等额本息法及等额本金法两种计算公式.doc
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买房贷款计算公式
回答如下:
按以上的是题意:该房屋的总价为1000*100=100万元,首付三成(30万元),贷款金额为70万元,贷款期限20年,按揭利率为6.8%(最新利率),按还款方式“等额本息法、等额本金法”分别计算如下:
1、等额本息法:
计算公式
月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1] 式中n表示贷款月数,^n表示n次方,如^240,表示240次方(贷款20年、240个月)
月利率=年利率/12
总利息=月还款额*贷款月数-本金
经计算:月还款额为5343.38 元(每月相同)。
还款总额为1282411.20 元,总利息为582411.20 元。
2、等额本金法:
计算公式
月还款额=本金/n+剩余本金*月利率
总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)
经计算:第一个月还款额为6883.33 元(以后逐月减少,越还越少),最后一个月还款额为2933.19元。
还款总额为1177983.33 元,总利息为477983.33 元。
以上两种方法相比较,等额本金法比等额本息法少还104427.08 元。
采取哪种方法还款,借款人在银行办理贷款手续时可以选择。
等额本息还款法和等额本金还款法等额本息还款法和等额本金还款法虽一字之差,却是截然不同的两种还款方式。
等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
计算公式:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]等额本金还款法,即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。
计算公式:每月应还本金:a/n每月应还利息:an*i/30*dn注:a贷款本金 i贷款月利率 n贷款月数 an第n个月贷款剩余本金,a1=a,a2=a-a/n,a3=a-2*a/n...以次类推 dn 第n个月的实际天数,如平年2月就为28,3月就为31,4月就为30,以次类推。
等额本息法与等额本金法的主要区别:等额本息法的特点是:每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大。
但由于该方式还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用用本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。
等额本金法的特点是:每月的还款额不同,它是将贷款本金按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多,尔后逐月减少,越还越少。
所支出的总利息比等额本息法少。
但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高,适合在前段时间还款能力强的贷款人,年龄大的可采用本金法,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
等额本息还款法,由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。
【等额本息还款法】:一、月还款计算:计算公式:月还款=月还款系数*贷款金额的万元倍数(注意贷款的年数与系数相对应)二、总利息的计算:计算公式:总利息=月还款额*总期数-总贷款额【等额本金还款法】:一、月还款计算:计算公式:月还款=月供本金+月利息月供本金=贷款总额/总期数月利息=贷款余额*月利率即:月利息=(贷款总额-已还本金)*月利率推算:第一期:已还本金=0第二期:已还本金=月供本金*1第三期:已还本金=月供本金*2……第n期:已还本金=月供本金*(n-1) (备注:n为当前还款期数)那么:已还本金=月供本金×(n-1)月利息=[贷款总额-月供本金×(n-1)]*月利率月还款=月供本金+[贷款总额-月供本金×(n-1)]×贷款月利率即:月还款=贷款总额/贷款总期数+[贷款总额-贷款总额/贷款总期数×(n-1)]×贷款月利率二、总利息的计算:月利息=[贷款总额-月供本金×(n-1)]×贷款月利率第一期:月利息=(贷款总额-0)×贷款月利率已还本金=0第二期:月利息=(贷款总额-月供本金×1)×贷款月利率已还本金=月供本金*1第三期:月利息=(贷款总额-月供本金×2)×贷款月利率已还本金=月供本金*2……第n期:月利息=[贷款总额-月供本金×(n-1)]×贷款月利率已还本金=月供本金*(n-1)把n期的月利息加起来,即是客户总共所需支付的总利息。
即:总利息= (贷款总额-0)×贷款月利率+(贷款总额-月供本金×1)×贷款月利率+(贷款总额-月供本金×2)×贷款月利率+ …..[贷款总额-月供本金×(n-1)]×贷款月利率即:总利息={贷款总额×n-月供本金×[n×(n-1)/2] }×贷款月利率等额本息还款方式指的是你每个月向银行还一样多的钱, (包括本金和利息),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。
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等额本息和等额本金
①等额本息还款法: 总还款额=每期还款额*
还款月数。
举例:贷款50万, 时间20年,利率按照利率5.9%计算:
每月应还款额=5.9%/12×(1+5.9%/12)^240/[(1+5.9%/12)^240-1]×50
0000=3553.37元
总还款额=3553.37*240= 852808.79 元
②等额本金还款法:
每月还款额=每月还款本金+每月还款利息;
每月还款本金=贷款总额÷贷款月数 ;
每月还款利息=贷款本金余额×贷款月利率( 贷款月利率=年利率÷12);
贷款本金余额=贷款总额-已还款月数×每月还款本金。
例子:贷款50万;贷款20年;利率5.9%计算:
每月还款本金=500000/240=2083.33元;
第一个月还利息=500000*5.9%/12=2458.33元;
第一个月还款总额=2083.33+2458.33=4541.67元
第二个月还利息减少:2083.33*5.9%/12=10 .24元
第二个月还款总额=4541.67-10 .24=4531.43元;
以后每月递减10.24元。
总还款额为796229.17元
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实用文档之"等额本息和等额本金"
①等额本息还款法:
总还款额=每期还款额*还款月数。
举例:贷款50万,时间20年,利率按照利率5.9%计算:
每月应还款额=5.9%/12×(1+5.9%/12)^240/[(1+5.9%/12)^240-1]×500000=3553.37元
总还款额=3553.37*240= 852808.79 元
②等额本金还款法:
每月还款额=每月还款本金+每月还款利息;
每月还款本金=贷款总额÷贷款月数;
每月还款利息=贷款本金余额×贷款月利率(贷款月利率=年利率÷1 2);
贷款本金余额=贷款总额-已还款月数×每月还款本金。
例子:贷款50万;贷款20年;利率5.9%计算:
每月还款本金=500000/240=2083.33元;
第一个月还利息=500000*5.9%/12=2458.33元;
第一个月还款总额=2083.33+2458.33=4541.67元第二个月还利息减少:2083.33*5.9%/12=10 .24元第二个月还款总额=4541.67-10 .24=4531.43元;以后每月递减10.24元。
总还款额为796229.17元。
【等额本息还款法】:一、月还款计算:计算公式:月还款=月还款系数*贷款金额的万元倍数(注意贷款的年数与系数相对应)二、总利息的计算:计算公式:总利息=月还款额*总期数-总贷款额【等额本金还款法】:一、月还款计算:计算公式:月还款=月供本金+月利息月供本金=贷款总额/总期数月利息=贷款余额*月利率即:月利息=(贷款总额-已还本金)*月利率推算:第一期:已还本金=0第二期:已还本金=月供本金*1第三期:已还本金=月供本金*2……第n期:已还本金=月供本金*(n-1) (备注:n为当前还款期数)那么:已还本金=月供本金×(n-1)月利息=[贷款总额-月供本金×(n-1)]*月利率月还款=月供本金+[贷款总额-月供本金×(n-1)]×贷款月利率即:月还款=贷款总额/贷款总期数+[贷款总额-贷款总额/贷款总期数×(n-1)]×贷款月利率二、总利息的计算:月利息=[贷款总额-月供本金×(n-1)]×贷款月利率第一期:月利息=(贷款总额-0)×贷款月利率已还本金=0第二期:月利息=(贷款总额-月供本金×1)×贷款月利率已还本金=月供本金*1第三期:月利息=(贷款总额-月供本金×2)×贷款月利率已还本金=月供本金*2……第n期:月利息=[贷款总额-月供本金×(n-1)]×贷款月利率已还本金=月供本金*(n-1)把n期的月利息加起来,即是客户总共所需支付的总利息。
即:总利息= (贷款总额-0)×贷款月利率+(贷款总额-月供本金×1)×贷款月利率+(贷款总额-月供本金×2)×贷款月利率+ …..[贷款总额-月供本金×(n-1)]×贷款月利率即:总利息={贷款总额×n-月供本金×[n×(n-1)/2] }×贷款月利率等额本息还款方式指的是你每个月向银行还一样多的钱, (包括本金和利息),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。
住房贷款两种还款方式及计算公式一住房贷款两种还款方式及计算公式1、等额本息还款法,在偿还初期利息支出最大,本金最少,以后利息支付逐步减少,本金逐步增加,但每月以相等的额度偿还金额(本+息)。
它比较适合收入低且积蓄少的年轻人,因月供压力小不会降低生活质量。
公式为:每月还款额=贷款本金*月利率*(1+月利率)^总还款月数/((1+月利率)^总还款月数-1)2、等额本金还款法,指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本息逐月递减,每月偿还金额(本+息)逐渐减少。
总共偿还的利息比等额本息法要少。
适合收入高且有一定积蓄的中年人。
公式为:每月还款额=贷款本金/总还款月数+(贷款本金-累计已还款本金)*月利率其中:累计已还款本金=贷款本金/总还款月数*已还款月数二两种还款方式举例本表以本金10000元为例的公积金贷款,现行利率是,五年以下(含五年)年利率4.14%(月利率3.45‰),五年以上年利率4.59%(月利率3.825‰)注:商业代款和公积金贷款是依利率不同来计算的。
等额本息还款表1A列B列C列D列E列1年限月付本金月付利息本息合计利息总计21 到期一次还本付息41432 400.37 34.5 434.87 436.8843261.36 34.5 295.86 650.9654191.92 34.5 226.42 868.1665150.3 34.5 184.80 1088从上表中知,贷款10000元,5年还,每月固定还款184.8元。
等额本金还款表2A列B列C列D列E列1年限月应还本金首月应付利息应付利息总额利差21 到期一次还本付息32 416.67 34.5 431.25 1.4443277.78 34.5 638.25 0.9654208.33 34.5 845.25 0.7265166.67 34.5 1052.25 0.58从上表中知,贷款10000元,5年60月来还:第1月还款166.67+34.5=201.17元。
等额本金法与等额本息法数学公式
一、原理
银行贷款的分期付款方式,分为等额本金法和等额本息法两种,付款方式不同,每月还款额不同,其计算公式也不同。
无论采用哪种还款方式,其每月的还款额(月供)中都包含两部分:本金还款和利息还款,即
(公式1)每月还款额=当月应还本金+当月利息
(公式2)当月剩余未还本金=上月剩余未还本金-当月应还本金
(公式3)当月利息=上月剩余未还本金*月利率
二、数学符号约定
A——贷款总额
R——年利率
r——月利率=R/12
N——借款总期数
t——还款月序号,第一个月t=1,第二个月t=2,第三个月t=3,……
B t——第t月应还本金
I t——第t月应还利息
P t——第t月还款额=B t+I t
P——总还款额
I——总利息
三、等额本金法计算公式
(公式4)当月应还本金B t=A/N
(公式5)当月应还利息I t=r*B t-1=r*A*(N-t+1)/N
(公式6)当月还款额P t=[A+A*r*(N-t+1)]/N
(公式7)总利息I=A*r*(N+1)/2
(公式8)总还款额P=A+I
四、等额本息法计算公式
(公式9)当月还款额P t=A*r*(1+r)N/[(1+r)N-1]
(公式10)当月应还利息I t= A*r*[(1+r)N-(1+r)t-1]/[(1+r)N-1]
(公式11)当月应还本金B t=P t-I t
(公式12)总还款额P=A*N*r*(1+r)N/[(1+r)N-1]
(公式13)总利息I=A*[(N*r-1)* (1+r)N+1]/[(1+r)N-1]。
等额本息法和等额本金法的两种计算公式等额本息法和等额本金法的两种计算公式一:按等额本金还款法:设贷款额为a,月利率为i,年利率为I,还款月数为n,an第n个月贷款剩余本金a1=a,a2=a-a/n,a3=a-2*a/n...以次类推还款利息总和为Y每月应还本金:a/n每月应还利息:an*i每期还款a/n +an*i支付利息Y=(n+1)*a*i/2)*a*i/2+a 还款总额=(n+1二:按等额本息还款法:设贷款额为a,月利率为i,年利率为I,还款月数为n,每月还款额为b,还款利息总和为Y1:I,12×i2:Y,n×b,a3:第一月还款利息为:a×i第二月还款利息为:〔a,(b,a×i)〕×i,(a×i,b)×(1,i)^1,b第三月还款利息为:,a,(b,a×i),〔b,(a×i,b)×(1,i)^1,b〕,×i,(a×i,b)×(1,i)^2,b第四月还款利息为:,(a×i,b)×(1,i)^3,b .....第n月还款利息为:,(a×i,b)×(1,i)^(n,1),b 求以上和为:Y,(a×i,b)×〔(1,i)^n,1〕?i,n×b 4:以上两项Y值相等求得月均还款:b,a×i×(1,i)^n?〔(1,i)^n,1〕支付利息:Y,n×a×i×(1,i)^n?〔(1,i)^n,1〕,a 还款总额:n×a×i×(1,i)^n?〔(1,i)^n,1〕注:a^b 表示a的b次方。
据此公式可以用excel制作房贷计算器。
等额本金法的计算----举例如下等额本金(递减法):计算公式:每月本金,贷款额?期数第一个月的月供=每月本金,贷款额×月利率第二个月的月供,每月本金,(贷款额,已还本金)×月利率举例:申请贷10万10年个人住房商业性贷款,试计算每月的月供款额,(月利率:4.7925?) 计算结果:每月本金:100000?120,833元第一个月的月供:833,100000×4.7925?,1312.3元第二个月的月供:833,(100000,833)×4.7925?,1308.3元如此类推……等额本息法的计算-----举例如下:如贷款21万,还20年,月利率3.465?按照上面的等额本息公式计算月均还款:b,a×i×(1,i)^n?〔(1,i)^n,1〕即:=1290.11017即每个月还款1290元。
等额本息法和等额本金法的两种计算公式一:按等额本金还款法:贷款额为:a,月利率为:i,年利率为:I,还款月数:n,an第n个月贷款剩余本金:a1=a, a2=a-a/n, a3=a-2*a/n ...次类推还款利息总和为Y每月应还本金:a/n每月应还利息:an*i每期还款a/n +an*i支付利息Y=(n+1)*a*i/2还款总额=(n+1)*a*i/2+a等额本金法的计算等额本金(递减法):计算公式:每月本金=贷款额÷期数第一个月的月供=每月本金+贷款额×月利率第二个月的月供=每月本金+(贷款额-已还本金)×月利率申请贷10万10年个人住房商业性贷款,试计算每月的月供款额?(月利率:4.7925‰)计算结果:每月本金:100000÷120=833元第一个月的月供:833+100000×4.7925‰=1312.3元第二个月的月供:833+(100000-833)×4.7925‰=1308.3元如此类推……二:按等额本息还款法:设贷款额为a,月利率为i,年利率为I,还款月数为n,每月还款额为b,还款利息总和为Y 1:I=12×i2:Y=n×b-a3:第一月还款利息为:a×i第二月还款利息为:〔a-(b-a×i)〕×i=(a×i-b)×(1+i)^1+b第三月还款利息为:{a-(b-a×i)-〔b-(a×i-b)×(1+i)^1-b〕}×i=(a×i-b)×(1+i)^2+b第四月还款利息为:=(a×i-b)×(1+i)^3+b第n月还款利息为:=(a×i-b)×(1+i)^(n-1)+b求以上和为:Y=(a×i-b)×〔(1+i)^n-1〕÷i+n×b4:以上两项Y值相等求得月均还款:b=a×i×(1+i)^n÷〔(1+i)^n-1〕支付利息:Y=n×a×i×(1+i)^n÷〔(1+i)^n-1〕-a还款总额:n×a×i×(1+i)^n÷〔(1+i)^n-1〕注:a^b表示a的b次方。
贷款利息计算方法及公式贷款利息的计算方法及公式通常有以下两种:
1. 等额本金还款法:每月偿还等额本金,利息部分随着本金的减少而逐渐减少。
每月应还本金 = 贷款总额÷ 还款期数
每月应还利息 = 剩余贷款本金× 贷款月利率
总利息 = 每月应还利息之和
2. 等额本息还款法:每月偿还相同的还款额,其中利息部分逐渐减少,本金部分逐渐增加。
每月应还金额 = (贷款本金× 月利率× (1 + 月利率)^还款期数) ÷ ((1 + 月利率)^还款期数 - 1)
每月应还本金 = 贷款本金÷ 还款期数
每月应还利息 = 每月应还金额 - 每月应还本金
总利息 = 每月应还利息之和 - 贷款本金
其中,贷款总额为借款人所借的总金额,还款期数为借款人按照合同约定的还款期数,贷款月利率为借款人所签署的合同约定的月利率。
需要注意的是,以上公式仅为一般情况下的贷款利息计算方法,实际利息计算可能会因不同银行或金融机构的贷款产品而有所不同。
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房贷月供计算公式房贷月供计算是指根据贷款金额、贷款利率和贷款期限,计算出每月应还的贷款金额。
房贷月供计算公式可以通过等额本息法和等额本金法两种方法进行计算。
1. 等额本息法(又称等额还款法):在等额本息法中,每月偿还的本金和利息之和是固定的。
贷款期限内,每个还款期间所偿还的总金额相等。
房贷月供计算公式如下:月供 = 贷款本金× 月利率× (1 + 月利率)^还款期数÷ ((1 + 月利率)^还款期数 - 1)其中,月利率 = 年利率÷ 12 (年利率除以12)例如,假设甲先生贷款100万元,年利率为5%,贷款期限为30年(360个月)。
首先,计算月利率:月利率= 5% ÷ 12 = 0.00417然后,代入公式计算月供:月供= 1000000 × 0.00417 × (1 + 0.00417)^360 ÷ ((1 + 0.00417)^360 - 1)根据计算得出的结果,甲先生每月需要偿还的贷款金额即为月供。
2. 等额本金法(又称等额递减法):在等额本金法中,每月偿还的本金固定,利息则逐渐减少。
贷款期限内,每个还款期间偿还的本金相等,但利息逐月递减。
房贷月供计算公式如下:月供 = (贷款本金÷ 还款期数) + (贷款本金 - 已归还本金累计金额) × 月利率其中,已归还本金累计金额 = 当前还款期次× (贷款本金÷ 还款期数)例如,假设甲先生贷款100万元,年利率为5%,贷款期限为30年(360个月)。
首先,计算月利率:月利率= 5% ÷ 12 = 0.00417然后,代入公式计算月供:月供= (1000000 ÷ 360) + (1000000 - (当前还款期次× (1000000 ÷ 360))) × 0.00417根据计算得出的结果,甲先生每月需要偿还的贷款金额即为月供。
贷款计算公式:贷款公式主要有两种,它们分别叫做等额本息贷款计算公式和等额本金贷款计算公式。
这两个公式的最大不同:在于计算利息的方式不同。
前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息),后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。
这样,在其它贷款条件相同的情况下,等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。
另外,等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等;而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同,从还款前期都后期,金额逐渐减少。
1。
等额本息贷款计算公式:每月还款金额 (简称每月本息) =贷款本金 X 月利率×[(1+月利率)^ 还款月数 ] ---------------------------------- [(1+月利率)^ 还款月数 ] - 12。
等额本金贷款计算公式:每月还款金额 (简称每月本息) =(贷款本金 / 还款月数) + (本金 - 已归还本金累计额) X 每月利率后期,金额逐渐减少。
等额本息贷款与等额本金贷款比较关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款序国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。
但在2003年6月份的时候,突然有媒体揭秘,说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。
并算了一笔帐,买一套房子贷款40万元30年,前者比后者要多出利息10万元之巨。
消费者一片抱怨。
于是有媒体总结如下:等额本息贷款与等额本金贷款相比,在正常还款情况下,等额本金贷款的确能节省很多利息。
但为什么在国外,采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢?当您了解了贷款后,您会发现目前国内有成千上万的借款人每年都无谓地多支付着成千上万的利息。
下面,我来深入地分析这两种贷款,从而可以得出一个结论,等额本息贷款通过调整还款方式,可以在节省利息和节省时间方面,比等额本金贷款更好。
两种贷款的利息计算方式下面我们先来分析一下这两种贷款在传统的还款方式下的区别。
公积金贷款与商业贷款比较,只是利率不同而已。
等额本息还款法:每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕每月应还利息=总贷款额×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕每月应还本金=总贷款额×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕总利息=还款月数×每月月供额等额本金还款法:每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率每月应还本金=贷款本金÷还款月数每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率总利息=还款月数×(总贷款额×月利率-月利率×(总贷款额÷还款月数)*(还款月数-1)÷2+总贷款额÷还款月数)月利率=年利率÷12 15^4=15×15×15×15(15的4次方,即4个15相乘的意思)每月还款金额= (贷款本金/,可以根据自身的经济状况; 还款月数) (本金—已归还本金累计额)×每月利率等额本息还款等额本息是指一种购房贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),以后您在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下,是在还款期内:[贷款本金×月利率×(1 月利率)^还款月数]÷[(1 月利率)^还款月数-1]。
“等本金”与“等本息”两种房贷方式计算及比较一、 按揭贷款等额本息还款计算公式1、 计算公式每月还本付息金额=[本金×月利率×(1+月利率)还款月数]/(1+月利率)还款月数-1]等本息法:A=P×i×(1+i)n/[(1+i)n-1]式中,A为每期还款金额P为本金(贷款数)i为利率(须折算成月利率)n为贷款期数(按月计算)其中:每月利息=剩余本金×贷款月利率每月本金=每月月供额-每月利息计算原则:银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中虽剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。
2、 商业性房贷案例贷款本金为300000元人民币还款期为10年(即120个月)根据5.51%的年利率计算,月利率为4.592‰代入等额本金还款计算公式计算:每月还本付息金额=[300000×4.592‰×(1+月利率)120]/[(1+月利率)120-1]由此,可计算每月的还款额为3257.28元人民币二、 按揭贷款等额本金还款计算公式1、 计算公式每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率每月本金=总本金/还款月数每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少2、 商业性房贷案例贷款本金为300000元人民币还款期为10年(即120个月)根据5.51%的年利率计算,月利率为4.592‰代入按月递减还款计算公式计算:(第一个月)还本付息金额=(300000/120) + (300000-0)×4.592‰由此,可计算第一个月的还款额为3877.5元人民币(第二个月) 还本付息金额=(300000/120) + (300000-2500)×4.592‰由此,可计算第一个月的还款额为3866.02元人民币(第二个月) 还本付息金额=(300000/120) + (300000-5000)×4.592‰由此,可计算第一个月的还款额为3854.54元人民币再依次类推,我们就可以计算出任何一个月的还本付息金额了。
房贷利率的计算涉及多个因素,包括贷款金额、利率水平、贷款期限和还款方式等。
一般来说,常用的房贷利率计算方法有两种:等额本金法和等额本息法。
1. 等额本金法:
在等额本金法中,每月还款金额保持固定,但随着每个还款周期的过去,利息支出逐渐减少,本金支出逐渐增加。
以下是等额本金法的计算公式:
每月还款金额= (贷款本金/ 还款月数) + (剩余贷款本金× 月利率)
其中,
贷款本金为借款金额;
还款月数为贷款期限乘以12(假设按年计算);
月利率为年利率除以12。
使用等额本金法计算,每个月的还款额是固定的,但随着时间推移,每个月的利息支付逐渐减少。
2. 等额本息法:
在等额本息法中,每月还款金额固定,并且每个还款周期内所支付的本金和利息比例相同。
以下是等额本息法的计算公式:
每月还款金额= [贷款本金× 月利率× (1 + 月利率) ^ 还款月数] / [(1 + 月利率) ^ 还款月数- 1]
其中,
贷款本金为借款金额;
月利率为年利率除以12;
还款月数为贷款期限乘以12。
使用等额本息法计算,每个月的还款额保持固定,但每个月的利息支付逐渐减少,本金支付逐渐增加。
需要注意的是,具体的房贷利率计算方法可能会因不同的地区、银行或金融机构而有所差异。
在进行房贷利率计算时,建议咨询相关专业人员或咨询贷款机构以获取准确的计算结果。
精品文档等本息法和等本金法的两种算公式一: 按等额本金还款法:贷款额为: a,月利率为: i ,年利率为: I ,还款月数: n,an 第 n 个月贷款剩余本金: a1=a, a2=a-a/n, a3=a-2*a/n ...次类推还款利息总和为Y每月应还本金: a/n每月应还利息: an*i每期还款 a/n +an*i支付利息 Y=( n+1)*a*i/2还款总额 =( n+1)*a*i/2+a等本金法的算等本金(减法):算公式:每月本金=款÷期数第一个月的月供 =每月本金+款×月利率第二个月的月供 =每月本金+(款-已本金)×月利率申10 万 10 年个人住房商性款,算每月的月供款?(月利率: 4.7925 ‰)算果:每月本金: 100000÷120= 833 元第一个月的月供:833+ 100000×4.7925 ‰=1312.3 元第二个月的月供:833+( 100000- 833)×4.7925 ‰= 1308.3 元如此推⋯⋯二 : 按等本息款法:款 a,月利率 i ,年利率 I ,款月数n,每月款 b,款利息和 Y 1: I =12×i2: Y=n×b- a3:第一月款利息:a×i第二月款利息:〔a-( b- a×i )〕×i =( a×i -b)×( 1+ i ) ^1 +b第三月款利息:{ a-( b- a×i )-〔 b-( a×i - b)×( 1+ i ) ^1 -b〕}×i =( a×i -b)×( 1+i ) ^2 + b 第四月款利息:=( a×i - b)×( 1+ i ) ^3 + b第 n 月款利息:=(a×i - b)×( 1+ i ) ^( n- 1)+ b求以上和:Y=( a×i -b)×〔( 1+ i ) ^n- 1〕÷i + n×b4:以上两Y 相等求得月均款 :b = a×i ×( 1+ i ) ^n ÷〔( 1+ i )^n - 1〕支付利息 :Y = n×a×i ×( 1+i ) ^n ÷〔( 1+ i ) ^n - 1〕- a款 :n ×a×i ×( 1+ i )^n ÷〔( 1+ i ) ^n- 1〕注:a^b 表示 a 的 b 次方。
等本息法的算 ----- 例如下:如款 21 万, 20 年,月利率 3.465 ‰按照上面的等本息公式算月均款 :b = a×i ×( 1+ i ) ^n ÷〔( 1+ i )^n - 1〕即:=1290.11017 即每个月款1290 元。
1欢迎下载两种还贷方式比较1、计算方法不同。
等额本息还款法。
即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法。
即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减,2、两种方法支付的利息总额不一样。
在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下,“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”;3、还款前几年的利息、本金比例不一样。
“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大( 有时高达90%左右 ) ,“本金还款法”的本金平摊到每一次,利息借一天算一天,所以二者的比例最高时也就各占50%左右。
4、还款前后期的压力不一样。
因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的,所以在收支和物价基本不变的情况下,每次的还款压力是一样的;“本金还款法”每次还款的本金一样,但利息是由多到少、依次递减,同等情况下,后期的压力要比前期轻得多。
等额本息还款法:本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变。
即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
等额本金还款法:本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减。
适合于有计划提前还贷。
即借款人每月按相等的金额(贷款金额 / 贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。
按照整个还款期计算,等额本息还款法支付的利息多于等额本金还款法。
等额本金还款法(利随本清法),即每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减,每月还款额计算公式为:每月还款额 =贷款本金 / 贷款期月数 +(本金 - 已归还本金累计额)×月利率等额本息还款法,即贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,每月还款计算公式为:每月还款额 =贷款本金×月利率×( 1+月利率)还款月数 /[ ( 1+月利率)还款月数-1]两种还款方式中,等额本金还款法每期归还本金的数额是相等的,而等额本息还款法每期归还的本息之和的数额是相等的,但是银行都是按当年实际占用银行贷款额和规定的利率计算应收取的利息。
等额本金与等额本息的区别及提前还贷{ 等额本息:本金逐月递增,利息逐月递减,月还款额不变。
}{ 等额本金:本金保持相同,利息逐月递减,月还款额递减。
}【主要区别】“等额本息”每期还款金额相同,即每月本金加利息总额一样,借款人还贷压力均衡,但利息负担相对较多;“等额本金” 又叫“递减还款法”,每月本金保持相同,利息不同,前提还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。
现在知道这2种还款方式的人几乎都认为选择等额本金划算,因为选择等额本息,多支付了利息,而等额本金则少支付利息,而且认为一旦提前还贷时,会发现等额本息的还款,前期还的钱大部分是利息,而不是本金,因此会觉得吃亏不少。
总体来看,等额本息是会比等额本金多付一点利息。
但前提是贷足了年限。
看似银行都收回了利息,但实际上,等额本金还款法随着本金的递减,银行可以加速还款,尽快回笼了资金,降低经营成本在这一点上是有利于风险系数的降低。
在实际操作过程中,等额本息更利于借款人的掌握,方便还款。
事实上,大部分借款人在进行比较后,还是选择了等额本息方式,因为这种方式月还款额固定,便于记忆,还款压力均衡,实际上与等额本金差别不大。
因为这些借款人也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同,简单的说,就是等额本息还款方式由于自己占用了银行的本金时间较长,自己就要多支付利息;等额本金还款方式占用银行本金的时间较短,利息也就自然减少了,并不存在自己吃亏,而银行赚取更多利息的问题。
实质上,2种还款方式是一致的,没有优劣之分。
只是在需求不同时,才有了不同的选择。
因为等额本息还款方式还款压力均衡但需多支付利息,所以适合有一定积蓄,但收入可能持平或下降,生活负担日益加重,并且无打算提前还款的人群。
2欢迎下载而等额本金还款法,由于借款人本金归还较快,利息就可以少付,但前期还款额度大,因为适用当前收入较高者,或预计不久将来收入大幅度增长,准备提前还款人群,则较为有利。
一、有两类人不适合提前还房贷■还款时间已经高于贷款期限一半以上的贷款者:房贷期已过一半以上的等额本息贷款人,此时一半以上甚至80%以上的利息已经还完,所剩还款项主要是本金,提前还贷意义不大;此外,一旦提前还贷,那么再需要向银行借款,相对就较困难了;■有多渠道投资的房贷人,投资收益高于银行利息:在提前还款前,还贷人最好考虑近期是否存在投资计划。
不少消费者已经习惯了一旦手上有钱就拿来提前还贷,而碰上好的投资项目又再去贷款投资或经营。
事实上,经营性贷款利率要比房贷高得多。
如果投资项目收益能超过房贷利率,就应该考虑投资 ;二、提前还贷三大注意事项■询问银行各家银行对于提前还贷的规定是不一致的,所以消费者在决定提前还贷前要弄清贷款银行的操作流程,是否需要交违约金等。
(注:各家银行提前还款,一定要提前咨询、预约还款时间)■办理退保■把握还款时机对于采取等额本息还款法的消费者来说,月供的组成包括本金和利息,对于贷款者来说,在贷款期限的1/ 3-1/ 2 年限中,偿还月供中利息支出要高于本金支出,而在最后几年中,月供支出基本以本金为主,利息很少。
因此,如果贷 15 年,已偿还 6 年,此时就没太大必要提前还款。
消费者可以把多余钱投入到基金、股票或其他投资产品中来升值 ;三、提前还贷的方式■提前还贷方式有讲究提前还贷一般有两大类方式:第一类是将所剩贷款一次性全部提前还清;第二类是提前还一部分贷款。
具体而言,第二类提前还款方式还分 4 种不同的还法,分别为:① . 提前还款一部分,选择月供不变,但缩短还款期限;② .部分提前还款,减少月供,但还款期限不变;③ .部分提前还款,减少月供,同时缩短还款期限;④ . 部分提前还款,增加月供,缩短还款期限。
这 4 种不同的还贷法效果不同;■提前还贷先和银行沟通提前还贷方式中,只有缩短贷款期限才是节省利息的关键因素。
因此,购房人提前还贷时,要根据自己的情况尽量缩短还款年限。
另外,目前,省城多家银行对提前还贷有限制性规定,有的设置了提前还贷的最低额度,有的还收取违约金。
为此,银行人士提醒,如果客户想在年底提前还贷,最好与银行沟通,确定是否需要提前预约,以避免出现不必要的利息支出。
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