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银行数字化转型的组织架构：
1.顶层设计：在总行层面设立专门的金融科技或数字化发展部
门，负责制定全行金融科技的发展战略、总体目标、基本策略，并作为金融科技顶层设计机构。
2.专业部门：设立金融科技创新研究院、金融科技部、数字化
转型办公室等专业部门，专注于基础性、前沿性技术及产品的研发和应用推广。
3.协同机制：打破资源、系统、数据、业务在内部相互独立、
各自为政的壁垒，强化跨部门、跨业务、跨系统的协同合作，形成合力推动数字化转型。
4.敏捷组织：建立敏捷组织，以适应快速变化的市场需求和客
户需求。
敏捷组织可以迅速响应市场变化，调整策略和方向，加速产品创新和服务升级。
5.数据驱动：建立以数据为驱动的经营管理体系，将数据作为
核心资源，通过数据分析和挖掘，洞察客户需求和市场趋势，为业务决策提供有力支持。
6.人才队伍：加强金融科技人才队伍建设，通过引进、培养、
激励等方式，打造一支具备数字化技能和思维的高素质团队，为数字化转型提供强有力的人才保障。
加快数字化转型，奋力开启“数字工行”建设新征程中国工商银行金融科技部总经理马雁中国工商银行金融科技部总经理 马雁国家“十四五”规划对数字中国建设、数字经济发展进行了战略部署，习近平总书记就推动数字经济健康发展发表重要讲话，人民银行、银保监会指导金融机构通过数字化转型助力数字经济发展、服务构建新发展格局，数字化转型成为银行以金融力量服务高质量发展的重要抓手。
数字化转型对于工商银行来说并不是新命题，工商银行走过了金融科技驱动业务发展的“数字化1.0”阶段，完成了从银行信息化到信息化银行的升级跃迁，现已进入“数字化2.0”阶段，旨在以科技和数据为关键要素，加快推动经营模式和治理模式的数字化变革，奋力打造与现代经济体系相适应的“数字工行（D-ICBC）”，全力服务构建新发展格局。
一、金融科技“智慧树”结出丰硕成果工商银行按照“科技驱动、价值创造”的工作思路，充分发挥金融科技的“杠杆”作用和“乘数”效应，举全行之力推动数字化发展跃上新的台阶。
工商银行金融科技创新的安全根基愈发稳固、技术数据支撑更加强健、组织架构日趋完善、人才队伍持续壮大、科技与业务融合创新成果不断涌现，金融科技这棵“智慧树”展现出“根深、干强、枝繁、叶茂、果实”的向上生机，为加快数字化转型奠定了坚实基础。
守住“安全底线”，打造更加安全可控、绿色低碳的金融科技基础设施。
工商银行始终把金融网络信息安全放在突出位置，持续加强金融科技基础设施建设，筑牢安全屏障，努力打造客户心中、监管心中最安全的银行。
2014年，工商银行在业内首家完成“两地三中心”建设，该项目荣获人民银行“2015年度银行科技发展奖特等奖”，推动全行业务连续性管理水平跨越式发展。
2020年，工商银行数据中心嘉定园区被国家工信部评为“国家绿色数据中心”，是四大行唯一入选的数据中心，引领行业绿色低碳发展。
与此同时，经过持续探索优化，工商银行形成了全行协同的内部治理长效机制，近年来未发生重大生产运营和网络安全风险事件，连续多年在国家级信息安全实战演练中排名前列，安全生产管理再上新台阶。
对于大数据给企业带来的价值，已经毋庸置疑。
在国内，银行业应该是IT建设更为领先的行业之一。
特别中、农、工、建四大银行，更是走在整个银行业的前面。
那么，他们对于大数据是如何看待的?在这四大银行，大数据的应用又走到了什么阶段呢?下面，我们来听听这四大银行相关IT负责人的分享。
01 中国建设银行信息技术管理部资深经理林磊明1）银行压力越来越大从十二五走到十三五期间，银行业面临的各方面的压力越来越大，从我们的年报数字可以看出去年四大行的利润增长基本上趋近于零增长。
在这样的情况下，我们怎样通过IT的引领提升传统银行的竞争力，这是摆在我们面前的一个很重要的课题。
2）过去十多年期间，银行业务出现两个拐点大数据怎么样能够在智慧银行的方向上起到更大的作用呢?通过银行的历程佐证这样一个观点。
过去十多年期间银行基本上有两个拐点，第一个拐点就是发生在互联网银行慢慢取代柜员，IT支持从支持几万十几万的柜员到支持面向所有的互联网客户，这里面发生了一个根本性的变化，无论是服务的形态还是IT的支撑，都发生了很根本的变化，这是移动和云要在里面发挥作用。
下一个拐点是什么?银行要从原来做的账务性的、交易性的处理转向能够渗透到经济生活的方方面面，这是一个场景化，如果抓不住这个拐点，银行就要被互联网金融颠覆或者管道化。
3）三大互联网渠道已建立，具备大数据基础这几年银行三大互联网渠道已经建立：手机银行，已达到1.8亿多; 网上银行，我们有2亿; 微信银行，它占的客服服务总量已经超过了传统的客户服务。
这意味着我们的渠道、我们场景化的实践已经见到了效果，另外我们做大数据要具备的基础已经存在。
4）大数据要解决3大问题谈大数据，对传统银行来讲，要解决3大问题：怎么样提升对于客户的识别? 怎么样对于客户的营销? 怎么样提升对于风险的防范?所以，无论是用传统的结构化的数据，还是用现在互联网形态下面非结构化的数据，要解决的问题都是这些，只不过我们现在有了更丰富的数据源，有了更好的对于数据处理的方法。
四大行和互联网合作互联网在当今社会中扮演着至关重要的角色，已经成为了现代经济的重要推动力量。
而传统金融机构如银行也在面对互联网浪潮中不断变革自身业务模式，在寻求与互联网企业的合作机会来拓展业务、提升服务质量以及提高效率。
在中国，四大行指的是工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，它们作为国内金融行业的重要代表，在互联网合作方面也展现出不俗的活力。
工商银行：借助互联网打造智慧银行工商银行作为国内最大的商业银行之一，一直以来都致力于将互联网技术与金融服务相结合。
工商银行打造了“智慧银行”战略，通过与互联网企业合作推动智能化银行服务。
例如，工商银行与支付宝合作推出手机转账、扫码支付等服务，借助支付宝的用户基数和便捷支付方式，提升了工商银行的客户体验。
同时，工商银行还与互联网企业合作推出智能机器人客服、智能理财等服务，为客户提供更加便捷和个性化的金融服务。
农业银行：探索金融科技创新合作农业银行作为国内重要的农村金融机构，也在积极探索与互联网企业合作的机会，推动金融科技创新。
农业银行与互联网企业合作推出了移动支付、在线贷款等服务，为用户提供便捷的金融服务体验。
农业银行也与互联网企业合作开展大数据风控、人脸识别等技术的落地应用，提高了金融服务的安全性和效率。
通过与互联网企业的合作，农业银行不断推进金融科技创新，为农村金融发展注入新动力。
中国银行：开展跨界合作拓展金融服务中国银行作为国内国际化程度较高的银行之一，也在积极与互联网企业开展合作，拓展金融服务领域。
中国银行与电商平台合作推出网上支付、消费分期等金融服务，为广大客户提供多样化的金融产品选择。
同时，中国银行还与互联网企业合作推出了外汇理财、跨境支付等服务，促进了境内外金融市场的互联互通。
通过跨界合作，中国银行不仅提升了金融服务的便捷性，还拓展了金融产品的广度和深度。
建设银行：加速数字化转型推动创新发展建设银行在数字化转型方面也取得了一定的成绩，并积极与互联网企业合作，推动金融创新发展。
互联网背景下银行的发展趋势互联网时代给银行业带来了巨大的挑战和机遇。
传统的银行业已经开始逐渐向数字化方向转型，以适应消费者日益增长的数字化需求。
以下是互联网背景下银行的发展趋势。
一、数字化转型随着技术的进步和互联网的发展，传统的银行业已经开始逐渐向数字化方向转型。
数字化转型包括压缩银行业务流程和操作成本，提高客户体验和服务质量，增强安全性和风险管理能力，在数字化领域形成核心竞争力。
数字化转型可以帮助银行提高效率和降低成本。
当客户越来越依赖数字渠道时，银行可以利用数字化工具减少人力，自动化流程，提高效率。
例如，数字化转型可以让银行在分析风险和资产负债表方面更精细地工作，提高决策效率。
此外，因为许多流程是自动化的，员工的错误率也会降低，因此可以减少人力加工成本。
数字化转型也可以增强银行的安全性和风险管理能力。
数字化工具可以增加数据安全性和隐私保护性，同时也可以帮助银行更好地监控和分析潜在风险。
例如，数字化转型可以让银行实时监测并识别非法交易，降低欺诈风险。
最终，数字化转型可以提高银行的效率、增强安全性和风险管理能力，进而提高客户的满意度和忠诚度。
二、金融科技(Fintech)金融科技(Fintech)的出现，为银行带来了巨大的机会和挑战。
Fintech公司注重创新、灵活和策略性，可以快速响应市场变化和新技术的出现，这使得Fintech公司可以为银行带来非常高的价值。
同时，Fintech公司与银行的合作还可以将不同的行业的经验和技术和银行的客户群体和品牌优势结合起来。
Fintech公司和银行的合作可以帮助银行增强创新能力。
Fintech公司通常专注于某一特定领域，例如移动支付、云计算、虚拟货币等，他们的技术和经验可以帮助银行更好地了解市场和客户需求，进而为客户提供更好的服务。
例如，Fintech公司可以开发更加适合年轻客户的贷款产品，满足移动支付或虚拟货币的需求。
Fintech公司和银行的合作可以通过提供一些增值的数字化服务来增强客户的忠诚度。
互联网银行的发展趋势与未来展望随着互联网技术的不断发展和普及，互联网银行作为金融行业的一种新兴业态，正逐渐改变着人们的金融服务方式和习惯。
互联网银行以其便捷、高效、智能的特点，受到越来越多消费者的青睐。
本文将探讨互联网银行的发展趋势，展望其未来发展方向。
一、发展趋势1. 移动化趋势明显随着智能手机的普及和移动互联网的快速发展，移动化已成为互联网银行发展的主要趋势。
用户可以通过手机App随时随地进行银行业务操作，如转账、支付、理财等，极大地提升了金融服务的便捷性和实时性。
2. 多元化产品服务互联网银行不再局限于传统的存贷款业务，而是向多元化产品服务拓展，如基金、保险、证券等金融产品。
用户可以在互联网银行平台上一站式解决各类金融需求，实现资产配置和财富管理。
3. 数据驱动智能化互联网银行通过大数据、人工智能等技术手段，对用户行为和偏好进行分析，为用户提供个性化、精准的金融服务。
智能化的风控系统和推荐引擎，有效提升了用户体验和服务质量。
4. 金融科技融合互联网银行与金融科技（FinTech）的融合将成为未来发展的重要方向。
区块链、人脸识别、无人柜员等新技术的应用，将进一步提升互联网银行的安全性和便捷性，推动金融业务的创新和升级。
二、未来展望1. 强化风险管理随着互联网银行规模的不断扩大，风险管理将成为互联网银行未来发展的重中之重。
加强用户身份认证、数据加密、风险监控等措施，保障用户资金安全，是互联网银行未来发展的关键。
2. 拓展金融科技应用未来，互联网银行将进一步拓展金融科技应用，如人工智能客服、智能投顾、智能风控等，提升服务效率和用户体验。
同时，加强与第三方支付、电商平台等合作，实现金融服务的全方位覆盖。
3. 推动金融开放随着金融业对外开放的步伐加快，互联网银行将积极参与国际金融合作，拓展跨境金融服务。
同时，加强与传统银行、互联网企业等的合作，共同推动金融创新，实现互利共赢。
4. 强化普惠金融功能未来，互联网银行将进一步强化普惠金融功能，服务更多中小微企业和普通消费者。
附件：中国建设银行总行业务机构改革方案目录第一部分改革目标和总体框架一、总行机构改革的目标．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４二、总行机构改革的原则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５三、总行业务组织结构框架．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５总行业务组织机构图．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７第二部分各部门主要职责与编制一、资产负债管理委员会及其办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８二、风险与内控管理委员会及其办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１１三、信息与开发委员会及其办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１４四、行长办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１６五、计划财务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１８六、人力资源部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．２０七、信贷风险管理部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．２３八、会计部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．２５九、公司业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．２７十、个人银行业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３０十一、房地产金融业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３３十二、中间业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３６十三、金融机构业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３７十四、资产保全部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４０十五、资金部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４２十六、基金托管部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４４十七、营业部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４５十八、第二营业部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４７十九、结算部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４８二十、信息技术部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５０二十一、研究开发部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５２二十二、法律事务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５４二十三、保卫部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５６二十四、审计部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５８二十五、监察室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６０第三部分部门间主要职责关系一、资产负债管理委员会办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６３二、风险与内控管理委员会办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６５三、风险与内控管理委员会信贷审批办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．６６四、信息与开发委员会办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６７五、行长办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６９六、计划财务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７０七、人力资源部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７３八、信贷风险管理部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７４九、会计部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７５十、公司业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７７十一、个人银行业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７８十二、房地产金融业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７９十三、中间业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７９十四、金融机构业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８０十五、资产保全部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８２十六、资金部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８２十七、基金托管部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８３十八、营业部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８５十九、第二营业部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８５二十、结算部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８５二十一、信息技术部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８６二十二、研究开发部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８７二十三、法律事务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８８二十四、保卫部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８９二十五、审计部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９０二十六、监察室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９１第四部分主要业务流程一、资产负债管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９３二、境内分支机构管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９３三、存贷款利率管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９４四、内部资金利率管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９４五、资金管理办法制定流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９５六、信贷政策制定流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９５七、信贷业务审批流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９６八、信贷风险损失责任认定流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９６九、产品开发规划、信息管理规划、信息技术规划编制流程．．．９７十、产品开发、信息管理、信息技术应用计划审查流程．．．．．．．９７十一、综合经营计划（含财务预算）流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９７十二、信贷资源配置流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９８十三、本级财务预算管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９９十四、本级财务授权管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１００十五、集中采购流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１００十六、财务决算流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０１十七、信贷业务规章制度制定流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０２十八、信用等级认定流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０３十九、信贷信息管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０３二十、会计、结算规章制度制定流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０３二十一、会计报表编制及会计信息披露流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０４二十二、委托贷款业务流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０４二十三、造价咨询业务流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０４二十四、国家和金融机构授信额度的核定与管理流程．．．．．．．．．．．１０４二十五、账户行关系的建立与管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０６二十六、总行执行的境外筹资业务操作流程．．．．．．．．．．．．．．．．１０６二十七、不良贷款移交流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０７二十八、抵债资产经营管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０７二十九、本级会计核算流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０８三十、资金汇划信息和汇差资金清算流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０９三十一、全行计算机基础设施项目管理工作流程．．．．．．．．．．．．．．１０９三十二、信息技术应用和管理标准制定流程．．．．．．．．..．．．．．１１０三十三、新产品（或项目）开发工作流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．１１０三十四、市场研究工作流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１１１三十五、信息管理工作流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１１２附图：主要业务流程图．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１１３－１４１党的十五届五中全会的决议，提出了“十五”时期我国国民经济和社会发展的奋斗目标，指明了我国金融行业改革和发展的方向。
互联网金融时代商业银行发展模式研究--国有五大银行发展模式为例随着互联网技术的迅猛发展，互联网金融正成为一种新的金融业务模式，对传统的商业银行产生了重要影响。
在此背景下，商业银行不得不调整自身的发展模式，以适应互联网金融时代的竞争。
本文以国有五大银行为例，探讨其在互联网金融时代的发展策略和模式。
一、拓展互联网金融业务随着互联网技术的发展，商业银行的业务逐渐向互联网金融业务转型。
国有五大银行作为中国最大的商业银行，拥有广泛的客户群体和庞大的资金池，因此能够在互联网金融领域获得相对优势。
为了拓展互联网金融业务，国有五大银行逐步推出了在线存款、第三方支付、互联网理财、微信公众号等服务。
其中，农业银行推出了“e农田”平台，旨在通过互联网为农户提供融资支持和农业技术培训；建设银行推出了“网上易贷”平台，为企业提供快速融资服务；工商银行推出了“手机银行”和“网上银行”，为客户提供便捷的手机银行和网上银行服务。
二、加强科技投入在互联网金融时代，商业银行需要加强科技投入，开发出更加先进的金融产品和服务，提升客户体验和运营效率。
国有五大银行在互联网金融领域的发展中，大量投入科技研发，努力提高金融科技的水平。
由于互联网金融与传统银行业务存在较大差异，需要建立自己的互联网金融平台和系统。
国有五大银行都推出了自己的互联网金融平台，不断创新产品和服务，提升客户体验。
招商银行推出了“一网通”平台，实现了多种金融服务的一站式在线集成；建设银行推出了“网商银行”平台，为客户提供线上产品和服务；中国银行推出了“易网贷”平台，为客户提供P2P借贷服务。
三、创新金融产品在互联网金融时代，商业银行需要创新金融产品，满足客户的多样化金融需求。
国有五大银行围绕客户需求，加强金融产品研发，不断创新金融产品和服务，提高客户满意度。
农业银行推出了“宜农宝”理财产品，专门为农户提供短期资金周转服务；工商银行推出了“薪金宝”理财产品，为企业员工提供多种金融理财服务；平安银行推出了“陆金所”平台，为个人和企业提供P2P借贷和资产管理服务。
