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我国保险代理人制度探析

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险代理 人制 度起 步 晚、积 累 经验 少 、相应 法律 不 规范等 原 因 ，使得 保 险代 理人制 度 存 在许 多 不足 和 隐 患 ，主要 表 现在 ： ｌ 市场 结 构不 完 整 ， 缺乏 有 效竞 争 。 、
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保 险代 理 人 、 保 险 经 纪 人 、 保 险 公 估 人 各 自在 市 场 中 拥 有 自 己 的 位 置 ， 发 挥 各 自的 职 能 作 用 ， 是 一 个 健 全 的保 险 市 场 应 该 具 备 的 条 件 之 一 。 而 在 相 当 长 时 期 里 ， 我 国 保 险 市 场 主 体 偏 少 ， 中 介 机 构 严 重 不 足 。 保 险经 纪 人 、 保 险 公 估 人 的 发 展 与 保 险 人 、 保 险 代 理 人 的 发 展 相 比 ， 无 论 是 在 数 量 上 、 质 量 上 、 法 律 规 范 建 设 上 都 显 得 相 当 缓 慢 ，这 种 状
伴 随 着 保 险 产 品 的 不 断 更 新 、 细 化 ， 分 红 产 品 、 投 资 连 结 、 万 能 寿 险 等 产 品 的 推 出 ， 对 代 理 人 而 言 ， 不 仅 要 求 具 有 专 业 的 知 识 技 能 ，而 且 要 有 较 高 的 理 解 领 悟 能 力 来 不 断 更 新 知 识 。从 长远来看 ，保 险代理人 的素质 高低将影 响 保 险业 的 进 一 步 发 展 。 ４ 保 险 公司 经营 成本 增加 。 、 首先 ， 由于 保 险 人 的 经 营 目标 是 利 润 最 大 化 ， 而 代 理 人 的 目标 是 个 人 收 入 最 大 化 ， 当 保 险 人 的 目标 与 代 理 人 的 目 标 不 一 致 ， 代 理 人 就 容 易 产 生 “ 德 道 危 机 ” 了 ， 即 按 自 己 的 意 愿 而 非 保 险 人的意 愿从事经 营活动 。具体 表现在 ： 个 人 利 益重 于 集 体 、公 司 利 益 ，对 保
国寿 险 从 业 人 员 已超 过 ５ Ｏ万 人 。 ２ ０ ０ １年 我 国 保 费 收入 ２ ０ ． 元 ，其 中寿 险 保 费 １９４亿
收入 １ ２ ４ ４亿元 ，经去 年增长 ４ ．％，而个 人寿 险营销 业务保 费 已占整个寿 险保 费 ２４
的 ６ ％ 以 上 。保 险 代 理 人 在 发 展 保 险 业 务 中 的 作 用 越 来 越 重 要 。 但 是 由 于 我 国保 ０
险 公司所接受和 仿效 ，填补 了中国个人 寿险市场 ，个人代理 人制度 也 由此 成了 中国 保 险公司寿 险营销的主 导模式 。
一
、
我国保险代理人制度存在的问题
经过 短短 几年 的发 展 ，我 国代 理人 队伍 不 断壮 大 ，个前 我 国有 ７万 个保 险代 办站 ，代 办人 员近 ２ ０万人 ：保 险兼 业机 构 １ ５ 万 人次 ，从业人 员 ４ ０万 人。 １ ９ ９ ６年 １ ２月我 国开始 实施保 险代理 人持证 上 岗制 度 以来 ， 已有 近 百万人 通 过保 险代 理人 资格 考试 ，取得 了保 险代 理人 资 格证 书 ，全
况 不 利 于 形 成 一 个 多 元 化 、 多 层 次 的 市
人 员 来 源 渠 道 多 样 ， 业 务 员 的 思 想 、 道
５ 保 险代 理 人服 务质 量不 高 。 、 寿 险 经 营 对 客 户 而 言 是 一 个 永 续 服
德和 文化 素质差 别较大 ，最 终导致 代理 人 的生产 率和业绩 率下 降。据 不完全统
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』 代 人 度 我 保 公 主 的 种 人 险 营 渠 。 险 理 在 口险 理 制 是 国 险 司 要 一 个 寿 的 销 道 保 代 人
Ｉ 开展业务的过程中，直接参与到市场中与客户沟通交流，信息传递迅速透明， 不
在 投 保 人 和 保 险 人 之 间 起 着 “ 梁 ”作 用 ， 他 们 为 投 保 人 提 供 准 确 的 产 品 信 息 、 桥 及 时的售后服 务和增强 其风险意识 。 自 １８ ９ ０年 我 国恢 复 保 险 业 务至 １ ９ ９ ２年 美 国友 邦 保 险 公 司 进 入 中 国之 前 ， 中 国
计 ， 目前 在 代 理 人 素 质 较 高 的 外 资 、合 资 保 险 公 司 中 本 科 以 上的代 理 人 比 率 不 到 ｌ ％ ， 大 专 占 ３ ％ ， 高 中 及 其 以下 ０ ０
的高达 ６ ％ 以上。 ０
务 ，但 是在 目前 的保 险市场 中 ，一方面
由于 保 险 公 司 普 遍 采 用 首 年 佣 金 制 ，导 致 保 险 代 理 人 的 短 期 行 为 较 严 重 ， 只 注 重 不 断 地 销 售 新 单 ， 而 忽 视 业 务 质 量 和 后 续 服 务 ， 一 旦 签 单 后 ， 就 缺 乏 热 情 来 回 访 、 联 系 客 户 ，理 赔 服 务 也 不 尽 心 ， 给 社 会 、 公 司造 成 一 些 不 良影 响 。 另 一 方 面 ， 现 代 保 险 产 品 已经 不 同 与 以往 的 传统保 险 ，不仅注重 为客户 提供保 障 ，
的寿 险业务主要 以团体 险为主 ，行 业代理和 农村代 办 的兼业 代理方 式成为 各保险公
司 的 主 要 营 销 方 式 。 自中 国 人 民银 行 １ ９ ９ ２年 ９月 批 准 美 国 友 邦 保 险 公 司 上 海 分 公 司 成 立 以 来 ， 便 推 出 了 国 内全 新 的 个 人 缴 费 寿 险 产 品 ， 并 引 入 了 个 人 代 理 这 一 新 的 营 销 模 式 ， 在 几 年 的 时 间 内就 招 收 代 理 人 近 ５ ０ ０ ０人 ， 业 务 量 超 过 １亿 元 ， 到 １ ９ ９５ 年 ，就 取 得 了上 海 个 人 寿 险 市 场 的 领 先 地 位 。 随 后 这 一 代 理 营 销 模 式迅 速 为 中 资 保

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浅析我国保险代理制度

浅析我国保险代理制度

二、我国保险代理人存在的问题 （一）社会地位低，保险代理人的身份还 不清楚 中国现有的 ２５０ 万保险代理人是社会上最 尴尬的群体。一方面，他们与保险公司签订了 代理协议，而不是雇佣协议。如果我们不是保 险公司正式员工，将无法享受该故事的任何福 利补贴。此外，代理人的收入完全靠自身业绩 去拓展，并且他们还需要遵守公司的规章制度。 作为一家保险公司，一般有自己独特的代理管 理制度，从而更好的去挖掘人才和管理人才。 其主要内容包括营销团队的大规模扩张、严格 的培训体系等。所有保险公司都有自己的基本 法律，但它们非常相似。只要保险代理人被雇 用，就不会有问题，否则以前所有的努力都可 能变成泡沫。 （二）代理市场的准入机制和退出机制不 合理 目前，我国代理人资格考试首先存在学历 低的问题。在各行各业普遍提高标准的同时， 对保险代理人的要求只是高中教育，现在甚至 降低到初中，门槛低导致保险代理人素质低。 其次，我们在准备保险代理人资质考试时，通
四、结论 综上所述，我们在开展保险业务时，保险 代理人需要与客户以及保险公司建立良好的沟 通桥梁。并且在现代化发展迅速的时代，我们 需要不断提高代理人门槛，规范代理团队，不 断改革现有代理人管理制度，建立信息披露制 度和信用评级记录。此外，需要加强专业人员 对保险的防范意识，促进保险业务健康持续的 发展。
保险代理人制度自 １９９２ 年进入中国大陆 以来，为我国保险业尤其是寿险行业的发展做 出了重要贡献。目前，保险代理人的数量远远 超过保险公司。然而，仍然存在一些不容忽视 的问题。因此，分析我国保险代理制度存在的 问题，探索和完善对策具有重要的现实意义。
一、保险代理人制度介绍 我们在分析我国保险代理制度时，需要了 解其制度主要是指保险人将保险业务进行授 权，在授权范围内，其代理人可以帮助保险人 处理相关保险业务，并按国家规定收取保险人 费用。目前，保险代理人主要分为三种：第一 种是专业代理人，这种代理方式主要是从事专 业性的保险服务公司；第二种是兼职代理人， 他主要是被保险人委托，在授权范围内，为指 定的某一保险业务进行合理规划，同时这类型 代理人也有自己的业务公司；第三种是个人代 理人，指在保险人的委托下，办理与保险人相 关的业务，并收取个人代理费用，为保险人提 供专业的服务。
我国保险代理人制度理论分析

我国保险代理人制度理论分析

财 产险保费收入 的 ３ ． ０ ６ ０ ％和 ２ ． １ ９ ９ ％。 Ｔ ３经 营情 况 ＿ ２０ ０ ８年 ， 险 营 销 员 共 实 现 业 务 收 入 ４ ０ ３ 保 ７ ． ２亿 元 ， 比 增 长 ５ 同 ． ８ ％ 。其 中， ９ 寿险营销 员佣金收入 为 ４ ５ ７ ０ ． ２亿 元 ： 产险营销 员手 续费收 入 为 ６ ． ０亿 元 。 ４６
现在普遍 使用 的主 要激励 机 制是 佣金 制度—— 保险 代理 人 在吸 纳 新客 户后的 ３～５年 中 ， 可以获 得该 客户 所 交纳保 费 的较大 比例 作 为佣 金 ， 个比例在这 ３～ 这 ５年中迅 速降 低 ， 此后保 险 代理 人不 再得 到佣 金 。 这种佣金 制度导致 了保 险代理人往 往只注重吸 收新客 户 ， 从而获 得前 期
２３保险代理 人的薪酬设 计不合理 ．
中国保险业 的发 展趋势可 能是代理人从保 险公 司剥 离出 来 ， 像欧 美 等 国家一样组成 专业 的代理 公司 。 承担 保险产 品的销 售 。但这 不是一蹴 而就 的事情—— 目前各保险公 司不会轻易放弃 代理人队 伍 ， 竟他们 还 毕 在 为企业创造 巨额利润 。我国应加快 专业代理公 司的建设和发 展 ． 其 使 从 数量上和 质量上都能 满足各保险公 司的业务拓 展要求 。
作者简介 ： 林微海 （９ ７一） ， １８ 男 汉族 ， 福建省连 江县人 ， 西南财 经大学保 险学院本科在读 ， 研究方向 ： 保险学
截至 ２ ０ 年 ４ 度末 ， 险营 销 员共 实现 保 费收 入 ３ ８ ０８ 季 保 ３ ０亿 元 ， 同 比增长 ５ ８ ％ ， ． ３ 占总保费收入 的 ３ ． ５ 。其 中 ， ４５ ％ 人身 险保费收 入 ２ ８ ． ６１ １ １亿元 ， 财产 险保 费收入 ６ ８ ８ ９ ． ９亿元 ， 别 占同期 全 国人 身 险保 费和 分
浅析我国保险营销个人代理人制度的问题及对策

浅析我国保险营销个人代理人制度的问题及对策

浅析我国保险营销个人代理人制度的问题及对策，不少于1000字保险代理人作为保险业的重要组成部分和重要的销售渠道之一，他们通过为客户提供保险产品，实现自己的经济收益，为社会提供了重要的风险保障服务。

然而，在我国的保险代理人制度中，可能存在一些问题，需要采取相应的对策来加以解决。

一、我国保险代理人制度存在的问题1.国内保险代理人营销规范化程度不高。

由于保险市场的竞争日益激烈，许多保险代理人会使用一些不规范的销售手段来获取客户，比如欺骗性销售、虚假宣传等，这不仅会损害消费者利益，也会影响保险市场的稳定和健康发展。

2.部分保险代理人专业能力和职业操守存在问题。

个别保险代理人缺乏专业知识和技能，并没有接受足够的培训，因此在与客户沟通时可能存在误导和不标准化的行为。

另外，有些代理人由于考虑到自己的利益而出现了不当的业务行为，比如虚构虚假信息卖保险、故意隐瞒保险事实等。

3.龙狮奖等激励措施过于单一。

保险代理人通过为客户提供保险产品而获取收益，他们的销售业绩与保险公司的利润保持着密切的关系。

但部分公司激励代理人的方法比较单一，例如凭借龙狮奖等物质奖励激励代理人，这种情况下，代理人也许为了赢得这样的奖项而采取了虚假宣传等不规范的营销手法。

二、对我国保险代理人制度问题的对策1.进一步重视保险代理人的培训与管理。

保险代理人在接受培训和管理方面要加强，将其专业能力与职业操守提升至较高水平。

比如，加强对保险代理人做出失信行为的打击力度，规范他们的经营行为，实行问责制度等措施，从而减少不规范销售手段、保证客户利益，保障市场发展稳定。

2.完善保险代理人的激励机制。

保险公司需要制定符合市场需求的激励措施，重视代理人的经济效益，同时通过丰富的奖项把握代理人的职业操守。

此外，企业还可以采取其他措施，例如，为代理人提供规范的培训教育、不断丰富和完善销售系统和业务支持等。

3.加强保险行业监管。

提高保险市场化、规范化程度，保护消费者利益。

我国保险代理人制度存在问题及对策

我国保险代理人制度存在问题及对策

现代经济我国保险代理人制度存在问题及对策张苏红（江苏财经职业技术学院江苏淮安223003）摘要：保险代理人制度的引入大大促进了中国保险业的发展，但当前我国保险代理人展业当中一些不规范行为给整个保险业形象造成了很大的负面影响，本文就此分析了我国保险代理人制度的存在问题，并提出相应的对策。

关键字：保险代理人制度准入门槛监管对策我国《保险法》将保险代理人定义为：“根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人的授权范围内代为办理保险业务的单位和个人。

”本文中所指的保险代理人特指保险行业从事营销工作的个人，也有人称其为保险营销员。

保险代理人制度在国外已有七八十年的历史。

这个制度1992年被美国友邦保险公司引入我国，在极短的时间内被迅速推广，成为中国保险业普遍的营销机制。

中国大陆的保险业就此掀起了一场史无前例的革命，带动了中国保险业，尤其是寿险业超常规发展。

我国保险代理人队伍逐年扩大，发展迅猛。

据中国保监会统计，截至2007年12月底，我国保险代理人人数突破200万。

2007年全国通过保险代理人渠道实现的保费收入3193亿元，由保险代理人创造的寿险业务已占保费全部收入的近50%。

由此观之，保险代理人对我国保险业的发展功不可没，代理业务成为保费收入的主要来源。

但是，代理人队伍的不断壮大和自身发展的特点，也同时带来了许多行业管理的问题，给保险公司的经营带来不确定的风险，使得今天的保险业特别是寿险业面临严重的诚信危机。

一、我国现行保险代理人制度存在的问题(一)社会地位低下，保险代理人身份不清中国现有的200万保险代理人，是社会上最尴尬的群体。

整个行业的人事制度是“代理制”——代理人不是公司职员，他们与保险公司签订的是代理合同，而不是聘用合同。

既然不是公司员工，就不享受保险公司的任何福利和津贴，收入完全依赖业务提成，养老、大病、失业只能自己应付。

但另一方面，他们必须遵守公司管理。

保险公司对代理人有一套独特的管理制度，被称为“基本法”。