最新信用卡系统业务架构资料

--银行系统整体架构及发展方向：1.网络结构：1.1中国国家金融通讯网（China National Financial NetWork）:该系统使中央银行、各商业银行及其他金融机构连接在一起。

1.2 CNFN三层网络结构：1.一级节点：国家处理中心（National Processing Center，NPC）2.二级节点：城市处理中心（City Processing Center，CPC）3.三级节点：人行县支行处理中心（Country Level Bank，CLB）2.硬件结构:2.1 服务器：UNIX/LINUX中继器2.2 网络设备：组网设备：网卡、传输介质互联设备：中继器、网桥、路由器、网关、集线器、交换机、调制解调器2.3 存储设备：磁带机磁带库2.4 自助设备：ATM CDM POS 打印机（包括打印存折、回单）3.软件系统3.1 中央银行系统北京：中国现代支付系统（CNAPS）中央银行会计集中核算系统（ABS）中央银行国库业务处理系统（TBS）中央债券综合业务系统上海：全国银行间外汇交易系统全国银行间同业拆借系统全国城市商业银行汇票处理系统中国银联系统3.2商业银行系统综合业务系统综合前置系统中间业务系统电子银行系统（网上银行，电话银行，手机银行，自助银行，其他电子银行，未来电子商务）灾难备份系统银行其他系统4.发展方向：4.1 数据集中化4.2 数据标准化4.3 业务多样化4.4 渠道多元化--必须掌握的技术1.编程语言1.1 c/c++,java1.2 编译器原理1.3 使用vi/vim1.4 使用Makefile1.5 调试工具gdb/dbx等2.操作系统2.1 Linux/Unix原理2.2 系统命令2.3 shell编程2.4 系统管理3.数据库3.1 SQL语言3.2 Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等数据库原理3.3 数据库编程3.4 数据挖掘/数据分析3.5 数据库管理(DBA)4.网络通讯4.1 中间件通讯(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java)) 4.2 进程间通讯IPC4.3 跨主机通讯TCP/IP4.4 中间件管理5.系统架构5.1 了解银行硬件(IBM)5.2 熟悉B/S体系结构和C/S三层体系结构5.3 熟悉银行整个网络系统结构5.4 网络系统管理--必须掌握的业务1. 银行会计1.1 会计科目按照会计科目反映的经济内容分类：1.资产类2.负债类3.所有者权益类4.共同类5.损益类按照会计科目反映的经济内容分类1.表内科目2.表外科目1.2 记账原则1.同向相加，异向相减2.有借必有贷，借贷必相等2. 银行核心业务2.1 资产类：1作为首位科目代号，1011表示现金1.银行贷款：信用贷款、担保贷款、票据贴现2.现金管理，金库管理3.系统：信贷管理系统2.2 负债类：2作为首位科目号，2011表示对公存款1.单位存款：活期存款，协定存款，定期存款，通知存款，保证金存款2.个人存款：活期存款，定活两便，整存整取，零存整取（教育储蓄），通知存款，整存零取，存本取息3.定期计提，活期结息4.票据结算类业务：银行汇票，商业汇票（商业承兑汇票，银行承兑汇票），银行本票，支票5.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）2.3 所有者权益类：3作为科目号，312表示利润分配1.日常业务2.年终结算业务2.4 共同类：资产负债共同类，通常表示往来账户，4作为科目号，4070104表示准备金存款1.业务：金融机构往来，资金拆借/资金划拨，票据结算类业务2.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）2.5 损益类：5作为首位科目号，501，表示利息收入1.收入类业务2.支出类业务3.年终结算业务：成本和费用核算，利润及利润分配2.6 表外科目：或有资产负债类科目，6作为首位科目号，601表示承兑汇票1.业务：凭证管理业务（有价单证，主要空白凭证，凭证出售等），贷款业务转表外等3. 银行外围业务3.1 中间业务1.代收代付业务2.代理证券业务3.代理保险业务4.代理国债业务5.代理财税库银3.2 外汇业务1.外汇买卖业务2.外汇存款业务3.外汇贷款业务3.3 信用卡业务3.4 银联卡业务1.本代他/他代本存取款2.本代他/他带本跨行转账3.Pos消费，Pos退货4.预授权、预授权完成、预授权撤销、预授权完成撤销5.商户划账3.5 IC卡业务（城市一卡通）1.IC复合卡：使IC卡和磁条合二为一2.小额消费支付：支付水电煤费用3.公共交通支付：公交，出租4.公共设施收费：汽车加油，停车5.其他便民服务：餐饮超市，数字电视3.6 现代化支付系统1.大额支付系统2.小额支付系统3.票据影像交换系统3.7 理财类业务：基金保险3.8 其他业务：反洗钱，企业征信系统，个人征信系统--如何学习银行系统--软件工程--银行会计科目使用说明--综合业务系统--大额支付系统--小额支付系统--综合前置系统--中间业务系统--进程控制shell脚本--如何保障运营维护--如何和客户谈需求。

上海银行“新一代核心业务系统”正式上线今天，以“携手合作共创辉煌”为主题的上海银行新一代核心业务系统正式上线新闻发布会在沪举行。

上海银行行长陈辛、惠普公司亚太和日本地区专业服务事业部高级副总裁连萧思、上海银行总工程师蒋洪、中国惠普有限公司企业计算及专业服务集团咨询与集成事业部总经理吴龙华等出席了上线仪式。

上海银行这项基于T24的对公和国际业务系统，由中国惠普有限公司（HP）作为总集成商，协调在银行业具有国际领先地位的核心系统软件供应商Temenos等多家厂商，历时一年半的紧密合作，最终将该行200多家分支行基于核心业务系统的有关信息整体移植、一次切换上线成功。

该系统上线后，上海银行成为国内少数成功将核心业务系统建立在全球先进IT和应用系统平台上的商业银行。

这不仅是上海银行以国际先进银行为标杆、培育核心竞争力、全面建设现代金融企业的一项重要举措，也是中国银行业以国际视野推动信息化战略规划、金融科技主导产品和服务创新的成功案例之一。

同时，这也是惠普在中国金融业首次实施“核心业务系统”即获得成功的大型项目。

有关人士认为，该项目的成功，对国内商业银行加速引进国外先进的核心业务系统，提升中国商业银行应对全球化挑战的核心竞争力，具有积极的示范效应和推动作用。

据介绍，上海银行新一代核心业务系统具备的主要功能特征包括：支持大集中模式的系统建设、产品创新和统一的客户服务；以客户为中心的设计理念，将客户信息作为独立的系统模块，设计专门的客户服务系统对客户信息进行专门的管理；参数化驱动的产品开发，将市场上成熟的业务产品按基本要素进行抽象，提取相同的部分作为参数，通过参数配置进行新产品的定制；提供多渠道全方位的个性化服务，丰富服务内容、提升服务质量，满足客户的个性化需求；通过系统的结构化设计，提供7×24小时全天候服务，避免服务渠道的冲突；分析、决策，提高管理水平，通过完整记录的客户信息和产品信息，为银行的分析、决策系统提供强有力的数据支持；监管、监控，提高抗风险能力，通过在产品、客户、账户、交易等各个层面实现集成的、业务模块间交叉的风险管理和监控。

信⽤卡分析系统及数据结构表结构分析-详细篇计算机本科毕业论⽂范⽂-信⽤卡数据分析系统前⾔随着中国⾦融体制改⾰的逐渐深⼊以及中国加⼊WTO，中国银⾏业⾯临着前所未有的竞争压⼒。

各银⾏既通过开发新的产品和服务，来提⾼⾃⾝的竞争⼒，也希望能够发挥⾃⾝的竞争优势满⾜客户需求，提⾼客户忠诚度、提⾼决策⽔平和效率。

货币的电⼦化发展趋势使银⾏卡成为商业银⾏所提供的重要⾦融⼯具，在银⾏业务量中占有越来越⼤的⽐重。

银⾏卡业务的开发、应⽤、服务、管理的⽔准直接关系到银⾏的经济收益。

多年来,⼤部分银⾏在银⾏卡业务开展⽅⾯投⼊了⼤量的⼈⼒与财⼒。

⽬前，在全国范围内⽆论从地域、发卡量、设备装机量⽅⾯都已构成相当⼤的规模，同时也积累了⼤量的业务数据。

通过对银⾏卡业务数据的分析，可以有效地为银⾏进⾏银⾏卡业务的客户关系管理、风险管理、收益分析和绩效评估等服务。

从⽽可以为银⾏识别不同的客户群体，按照收益和风险对客户分类，确定⽬标市场，实现差异化服务，并为银⾏卡经营管理决策分析提供准确的信息。

客户关系分析通过建⽴客户单⼀的视图，对客户的基本情况、账户信息、交易数据等进⾏分析。

根据客户的属性，从不同⾓度深层次分析客户，确定不同客户群的特征和⾏为。

例如，分析持卡⼈的构成，如性别、年龄、收⼊、地域等因素；按不同的客户群分析不同⼈群的交易、消费⾏为和模式等；评估客户的忠诚度；分析客户服务的信息，对市场活动进⾏评估和分析。

风险管理是识别、防范和控制银⾏卡申办和使⽤过程中的各种风险，通过对客户的资信评估，确定信⽤等级、分析透⽀情况、降低透⽀风险等。

其中资信评估是重要的部分，通过建⽴资信评估系统，对客户进⾏信⽤等级分类。

本⽂介绍了信⽤卡分析系统的设计过程和具体实现步骤。

采⽤SQL Server2000开发数据库。

有了数据库的⽀持，再以VB为开发界⾯，开发信⽤卡数据分析系统，并提供⽤户以图形⽐较、⽂字报表的形式来观察分析结果，既清晰⼜直观。

本系统开发的难点在于利⽤VB的数据环境来控制输出相应的数据报表，下⽂将对其实现过程做详细的阐述。

河南省农村信用社新一代IT系统建设方案V1、0信息科技中心二○一一年四月目录一、概述 (4)二、系统建设的基本原则 (4)三、系统建设的基本思路 (5)四、系统建设的总体目标 (5)五、系统建设实现的主要业务目标 (7)(一)适应市场发展需求,支持业务快速扩张 (7)(二)完善客户关系管理,具备差别化客户营销与服务能力 (8)(三)适应盈利模式多元化的转变 (8)(四)建设流程银行,推进经营模式转型 (8)(五)满足经营与管理有机结合的需要 (9)(六)加强渠道管理,完善电子渠道,实现多渠道整合营销 (9)六、系统建设技术架构 (9)(一)系统架构总体需求 (9)(二)整体系统架构设计 (10)(三)应用系统架构设计原则 (12)(四)应用系统架构设计 (13)(五)系统整体部署示意图 (15)(六)系统网络安全架构示意图 (16)七、新一代IT系统实施方案 (16)(一)新一代IT系统建设实施原则 (16)(二)新一代IT系统建设计划 (18)(三)一期项目建设时间安排 (19)八、一期项目建设实施内容 (19)(一)企业服务总线(ESB) (19)(二)前端综合接入平台 (19)(三)新一代核心业务系统 (20)(四)网上银行系统 (23)(五)财务管理系统 (25)(六)多维度大总账系统 (25)(七)ODS数据平台 (25)(八)企业级客户信息系统(ECIF) (26)(九)建设更完善的运维管理体系 (27)九、新一代IT系统主要系统处理能力指标测算 (27)(一)核心业务系统处理能力测算 (27)(二)应用前置系统处理能力估算 (28)(三)ODS数据库服务器 (29)(四)柜面服务器处理能力估算 (29)(五)ESB服务器处理能力估算 (29)(六)财务、总账 (30)(七)支付系统 (30)(八)ECIF系统 (30)(九)生产系统磁盘阵列容量估算 (30)(十)ODS磁盘阵列容量估算 (31)十、现有系统软硬件设施处置预案 (31)新一代IT系统建设方案一、概述新一代IT系统就是为了提升我省农信社经营能力与管理水平,解决影响业务发展瓶颈,完善经营与运行风险防范体系,打造服务创新型的电子银行平台而提出的,其具有建设难度大、时间跨度长、风险比较集中等特点。

银行卡系统解决方案一、引言银行卡系统是现代银行业务的核心系统之一，它承担着银行卡的发行、管理、交易处理等重要功能。

为了提高用户体验、提升系统安全性和效率，银行卡系统的解决方案需要综合考虑各方面的需求和技术要求。

二、系统架构银行卡系统的架构主要由前端、中间层和后端组成。

1. 前端前端是用户与系统交互的界面，主要包括网页端和挪移端两部份。

网页端提供用户注册、登录、查询余额、转账等功能，挪移端则提供更便捷的操作体验。

前端需要具备良好的用户界面设计、友好的交互方式和良好的系统响应速度。

2. 中间层中间层主要负责前端与后端的数据传输和业务逻辑处理。

它承担着验证用户身份、处理交易请求、生成交易记录等功能。

中间层需要具备高并发处理能力、数据传输安全性和可扩展性。

3. 后端后端是银行卡系统的核心处理层，主要包括数据库和业务逻辑处理。

数据库负责存储用户信息、交易记录等数据，业务逻辑处理则包括用户管理、账户管理、交易处理等功能。

后端需要具备高可用性、高安全性、高性能和可扩展性。

三、功能需求银行卡系统的解决方案需要满足以下功能需求：1. 用户注册与登录：用户可以通过注册账号并登录系统，进行个人信息管理和交易操作。

2. 银行卡发行与管理：系统可以为用户发行银行卡，并提供卡片管理功能，包括挂失、解挂、冻结、解冻等。

3. 账户管理：系统可以管理用户的账户信息，包括余额查询、交易记录查询、账户充值、账户提现等。

4. 转账与支付：用户可以通过系统进行转账和支付操作，包括向他人转账、收款、在线支付等。

5. 交易记录与对账：系统可以记录用户的交易记录，并提供对账功能，确保交易的准确性和完整性。

6. 安全与风控：系统需要具备高度的安全性和风险控制能力，包括用户身份验证、交易风险评估、异常交易监测等。

7. 系统监控与管理：系统需要提供监控和管理功能，包括系统性能监测、日志管理、异常处理等。

四、技术要求银行卡系统的解决方案需要满足以下技术要求：1. 安全性：系统需要采用多层次的安全措施，包括数据加密、身份认证、权限管理等，确保用户信息和交易数据的安全性。

银行卡系统解决方案一、引言银行卡系统是现代金融领域中的重要组成部分，它为人们提供了便捷、安全的支付和资金管理方式。

本文将详细介绍一个完善的银行卡系统解决方案，包括系统架构、功能模块、技术选型以及数据安全保障措施等方面。

二、系统架构银行卡系统解决方案采用分布式架构，分为前端和后端两个主要部分。

前端通过ATM机、POS机、网银等渠道与用户进行交互，后端则负责处理用户请求、进行账户管理和交易处理等核心功能。

1. 前端架构前端架构主要包括ATM机、POS机和网银三个部分。

ATM机通过硬件设备和系统软件实现用户现金存取、转账、查询余额等功能；POS机用于商户的刷卡支付，通过与银行卡系统进行交互完成交易；网银则提供了在线支付、账户管理等功能，用户可以通过浏览器访问网银网站进行操作。

2. 后端架构后端架构包括核心系统、数据库和安全系统三个部分。

核心系统负责处理用户请求，包括账户管理、交易处理等功能；数据库用于存储用户信息、交易记录等数据；安全系统则保障系统的安全性，包括用户认证、数据加密、防火墙等措施。

三、功能模块银行卡系统解决方案包括以下功能模块：1. 用户管理用户管理模块用于管理用户的注册、登录、身份验证等操作。

用户可以通过网银、ATM机或银行柜台进行注册，系统会对用户信息进行验证和存储。

2. 账户管理账户管理模块用于管理用户的银行账户，包括开户、销户、账户查询、修改密码等功能。

用户可以通过ATM机、网银或银行柜台进行账户管理操作。

3. 资金管理资金管理模块用于用户的资金操作，包括存款、取款、转账、支付等功能。

用户可以通过ATM机、POS机、网银等渠道进行资金管理操作。

4. 交易处理交易处理模块用于处理用户的交易请求，包括转账、支付、账单查询等功能。

系统会根据用户请求进行交易处理，并生成相应的交易记录。

5. 安全管理安全管理模块用于保障系统的安全性，包括用户认证、数据加密、防火墙等措施。

系统会对用户身份进行验证，并采取加密算法保护用户数据的安全。

信用卡系统业务架构1.引言1.1 编写目的本文档旨在介绍信用卡系统业务架构，为相关人员提供参考和指导。

1.2 预期读者本文档的预期读者包括信用卡系统的开发人员、测试人员、维护人员、运营人员等相关人员。

1.3 需求背景随着信用卡在人们生活中的广泛应用，信用卡系统的业务量不断增长，对系统的可靠性、安全性、性能等方面提出了更高的要求。

1.4 术语与缩略语本文档中使用的术语和缩略语如下：信用卡系统：指包括信用卡发行、交易处理、账务管理等在内的系统。

业务架构：指信用卡系统的业务组成、业务流程、业务模块等方面的架构。

1.5 参考资料本文档参考了相关技术文献和公司内部资料。

2.业务概述信用卡系统是指包括信用卡发行、交易处理、账务管理等在内的系统。

其主要业务流程包括：1.信用卡申请：客户通过线上或线下渠道提交申请，银行对客户进行风险评估，决定是否发卡。

2.信用卡使用：客户使用信用卡进行消费或取现。

3.交易处理：银行对客户的信用卡交易进行处理，包括授权、清算等。

4.账务管理：银行对客户的信用卡账户进行管理，包括账单生成、还款处理等。

以上业务流程相互关联，构成了信用卡系统的业务架构。

为保证系统的可靠性、安全性、性能等方面的要求，需要对业务架构进行合理的设计和优化。

本文档编写的背景是为了满足XX银行信用卡系统的业务需求。

通过描述业务组织架构、业务流程和数据字典等方面，使项目参与人员能够更好地理解业务需求，从而为后续工作提供基础和指导。

2.业务概述XX银行信用卡系统是一款面向个人客户的金融产品，主要提供信用卡申请、使用、还款等服务。

该系统包含多个业务模块，涉及客户信息管理、信用卡申请审批、账单管理等多个方面。

3.业务组织架构XX银行信用卡系统的业务组织架构主要包括客户服务部门、信用卡审批部门、账务管理部门等。

客户服务部门主要负责客户信息管理和客户服务；信用卡审批部门负责信用卡申请审批；账务管理部门负责信用卡账单管理和还款管理。

河南省农村信用社新一代IT系统建设方案V1.0信息科技中心二○一一年四月目录一、概述 (4)二、系统建设的基本原则 (4)三、系统建设的基本思路 (5)四、系统建设的总体目标 (5)五、系统建设实现的主要业务目标 (7)（一）适应市场发展需求，支持业务快速扩张 (7)（二）完善客户关系管理，具备差别化客户营销和服务能力 (7)（三）适应盈利模式多元化的转变 (8)（四）建设流程银行，推进经营模式转型 (8)（五）满足经营和管理有机结合的需要 (8)（六）加强渠道管理，完善电子渠道，实现多渠道整合营销 (9)六、系统建设技术架构 (9)（一）系统架构总体需求 (9)（二）整体系统架构设计 (10)（三）应用系统架构设计原则 (11)（四）应用系统架构设计 (13)（五）系统整体部署示意图 (15)（六）系统网络安全架构示意图 (16)七、新一代IT系统实施方案 (16)（一）新一代IT系统建设实施原则 (16)（二）新一代IT系统建设计划 (18)（三）一期项目建设时间安排 (19)八、一期项目建设实施内容 (19)（一）企业服务总线（ESB） (19)（二）前端综合接入平台 (19)（三）新一代核心业务系统 (20)（四）网上银行系统 (22)（五）财务管理系统 (24)（六）多维度大总账系统 (24)（七）ODS数据平台 (25)（八）企业级客户信息系统（ECIF） (25)（九）建设更完善的运维管理体系 (26)九、新一代IT系统主要系统处理能力指标测算 (26)（一）核心业务系统处理能力测算 (26)（二）应用前置系统处理能力估算 (27)（三）ODS数据库服务器 (28)（四）柜面服务器处理能力估算 (28)（五）ESB服务器处理能力估算 (28)（六）财务、总账 (29)（七）支付系统 (29)（八）ECIF系统 (29)（九）生产系统磁盘阵列容量估算 (29)（十）ODS磁盘阵列容量估算 (29)十、现有系统软硬件设施处置预案 (30)新一代IT系统建设方案一、概述新一代IT系统是为了提升我省农信社经营能力和管理水平，解决影响业务发展瓶颈，完善经营和运行风险防范体系，打造服务创新型的电子银行平台而提出的，其具有建设难度大、时间跨度长、风险比较集中等特点。

信用卡系统数据梳理1架构梳理信用卡业务一般流程为申请、授信、审批、发卡、交易、会计分录、账单、最后还款、销户，其中交易可分为正常消费和取现消费。

根据如上整体业务流程对信用卡进行整体梳理。

2记账规则梳理2.1重点物理表及说明➢人民币贷记帐户：记录人民币信用卡账户相关信息，包括取现、消费、分期、利息等信息。

➢外币贷记帐户：记录外币信用卡账户相关信息，包括取现、消费、分期利息等信息。

➢卡片资料信息：记录卡对应账号、交易金额、总额度等卡账号本身信息。

➢会计科目定义：根据不同的记账要求设立专门的记账账户，这些账户按照业实质分为贷款、存款、利息账户；按照借贷方向可分为借方、贷方、双方；还可以分为对公、对私账户。

➢帐务交易流水表：记录具体交易信息，比会计分录更加详细很详细，具体交易客户信息、商户信息、卡信息等实际交易场景信息。

➢会计分录明细信息：不同账户发生业务时，根据需要记录在不同的科目账户下，可同时记录在借贷方账户下，不同交易会有不同的交易类型码。

➢帐户核销登记簿：对于呆滞呆账类账户，经研究可以核销不算做贷款数据。

➢转让资产列表：这部分业务做了资产证券化，不再计入表内；列表中的一个账号既对应人民币账号也对应外币账号。

➢公司账户信息表1/2：公司账户相关额外信息，包括业务模式、公司组织级别、账户法人信息。

➢账单记录表：账单日计算科目所欠利息、透支总余额等信息。

➢2.2重要物理表重要字段说明2.2.1外币贷记账户a)逾期金额1：本次账单日计算出的上一张单日最应缴金额扣除逾期金额未还部分值，即最低还款额中扣除逾期金额部分。

b)逾期金额2：本次账单日计算出上衣账单日中“逾期金额1”未还部分。

c)逾期金额3--逾期金额6 依上策略推出。

d)复利余额：如果客户上期帐单有应还利息，则系统从帐单日第二天起开始计算复利，复利享受免息期，如果在到期还款日前客户全额还清上期帐单上的应还利息，则下期帐单不会有复利产生；如果客户在到期还款日前未能还款，则复利将会出现在下一期帐单上。