国家开放大学年秋季学期电大《个人理财》形成性考核及答案参考1、（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
A个人理财B个人证券理财C投资D个人银行理财2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（B）A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D）A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4、（A）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论5、证券选择理论是由（B）首先提出来的。
A莫迪利亚尼B马科维茨C夏普D默顿6、信托的发源地是（A）A英国B美国C中国D法国1、人民币理财产品具体可分为（AC）两大类A人民币投资人民币收益理财产品B外币投资人民币收益理财产品C人民币投资外币收益理财产品D外币投资外币收益理财产品2、个人银行理财产品的种类包括：（ABD）A、人民币理财产品B、外汇理财产品C、储蓄理财产品D、卡类理财产品3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易CB股D外汇信托5、教育投资可以分为（）两类。
（AB）A、客户自身的教育投资B、对子女的教育投资C、基础教育投资D、高等教育投资6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ABCD）A、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B、艺术品投资风险小、较安全C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。
（√）2、个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑（√）3、个人理财就是投资。
（×）4、投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。
（×）5、保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。
（×）6、美国是个人信托业务最发达的国家。
（√）1、在各种类型的证券投资工具中，（D）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具2、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（B）A根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生3、下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（B）A温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具C温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具4、一般而言，整个家庭的收入在（C）达到巅峰A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期5、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（D）A汽车B房地产C保险费D定期存款6、一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（A）A确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型1、属于客户理财需求短期目标的有（CD）A按揭买房B子女的教育储蓄C休假D购置新车2、下列关于理财目标对应正确的有（BCD）A子女教育储蓄——短期目标B休假——短期目标C退休——长期目标D按揭买房——中期目标3、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ABC）A客户的风险偏好B客户的投资策略C经济前景D客户的财务状况4、艺术品投资有别于其他投的是：（CD）A、汽车B、家具C、房地产1、银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等（×）2、某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
（×）3、投资基金属于间接投资。
（√）1、浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于（A）A如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益B如果3年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益C如果5年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益D如果3年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益2、对利率浮动型产品，以下说法错误的是（D）A利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益B如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益C如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益D有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利3、储蓄计划的制定程序为：（A）A、确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期B、确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点C、选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期D、选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点4、以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是：（B）A、存款期限灵活B收益率优于市场利率C本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况D本产品拥有优于市场利率的收益机会1、个人银行理财产品的特点是（BCD）A收益高，流动性强B收益稳定，风险较小C同质性D综合性与多样性2、个人银行理财产品面临的风险主要分为以下几类：（ABC）A信用风险与汇率风险B违约风险与道德风险C通货膨胀风险与政策风险D收益风险与流动性风险3、储蓄计划的制定程序包括（ABCD）A、确定储蓄额度B、选择储蓄网点C、选择储蓄理财方式D、选择储蓄存期4、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点（ABCD）A、获利空间大B、本金有保障C、流动性差D、对专业知识要求高5、个人银行理财产品的种类包主要分为：（AB）A、不保本的双货币存款B、保本的市场挂钩产品C、保本的双货币存款D、不保本的市场挂钩产品6、以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（AC）A、境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务B、外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理C、外资银行收费较高D、外资银行收费较低廉7、以下关于国内银行结构性存款理财产品的叙述正确的是：（AC）A、浮动利率但收益封顶型的结构性存款为100%保本型产品B、与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定C、与某一利率指标（如LIBOR）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率的收益机会D、收益递增型结构性存款收益率高于市场利率1、投资收益和投资风险呈负相关关系。
（×）2、所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。
（√）3、两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。
（Ⅹ）4、银行能利用负债进行信用创造。
（√）5、外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以人民币支付。
（×）6、储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且变现性和安全性更为明显。
（√）7、个人银行理财产品的收益和风险管理，是个人投资者始终关注的问题。
（√）1、在各种类型的证券投资工具中，（A）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具2、与定期存款相比，股票的收益率较（），流动性较（）。
AA高，高B高，低C低，高D低，低3、在经济繁荣时，客户可以持有（）比例的股票和债券，在经济萧条时客户应（）这些资产的投资比例。
（D）A较低，增加B较高，增加C较低，减少D较高，减少4、根据中国证监会对基金类别的分类标准，以下说法错误的是（B）A60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金B60%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金C仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金D投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金5、个人证券理财产品的收益主要有（A）A价差收益、利息收益B股利收益、利息收益C分红收益、利息收益D价差收益、股利收益6、将个人证券理财产品的收益与风险由高到低排序，依次是（C）A基金、债券、股票B股票、债券、基金C股票、基金、债券D基金、股票、债券7、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指得是金融市场的（C）A集聚功能，资源配置功能B财富功能，资源配置功能C集聚功能，反映功能D财富功能，反映功能8、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）A规避通货膨胀风险B降低非系统风险C降低系统风险D降低不可分散风险9、下列不属于货币市场特点的是（D）A流动性强B风险小C偿还期短D筹集的资金大多用于固定资产投资10、公司型基金的特点不包括（C）A依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产B具有法人资格C投资者无权对公司的重大经营决策发表意见D在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款11、成长型基金、收入型基金、平衡型基金按照风险、收益由高到低排列正确的是（B）A成长型基金＞收入型基金＞平衡型基金B成长型基金＞平衡型基金＞收入型基金C收入型基金＞成长型基金＞平衡型基金D收入型基金＞平衡型基金＞成长型基金12、债券投资者的投资收益不包括（D）A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B买卖债券形成的价差收入C在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红13、我国的国债专指（B）代表中央政府发行的国家公债。
