银行信用卡基本业务知识59页PPT

如何提升信用卡额度
提高刷卡频率 进行大额消费，前提是要能正常还款 长时间连续稳定消费 增加取现次数，经常做信用卡分期 销卡威胁
容易获取高额度的6类人
1.优选行业人群 企业所在的行业有很大讲究，比如金融
行业、律师行业、医生行业等高收入行 业最易获得大额信用卡。很简单，这些 行业从业人群收入高，还款能力不用说 。银行一般还会有优选行业列表或优选 写字楼列表。
第四，购买广东微贷p2p产品。
4。信用卡的相关术语与解析
信用额度
信用额度是指信用卡最高可以使用的金额。信用额度 是由固定额度和临时额度组成。
可用额度
பைடு நூலகம்可用额度是指所持的信用卡还没有被使用的信用额度。
计算方式如下：
（减） （减） 可用额度
信用额度 未还清的已出帐金额 已使用未入帐的累积金额 （等于）
Thanks
容易获取高额度的6类人
5.稳定职业人群 公务员、国企、事业单位、世界500强
、教师等稳定职业人群。稳定的职业代 表着稳定、持久的还款能力，这些人群 比高收入人群更能获取银行青睐。
最低还款额
最低还款额是指使用循环信用时最低需要偿还的金额， 最低还款额列示在当期帐单上。 最低还款额计算公式如下：
信用额度内消费款的 10%
（加）
预借现金交易款的100%
（加） 前期最低还款额未还部分的100%
（加）
超过信用额度消费款的100%
（加）
费用和利息的100% （等于）
最低还款额
循环信用利率
容易获取高额度的6类人
2.高收入人群 年入15万以上者，多多益善，上不封顶
。拿到这明晃晃、金灿灿的“收入证明 ”，银行对你点头哈腰还来不及，又怎 会将你拒之门外。

26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
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27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
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28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
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29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
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银行信用卡基本业务知识
41、俯仰终宇宙，不乐复何如。 42、夏日长抱饥，寒夜无被眠。 43、不戚戚于贫贱，不汲汲于富贵。 44、欲言无予和，挥杯劝孤影。 45、盛年不重来，一日难再晨。及时 当勉励 ，岁月 不待人 。
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▲ 1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行 卡--“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是 我国第一张信用卡。
▲ 1993年，江泽民总书记提出实施以银行卡联合发展为 目标的"金卡工程"，以改善用卡环境，实现设备共享、资源 共享和市场共享，全国金卡工程开始启动。
信用卡的发展状况
与VISA的前身美洲银行卡竞争，1969年4月，几个区域 性银行卡协会联合起来成立万事达卡集团组织，信用卡 标志为“万能支付卡”，1979年又正式定名为万事达卡， 其标志为红黄相联的两个圆形地球。
信用卡在中国的发展状况
从20世纪70年代末中国银行开始从事信用卡代理业务 至今，信用卡在中国的发展大概分为三个阶段：
1958年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行 了美州银行卡。
该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的信 用卡基本一样。
信用卡业务的形成
——国际信用卡组织的出现
VISA国际组织
1974年，美洲银行信用卡公司组织部分银行参加联营， 成立了国际信用卡服务公司，负责在全球范围 内推广和 管理美洲银行卡发卡体系，这就是VISA国际组织的前身。
要求消费者提供相关资料
排除不符合办卡要求的申请，剔除有着不良信用记录 的申请人。
人发卡和发放信用卡的授信额度
向申请人发卡
信用卡发放
——申请人向银行提出开卡申请
■ 消费者主动到银行网点柜台递交信用卡申请表及相 关资料，向银行申请信用卡； ■ 银行信用卡客户经理根据主动上门寻找客户，针对 银行目标客户推销信用卡产品， ■ 银行通过“事前筛选、预先批准”的方式邀请目标 客户办理信用卡。
我国围绕信用卡业务展开已经逐步形成了一个从信用卡核 心业务—外围业务—基础业务较为完整的产业链，解决了数 百万人的就业问题。

• 到了80年代初，维萨卡和万事达卡的网络体系就已 扩展到全球各地，在许多国家的信用卡行业中占据 了主导地位。
• 这两个组织主要行使授权、清算和结算职能，制订 统一的发卡和受理标准，以保证银行信用卡能在任 何一个属于该组织的特约商户处使用。它们还向组 织成员提供市场营销和广告支持，协助成员进行风 险管理和案件调查。
• 由于许多银行被排除在外，于是1966年，另外16 家银行在纽约的布法罗商讨如何形成他们自己的 网络，其结果就是另一个组织的形成——银行同 业信用卡协会，该协会就是今天万事达国际组织 的前身。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 随着维萨卡组织和万事达卡组织的不断壮大，多数 银行不再坚持独自进军银行卡领域的策略，而是加 入这两家组织，遵守该组织规定的在其发行的信用 卡上不仅载明本银行的名称，同时也印上该组织的 标志。
信用卡由来
• 银行信用卡的起源可以追溯到约翰.C.比金斯时代。 比金斯是位于纽约市的福莱特布什国民银行的一 位消费信贷专家。1946年，比金斯推出了一项称 之为“记帐吧”的信贷方案。该方案的特色在于 由银行发行的一种能被当地商户接受的小额购物 券。当交易完成之后，商户只需将购物券提交银 行，银行审核后根据购物券金额向客户授权款项。

国际五大信用卡品牌
• 大莱卡（DinersClub） 大莱卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创
办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个国 际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行---花旗银行的控股公司----花旗公司接受了 DinersClubIntenational卡。大来卡公司的主要优 势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额，并 且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的 位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络 之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际 间市场上的地位。

以不同的收单方式切入市场，以手续费（商户出，商户 与客户共同出，客户出）收入为主轴做促动式的消费， 可走单品项或全额，迅速掠夺3,000元以上的商品或服 务市场。
2004年11月，全国首推商场分期付款业务 客户在商场选购心仪的商品，确定分期付款方式及期数（3期、6 期、12期等），在专用的POS设备上刷卡交易，十几秒轻松完成。 分期行业覆盖了家电、家居家具、建材、百货、数码IT等各个行 业，已和国美、苏宁、永乐展开了战略合作。
目录
• • • • • • 前言——我们的选择 策略主轴 面临的形势与挑战 我们的使命与目标 我们的能力分析 我们的行动方案
我们的使命与目标
• 结合一群具有工作成就感的伙伴，提供客户现 代化优质支付系统与服务，并进而开发与客户 终身往来关系，以为本行累积最完整的客户资 源及创造最大的
—— —— —— ——
我们的能力分析
• 机会——Opportunity
– 短期内本行仍具有市场先入者的 优势，并仍是各行追随的对象 – 宏观经济、政策面及社会环境均 保障了信用卡市场的快速发展 – 市场的成熟度不高，各项规则有 待建立，成功的市场先入者将最 有可能籍由制定规则成为领导者 – 市场仍具有巨大的潜力空间，抢 占未来的份额比争夺现有的市场 更为重要 – 相关新技术、新营销方式、新管 理方法不断推陈出新，为信用卡 业务打破传统常规、实现不可能 的成长创造了条件
创新，才能改变环境；收单，才能支持发卡业务
我们的行动方案 • 发卡策略及规划
产品创新

白金卡：公务舱、体检、高尔夫、航意险 学生卡 中兴通讯公务卡 其它：MINI卡、人民币自动购汇、积分永久有效等
创新，才能改变环境；收单，才能支持发卡业务
我们的行动方案

信用卡特点
信用卡具有方便快捷、灵活安全、多功能性等特点，可以满 足持卡人不同的支付需求，同时也可以提高商户的收款效率 和消费者的购物体验。
信用卡的起源和发展
信用卡起源
信用卡的起源可以追溯到20世纪初，当时美国的一些银行开始发行信用卡， 以方便消费者进行消费支付。随着时间的推移，信用卡逐渐发展成为一种全 球性的支付工具。
06
未来信用卡业务的发展趋 势和展望
技术进步对信用卡业务的影响和推动
01
数字化转型
随着金融科技的飞速发展，信用卡业务逐渐向数字化转型。智能支付
、移动支付、无卡支付等创新模式不断涌现，方便了消费者，提高了
支付效率。
02
数据安全与隐私保护
在数字化转型过程中，数据安全和隐私保护成为关键问题。银行需采
取更先进的技术手段，如加密算法、生物识别等，确保客户信息的安
商户
接受信用卡付款的实体，包括零售商、餐 厅、酒店等。
收单机构
负责信用卡交易的清算和结算，包括与商 户和银行之间的交易处理。
持卡人
使用信用卡进行消费或取现的个人用户。
信用卡业务流程
申请与审核
持卡人向银行提交申请，银行审核 申请人的信用记录和财务状况，决 定是否批准申请。
发卡与激活
银行批准申请后，发行信用卡并激 活账户，持卡人可以使用信用卡进 行消费。
信用卡发展
随着科技的不断进步和市场的不断变化，信用卡的功能和种类也不断地发展 和创新。现代的信用卡不仅具有传统的支付功能，还增加了许多新的功能， 如积分、优惠券、会员服务等。
信用卡的种类和功能
信用卡种类
根据不同的分类标准，可以将信用卡分为多种类型。比如，根据使用范围可以分 为国际卡和国内卡；根据用户群体可以分为个人卡和商业卡；根据品牌可以分为 VISA卡、MASTER卡等。

信用卡的种类
信用卡可以按发卡机构、支付方式和其他分类方式进行分类。发卡机构包括 银行、支付机构等。支付方式包括刷卡、扫码支付等。其他分类方式包括卡 片级别和功能特性等。
信用卡申请流程
申请信用卡的流程包括选择合适的信用卡、准备申请材料、在线或银行申请 以及审核和发卡等环节。了解申请流程可以帮助顺利获得信用卡。
信用卡账单
信用卡账单分为不同类型，包括消费账单、取现账单等。账单上包含基本要素如消费明细、还款日期等信息。 还款方式可以选择全额或最低还款额，但需要注意逾期支付可能带来的利息和罚款。
信用卡安全
保护信用卡安全十分重要。防范盗刷包括保护卡片、隐私和密码的安全。一旦发现盗刷，及时冻结信用卡并与 银行联系解决问题。了解安全风险可以帮助更好地保护个人财产。
信用卡还款
及时还款是合理使用信用卡的关键。还款方式包括全额还款、最低还款额等。 还款时间应按照账单规定进行。信用额度与消费情况有关，需要注意合理使 用以免超限。
信用卡使用禁忌
有些场合不适买易失窃商品或做违法违规的 事情。遵守规定可以避免不必要的风险。
信用卡基本知识
信用卡是一种支付工具，具有方便、安全等优点，但也存在风险。本课件将 介绍信用卡的定义、特点、种类、申请流程、账单、安全以及使用技巧等内 容。
什么是信用卡
信用卡是一种支付工具，用于购物、旅行和其他消费场景。其特点包括方便 携带、使用便捷，可以通过分期付款等方式灵活还款。然而，滥用信用卡可 能导致债务问题，需要谨慎使用。
信用卡实用技巧
合理利用信用卡可获得积分和奖励，并享受购物险和延误险等保障。同时，信用卡也提供各种优惠和折扣方式。 掌握一些实用技巧能够有效提高信用卡使用体验。
总结
信用卡不仅是一种支付工具，也是金融生活中重要的组成部分。了解信用卡 的作用与重要性、风险与安全以及合理使用的方法，能够更好地利用信用卡， 保障个人财产安全。

义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
银行信用卡基本业务知识
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。

賬單日 5號 10號 15號
20號
25號
還款日 23號 28號 次月3號 次月8號 次月13號
四.信誉卡根本知識介紹
五.免息還款期 1.含義：
對非現金买卖，從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為 免息還款期。免息還款期根據不同銀行而不同，普通最長免 息期為50天到56天，最短20天。 2.舉例： 王先生賬單日為5號，到期還款期為23日，則假设王先生1/6 號 消費，則在2/23日還款日。其免息還款日：1/6 2/5 2/23 最長50天；假设王先生1/4號消費，則在1/23日為還日。 其免息還款日：1/4 1/5 1/23最短20天。 3.留意： 〔1〕異行異地還款倒賬須3天。 〔2〕免息還款是要全额还清当期对帐单上的本期应还金额，才
還款額未還部分的100%+超過信誉額度消費款的100%+費用和
利息的100%
3月5日和3月20日 4月5日 4月23日
信誉額度内消費款的10%=5000×10%=500元
預借現金买卖額的100%=2000×100%=2000元
前期最低還款未還部分的100%=0×100%=0
超過信誉額度消費款的100%=0×100%=0
四.信誉卡根本知識介紹
刷卡消費利益分成〔招商銀行〕
發卡行
卡組織〔銀聯〕
普通商戶
0.7％
0.1％
賓館、餐飲
1.4％
0.2空、加油
0.35％
0.05％
五.信誉卡的功能及分類
一.根本功能
1.先消費，后還款
2.一卡雙幣，全球通用
3.免擔保人，免保險金
4.預借現金
5.調高臨時額度
6.循環信誉
幣或1美圆或1港元，最高500元人民幣 或500港元或100美圆。 廣發銀行：超過信誉額部分年息5%，逐日計算。

对账单日可以由发卡银行指定，也可以由持卡人自己指定。
到期还款日
发卡行要求持卡人归还当期信用卡应付款项的最后日 期，一般为对账单日期起的第20天。
信用卡还款方式
全额还款
持卡人在信用卡到期还款 日含）前偿还当期对账单 上所列示的全部应付款项。 采取全额还款的持卡人其 当期对账单所列示的信用 卡消费可以享受免息还款 期待遇，但使用信用卡预 借现金的交易以及利息、 罚息不享受免息还款期待 遇。
信用卡的基本功能
● 便利的交易支付工具 ● 具有个人消费信贷即透支功能
信用卡的附加功能和服务
★ 一卡双币、全球通用功能 ★ 手机短信提醒功能 ★ 理财助手功能 ★ 电话银行自助服务功能 ★ 分期付款功能 ★ 消费密码可选功能 ★ 增值服务功能
… …… …
信用卡业务的形成
以商业信用形式存在的阶段
通过各种手段对的申请人的基本信息和信用状况进行 审查。
无法核实申请人信息的真实性时要求申请人进一步补 充资料。
信用卡发放
给申请人信用评分
银行会通过信用评分模型或者评分卡对申请人进行信 用评分。
银行将根据银行自身的风险管理政策、业务发展要求 等因素来确定信用卡最低的批准分数线。
目前流行的信用评分模型一般运用8—12个预测能力较 强的变量。
▲ 1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行 卡--“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是 我国第一张信用卡。
▲ 1993年，江泽民总书记提出实施以银行卡联合发展为 目标的"金卡工程"，以改善用卡环境，实现设备共享、资源 共享和市场共享，全国金卡工程开始启动。
信用卡的发展状况
持卡人在中国32个省、直辖市、自治区基本上能够在县级 以上的城市使用信用卡。中国银联的商户已经遍布全球80多 个国家和地区。

春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
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发展根据地
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25%的未办
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也不打算办
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2.
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