
银行为政府机构客户提供各种金融服务，如财政资金拨付、政府采购支付、社保资金发放等，以满足政府机构在公共管理和服务方面的需求。
案例二

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信赢周周赢
信赢步步高升
信赢系列
惠益系列
智赢系列
外币结构性系列
共赢天天快车一号
共赢天天快车二号
共赢天天快车三号
乐赢天天快车
共赢、乐赢系列
企业网银代发工资现金管理对公理财企业贷款保管箱业务

中信银行积极倡导绿色网银理念，致力于为公司客户提供先进的电子银行服务，时刻关注行业发展，不断追求产品创新，持续提升服务品质我行公司网上银行产品具有安全、方便、快捷、全面、灵活的特点，不仅能够提供账户查询、支付结算、代发工资等传统银行柜台服务，而且还可以实现现金管理、投资理财、国际业务等功能。
保守
保本
1－3个月
3－6个月 6－12个月 5％稳健平衡非保本
开放式，可随时申可质押购、赎回离账/不开存单/ 算存款封闭式不可质押离账/不开存单/ 不算存款
12个月以上
激进
保本理财产品
结构性理财
非保本理财
开放式
封闭式
人民币
外币
开放式
封闭式
信赢天天快车二号
信赢天天快车四号
商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种的专业金融服务，是帮助企业实现对等现金周转期各环节进行科学管理的的总和。
客户需求
加快应收账款回收
融通内部资金保持最佳资金规模
提高付款效率
现金管理信息服务
现金流入
现金留存
现金流出
银行服务
收款管理融资管理
账户管理流动性管理短期投资管理
经营性物业抵押
房抵贷
企业贷款
POS贷
商铺贷
最高额抵押
额度循环使用
一次授信，多次使用
租金贷租金贷
商铺经营权质押
商铺经营性物业贷
竣工投入运营
经营性现金流充裕
独立产权
还款来源稳定
写字楼、综合性商业设施（商场、商铺、专业市场）四星级（含）以上宾馆酒店、标准工业厂房
企业网银代发工资现金管理对公理财企业贷款保管箱业务

企业网银代发工资现金管理对公理财企业贷款保管箱业务

代发对象
代发工资的发放对象包括：职工工资、奖金、津贴及其他福利费用、返还保险费、职工集资款、土地拆迁补偿款、保险公司理赔款、学生奖学金、助学金、生活补贴和其他适合批量代发的费用。
目标客户

原则上，任何需要集中发放费用的单位和团体均可做为我行代发工资目标客户。重点可以从以下几类客户入手：

1、在我行开立基本结算帐户的企业；
2、在我行开立一般结算帐户的企业； 3、与我行有信贷关系的企业； 4 、对于人员素质较高的政府部门、事业单位，以及员工收入较高的企业，比如律师行、会计师事务所、外企等应予优先考虑。
企业网银代发工资现金管理对公理财企业贷款保管箱业务

里面的秘密，只有你和箱子知道安全可靠、存取方便珍视、守护每一个家庭的幸福与财富安全性，私密性，专业性
定分配给投资人的一类理财产品。
谨慎型稳健型
保本固定/浮动收益
保本浮动收益
保证部分本金浮动收益非保本浮动收益
平衡型
进取型激进型
非保本浮动收益
期限
是否离账/是否收益风险级是否保是否可质开放封闭开存单/是否算率别本押存款不离账/开存单/ 算存款
1个月内（开放式）
2.7%
公司业务
企业网银代发工资现金管理对公理财企业贷款保管箱业务

网上银行是我行依托互联网或专线网络向企事业单位、政府机构、金融机构等客户提供的包括查询服务、结算服务、资金管理服务、
投资理财服务在内的系列金融服务。能够帮助客户足不出户享受安
全、便捷的银行服务。

。
环保高效便利
付款管理融资管理
跨国公司大型集团企业（有企业端软件）中大型集团企业中型集团企业中小型集团企业小型集团企业小型单一企业
SWIFT解决方案
B2 B
•三方交易市场 •第三方支付 •二方交易市场 •小商品市场 •产权交易市场 •银财通 •银税通 •关贸一点通 • 网上支付 •直联商户
MBS-
现金管理
B2 G
B2 C
CS+ห้องสมุดไป่ตู้
电子商务
新一代现金管理服务平台-企业财资专家
公司电子银行公司网银银企直联手机银行电话银行短信银行
POS/ ATM
企业网银代发工资现金管理对公理财企业贷款保管箱业务
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约

银行对公业务PPT

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